Центральный банк Российской Федерации Северо-Западное главное управление Отделение по Архангельской области

Центральный банк Российской
Федерации
Северо-Западное главное управление
Отделение по Архангельской области
Статистика:
64% граждан России - не доверяют банковской
системе,
62% - не могут разобраться во всех тонкостях
банковских продуктов и услуг,
25% - могут распознать признаки финансовой
пирамиды,
только 45% - знают о системе страхования
вкладов.
Система страхования вкладов (ССВ)
ССВ
- это механизм защиты вкладов
физических лиц в банках путем их
страхования.
ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в
банках РФ» от 23.12.2003 № 177-ФЗ.
Страховое возмещение – 100% от суммы вклада,
но не более 1 400 000 руб.
Страховыми случаями являются:
- отзыв (аннулирование) у банка лицензии
- введение Банком России моратория на удовлетворение
требований кредиторов банка.
Из истории:
Одну из первых финансовых пирамид
построил
шотландец
Джон
Ло,
его
«Миссисипская компания» в 1720 году
разорила Францию.
Идея Джона Ло - заменить монеты
банковскими билетами.
Для этого Джон Ло учреждает в
мае 1716 года Всеобщий Банк.
Предполагалось, что банковские
билеты будут оплачиваться в
банке золотом или серебром
при первом предъявлении.
Ло создает «Миссисипскую компанию» - для
освоения бассейна реки Миссисипи, получившую от
государства огромные привилегии.
Широкая рекламная компания, на которую
не поскупился Джон Ло, рассказывала о несметных
богатствах этого района Америки.
Цена акций компании в считанные дни взлетает
с 5000 до 25 000 ливров.
Постоянно
искусственно
поддерживать
высокий курс акций было невозможно. Для
поддержки акций нужны были деньги, и Джон Ло
печатал их все больше и больше….
Осенью 1720 года Миссисипская компания была
объявлена банкротом.
Джон Ло успел покинуть Францию, избежав
заточения в Бастилию.
Из истории:
В США первая
«пирамида» была
создана Чарльзом
Понци, эмигрантом
из Италии (на фото)





В августе 1919 года один из испанских
бизнесменов
в
письме
Чарльзу
переслал
международный ответный купон.
Понци обнаружил, что марка, купленная в
Испании, в Америке будет стоить в 6 раз
дороже.
Рекламная
кампания:
агитация,
обещание
прибыли.
Расследование
журналистов:
в
обращении
должно находиться 160 млн. купонов, в то
время как их насчитывалось всего 27 тысяч
штук.
Вкладчикам удалось вернуть только по 37% от
стоимости векселя.
В 2014 году вышел в прокат фильм
«Схема Понци» (Франция)
Из истории России:

В
дореволюционной
России
первая
«финансовая пирамида» - деятельность
Скопинского
городского
банка
в
Рязанской губернии.

Директор банка Иван Гаврилович Рыков
надувал общественность, рассказывая о
доходности
«угольного
бассейна»
в
Скопине, который на деле был весьма
скудным.
За 19 лет существования банка было
расхищено 12 миллионов рублей.
Рыков был осужден на ссылку в Сибирь.


Из современной российской
истории:

МММ - 1989 год считается годом
основания пирамиды (пострадало от 10
до 20 млн.вкладчиков, из которых 50
покончили жизнь самоубийством).

Русский дом Селенга – 1992 год.
Пострадавшими считаются 2,5
млн.вкладчиков.
• Властилина - 1994 год.
Валентина
Соловьева
собрала с доверчивых
граждан
около
5
триллионов
рублей.
Пострадавших - около 16,5
тыс.человек.

Бизнес-Клуб Рубин – 2008 год. По подсчётам
экспертов за время своего существования
«Рубин» смог привлечь всего около 100 тысяч
вкладчиков,
которые
передали
аферистам
средства в размере 4,5 миллиардов рублей.
Архангельскую область создатели финансовых
пирамид тоже не обошли стороной….
г. Коряжма, 2008 год
В 1995 году Людмила Хромушина создала ООО «Ярославна».
Основным видом деятельности предприятия являлось
изготовление трикотажных изделий.
Итог: осуждена к 8 годам лишения свободы с отбыванием
наказания в исправительной колонии общего режима
г. Архангельск, 2009 год
Сергей Кривенков создал ООО "Служба единого заказчика".
Предлагал людям вложиться в его фирму, обещая при этом
выплачивать от 5 до 10 процентов ежемесячно.
Суд приговорил Кривенкова к 7 годам лишения свободы и
штрафу в 300 тысяч рублей.

