Докапитализация финансовых учреждений Цели проведения докапитализации банков • Увеличение уставного капитала до минимального уровня, установленного законодательством • Выполнение регуляторных требований (в т.ч. норматива адекватности капитала банков) • Покрытие убытков от финансовой деятельности • Повышение стрессоустойчивости финансового учреждения 2 Докапитализация финансовых учреждений с точки зрения регулятора • Обеспечение сближения правового регулирования банковской деятельности в Украине со стандартами «Базель II» и «Базель III» • Защита интересов вкладчиков и других кредиторов банков • Обеспечение банков дополнительным запасом ликвидности в условиях финансового кризиса 3 Политический аспект докапитализации финансовых учреждений Требование докапитализации может использоваться регулятором как способ «выдавливания» с рынка мелких и средних банков, а также банков, чьи владельцы пользовались преференциями при предыдущей власти 4 Основные способы докапитализации • Увеличение уставного капитала • Привлечение субординированного долга • Получение государственной поддержки для докапитализации 5 Ограничения при докапитализации посредством увеличения уставного капитала • Увеличение уставного капитала банка зависит от способности и желания его акционеров или других инвесторов внести дополнительные взносы • Привлечение дополнительного капитала от других инвесторов чревато размытием долей существующих акционеров • Увеличение уставного капитала требует соблюдения длительной процедуры выпуска и размещения акций, проведения общих собраний акционеров, согласования с НБУ и регистрации изменений в устав и пр. • В случае ликвидации банка требования его акционеров погашаются после требований остальных кредиторов (кроме кредиторов по субординированному долгу) 6 Ограничения при докапитализации посредством предоставления субдолга • В случае ликвидации банка требования по субординированному долгу погашаются в самую последнюю очередь • Субординированный долг не может быть взят из банка ранее чем через пять лет • Субординированный долг может включаться в состав капитала банка только после получения разрешения НБУ (необходимость выполнения требования к банку и инвестору) • Процентная ставка по субординированному долгу не может превышать максимальной ставки по субординированному долгу, установленной НБУ • Необходимость выполнения специальных ограничений, установленных 7 НБУ, в течении всего срока действия соглашения о предоставлении субординированного долга Государственная поддержка по Государственная поддержка докапитализации банков по докапитализации • Государственная поддержка возможна в форме приобретения акций дополнительной эмиссии банка в обмен на облигации внутреннего государственного займа • Приобретение акций осуществляется по решению Кабинета Министров Украины по предложению НБУ • Банк, претендующий на получение поддержки, должен отвечать установленным критериям • Соответствие банка критериям определяется по результатам анализа финансовой деятельности банка Недостатки получения государственной поддержки при докапитализации • Государство приобретает право собственности на 75%+1 акцию банка • Назначается советник председателя правления банка, который от имени государства проводит мониторинг деятельности банка • Уставный капитал банка должен быть увеличен за счет вкладов владельцев существенного участия, членов наблюдательного совета, правления, ревизионной комиссии банка • Уставный капитал банка должен быть уменьшен на сумму убытков от финансовой деятельности 9 Благодарю за внимание! КИЕВ: 04053,ул. Кудрявская, 11 Тел.: +380 44 494 1919 E-mail: [email protected] ДНЕПРОПЕТРОВСК: 49044, ул. Баррикадная, 15А БЦ «Ступени», корп. 3, оф. 607 Тел.: +380 56 787 1819 E-mail: [email protected] ХАРЬКОВ: 61166, ул. Коломенская, 63 Тел.: +380 57 717 5497 E-mail: [email protected] СИМФЕРОПОЛЬ: 295034, пр-т Победы, 28-А БЦ «Победа», эт. 3, оф. 311 Тел.: +7978 996-88-44 Email: [email protected] www.attorneys.ua 10