Возможности и риски ипотечно

ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ
ИПОТЕЧНО-НАКОПИТЕЛЬНЫХ
СХЕМ ПРИОБРЕТЕНИЯ ЖИЛЬЯ
Павел Штепан, председатель правления Ипотечной компании «УНИКОМ»,
вице-президент Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга
СИТУАЦИЯ НА РЫНКЕ
 Длительное снижение цен на недвижимость в валютном
эквиваленте;
 Снижение доходов населения, рост безработицы
 Падение доступности ипотечных кредитов
 Рост процентных ставок, переход банков на валютные продукты /
плавающую процентную ставку
 Оживление предложения накопительных продуктов
Выводы:
 Риски на рынке недвижимости и ипотеки существенно возросли
 Кризис пройдет – недвижимость останется
ОСНОВНЫЕ РИСКИ
 Отказ в предоставлении кредита (займа)
 Нарушение сроков выдачи займа
 Повышение процентной ставки
 Одностороннее сокращение срока возврата кредита
 Снижение дохода заемщика
 Рост цен на недвижимость
 Нецелевое использование средств (мошенничество)
НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СХЕМЫ ПРИОБРЕТЕНИЯ ЖИЛЬЯ:
ПЛЮСЫ И МИНУСЫ
ПЛЮСЫ:
+ Возможность накопить на первоначальный взнос для получения
ипотечного кредита
+ Индивидуальный подбор параметров накопительного и расчетного
этапов
+ Экономия по сравнению с получением кредита в коммерческом банке
+ Отсутствие требования подтверждать доход только справкой 2НДФЛ за счет наличия накопительного этапа
МИНУСЫ:
– Сложность обеспечения финансовой устойчивости кооператива
– Активность недобросовестных участников рынка
– Отсутствие договорных обязательств по срокам предоставления кредита
ИПОТЕЧНО-НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПРОГРАММА
«ПРОСТО ИПОТЕКА»
Цель Программы:
Программа нацелена на создание привлекательного финансового
продукта для граждан, которые:
 заинтересованы в получении ипотечного кредита на приобретение
жилой недвижимости;
 не подпадают под изменившиеся требования при выдаче ипотечных
кредитов по причине, прежде всего, недостатка собственных средств
для внесения первоначального взноса;
 справедливо опасаются участвовать в откровенно пирамидальных
схемах жилищных накоплений;
 не заинтересованы в банковских накопительно-кредитных продуктах,
предлагающих клиентам срок накопления 2-3 года.
ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА
 Потенциальный заемщик вступает в КПКГ и в течение от 6 до 12 и более
месяцев накапливает личные сбережения в размере не менее 20 %
стоимости жилья,
 На накапливаемые средства начисляется от 9 до 11 % годовых.
 После выполнения условий накопительного этапа пайщик получает
краткосрочный (до 2-х лет) займ в сумме до 10 % от стоимости жилья по
ставке, на 10% ниже рыночной.
 На оставшуюся часть стоимости жилья (70 %) заемщик получает
ипотечный заем по федеральному ипотечному стандарту
 Выданный ипотечный заем в течении 2-х месяцев рефинансируется в
АИЖК через уполномоченного сервисного агента АИЖК.
ПРЕИМУЩЕСТВА ПРОГРАММЫ
 ГОСУДАРСТВЕННЫЕ СТАНДАРТЫ КРЕДИТОВАНИЯ:
–
–
–
кредитование в рублях;
выгодная процентная ставка, жестко фиксируемая на весь период выплаты;
лояльные требования к объекту залога.
 НАДЕЖНОСТЬ сохранения, преумножения и капитализации собственных средств.
Программу реализуют официальные партнеры Федерального Агентства по ипотечному
жилищному кредитованию (АИЖК) в соответствии со стандартами АИЖК
 ФИНАНСОВАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ - определяется возможностью рефинансирования
выданных ипотечных займов
 ФИНАНСОВЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА перед накопительными программами банков
(первоначальный взнос 50%, накопительный период от 2-х лет, форма подтверждения
дохода – только 2НДФЛ).
