Форма кредитования субъектов МСП

Открытое акционерное общество
«Российский банк развития»
Новые продукты ОАО «РосБР»
Теплоухова О.В.
Директор Департамента финансирования малого
и среднего предпринимательства
Март 2010
1
ДД, MM, ГГ, город
ПОДДЕРЖКА МСП
Внешэкономбанк
Банк-партнер
РосБР
Организации инфраструктуры поддержки МСП
ЛИЗИНГОВЫЕ КОМПАНИИ
механизм позволяет
оказывать поддержку:
- производственным
предприятиям;
- начинающим
предпринимателям (Лизинггрант)
ФОНДЫ
дополнительный
инструмент
финансовой
поддержки МСП
в регионах РФ
МФО
Предоставление
микрокредитов
субъектам МСП
и частным
предпринимателям
ФАКТОРИНГОВЫЕ
КОМПАНИИ
поддержка через данные
организации
инфраструктуры
увеличивает доступность
финансовых ресурсов для
субъектов МСП, в первую
очередь для целей
пополнения оборотного
капитала
МСП
2
ОАО «РосБР» финансирует ВСЕ ПОТРЕБНОСТИ СУБЪЕКТОВ МСП
Текущие результаты реализации государственных программ
финансовой поддержки МСП через банки-партнеры
Программа «Рефинансирование»:
(на 01.03.2010)
Количество субъектов РФ, в которых оказывается поддержка МСП
77
Количество банков-партнеров, с которыми заключены договоры
83
Общая сумма, заключенных договоров с банками-партнерами,
млрд. руб.
22
Программа «2008»:
3
Общее количество банков-партнеров
88
Сумма, заключенных кредитных договоров с банками, млрд. руб.
12
Структура портфеля кредитов, предоставленных субъектам
МСП в рамках Программы
(на 01.03.2010)
Отраслевая структура кредитов
24,76%
25,17%
Сроки кредитования
Промышленность
11,57%
Строительство
10,89%
35,30%
3,88%
до 1 года
20,87%
от 1 года до 2
лет
Сельское хозяйство
Торговля
Услуги
от 2 до 3лет
67,56%
Размеры кредитов
13,56%
2,10%
18,70%
до 1 млн. рублей
от 1 до 5 млн. рублей
от 5 до 10 млн. рублей
17,80%
4
47,84%
от 10 до 50 млн. рублей
свыше 50 млн. рублей
Действующий кредитный продукт
«Рефинансирование»
ОАО «РосБР»
Банк-партнер
Кредит до 3 лет
Кредит на цели,
установленные
Стандартами
5
Цель продукта:
 Предоставление кредитов субъектам МСП
по максимально расширенному перечню
целей кредитования
 Универсальность и оперативность
поддержки МСП
соответствие
 Стандартам
 региональным
квотам
Субъекты МСП
Кредитный продукт «Рефинансирование».
Основные параметры
Цели: предоставление кредитов субъектам МСП в соответствии со стандартами
кредитования и установленными региональными квотами.
Форма кредитования субъектов МСП: кредит.
Срок кредита: до 3 лет.
Ставка: 10,5% годовых.
Период использования кредита: 3 месяца на заключение кредитных договоров и выдачу
средств субъектам МСП.
График погашения кредита: составляется на основе графиков (дат) погашения кредитов
субъектами МСП.
Обеспечение:  залог прав (требований) по рефинансируемым кредитам, прекращается
через 3 месяца,  залог прав (требований) по кредитам, предоставленным за счет
средств ОАО «РосБР» (ежемесячное обновление реестров предмета залога).
Единый стандарт отчетности (1 таблица в электронном виде).
6
Новый кредитный продукт
«Инвестирование»
ОАО «РосБР»
Кредит до 5 лет
Банк-партнер
Кредит или Кредитная
линия на цели
модернизации
производства
7
Цель продукта:
 Предоставление удобных продуктов
субъектам МСП с длительными сроками
возврата кредита в основном на
приобретение и модернизацию основных
средств
 Поддержка субъектов МСП в первую очередь
в сфере производства и инноваций
соответствие
 Стандартам
 региональным
квотам
Субъекты МСП
Новый кредитный продукт «Инвестирование».
Основные параметры
8
Цели: предоставление кредитов субъектам МСП в соответствии со стандартами
кредитования и установленными региональными квотами.
Форма кредитования субъектов МСП: кредит или кредитная линия с лимитом выдачи.
Срок кредита: до 5 лет.
Ставка: 10% годовых.
