управление ликвидностью и рефинансирование

ИТ-ПОДДЕРЖКА БАНКА
УПРАВЛЕНИЕ ЛИКВИДНОСТЬЮ
И РЕФИНАНСИРОВАНИЕ
ИТ-ПОДДЕРЖКА БАНКА:
управление ликвидностью и рефинансирование
Содержание
 Тренды российского кредитно-финансового рынка
 Ответные меры банков в противостоянии кризису
 Решения ЦФТ – ИТ-инструменты обеспечения
ликвидности и рефинансирования:
 «Покупка и продажа кредитов»
 «Ведение проданных кредитов» (сервисинг)
 «Организация взаимодействия с заемщиком»
 «Реструктуризация кредитов»
 «Управление ликвидностью»
Андрей Вячеславович ФОМИЧЕВ
ГК ЦФТ, Дирекция решений для финансовых институтов
Управляющий директор
2
ИТ-ПОДДЕРЖКА БАНКА:
управление ликвидностью и рефинансирование
Тренды российского кредитно-финансового
рынка
Замедление темпов роста кредитного портфеля банков:

с 55% в 2007 году до 35% в 2008 году
Увеличение объемов просроченной задолженности:

10% от совокупного кредитного портфеля на 01.03.2009

143,5 млрд. рублей в розничном секторе
Сокращение объемов розничных банковских депозитов:

на 25-50% сократились в I полугодии
частные вклады в большинстве банков
3
ИТ-ПОДДЕРЖКА БАНКА:
управление ликвидностью и рефинансирование
Ответные меры банков в противостоянии
кризису

Пересмотр принципов кредитования

Повышение уровня риск-менеджмента

Подготовка и продажа кредитных долгов агентствам

Превентивные мероприятия по выданным кредитам

Проведение мероприятий по взысканию задолженности
(Debt Collection)
ИТ-приоритеты банка в новых условиях:

Обслуживание кредитного портфеля – сервисинг

Взыскание просроченной задолженности (Collection)

Рефинансирование: купля и продажа кредитных пулов
4
ИТ-ПОДДЕРЖКА БАНКА:
управление ликвидностью и рефинансирование
ИТ-инструменты обеспечения ликвидности
и рефинансирования
Программные решения ЦФТ:
 «Покупка и продажа кредитов»
 «Ведение проданных кредитов» (сервисинг)
 «Организация взаимодействия с заемщиком»
 Обслуживание кредитных договоров
 Мониторинг просроченных кредитов
 «Реструктуризация кредитов»
 «Управление ликвидностью»
5
ИТ-ПОДДЕРЖКА БАНКА:
управление ликвидностью и рефинансирование
Автоматизация процессов рефинансирования
«Покупка и продажа кредитов»:





Договоры покупки/продажи кредитов
Покупка/продажа всех или части задолженностей
по кредитному договору
Оплата банком задолженностей в случае непогашения
долга заемщиком
Формирование резервов
Погашение задолженности, оплаченной банком
«Ведение проданных кредитов» (сервисинг):



Обслуживание проданных договоров
Обслуживание частично проданных договоров
Учет задолженностей с детальной аналитикой
в агрегированном виде
6
ИТ-ПОДДЕРЖКА БАНКА:
управление ликвидностью и рефинансирование
«Организация взаимодействия банка с
заемщиком»
Обслуживание кредитных договоров:




Регистрация, обработка и автоматическая маршрутизация
нефинансовых документов по выданным кредитам
Обработка и контроль исполнения входящих
обращений клиентов
Планирование предоставления клиентом обязательных
документов (справки, копии документов, квитанции и т.д.)
Хранение истории мероприятий
Мониторинг просроченных кредитов (Debt Collection):




Мониторинг мероприятий по сопровождению
проблемных кредитов
Настройка условий создания плановых событий
Контроль выполнения плановых событий
Хранение историй мероприятий по взысканию
просроченной задолженности по кредитам
7
ИТ-ПОДДЕРЖКА БАНКА:
управление ликвидностью и рефинансирование
«Организация взаимодействия банка с
заемщиком»
Преимущества решения:

Высокий уровень информационной безопасности:
 распределение доступа по ролям, регионам, филиалам и т.д.

Гибкая настройка порядка реализации мероприятий по взысканию
просроченной задолженности по кредитам

Автоматизация операций по предупреждению,
мониторингу и взысканию просроченной задолженности:
 Согласно установленным стандартам и регламентам
 По всей линейке кредитных продуктов
 На всех стадиях взыскания (Soft/Hard/Legal Collection)
 Централизованно для всех подразделений банка,
участвующих в сопровождении кредитных договоров
 Централизованно по территориально-распределенной
структуре банка
8
ИТ-ПОДДЕРЖКА БАНКА:
управление ликвидностью и рефинансирование
«Реструктуризация кредитов»
Регистрация условий реструктуризации:

льготный период

размер минимального платежа

период отсрочки

размер неоплаченных задолженностей
на момент реструктуризации
Формирование планового графика
с учетом условий реструктуризации
9
ИТ-ПОДДЕРЖКА БАНКА:
управление ликвидностью и рефинансирование
«Управление ликвидностью Банка»







Формирование платежного баланса банка:
 На средне- и долгосрочную перспективу,
 Возможность детализации по дням
Гибкая настройка статей платежного баланса:
 Консолидации, группировок, правил вывода данных,
итоговой отчетной
Формирование произвольного количества версий
платежного баланса
Отражение в платежном балансе:
 Фактических операций по договорам
 Плановых операций поступления/списания
Возможность ручного ввода прогнозов по
поступлению/списанию средств
Мониторинг лимитов на GAP-разрывы по
платежному балансу
Расчет и контроль текущих и прогнозных значений
нормативов ликвидности
10
ИТ-ПОДДЕРЖКА БАНКА:
управление ликвидностью и рефинансирование
«Управление ликвидностью Банка»
Преимущества для Банка:

Снижение риска ликвидности:
 Централизованное управление срочной и мгновенной ликвидностью

Оперативное получение информации для расчета лимитов
по банковским операциям

Контроль распределения средств банка по бизнес-направлениям

Информационная поддержка принятия
управленческих решений

Снижение операционных рисков (человеческий фактор)

Оптимизация бизнес-процессов:
 Оперативное планирование доходных
и расходных операций
11
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
Андрей Вячеславович ФОМИЧЕВ
ГК ЦФТ, Дирекция решений для финансовых институтов
Управляющий директор
[email protected]
Как с нами связаться:
МОСКОВСКИЙ ОФИС:
CИБИРСКИЙ ОФИС:
УРАЛЬСКИЙ ОФИС:
+7 (495) 626 55 87
+7 (383) 336 49 49
+7 (343) 376 39 23
СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ОФИС: +7 (812) 332 05 09
ЮГО-ЗАПАДНЫЙ ОФИС:
+7 (863) 269 50 13
АЗИАТСКИЙ ОФИС:
+7 (701) 786 85 35
www.cft.ru