«Украина – риски 2015: госрегулирование в финансовом секторе, девальвационные риски,

«Украина – риски 2015:
госрегулирование в
финансовом секторе,
девальвационные риски,
состояние банковской
системы»
Все, сказанное далее, является исключительно
личной точкой зрения докладчика - главного
редактора журнала «Деньги»
госрегулирование в финансовом
секторе
- Валютное регулирование
- Платежные системы
- Фискальные тренды
- Борьба с «отмыванием грязных
денег»
- Расширение сферы применения
безналичных
- Регулирование документооборота
Платежные системы - 1
- Закон «Про платіжні системи та переказ
коштів в Україні» - изменения согласно
Закону N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012
- Отсутствие предусмотренных Законом
разъяснений и лицензионных условий от
регулятора
- Принята Концепция внедрения надзора
(оверсайта) за платежными системами в
Украине (Постановление Правления НБУ
от 15.09.2010 № 426)
Платежные системы - 2
- «Серая» зона применения в Украине
систем онлайн-расчетов
- Лоббирование НСМЭП
- Остается неполным перечень
международных ПС, чьи документы
согласованы в соответствии с нормами
«Положення про діяльність в Україні
внутрішньодержавних і міжнародних
платіжних систем»
Платежные системы - 3
Перечень международных ПС(нерезиденты),
чьи документы согласованы НБУ:
1
Юнистрим
11
Interexpress
21
АЛЛЮР
2
Visa International
12
VIGO
22
FLASHCHEQUE
3
CONTACT
13
American Express
23
Faster
4
Western Union
14
"Золотая Корона –
Денежные Переводы"
24
Caspian Money
Transfer
5
MoneyGram
15
Xpress Money
25
IntelExpress
6
MasterCard International
16
Coinstar Money Transfer
26
MEEST
7
Юнион Кард
17
MIGOM
27
"Блиц"
8
MONEY EXCHANGE
18
Международные Денежные
Переводы ЛИДЕР
28
RIA Financial
Services (RIA Money
Transfer)
9
Золотая Корона
19
BLIZKO
29
ХАЗРИ
10
Быстрая почта
20
Анелик
Фискальные тренды
Налоговый кодекс Украины
Ст 299.15. Свідоцтво платника податку анулюється за рішенням органу
державної податкової служби у випадках та у строки:
…7) застосування платником єдиного податку іншого способу розрахунків, ніж
зазначені у пункті 291.6 статті 291 цього Кодексу, - в останній день
податкового (звітного) періоду, в якому допущено такий спосіб розрахунків.
291.6. Платники єдиного податку повинні
здійснювати розрахунки за відвантажені
товари (виконані роботи, надані послуги)
виключно в грошовій формі (готівковій
та/або безготівковій).
Итог: «серая зона»
Борьба с «отмыванием грязных
денег» - 1
Новые стандарты FATF по борьбе с
отмыванием грязных денег, утвержденные
16.02.2012.
Имплементируются Украиной в рамках
программы, утвержденной КМУ и НБУ
совместного постановления N155 от
11.03.2013
Борьба с «отмыванием грязных
денег» - 2
Наиболее важные из имеющих отношение к системам
денежных переводов требования и тенденции:
- идентификация получателей и
отправителей денежных переводов;
- сопровождение(непрерывное)
информацией(о получателях и
отправителях) денежного отправления;
- превентивная оценка рисков от внедрения
новых финансовых технологий, новых
бизнес-практик, услуг и т.п.
Борьба с «отмыванием грязных
денег» - 3
Наиболее важные из имеющих отношение к системам
денежных переводов требования и тенденции:
- безусловное лицензирование физ- и юрлиц,
осуществляющих перевод средств и ценностей;
- безусловное их участие в системе финмониторинга в
качестве объектов;
- ведение данными объектами реестров их агентов и
открытие доступа к реестрам по требованию компетентных
органов;
- страны-участницы обязаны предпринимать усилия для
выявления структур и лиц, не имеющих лицензии, но
осуществляющих перевод средств и ценностей.
Расширение сферы применения
безналичных средств
Национальный банк осенью 2012 года
получил право вводить ограничения на
расчеты наличными.
В настоящее время готовится введение
таких ограничений – в том числе и на
расчеты между физлицами: в сумме свыше
эквивалента 150 тыс грн.
Регулирование документооборота
Основные тенденции:
- Отсутствие практики широкого
применения электронной подписи;
- Либерализация одиозной практики
регистрации баз персональных данных
Валютное регулирование
Расширение полномочий НБУ(закон 5480-17, від
06.11.2012 «О внесении изменений…
относительно расширения инструментов влияния
на денежно-кредитный рынок»)
Возобновление обязательной продажи 50%
валютной выручки – и продление до
19.11.2013(действовало до 2005 года).
Сокращение с 180 до 90 суток сроков возврата
валютной выручки
Обязательная продажа валютных поступлений
физлицами при получении на сумму свыше экв
150 тыс грн(18,8 тыс USD)
Девальвационные ожидания-1
Девальвационные ожидания-2
МВФ окончательно отказал в продолжении
программы Stand by-2010
В ближайшие месяцы начнутся переговоры
по поводу запуска
программы Stand by-2013.
Объем новой программы и ее прочие
параметры неизвестны. Требования:
гибкий курс, рыночные тарифы, борьба с
дефицитом госбюджета, реформирование
естественных монополий.
Девальвационные ожидания-3
Банки стремительно расплачиваются со
своими иностранными кредиторами –
- 1 млрд 129 млн долларов
в эквиваленте за 1 квартал 2013 года.
Да, действительно узок круг желающих
брать валютные кредиты. Но ожидания тоже
имеют место.
Состояние банковской системы - 1
1Q2013 :
3,355 млрд грн – прибыль рентабельных
0,231 млрд грн – убытки нерентабельных
Процентные расходы и доходы «ножницы»:
(%) расходы 18,771 млрд грн: +20,24%
(%) доходы 29,978 млрд грн: +6,98%
Динамика - к 1Q2012
Состояние банковской системы - 2
Процентные «ножницы» будут действовать
до конца 2013 года точно. Так как ресурсы
перестали дешеветь.
Комиссионные доходы – последняя
надежда? 1Q2013:
Доходы - 5,425 млрд грн: +15,57%
Расходы – 0,817 млрд грн: +14,6%
Динамика - к 1Q2012
Состояние банковской системы - 3
1. Смещение фокуса от активных операций
к транзакционным.
2. Процентные «ножницы».
3. Ряд банков страдают от жесточайшего
ресурсного голода. Они привлекают
сверхдорогие ресурсы, проедая капитал.
4. Рефинансирование НБУ получает
ограниченный круг фигурантов.
5. Возврат к практике эмиссионного
финансирования дефицита госбюджета.
Тренды-2015
1. Жесткое госрегулирование финансового сектора
под предлогом преодоления финансового
кризиса, борьбы с «отмыванием грязных
денег», преодоления дефицита госбюджета.
2. Торможение экономического роста. Снижение
реальной платежеспособности населения.
3. Риски девальвации. Причем, ввиду
политического заказа на стабильность курсовой
шок может оказаться вынужденным и резким.
4. Банковское сжатие. Переформатирование,
расслоение банковского сектора.