Максим Беляев. Организация взаимодействия банков и торговых

«Организация взаимодействия банков и
торговых точек – проблемы и перспективы
развития эквайринга в России»
«Платежные решения 2010. Новосибирск» 10 июня 2010 г.
1
Принципиальные элементы торгового
эквайринга
1. Оборудование;
2. Продуктовая линейка
Золотая Корона, UC и другие);
(VISA, MasterCard, DC, AmEx, JCB, CUP, Сберкарта,
3. Надежный посредник (процессор, расчетный банк);
4. Самоокупаемость направления;
5. Торговая уступка;
6. Сроки возмещения;
7. Безопасность и контроль рисков.
2
Этапы организации торгового эквайринга
1. Привлечение клиента
(с «нуля», кросс-продажи, агентская сеть и т.д.);
2. Сбор документов и заключение договора;
3. Оценка риска;
4. Открытие счета и организация расчетов;
5. Подготовка оборудования и регистрация в системах
посредников (процессор, расчетный банк);
6. Установка
операций;
оборудования
и
проведение
тестовых
7. Запуск в промышленную эксплуатацию.
3
Роль агентских продаж в развитии
торгового эквайринга
1. Экономия банка на штатном кадровом составе;
2. Снижение накладных расходов на вид бизнеса;
3. Лучшая мобильность агентов по
сотрудниками отдела продаж банка;
4. Возможность
оперативно
мотивации агентов.
сравнению
регулировать
с
систему
4
Ценообразование и влияние на него
внешних факторов

01.04.2010 – введение VISA обязательной лицензии на
торговый эквайринг (SMAL);

01.05.2010 – повышение
торговому эквайрингу;

Постоянное стремление крупных торговых сетей
снизить уровень торговой уступки до пределов ставок
платежных систем (interchange);

Изменение доли премиальных карт в общей массе
операций.
MasterCard
ставок
по
5
Организация торгового эквайринга с
банками-партнерами в ОАО «УРАЛСИБ»

Лицензия SMAL VISA на торговый эквайринг;

ОАО «УРАЛСИБ» - один из лицензированных эквайреров VISA,
MasterCard с правом рекомендации банков-партнеров для
получения SMAL;

Краткая процедура документооборота:
Форма на вступление и соглашение
Расчеты VISA с ОАО «УРАЛСИБ»
Уведомление о лицензировании
Расчеты ОАО «УРАЛСИБ» с банком-партнером
6
Проблемы развития торгового эквайринга в
России
1. Низкая активность банков по популяризации безналичной
оплаты среди населения и держателей карт на фоне
сложившегося менталитета;
2. Концентрация усилий банков на эмиссионной деятельности;
3. Низкий
уровень
распространения
торгово-сервисных
предприятий (ТСП) на региональном уровне (34% ТСП
расположены в Москве и области, С.-Петербурге*);
4. Отсутствие со стороны законодательной, исполнительной
властей, банков и торговых предприятий инициатив по
поощрению
участников
безналичных
расчетов
с
использованием карт.
* по данным Центрального Банка Российской Федерации на 01.01.2010
7
Перспективы развития торгового
эквайринга в России
1. Создание банками зон самообслуживания 24*7;
2. Применение новых технологий для организации торгового
эквайринга;
3. Активное развитие программ лояльности для ТСП и
держателей карт;
4. Пересмотр подхода тарификации операций по выдаче
наличных;
5. Модернизация законодательной базы в сфере платежных
карт с целью повышения интереса со стороны участников
к безналичным расчетом по платежным картам;
6. Перевод всех расчетов с государством на безналичную
форму в рамках создания национальной платежной
8
системы.
Перспективы развития торгового
эквайринга в России
Количество карт, тыс. ед.
(по данным Центрального Банка Российской Федерации)
130,000
125,000
120,000
115,000
110,000
105,000
100,000
Количество карт
Количество ТСП, ед.
(по данным Центрального Банка Российской Федерации)
370,000
350,000
330,000
310,000
290,000
270,000
250,000
Количество ТСП
9
Спасибо за внимание!
Беляев Максим
Руководитель Дирекции текущего обслуживания
банков-партнеров
Телефон: +7 (495) 723-76-73
E-mail: [email protected]
10