Страхование товарных кредитов

Страхование товарных кредитов
Центр страхования финансовых рисков
Что такое страхование коммерческих
кредитов?
По Договору страхования:
Страхование коммерческих кредитов – страхование имущественных интересов Страхователя,
связанных с риском возникновения непредвиденных расходов (убытков) при осуществлении им
предпринимательской деятельности в результате неисполнения контрагентом Страхователя
обязательств по возврату коммерческого кредита.
Иными словами:
Страхование коммерческих кредитов – это защита бизнеса производителя (поставщика) товаров
и/или услуг, предоставляемых по сделкам товарного кредитования (с условием об отсрочке или
рассрочке платежа) против длительного неплатежа и/или несостоятельности (банкротстве)
контрагента.
2
Страхование товарных кредитов
Схема работы без страхования
Контрагент 1
Контрагент 2
Контрагент 3
Поставщик
Отсрочка
Контрагент 4
Контрагент 5
Банкротство
Не оплата в течение 20 дней
«Исчезновение» контрагента
Стратегии
использования
чужих денег и т.д.
Контрагент N
Возможные риски поставщиков:
•Риск потери ликвидности
•Риск не получения прибыли
•Риск снижения оборота
•Издержки на привлечение третьих
лиц по возврату долгов и др.
Варианты работы со снижением издержек:
•Факторинг? – как правило, регрессный (Риск не оплаты контрагентом остаётся
на Вашем удержании)
•Предоплата (Аванс), Гарантии? – ограничивает развитие бизнеса поставщика
•Кредитные агентства? – предоставляя рекомендуемые кредитные лимиты,
опираются только на данные финансовых и управленческих отчетов, не
предоставляя никаких финансовых обязательств под свои решения (Риск не
оплаты контрагентом остаётся на Вашем удержании)
•Залоговые схемы? – принятие на хранение в качестве залога титульных
документов накладывает большую ответственность по их сохранности
3
Страхование товарных кредитов
Страхование коммерческих кредитов это
инструмент управления рисками организации
Покрывающий:
Кредитный риск (неисполнения контрагентом денежных обязательств по различным причинам)
Рыночный риск (неблагоприятная конъюнктура на рынке; появление новых игроков)
Операционный риск (неудачные условия сделки; ошибки в планировании ресурсов; неверный
прогноз экономической ситуации)
Риск ликвидности ( неправильное прогнозирование денежных потоков; эффект домино при
прерывании cash flow)
4
Страхование товарных кредитов
Схема работы с использованием страхования
Мониторинг,
Контрагент 1
Buyer’s Visit
Страховщик
Заключение
Договора
страхования
Поставщик
Отсрочка
Контрагент 2
Банкротство
Контрагент 3
Не оплата в течение 20
дней
Контрагент 4
Контрагент 5
Выплата страхового
возмещения в случае
наступления
страхового события
«Исчезновение» контрагента
Контрагент N
Ценность страховой защиты:
•Объективная оценка действующего клиентского портфеля и снижение вероятности наступления финансовых потерь с
помощью экспертного мнения специалистов кредитного страхования;
•Определение возможности работы с новыми покупателями и определения уровня торговых отношений (размер
кредита) для новых/действующих контрагентов, усиление контроля за дебиторской задолженностью;
•Расширение географии сбыта и увеличение уровня продаж;
•Защита бизнеса при банкротстве или длительном неплатеже покупателя (должника) за счет получения
соответствующего страхового возмещения;
•Повышение кредитного рейтинга перед банками, компаниями-кредиторами, рейтинговыми агентствами, инвесторами
(акционерами).