 ВЫГОДА: копить на ипотеку выгодно на фоне падения цен на рынке жилья,
начисляемые на сбережения проценты сравнимы с процентом по банковским
депозитам.
 ДОСТУПНОСТЬ ИПОТЕКИ: увеличивает шансы получения ипотечного кредита для тех
категорий граждан, которым ранее это было недоступно.
УСЛОВИЯ НАКОПЛЕНИЯ СБЕРЕЖЕНИЙ
Срок накопления
сбережений
Не менее 183 дней (6 мес.)
Валюта сбережений
Минимальная сумма
первоначального
взноса сбережений
Начисление
процентов на
сбережения
Минимальная сумма,
подлежащая
накоплению в КПКГ
Не менее 366 дней (12 мес.)
Рубли РФ
15 % от ориентировочной
стоимости объекта, но не менее
300 000 руб.
5 % от ориентировочной стоимости
объекта, но не менее 100 000 руб.
9 % годовых
11 % годовых
7,5 % от ориентировочной
стоимости объекта
недвижимости
15 % от ориентировочной стоимости
объекта недвижимости
Порядок пополнения
личных сбережений
Ежемесячные равномерные платежи из расчета не менее 1 % в
месяц от ориентировочной стоимости объекта недвижимости
Дополнительные
условия
После выполнении заемщиком обязательств накопительного периода,
он приобретает право на получение краткосрочного займа для
доформирования первоначального взноса на покупку жилья по ипотечному
кредиту в размере 30 % от его рыночной стоимости (с учетом накопленных
сбережений)
УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДОЛГОСРОЧНОГО
ИПОТЕЧНОГО ЗАЙМА
Момент предоставления
займа
В течение от 1 до 60 дней с момента выполнения условий
накопительного периода
Валюта займа
Ставка по ипотечному займу
Максимальный размер
займа
Срок погашения займа
Условия досрочного
погашения
Обеспечение обязательства
по займу
Рубли РФ
Ставка определяется в соответствии со Стандартами АИЖК, действующими
на момент предоставления кредита
Санкт-Петербург
8 000 000 руб.
Ленинградская область
4 000 000 руб.
От 3 до 30 лет
С 7-го месяца, без комиссии и штрафных санкций
Залог приобретаемой жилой недвижимости
УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
КРАТКОСРОЧНОГО ЗАЙМА
Момент предоставления
займа
Одновременно с предоставлением ипотечного кредита
Валюта займа
Ставка по кредиту
Максимальный размер
займа
Минимальный размер
займа
Рубли РФ
16 % годовых
(не зависит от формы подтверждения дохода и срока займа)
7,5 % от рыночной стоимости
объекта недвижимости
10 % от рыночной объекта
недвижимости
100 000 руб.
Максимальный срок
погашения займа
24 месяца
Условия досрочного
погашения
Со 2-го месяца, без комиссии и штрафных санкций
Обеспечение обязательства
по займу
1.Залог недвижимого или движимого имущества, имеющегося в
собственности у пайщика или третьих лиц
2.Поручительство третьих лиц, в том числе юридических лиц-работодателей
ОПЕРАТОРЫ ПРОГРАММЫ
 Универсальная ипотечная компания «УНИКОМ» сервисный агент АИЖК в Северо-западном
федеральном округе
 Банки: «ВТБ-24» и «Санкт-Петербург»
 Межрегиональный кредитный потребительский
кооператив граждан «СТРОЙ И ЖИВИ»
 Страховая компания «ЮГОРИЯ»
 Правовое сопровождение – Адвокатская фирма
«ЮРИНФОРМ-ЦЕНТР»
КОНТАКТЫ
Универсальная ипотечная компания «УНИКОМ»
Санкт-Петербург, Большой пр.П.С., дом 29-А
Тел. (812) 325-2523
www.ipoteka-uni.com
Штепан Павел Дмитриевич,
член Рабочей группы по защите прав вкладчиков, заемщиков и дольщиков
Санкт-Петербургского регионального отделения партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ»
Тел. (812) 718-6918
E-mail: [email protected]