Российская финансовая система и меры по перспективы съезд АРБ

Российская финансовая система и меры по
государственной поддержке – текущая ситуация и
перспективы
XX съезд АРБ
СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Д.Н. Ананьев,
председатель Комитета Совета Федерации по финансовым
рынкам и денежному обращению
апрель 2009
СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ
Текущая ситуация
ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Динамика официального
прогноза роста ВВП в 2009 году
+ Удалось сохранить стабильность
банковской системы - избежать громких
банкротств, остановить отток вкладов
+ Наметилась стабильность национальной
валюты
При этом:
2008
Август
+6.7%
Ноябрь
+3.3%
Декабрь
+2.4%
2009
Январь
- 0.2%
Февраль
- 2.2%
Март(Всемирный банк)- 4.5%*
Накапливается усталость металла…
- Внешний/ внутренний спрос продолжает
сокращаться
- ЗВР России сократились с 598 до 384 млрд.
долл.
- Инфляция за янв. - март = 5,3,%
- Рост просроченной задолженности у банков
в 2008 г. = 129% vs. рост кредитного
портфеля = 39% ( янв. 2009г. – 17% vs. 7%)
Кризис продолжает негативно влиять на
реальный сектор
Количество дефолтов по рублевым облигациям*
50
46
40
С начала года:
44
30
17
20
17
10
10
3
1
1
3
2004
2005
2006
2007
0
2008
янв.09 фев.09 мар.09
Комитет по финансовым рынкам и
денежному обращению
СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Инициативы, реализованные финансовыми властями
 Повышение уровня страхового возмещения по вкладам
 Предоставление банкам субординированных кредитов
 Предоставление беззалоговых кредитов
 Поддержка АИЖК и АСВ
 Размещение бюджетных средств на банковских депозитах
Снижение ФОР
Всего в 2008 г. было рассмотрено 25 законопроектов и принято 16 федеральных
законов в области банковского законодательства,
В 2009 году:- рассмотрено 4 федеральных закона и 13 законопроектов, в т.ч.:
 о безотзывных вкладах граждан
 о потребительском кредитовании
 о деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой
платежными агентами – отклонен СФ после принятия ГД
Главные проблемы банковской системы
СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1. Высокая ставка рефинансирования, сжатие денежной массы
2. Отсутствие долгосрочных пассивов на внутреннем и внешнем
рынках
3. Проблемы в реальной экономике – нарастающая просрочка в
банковской системе
4. Отсутствие опыта эффективной работы с быстрорастущим
объемом проблемных активов
5. Декапитализация банковской системы
Структурная проблема финансовой системы России – отсутствие
эффективной законодательной базы
Ставка рефинансирования – может быть
уже пора снижать?
СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 Снижение ставки рефинансирования Банка России до 8 -10%,
 Снижение стоимости средств на беззалоговых аукционах
 это позволит повысить доступность кредитов для предприятий и
населения, рефинансировать свои долги
 как результат – стимулировать производство и внутренний спрос
 снизить уровень дефолтов заемщиков
Снижение ставки центральными банками во время кризиса является
стандартной мировой практикой
Внутренний рынок долгосрочных
пассивов
СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Мы новый мир построим
Безотзывные вклады физических лиц (законопроект внесен на
рассмотрение в ГД РФ)
С 1 января 2009 года действует изменение в статью 236 БК РФ,
позволяющая размещать временно свободные средства субъектам, не
более чем на 20% дотируемых за счёт федерального бюджета
Депозиты пенсионных фондов в коммерческих банках
Дополнительное увеличение капитала АИЖК ( на 60 млрд. руб.), АСВ (на
100 млрд. руб.)
Увеличение размера гарантий по вкладам физических лиц до 10 млн.
рублей
Просрочка – система работы с
«проблемными» активами
СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 Организация работы с дефолтными публичными долгами
 Организация единой системы оценки “проблемных активов”
 Создание банка «проблемных активов» (либо наделение данной
функцией АСВ), на баланс которого будут переведены проблемные
активы (с обеспечением), выкупленные государством у коммерческих
банков..
 Задачи банка:
 приобретение проблемных активов (классификация и оценка
активов);
 управление активами (получение дохода);
 утилизация активов (продажа через аукционы, секьюритизация
кредитов).
Декапитализация банковской системы
СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Требуется хирургическое вмешательство
 Введение нулевой ставки налога на прибыль в случае её
реинвестирования в собственный капитал банка
 Временное вхождение государства в капитал частных банков –
привилегированные акции с доходностью 8-10% годовых и/или
государственные ценные бумаги (оценочная потребность –150-200
млрд. руб.).
 Увеличение соотношения капитала 2-ого уровня к капиталу 1-ого
уровня с 50% до 100%
Законодательное регулирование
банковской системы
СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 Снижение норматива достаточности капитала (Н1) до 8% (Базель 2)
 Дифференцированная система надзора за банками
 Специальные требования ЦБР для банков по риск–менеджменту
 Совершенствование законодательства в области:
 регулирования дистанционно-банковского обслуживания
клиентов
 антимонопольного регулирования и защиты прав потребителей
– приведение требований к рыночным реалиям и мировым
стандартам
Дорогу осилит идущий
СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Давайте объединим усилия профессионального банковского
сообщества, исполнительной и законодательной власти
Активное и конструктивное участие в реализации
антикризисной программы Правительства
Мы превратим Россию в Международный финансовый
центр, а рубль - в мировую резервную валюту
Комитет СФ по финансовым рынкам готов поддерживать Ваши
законодательные инициативы