синдицированное кредитование

ФИНАНСОВЫЕ РЫНКИ:
Синдицированные кредиты
Особенности синдицированного
(консорциального) кредитования, применение в
мировой экономике
Ст.преподаватель каф.Экономики
В.Ю. Цибульникова
Международный кредитный рынок:
экономический механизм аккумуляции и
перераспределения кредитного капитала
во всемирном масштабе,
совокупность национальных рынков
кредитного капитала.
Здесь концентрируются спрос и
предложение на кредитный капитал в
рамках всего мирового хозяйства.
Предпосылки возникновения синдицированного кредитования:
 рост инвестиционной активности в
национальных экономиках;
 потребность в финансировании
крупных масштабных проектов;
 диверсификация кредитных рисков;
 преодоление нормативно
установленных ограничений при
привлечении больших объемов
кредитования.
Cиндицированный (консорциальный)
кредит — это кредит, предоставляемый
одному заемщику на единых условиях
несколькими кредиторами (синдикатом
банков) через банк, аккумулирующий их
кредитные ресурсы
БАНК 1
БАНК 2
БАНК 3
БАНК 4
БАНК 5
БАНК – АГЕНТ
ЗАЕМЩИК
Основные черты синдицированного
кредита:
1) предоставление кредита
одновременно группой
банков;
2) единство документации;
3) равноправие кредиторов;
4) принцип единства
информации
Виды консорциумов для
синдицированного кредитования:
- «Временный»
- «Постоянный»
- «Клубный»
- «Открытый»
Виды синдицированного кредита:
совместно инициированные
синдицированные кредиты;
индивидуально
инициированные кредиты;
синдицированные кредиты
без определения долевых
условий.
Договорсоглашение с
каждым банком
БАНК АГЕНТ
Взаиморасчеты
БАНК 1
МНОГОСТОРОННЕЕ
СОГЛАШЕНИЕ
совместно инициированные
синдицированные кредиты
доли
БАНК 2
Одинаковые:
СРОК, %
Индивидуальный
договор заемщика с
каждым банком
БАНК 3
Индивид-е требования
возврата
ЗАЕМЩИК
индивидуально
инициированные кредиты
БАНК 1
БАНК 2
БАНК 3
Многосторонний
договор-соглашение
Индивид-ый
договор об
уступке
права
требования
Кредитный
договор с
банком
БАНК кредитор
кредит
ЗАЕМЩИК
синдицированные кредиты без
определения долевых условий
Договор с каждым
банком о
предоставлении ДС
БАНК 1
БАНК 2
БАНК ОРГАНИ
ЗАТОР
КРЕДИТ
от своего имени
ЗАЕМЩИК
Индивид-ные права
требования выплаты
% и иных платежей
БАНК 3
Для участия в кредитовании фирмы на приобретение
импортных товаров коммерческий банк с целью сокращения
риска привлек к данной операции два других банка.
Сумма заявки на кредит составляет 9 млн руб. В
консорциальной сделке участвуют своими кредитными
ресурсами банк-организатор консорциума в размере 5 млн
руб., банк А — 3 млн руб. и банк Б — 1 млн руб.
За предоставление кредита взимается 20 % и 6 %
комиссионных. Кредит выдается сроком на 12 месяцев.
Дайте ответы на следующие вопросы:
1. Как будет поделена сумма фактического дохода от сделки
между участниками консорциума, рассчитайте сумму,
полученную каждым участником?
2. Какие санкции могут быть применены к участнику
консорциума за несвоевременное перечисление кредитных
ресурсов?
3. Как может быть поделена неустойка за просрочку платежа
между участниками консорциума при несвоевременном
погашении кредита заемщиком.
0,56
Срок кредита – 12 мес
0,33
0,11
БАНК организатор
5 млн
ЗАЕМ
ЩИК
БАНК А
БАНК Б
3 млн
1 млн
20% за кредит
6% комиссионные
Ответ:
1. Комиссионные за кредит получит банк-организатор. Это 540 тыс. руб.
2. Доход от предоставления кредита банки получат в соответствии с
коэффициентом согласно выданной сумме.
20 % от 9 млн руб = 1,8 млн руб.
От этой суммы Банк-организатор получит 1008000 руб, Банк А –
594000 руб, Банк Б – 198000 руб.
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
ВОПРОСЫ?