5
Страхование товарных кредитов
Схема взаимодействия со страхователем
1
3
Контрагент 1
Торговая
организация
поставщик
5
Контрагент 2
2
Контрагент 3
Контрагент 4
Страхователь
4
Контрагент 5
Контрагент N
Банкротство
Не оплата в
течение 20
дней
«Исчезновени
е»
6
7
1.Заполнение анкеты -заявления для проведения РОСНО предстраховой экспертизы (оценка кредито- и
платёжеспособности контрагента, установление кредитных лимитов); заключение Договора Страхования
2.Отгрузка товаров/ предоставление услуг на условиях отсрочки/ рассрочки платежа, выставление счета
3.Направление отчетов о состоянии оплаты счета Контрагентом по договору поставки
4.Мониторинг и Buyer’s Visit
5. Незамедлительное информирование РОСНО о просроченном платеже
6. Реализация мероприятий, согласованных со страхователем, направленных на урегулирование убытка Страхователя
в период ожидания
7.По окончанию периода ожидания и предоставления заявления на выплату РОСНО производит выплату страхового
возмещения
6
Страхование товарных кредитов
Последовательность
Предоставление
Страхователем Заявления о
выплате страхового
возмещения и всех
документов, необходимых для
выплаты
Дата оплаты
отгрузки
контрагентом по
Контракту
Заключение
договора
страхования,
оплата
Страхователем
страховой премии
Уведомление
Страховщика
Выплата
страхового
возмещения
Период
уведомления
время
Отгрузка
Страхователя к
Контрагенту по
Контракту
(Договору купли
продажи с
условием отсрочки
платежа)
Приостановка
последующих
отгрузок (возможно
аннулирование
кредитного лимита на
последующие поставки)
Период
ожидания
5-15 дней
150-210 дней
15-45 дней
Просрочка платежа
Начало периода
ожидания
Окончание периода
ожидания
Переход права
требования к
контрагенту
(суброгация)
Работа РОСНО по
урегулированию убытка с
контрагентом-должником на
основании доверенности от
Страхователя
7
Страхование товарных кредитов
Особенности страхования коммерческих
рисков
Анализ ретроспективы ведения бизнеса потенциального Страхователя;
Декларирование страхователем всего торгового оборота;
Анализ ретроспективы ведения бизнеса каждого контрагента Страхователя, установление
индивидуальных кредитных лимитов;
Мониторинг контрагентов, Buyer Visit (1 раз в год);
Возмещение убытков страхователя по окончанию периода ожидания;
Участие страхователя в убытке (франшиза);
Страхование только в пользу Страхователя (он же выгодоприобретатель);
Не принимаются на страхование сделки между аффилированными лицами;
8
Страхование товарных кредитов
Довыплатное урегулирование убытков
Встреча с Контрагентом (на основании доверенности от Страхователя)
Проведение телефонных переговоров
Направление Контрагентам письменных требований на оплату задолженности
Инициирование трехсторонних переговоров (Страхователь - Страховщик -
Контрагент)
Правовая поддержка Страхователя при судебном взыскании
Возможность влияния на Должника совместно с другими Поставщиками
9
Страхование товарных кредитов
Оформление страхового случая/ документооборот
при наступлении страхового случая и расчет убытка
Для подтверждения факта наступления страхового случая и размера убытка Страхователь
представляет следующие документы:
- договор купли-продажи
- счета (инвойсы)
- документы подтверждающие поставку и получение товара
- выписка по счету Страхователя подтверждающая задолженность Контрагента(ов)
- копии писем направленные от Страхователя Контрагенту с требованием погасить
задолженность.
Страховое возмещение рассчитывается по следующей формуле:
Сумма неоплаченной задолженности за вычетом безусловной франшизы*
* типовая (упрощенная) формула
10
Страхование товарных кредитов
Почему РОСНО?
Преимущества работы с РОСНО:
• «Первопроходцы» на Российском рынке страхования финансовых рисков;
• Специализированное подразделение по страхованию коммерческих рисков;
• Высокопрофессиональные специалисты с опытом работы более 9 лет;
• Стратегическое партнерство с мировым лидером по страхованию коммерческих рисков Euler
Hermes (опыт работы более 117 лет);
• Риски перестрахованы в Euler Hermes;
• Наивысший среди Российских страховщиков рейтинг финансовой устойчивости РОСНО,
присвоенный Moody’s – “Baa1”;
• Один акционер Allianz AG – 100% доля в Euler Hermes.
11
Страхование товарных кредитов
Тезисы
Страхование коммерческих кредитов:
- является одним из инструментов управления кредитными рисками Страхователя;
- является инструментом минимизации риска при расширении географии продаж;
- является защитой от неплатежеспособности контрагентов;
- не является способом извлечения непосредственной прибыли от страхования;
- не является заменой других инструментов минимизации кредитных рисков.
12
Страхование товарных кредитов
Благодарим за внимание