Молодые учителя - Министерство строительного комплекса

Программа ипотечного кредитования
для Молодых учителей
Программа «Молодые учителя»
Программа ипотечного
кредитования
«Молодые учителя»






2
Причины разработки Программы.
Особенности Программы.
Схема реализации Программы.
Механизм реализации Программы.
Порядок взаимодействия.
Расчет размера выгоды для
регионального бюджета при
реализации Программы.
Причины разработки программы «Молодые учителя»
 В соответствии со стратегией развития рынка ипотечного кредитования и стратегией
группы компаний «АИЖК» на 2011-2020 годы Агентство реализует ряд проектов по
внедрению кредитных продуктов для отдельных категорий граждан.
 Постановление Правительства № 1177 от 29.12.2011 «О порядке предоставления и
распределение субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской
Федерации на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям
общеобразовательных учреждений ипотечного кредита» (далее – Постановление № 1177),
которое предусматривает выплату субсидий на первоначальный взнос при получении
кредита под 8,5%.
 5 мая 2012 года Правлением Агентства утверждена Программа инвестиций ОАО «АИЖК»
в социальный проект «Ипотечное кредитование молодых учителей» (далее – Программа).
3
Программа «Молодые учителя»
Схема реализации системы рефинансирования ипотечных кредитов
(займов) по программе «Молодые учителя»
1. Молодой учитель обращается к одному из кредиторов программы
(банк, небанковская организация)
Заемщики
Банк
Банк
Накопитель
АИЖК
Инвесторы на
фин. рынке
2. Кредитор Программы:
 проверяет критерии соответствия Молодого учителя Программе
 оценивает платежеспособность Молодых учителей
 выкупает кредит у региональных банков (если банк) или выдает
заем* (если региональный оператор)
 направляет в АИЖК списки получателей субсидии
 продает (рефинансирует) кредит/ заем* в АИЖК
3. АИЖК при покупке кредита/ займа проверяет кредитное дело:
 молодой учитель должен быть включен в список получателей
субсидии (если есть субсидия)
 Молодой учитель имеет стаж педагогической деятельности более
3-х лет
 кредит (займ*) удовлетворяет условиям Программы и стандартов
Агентства
4. АИЖК формирует из закладных залоговое покрытие и выпускает
ипотечные ценные бумаги
5. Средства от размещения на рынке ипотечных ценных бумаг (ИЦБ)
являются источником финансирования покупки закладных.
4
* с учетом возможности перечисления средств субсидии при получении ипотечного займа
Кто может быть заемщиком?
Целевая аудитория
Молодые учителя государственных общеобразовательных учреждений
в возрасте до 35 лет:
• а)имеющие право на получение субсидии в рамках реализации
Постановления № 1177, либо имеющие право на получение
региональной субсидии.
• б) или имеющие стаж педагогической деятельности более 3-х лет.
5
Программа «Молодые учителя»
Преимущества продукта:
 Фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования – 8,5% при приобретении
квартиры.
 Сниженный первоначальный взнос – не менее 10%* собственных средств за счет
собственных средств.
 Возможность приобретения квартиры на этапе строительства по ставке не более 10,5% до
момента ввода в эксплуатацию дома, далее 8.5%.
 Возможность оплаты части первоначального взноса за счет субсидии (при наличии права на
получение субсидии), а также средств Материнского (семейного) капитала при наличии;
 Возможность приобретения индивидуального жилого дома, коттеджа, таунхауса,
построенного на территории комплексного освоения территорий (КОТ) по ставке 8,5%. На
иной территории приобретение возможно приобретение индивидуального жилого дома по
ставке 10,5%.
* При первоначальном взносе менее 30% требуется ипотечное страхование
6
Параметры кредита
1. Выдача кредитов (займов) с применением условий продукта «Стандарт», «Материнский
капитал», «МЭЖ».
2. Фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования – 8,5% при приобретении квартиры
(право собственности на жилое помещение зарегистрировано) и при приобретении дома,
расположенного на территории организованной комплексной застройки.
3. Возможность приобретения квартиры на этапе строительства из ограниченного перечня объектов
(размещен на сайте www.ahml.ru в разделе ипотечные продукты/молодые учителя. Ставка
должна быть увеличена на 2 п.п. до ввода дома в эксплуатации (до момента регистрации ипотеки
на построенную квартиру).
4. Возможность индивидуального жилого дома по ставке + 2 п.п.
5. Первоначальный взнос – не менее 10% собственных средств, при этом при первоначальном
взносе менее 30% требуется наличие ипотечного страхования.
6. Оплата части первоначального взноса за счет субсидии (при наличии права на получение
субсидии), а также средств Материнского (семейного) капитала при наличии.
7. Коэффициент П/Д (Платеж/Доход) должен составлять не более 45%.
8. Возраст заемщика на более 35-ти лет.
9. Максимальное количество заемщиков 4 человека (заемщики должны состоять в близких
родственных связях хотя бы с одним из остальных заемщиков-залогодателей).
10. Доход по справке 2-НДФЛ.