2011 год
Представители потребительского общества "Гарант кредит»
разъезжали по нашей области, убеждая доверить сбережения
своей компании.
Основными вкладчиками стали малоимущие жители и пенсионеры.
Организаторы финансовой пирамиды обманули около 3 тысяч
жителей Архангельской области и получили от них более 50
миллионов рублей.
Дело возбуждено статье 159 УК РФ (мошенничество).
2014 год
Житель Коноши при помощи так называемой финансовой
пирамиды похитил у граждан более 22 млн.руб.
Мужчина подавал объявления о заключении договоров займа,
обещая прибыль от 15 до 36% годовых. Клиентам объяснял, что
вкладывает деньги в производство электродвигателей и в развитие
ветеринарных клиник. Но бизнес оказался убыточным.. Не желая
отдавать долги, он стал обманывать заимодавцев, говоря о
прибыльности предприятия. Возбуждено уголовное дело по статье
159 УК РФ (мошенничество).
Пирамида
—
специфический
способ
обеспечения дохода за счёт постоянного
привлечения денежных средств от новых
участников пирамиды
Финансовая пирамида создается:
- для быстрого сбора денег с населения,
- с привлечением средств массовой информации,
разнообразной рекламой, агитацией
- и с обязательным обещанием высоких
процентов по вкладам.
НО!! Никакой реальной деятельности, кроме
привлечения новых членов, у компании нет.
Срок существования финансовой
пирамиды
4 основных периода:
-Первый период - строительство пирамиды. Период ее
«благополучия»,
-Второй период - это «вершина» пирамиды. Длится
недолго.
-Период третий - крах финансовой пирамиды
-Четвертый - постпирамидальный период: пострадавшие
вкладчики устраивают собрания и митинги с
требованиями возмещения понесенного ущерба и
наказания виновных.
Банк России выделил 5 видов финансовых
пирамид
1.
2.
3.
4.
5.
Компании, работающие по принципу сетевого
маркетинга
Компании, позиционирующие себя как
альтернатива потребительскому и ипотечному
кредиту.
Компании, работающие под видом
микрофинансовой организации (МФО), кредитнопотребительских кооперативов (КПК)
Компании, предлагающие услуги по
рефинансированию кредиторской задолженности.
Псевопрофессиональные участники финансового
рынка – так называемый рынок Форекс.
Признаки мошеннических схем
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Выплата денежных средств участникам из денежных средств,
внесенных другими вкладчиками – так называемый сетевой
маркетинг.
Отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка
России на осуществление деятельности по привлечению денежных
средств.
Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей
рыночный уровень.
Гарантирование доходности
Массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием
высокой доходности
Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении
организации.
Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих
активов.
Отсутствие точного определения деятельности организации.
Уголовная ответственность за
создание финансовых пирамид –
лишение свободы на срок до 6 лет,
штраф д0 1,5 млн.руб., либо
принудительные работы на срок до 5 лет.
Административная ответственность
за рекламу финансовых пирамид – штраф
в размере от 5 тыс.руб. до 1 млн.руб.
Выводы:
Наличие
хотя
бы
нескольких
перечисленных признаков - повод
серьезно
задуматься
–
стоит
ли
вкладывать свои деньги
 Не бойтесь спросить или уточнить у
сотрудников
компании
что-то,
что
кажется Вам подозрительным.
 Проверяйте
информацию
в
независимых источниках.

Микрофинансовая организация
(МФО) это коммерческая или некоммерческая
организация, не являющаяся банком и
выдающая займы в соответствии с ФЗ №
151 «О микрофинансовой деятельности
и микрофинансовых организациях»
 Получатели займов – граждане,
компании, индивидуальные
предприниматели
 Микрозаем – заем на сумму не более 1
млн.руб., предоставленный МФО по
договору займа

Законы, регулирующие
микрофинансовую деятельность
Гражданский кодекс Российской
Федерации
 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О
потребительском кредите (займе)»
 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О
микрофинаносовой деятельности и
микрофинансовых организациях»
Надзор за деятельность МФО
осуществляет Банк России

Микрофинансовая деятельность
Микрофинансовая деятельность подлежит
лицензированию. Организация приобретает
статус
микрофинансовой
с
момента
включения
сведений
о
ней
в
Государственный реестр МФО (ст. 5 ФЗ от
02.07.2010 № 151-ФЗ).
Государственный
реестр
МФО
является
открытым и общедоступным.
Его
электронная
версия
размещена
на
официальном сайте Банка России в сети Интернет
(www.cbr.ru) в разделе Финансовые рынки –
Надзор за участниками финансовых рынковМикрофинансирование и финансовая доступность
Что отличает МФО от банка





