Страхование в туризме

Страхование в туризме
1.
2.
3.
Сущность, классификации, правовые основы регулирования
страховой деятельности в России и за рубежом;
Виды страхования туристов и страховых программ
Формы туристского страхового обслуживания
Страховой полис нужен каждому, кто собирается в
путешествие. Самая главная причина заключается не в том, что
без него Вам не дадут визу, а в том, что полис является
гарантией того, что если вы попадете в беду, к Вам придут на
помощь.
Наличие страхового полиса является обязательным для
стран Шенгенской группы, для других стран такая страховка не
является строго обязательной и делается туристом по желанию.
Страховку для выезжающих за рубеж в страны массового
направления туристические операторы часто включают в
стоимость тура, не предоставляя выбора. Вы вправе отказаться
от страховки, включенной в турпутевку и купить ее
самостоятельно.
Страхование – это система экономических отношений по защите
имуществ и интересов физических или юридических лиц при
наступлении определенных событий (страховых рисков или
случаев) за счет денежных фондов или страховых фондов
формируемых из страховых взносов путем выплаты страхового
возмещения.
Страховщиками являются юридические лица любой организационноправовой форм, предусматривается законодательством Р.Ф. и
получившиеся в установленном порядке лицензию на
осуществление страховой деятельности на территории Р.Ф.
Страхователи – юридические и дееспособные физические лица
достигшие 16-летнего возраста и не старше 80 и не состоящие на
учете в психдиспонсере, заключившие со страховщиками договоры,
либо являющиеся страхователями в силу закона и уплачивающие
страховые взносы.
Объектами страхования в туризме являются как отдельные граждане ,
так и туристические фирмы.
Законодательное регулирование
страховой деятельности
1)
2)
3)
4)
5)
Закон Р.Ф. «Об организации страхового дела в Р.Ф.»
(1992г., изменение 1997г.)
Федеральный закон «Об организации страхового дела в
Р.Ф.» от 31 дек 1997 №157 ФЗ
Федеральный закон «Об основах туристической
деятельности» ( от 1996г. О внесении изменений в ФЗ
от17 янв 2007г.)
Указ президента Р.Ф. «Об обязательном личном
страховании пассажиров» (от 1992г.)
Постановление Р.Ф. о медицинском страховании
иностранных граждан, временно находящиеся в Р.Ф. и
российских граждан при выезде из Р.Ф. (12 дек 1998г.)
Страхование выезжающих за
рубеж туристов
Обычно выдается туристической фирмой, но не
исключена личная страховка.
Ответственность за выбор страховая компания лежит
на туристической фирме. Добавляется лицензия, на право
страхования граждан за рубеж
Основные виды страхования
 имущественная (объектом являются материальные
ценности).
 личное восстанавливают отношения и события в жизни
застрахованного + медицинское страхование.
 ответственность предметом служит обязательство
страхователя по возмещению ущерба третьим лицам
Выбор страховой компании
При выборе страховой компании стоит обратить внимание на
несколько вещей. Имена крупных страховщиков всем известны и с
документами у них все в порядке, но если компания вам неизвестна,
поинтересуйтесь, есть ли у неё лицензия. Выясните, есть ли в
условиях полиса франшиза (размер некомпенсируемого страховщиком
убытка). Она бывает условной и безусловной. В первом случае
страховщик не несет ответственности за ущерб, не превышающий
суммы франшизы, но возмещает ущерб полностью при превышении
размера ущерба суммы франшизы. Во втором случае ущерб
возмещается, но из его стоимости в любом случае вычитается сумма
франшизы. Наличие франшизы это не очень хорошо, ведь если сумма
франшизы устанавливается, например в $50, а вам причинен ущерб
(например, врач выписал счет за лекарства), на меньшую сумму, то эти
деньги вам придется платить из своего кармана. И самое главное,
обязательно проверьте срок действия вашей страховки. В случае,
когда вас все устроило, то оформляйте полис, учитывая, что он в
обязательном порядке должен оформляться на русском языке и
государственном языке страны временного пребывания.
Виды страховых программ
Обозначаются они – A, B, C, D. Под каждым из
вариантов подразумевается определенный комплекс
страховых услуг.
Вариант A (самый распространенный) включает эвакуацию
пострадавшего в лечебное учреждение и медицинские
расходы при несчастном случае или внезапном
заболевании.
Вариант B, кроме этих услуг, входят также оплата визита
родственников к застрахованному и оказание
стоматологической помощи (только при возникновении
острой или обусловленной травмами при несчастном случае
боли).
Вариант C включает также юридическую (возможность
связаться с адвокатом) и административную помощь
(возвращение неправильно отправленного багажа,
оформление новых документов взамен утерянных и т. д.).
Вариант D – это еще и услуги при поломке личного
автотранспорта или при болезни водителя.
Формы туристского страхового
обслуживания
В настоящее время существует две формы туристского
страхового обслуживания: компенсационное и сервисное.
Первая форма включает в себя оплату всех расходов самим туристом и
последующая компенсация при возвращении в Россию. Это очень
неудобно, т.к. туристу заранее неизвестно, какую сумму он должен
брать.
При сервисном туристском страховании, заключив договор или контракт
со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных
диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию – как
потерпевшему будет оказана необходимая помощь. Турфирма сама
выбирает страховую компанию, которая, в свою очередь, возьмет на
себя ответственность за оказание своевременной помощи и за оплату
расходов.
Сумма страхового взноса в одной и той же
страховой компании может быть различной и
зависит:

от разновидности тарифов, содержащих, естественно,
разные гарантии и суммы покрытия.;

от срока поездки – чем он продолжительней, тем выше
стоимость страховки;

от количества человек в туристской группе – с одиночки
взнос по понятным причинам всегда больше;

от возраста туриста для лиц старше 70 лет сумма
страхового платежа обычно в два раза выше.
Что делать в непредвиденной
ситуации?
Во-первых, страховой полис нужно всегда иметь при себе,
т.к. в случае непредвиденной ситуации будет возможность
моментально связаться с диспетчером страховой службы.
Обратите внимание, что на полисе должен быть указан обратный
адрес или телефоны, по которым следует просить помощи.
Во-вторых, необходимо в любое время суток позвонить
диспетчеру и назвать свои данные и номер страхового полиса или
пластиковой ID-карты, а также указать свое местонахождение и
телефон, по которому с вами можно связаться. Больше никаких
действий предпринимать не нужно.
Обязательно ли нужно
страховаться?
Во-первых: многие страны требуют полиса, чтобы в случае
вашего заболевания или несчастного случая, вы могли получить
медицинскую помощь (которая достаточно дорогая).
Во-вторых: при поездках в экваториальные страны, в результате
резкой смены климата, что не может сказаться благоприятно на
самочувствии и потребует обращения за медицинской помощью.
В-третьих: с Вами могут поехать в поездку близкие
родственники (дети, родители и пр.), поэтому экономия
незначительной суммы страховой премии при оформлении тура.
О внесении изменений в ФЗ «Об основах
туристической деятельности»
Статья 17 п.6 Договор страхования
ответственности тур.оператора
Тур.оператор на условиях которые установлены настоящим
Федеральным Законом за свой счет осуществляет
страхование риска своей ответственности , которая может
наступить «вследствие неисполнения или ненадлежащего
исполнения обязательств по договору о реализации
туристического продукта».
Объектом страхования тур.оператора является имущество,
интересы тур.оператора, связанные с риском возникновения
обязанности возместить туристам или иным заказчикам
реальный ущерб
Страховым случаем является факт установление обязанности
тур.оператора возместить заказчику ущерб. При условии, что это произошло в
течении срока действия договора страхования ответственности оператора.
Требования о выплате страхования возмещения должно быть представлено
тур.оператора в течении срока исковой давности установлено
законодательством РФ.
Страховщик освобождается от ответственности если заказчик обратился с
требованием о компенсации услуг, выгоды или морального вреда возникших в
результате.
Если по суду турист получил право на компенсацию.
Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения
туристу если страховой случай наступил вследствие умысла тур.оператора.
В договоре страхования ответственности тур.оператора не может быть
предусмотрена условия о частном освобождении страховщика от выплаты
страхового возмещения (условия о франшизе)
Страховая сумма по договору страхования ответственности тур.оператора
определяется по оглашению тур.оператора и страховщика но не может быть
ниже размера финансового обеспечения предусмотренного ФЗ.
Договор страхования заключается не менее чем на 1 год и считается
продленным на тот же срок и на тех же условиях если ни тур. оператор ни
страховщик за 3 месяца до окончания срока его действия, не объявят о
прекращении или изменении условий договора, либо о заключении нового
договора.
Страховка выплачивается в
следующих случаях:
 Медицинская помощь при заболевании или несчастном








случае.
Экстренная стоматологическая помощь.
Транспортировка при заболевании или несчастном случае.
Репатриация на родину при заболевании или несчастном
случае.
Репатриация останков.
Передача срочных сообщений.
Приезд родственника.
Досрочное возвращение.
Пересылка лекарств.
Страховыми случаями не
признаются:
 заболевания и травмы, полученные в результате совершения




противоправных действий или в состоянии любого
(наркотического, алкогольного, токсического) опьянения.
обострения хронических, психических заболеваний, попытки
самоубийства.
расходы на лечение в санаториях.
косметические и пластические хирургические операции.
вся стоматологическая помощь за исключением экстренной
помощи (если заболел зуб и т.п.).
Страховая компания может сама включить в полис ряд
других случаев, за которые страховка не будет
выплачиваться.
Договор страхования должен
содержать:
Объект страхования;
Определение страхового случая;
Размер страховой суммы;
Срок для договора;
Уплата страховой премии;
Уведомление туристом о наступлении страхового случая;
Предъявление туристом заявления о выплате страхового
возмещения;
 Перечень документов которые должны представить
туристом в обосновании своих требований;
 Последствия или неподлежащие исполнения обязательств
субъектами страхования;
 Тур.оператор в праве внести пункт по дополнительным
основаниям.







Порядок выплаты страхового
возмещения:








Если наступает страховой случай в требовании указывается:
ФИО туриста
Дата выдачи
Срок действия и иные реквизиты документа, представленного в
качестве финансового обеспечения тур.оператора
№ договора о реализации туристического продукта и даты его
заключения
Наименование тур.оператора которому предоставлены финансовые
обеспечения
Наименование туристического агента от имени тур.оператора
Информация об обстоятельствах, свидетельствующих об
неисполнении или ненадлежащем исполнении тур.оператора о
договоре о реализации услуг
Ссылка на обстоятельствах, предусмотренных ст.17 наступления
договора