7
Механизм реализации Программа «Молодые
учителя»
У молодого учителя нет права на получение
субсидии, но стаж работы учителем более 3-х лет
У молодого учителя есть право на
получение субсидии
Заемщики получают кредит под 8,5 % на
весь срок кредитования
Заемщики получают решение кредитора о
возможности получения кредита и подают
заявку на получение субсидии
Банк
Банк
Ипотечный кредит
Ставка 8,5 %
Формирование списков (департамент
образования/министерство
строительства*)
Распорядитель средств субсидий
(департамент
строительства/образования**)
осуществляет проверку документов и
перечисляет средства субсидии
АИЖК
*Формирование списков может реализовано иным уполномоченным органом.
** Распорядитель средств субсидий утверждается региональной программой.
Пример порядка взаимодействия по Программе
«Молодые учителя»
 Если у учителя есть право на получение субсидии
 Если у учителя нет права на получение субсидии
1. Уполномоченный орган субъекта РФ формирует первичные
1. Кредитор (займодавец) проводит андеррайтинг молодого
списки получателей субсидии и выдает потенциальным
учителя и иных заемщиков на предмет их
заемщикам уведомление о возможности получения субсидии
платежеспособности, стажа работы (более 3-х лет)
при наличии документа, подтверждающего
платежеспособность для выплаты ипотечного кредита
2. Кредитор (займодавец) проводит андеррайтинг молодого
учителя и созаемщиков на предмет их платежеспособности 2. Кредитор (займодавец) выдает кредит (заем) после
подписания договора купли-продажи с продавцом и после
3. Уполномоченный орган субъекта РФ формирует списки
подписания кредитного договора ( договора займа)
получателей субсидии, направляет списки получателей
субсидии кредитору. Выдает потенциальным заемщикам
уведомление о праве на получение субсидии
3. Кредитор рефинансирует кредит (заем) в АИЖК
(уведомление/сертификат)
4. Кредитор (займодавец) выдает кредит (заем) после
подписания договора купли-продажи с продавцом. Субсидия
4. Заемщик осуществляет обслуживание платежей по
поступает на счет продавца с целью завершения полных
ипотечному кредиту (займу)
расчетов по сделке приобретения
5. Кредитор (займодавец) рефинансирует кредит (заем) в АИЖК
6. Заемщик осуществляет обслуживание платежей по
ипотечному кредиту
9
Этапы получения кредита по программе «Молодые учителя»
10
1
•подача заявки на кредит на сайте АИЖК раздел Заемщикам/ Ипотечные программы/Молодые
учителя/Заполнить анкету
•подготовка документов, необходимых для подачи заявления на получение кредита
2
• поиск кредитора (займодавца) в вашем регионе на сайте АИЖК/Заемщикам/Ипотечные
программы/Молодые учителя/Где получить кредит
•подача заявления и документов на кредит в офисе кредитора (займодавца).
3
•предоставление документов на приобретаемый объект недвижимости и оценка его рыночной
стоимости, подготовленная независимым оценщиком;
4
•получение окончательного решения кредитующей организации о предоставлении кредита
(займа) и определение даты ипотечной сделки, включающей в себя заключение договора куплипродажи объекта недвижимости и кредитного договора (договора займа);
5
•заключение ипотечной сделки (кредитный договор (договор займа) и договор купли продажи)
•заключение договора страхования в соответствии с условиями кредитного договора
6
•регистрация перехода права собственности и ипотеки, оформление акта приема-передачи
объекта недвижимости от продавца к покупателю, перечисление кредитных средств
Список документов для первичного рассмотрения
заявки кредитором
1. Заявление на получение ипотечного кредита – анкета заемщика (по форме первичного кредитора (займодавца).
2. Паспорт гражданина Российской Федерации, либо иной документ, удостоверяющий личность гражданина РФ в
соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если в документе отсутствует отметка о
регистрации по месту жительства/месту пребывания, то предоставляется документ, подтверждающий регистрацию по
месту пребывания.
3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
4. Военный билет либо иные документы, подтверждающие отношение к военной службе – для мужчин до 27 лет.
5. Документы, подтверждающие доход и занятость
5.1. Для наемных работников по основному месту работы:
•
копия** трудовой книжки или трудового контракта (договора);
•
справка с последнего места работы о размере дохода за последние шесть полных календарных месяцев по форме 2НДФЛ.
5.2. Для наемных работников от работы по совместительству:
•
копия приказа о принятии на работу, заверенная работодателем;
•
трудовой договор (контракт) с места работы по совместительству;
•
справка с последнего места работы о размере дохода за последние шесть полных календарных месяцев по форме 2НДФЛ.
•
иные документы подтверждающие семейное положение и наличие детей, документы об образовании и пр.
11
Для получения кредита по программе «Молодые учителя»
необходимо:
Шаг 1 Подать заявку на сайте АИЖК www.ahml.ru, заполнив специальную форму в разделе
Заемщикам/Ипотечные программы/Молодые учителя/Заполнить анкету
Шаг 2 Обратиться к кредиторам программы в Московской области. Наименование кредиторов программы
размещены на сайте АИЖК по адресу www.ahml.ru. Заемщикам /Ипотечные программы/ Молодые
учителя/Где получить кредит
Предварительно ознакомиться с перечнем документов, которые необходимы для совершения ипотечной
сделки и порядке ее проведения на сайте АИЖК в разделе «Об ипотеке просто».
http://www.ahml.ru/ru/borrower/hipoteca_all/loan/
12