О ходе работ по реализации в России системы прямого возмещения убытков и упрощенного оформления ДТП 8 декабря 2009 года Изменения в законодательство Внесены изменения в Закон об ОСАГО в части прямого возмещения убытков Ограничения: 1. В ДТП участвовало не более 2-х транспортных средств 2. В ДТП не причинен вред жизни и здоровью Результат: 1. Потерпевшие получили право обращаться за возмещением к страховщику, с которым у потерпевшего заключен договор ОСАГО 2. Страховщики взаимодействуют при ПВУ в соответствии с Соглашением о ПВУ 2 Определение концепции Независимой организацией подготовлен обзор функционирования систем ПВУ в 7-ми европейских странах Осуществлен анализ европейских систем ПВУ на возможность внедрения в РФ, в том числе на соответствие законодательства стран и практики осуществления ОСАГО Результат: При реализации ПВУ в РФ за основу решено взять опыт осуществления ПВУ во Франции и Бельгии 3 Основные принципы внедрения ПВУ 1. 2. 3. 4. 5. 6. Прямое возмещение убытков обязательно для всех страховщиков, осуществляющих ОСАГО Взаимодействие страховщиков осуществляется через информационнорасчетный центр, который должен иметь аппаратное и программное обеспечение, позволяющее осуществлять такое взаимодействие и: накапливать информацию по убыткам в рамках прямого возмещения убытков; осуществлять расчет встречных однородных требований (клиринг) Разработано Соглашение о прямом возмещении убытков – документ, определяющий все условия функционирования прямого возмещения убытков Разработан механизм осуществления и гарантирования взаиморасчетов между страховщиками Взаиморасчеты между страховщиками осуществляются исходя из числа удовлетворенных требований в течение отчетного периода и средних сумм страховых выплат Периодичность проведения взаиморасчетов – 1 неделя 4 Информационно-расчетный центр 1. РСА создало юридическое лицо (ООО «РСА-Клиринг»), на базе которого был организован информационно-расчетный центр 2. Был заключен договор с компанией, имеющей опыт в разработке клиринговых систем во всем мире, на разработку программного обеспечения для информационно-расчетного центра 3. Была организована рабочая группа с участием членов Комитета, ответственного за внедрение системы ПВУ, и ITКомитета (представители СК и РСА), которая on-line участвовала и контролировала разработку программного обеспечения 4. На приобретение аппаратного и разработку программного обеспечения для информационно-расчетного центра потребовался 1 год и было затрачено около 800 тысяч евро.5 Расчеты по фиксированным суммам Расчеты должны осуществляться исходя из числа удовлетворенных требований в течение отчетного периода и средних сумм страховых выплат: не позволят прямому страховщику завышать выплаты; позволят избежать споров по выплачиваемым суммам (иначе споры, арбитраж, удвоение персонала для выявления задолженности друг перед другом, проч.); не повлияют на рост средней выплаты по ОСАГО (как следствие не повлечет изменение тарифа). 6 Статистические данные Показатели в АПК ИРЦ ОСАГО по 04.12.2009 года (по неделям) 6000 5000 4000 3000 2000 1000 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 Статистические данные Показатели в АПК ИРЦ ОСАГО (по месяцам) 20000 18000 16000 14000 12000 10000 8000 6000 4000 2000 0 Март Отказы Требования Акцепты Заявки Март 16 4 49 65 Апрель Май Апрель 113 98 391 504 Акцепты Июнь Май 239 461 808 1047 Июль Июнь 381 1055 1472 1853 Август Июль 621 1715 2404 3025 Сентябрь Август 807 2157 3271 4078 Октябрь Сентябрь 1093 3661 4995 6090 Отказы Ноябрь Октябрь 1494 5450 7662 9251 Декабрь Ноябрь 3214 8478 13880 19612 Декабрь 248 2204 587 3785 Статистические данные 4655 5000 2215 2052 1888 1705 1546 1397 1264 1142 910 784 880 859 618 670 511 547 521 437 318 403 321 272 0 249 1000 1214 2749 2000 2446 3000 0 0 16 28 48 78 117 137 139 205 Axis Title 4000 5025 5310 5687 6000 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 Проведено 36 расчетных сессий на общую сумму 591,0 млн. руб. Seri… 9 Статистические данные На 04.12.2009 года в АПК ИРЦ ОСАГО 50000 49000 48000 47000 46000 45000 44000 43000 42000 41000 40000 39000 38000 37000 36000 35000 34000 33000 32000 31000 30000 29000 28000 27000 26000 25000 24000 23000 22000 21000 20000 19000 18000 17000 16000 15000 14000 13000 12000 11000 10000 9000 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 0 Заявки Акцепты Требования Отказы За первые девять месяцев (с 01.03.2009 по 30.11.2009) функционирования системы по ПВУ заявлено 3,3% от общего количества страховых случаев по ОСАГО На последней неделе по ПВУ обратилось 15,5% потерпевших Количество 49363 37184 