Простота оформления
Быстрота оформления
Доступность МФО
Высокие проценты по займу (для
заемщика)
Сохранность средств не гарантируется
государством (для инвестора)
На что нужно обратить внимание, выбирая
МФО
-
-
-
-
Регистрация в Государственном реестре МФО.
Свидетельство о регистрации должно быть
размещено в офисе МФО.
Раскрытие полной стоимости кредита (ПСК) - процента
переплаты за пользование деньгами. Банк России
ежеквартально, начиная с 14.11.2014, рассчитывает и
публикует среднерыночное значение ПСК.
Наличие Правил предоставления микрозаймов
Единая табличная форма договора.
Время на раздумье – у граждан есть 5 дней с даты
обращения в офис.
МФО - член СРО – дополнительные гарантии
добросовестности компании.
3 вида микрозаймов:
1. Для предпринимателей - на
развитие малого бизнеса. До 1 млн.руб.
Выдается как юридическому лицу, так и
индивидуальному предпринимателю.
Срок – от 1 года до 3 лет, без залога.
2. Потребительские займы - на личные
нужды граждан.
Срок – от 1 до 6 мес., максимум – до 2-х
лет.
Возврат -еженедельные или ежемесячные
платежи
3. Микрозаймы «до зарплаты» - на
личные нужды граждан.
Срок – от 7 до 30 дней.
Сумма – около половины месячного
дохода заемщика.
Высокая процентная ставка.
Возврат займа – единым платежом в
последний день срока.
Обращаем внимание!
МФО вправе по своему усмотрению определять порядок
расчета процентной ставки. Порядок устанавливается в
договоре. Подписав договор, Вы соглашаетесь со всеми
его условиями.
Погашение микрозайма






Сохраняйте чеки и квитанции
Специальная очередность погашения
обязательств (№ 353-ФЗ)
Возможность отсрочки платежа при
уважительной причине.
Возможность досрочного возврата долга
Запрет на увеличение стоимости займа
в одностороннем порядке.
После погашения кредита – возьмите
справку об этом
Другие услуги МФО
Инвестиции в МФО под фиксированный
процент.
- не менее 1,5. млн.руб.
- доход до 20% годовых.
- отсутствие
возможности
досрочного
возврата инвестору внесенных им средств.
- выбирайте МФО, застраховавшую свою
ответственность в крупной страховой
компании.
Помните!
Инвестиции в МФО не застрахованы в
государственной системе страхования
вкладов.
Допустимые методы взыскания
просроченной задолженности (статья 15 ФЗ
«О потребительском кредите (займе)»)



Взаимодействие с должником - в рабочие дни
с 8:00 до 22:00, в выходные и праздничные
дни – с 9:00 до 20:00
Недопустимо злоупотребление правом по
взысканию задолженности (п. 1 ст. 10 ГК РФ)
При непосредственном взаимодействии с
заемщиком – кредитор или лицо, осуществляющее
деятельность по возврату задолженности, обязано
сообщать ФИО, должность, наименование, адрес
для направления корреспонденции.
Куда обращаться, если не согласен с передачей
долга коллекторам?
- в Роспотребнадзор (Федеральная служба по надзору в сфера
защиты прав потребителей и благополучия человека).
Куда обращаться, если коллекторы угрожают мне и
моим близким?
- в правоохранительные органы РФ.
Куда обращаться, если коллекторы нарушают Закон
о персональных данных?
- в Роскомнадзор (Федеральная служба по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникации).
Куда обращаться с жалобой на коллекторское
агентство?
- в Национальную ассоциацию профессиональных
коллекторских агентств (НАПКА), сайт www.napka.ru
С 1 июля 2014 года история ваших
займов и платежей направляется в Бюро
кредитных историй (БКИ) – так
формируется ваша КРЕДИТНАЯ
ИСТОРИЯ, к которой имеет доступ любой
кредитор (МФО, банк, кредитные
кооперативы).
Кредитная история хранится в БКИ в
течение 10 лет.
Банк России ведет Центральный каталог
кредитных историй.
Чтобы получить свою кредитную
историю

Направить запрос в Центральный
каталог кредитных история, чтобы
узнать в каком БКИ хранится ваша
кредитная история через:

сайт Банка России.
МФО
Банк
Отделение почтовой связи




Обратиться в БКИ.
1 раз в год предоставляется бесплатно
Ответ Центрального каталога кредитных
историй «Соответствующая информация
не найдена. Уточните реквизиты
запроса» означает:
- кредитная история по указанным
реквизитам отсутствует;
- неверно указан код субъекта кредитной
истории;
- допущена ошибка (опечатка) при
заполнении формы запроса
Защита прав и интересов заемщиков
В Банке России создана Служба по защите
прав потребителей финансовых услуг и
миноритарных акционеров.
В
Отделении
Архангельск
создан
Отдел,
который занимается рассмотрением обращений
потребителей финансовых услуг и инвесторов.
Адрес для направления письменных обращений:
163000, г. Архангельск, ул. К.Либкнехта,
д.3, тел. 21-81-97
Адрес Интернет-приемной Банка России:
www.cbr.ru
Телефон контактного центра Банка России:
8-800-250-40-72
(для бесплатных звонков по России)
Будьте бдительны!
Проявляйте осмотрительность при
выборе объектов для вложения своих
сбережений!
Прежде чем взять кредит или заем,
проанализируйте, так ли он вам
необходим, и сможете ли вы справиться с
его обслуживанием.
Ответственно относитесь к
своевременным платежам!
Удачи Вам и не
участвуйте в
сомнительных
проектах!
Спасибо за внимание!