Период использования кредита: 3 месяца на заключение кредитных договоров с
субъектами МСП. Выдача средств субъектам МСП осуществляется не позднее
следующих 3месяцев с даты заключения кредитного договора между банком-партнером
и субъектом МСП.
График погашения кредита: составляется на основе графиков (дат) погашения кредитов
субъектами МСП.
Обеспечение:  залог прав (требований) по рефинансируемым кредитам, прекращается
через 6 месяцев,  залог прав (требований) по кредитам, предоставленным за счет
средств ОАО «РосБР» (ежемесячное обновление реестров предмета залога).
Единый стандарт отчетности (1 таблица в электронном виде).
Новый кредитный продукт
«Софинансирование»
ОАО «РосБР»
Кредит по сниженной
ставке
Банк-партнер
Общая сумма не менее
30% от кредита РосБР
Средства
банка-партнера
 любые регионы,
 соответствие Стандартам,
 выдача после предоставления банку
кредита РосБР,
 возможность замены при погашении
на другие кредиты (требования те же)
9
Цель продукта:
Мультипликация средств Программы
 Реализация принципов государственночастного партнерства
 Увеличение объема поддержки МСП не менее
чем на 30%
Средства
РосБР
Кредит МСП
соответствие
 Стандартам
 региональным
квотам
МСП
Субъекты МСП
Новый кредитный продукт «Софинансирование».
Основные параметры
10
Цели: предоставление кредитов субъектам МСП в соответствии со стандартами кредитования
и установленными региональными квотами. Банк-партнер обязуется направить на
кредитование субъектов МСП собственные средства в объеме не менее 30 % от суммы
кредита ОАО «РосБР».
Срок кредита: до 3 лет.
Форма кредитования субъектов МСП: кредит.
Премиальная ставка: 9% годовых. Устанавливается при заключении кредитного договора.
Базовая ставка: 10,5% годовых. Устанавливается при невыполнении банком-партнером
условия о кредитовании субъектов МСП за счет собственных средств в объеме не менее 30 %
от суммы кредита ОАО «РосБР».
Период использования кредита: 3 месяца на заключение кредитных договоров и выдачу
средств субъектам МСП.
График погашения кредита: составляется на основе графиков (дат) погашения кредитов
субъектами МСП.
Обеспечение:  залог прав (требований) по рефинансируемым кредитам, прекращается через
3 месяца,  залог прав (требований) по кредитам, предоставленным за счет средств ОАО
«РосБР» и за счет собственных средств банка-партнера (ежемесячное обновление реестров
предмета залога).
Единый стандарт отчетности (1 таблица в электронном виде).
Новые кредитные продукты
Лизинг начинающим предпринимателям
ОАО «РосБР»
Кредит до 5 лет,
сниженная ставка
Поставщики
предметов
лизинга
11
Приобретение
и поставка
имущества
Ожидаемый эффект:
 Поддержка начинающих предпринимателей
(срок деятельности менее года)
 Увеличение материальной базы субъектов
МСП, развитие производства
Лизинговая компания
Имущество
(оборудование,
транспортные средства,
спецтехника) в лизинг
Субъекты МСП
Продукт «Лизинг – начинающим предпринимателям»
•
•
•
•
•
•
•
•
12
Заемщик: лизинговая компания.
Обеспечение: залог предметов лизинга (с обязательным страхованием), дисконт
РосБР - 40% от стоимости приобретения, с возможностью вывода из-под
обременения залогом полностью оплаченного предмета лизинга.
Лизингополучатель: субъект МСП в соответствии c Федеральным законом № 209ФЗ от 24.07.2007 г. и требованиями РосБР (срок регистрации и/или ведения
бизнеса не более 1 года; получение поддержки в рамках
федеральных/региональных программ поддержки начинающих
предпринимателей).
Цель кредитования: финансирование затрат, связанных с приобретением
оборудования, транспорта, спецтехники для последующей передачи в лизинг
субъектам МСП.
Размер процентной ставки: 8,75% годовых.
Минимальный размер кредита – 10 млн. руб. (при этом размер кредита – не более
70% от стоимости предмета лизинга в соответствии с заключенными договорами
поставки (купли – продажи)).
Срок кредита: не более 5 лет.
Коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга по заключаемому
между лизинговой компанией и субъектом МСП договору финансовой аренды
(лизинга) не может превышать в процентном выражении двойной процентной
ставки по кредиту РосБР.
Информационный портал ОАО «РосБР»
• Региональный охват
• Публичность
• Доступность
13