25282 8567 Прогноз количества заявок по ПВУ Количество заявленных страховых событий за период с 01.07.2008 г. по 30.06.2009 г. – 1 993 243 Ограничения: 20% - не ПВУ, в том числе: 218 тыс. (11%) - причинение вреда жизни и здоровью 9% - более 2-х ТС 50% - не знают о возможности ПВУ 15% - невозможность ПВУ по причине «1 марта» 15% - не желают пользоваться ПВУ (непонятный и новый для клиентов механизм) Расчет: 1 993 243 * 80% * 50% * 85% * 85% = 576 047 Объем заявок в неделю: 576 047 / 52 = 11 078 Предположения: 11 078 Заявок поступит в 52 неделю функционирования системы ПВУ; Значительный рост количества Заявок произойдет после согласования Соглашения Минфином России (ориентировочно с сентября) 11 Прогноз количества заявок по ПВУ 12,000.00 10,000.00 8,000.00 6,000.00 4,000.00 2,000.00 0.00 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 Ожидаемое количество Заявок за первый год функционирования ПВУ (с 01.03.2009 г. по 28.02.2010 г.) 156 880 История создания Соглашения о ПВУ Первая редакция Соглашения о ПВУ была утверждена еще 26.06.2008 г. Минфин России утвердил Приказ от 23.01.2009 г. № 6н «Об утверждении требований к соглашению о прямом возмещении убытков, порядка расчетов между страховщиками, а также особенностей бухгалтерского учета по операциям, связанным с прямым возмещением убытков» Соглашение доработано в соответствие с Приказом № 6н; новая редакция Соглашения утверждена Президиумом РСА 19.02.2009 г. 13 История создания Соглашения о ПВУ Прямое возмещение 1 марта 2009 года убытков осуществляется в РФ с Соглашение дважды направлялось в Минфин России на согласование и дважды были получены замечания на Соглашение Была создана Согласительная комиссия с участием представителей Минфина России, Росстрахнадзора, РСА и страховщиков для устранения всех замечаний на Соглашение Новая редакция Соглашения утверждена Президиумом 20 августа 2009 года и введена в действие с 21 сентября 2009 г. 14 Новая редакция Соглашения о ПВУ 8 октября 2009 года Президиум РСА утвердил новую редакцию Соглашения, которая введена в действие с 1 ноября 2009 г. Из Соглашения о ПВУ исключены ограничения о распространении Соглашения на договоры ОСАГО, заключенные до 1 марта 2009 г. С 1 ноября 2009 года страховые организации – участники Соглашения должны руководствоваться новой редакцией Соглашения независимо от даты возникновения отношений между страховщиком и потерпевшим. 15 Новая редакция Типовых схем ДТП 29 октября 2009 года Президиум РСА утвердил новую редакцию ППД «Типовые схемы ДТП», которая вступает в силу с даты утверждения Президиумом. Из Типовых схем ДТП исключено положение, которое ограничивало их применение при рассмотрении страховых случаев по договорам ОСАГО, заключенным ранее 1 марта 2009 года. С 29.10.2009 при традиционном урегулировании убытков, а при прямом возмещении убытков – с 01.11.2009, все страховые случаи по Европротоколу должны рассматриваться независимо от дат заключения договоров обязательного страхования обоих участников ДТП. 16 Причины изменения Соглашения С даты введения прямого возмещения убытков (начала работы по первой редакции Соглашения) прошло полгода, за это время в Соглашении обнаружены недостатки и несоответствия Доработка Соглашения в соответствии с замечаниями Минфина России до редакции, которая будет согласована с Минфином России 17 Неучтенные замечания на Соглашение Уже после утверждения Президиумом РСА новой редакции Соглашения получены замечания от Росстрахнадзора (замечания не высказывались в ходе заседаний Согласительной комиссии): Необходимо Соглашение; определить СК, которая утверждает Необходимо предусмотреть в Соглашении распределение зон ответственности между СК при ПВУ 18 Механизм осуществления ПВУ Отправка требований РСА-Клиринг Результаты клиринга Требование о перечислении задолженности в расчетный банк Распоряжение о проведении расчетной сессии Страховые компании Информация о результатах расчетной сессии Перечисление задолженности Возмещение расходов Расчетный банк Перечисление задолженности Размещение депозитов Уполномоченные кредитные организации 19 Проблема: аресты счетов Законодательством РФ предусмотрена возможность ареста и обременения расчетных счетов налоговыми органами и судебными приставами Законодательством РФ предусмотрена обязанность перечисления средств из депозита только на расчетный счет вкладчика Значительные риски непроведения расчетов и невозможности использования средств депозитов для исполнения обязательств За первые полгода функционирования ПВУ в РФ 3 СК не выполнили свои обязательства перед остальными участниками по указанным причинам 20