Взаимодействие заинтересованных сторон в сфере ОСАГО

Взаимодействие заинтересованных
сторон в сфере ОСАГО
Зубриський С.Г. – НАПТО
Красавин П.А. - Университет
машиностроения (МАМИ)
Тупицын И.И. – Университет
машиностроения (МАМИ)
Актуальность темы
По данным Российского Союза Автостраховщиков (РСА) в 2013 году
в судебные инстанции было подано более 660 тысяч исковых заявлений
о несогласии страхователей с размерами материальных компенсаций,
выплачиваемых страховщиками при возмещении ущерба за
поврежденные в дорожно-транспортных происшествиях автомобили.
Заинтересованными лицами являются:
• лица, непосредственно участвовавшие в ДТП
• сотрудники страховых компаний (СК)
• сотрудники технических центров (ТЦ)
• независимые эксперты-(авто)техники
Меры, принятые законодателем
Изменения и дополнения федерального закона от 25.04.2002 г. № 40
Размер максимального возмещения за повреждение автомобиля составляет 400
тыс.рублей, страховое покрытие по жизни и здоровью увеличилось более чем в 3 раза.
1.
2.
3.
4.
Выплата возмещения ущерба теперь может осуществляться двумя способами:
• прямой компенсацией денежных средств согласно калькуляции;
• в виде оплаты ремонта автомобиля в СТОА, с которой у страховщика заключен договор.
Перед обращением в суд с иском к страховой компании клиент обязан направить ей
досудебную претензию.
Банком России введена в действие общая и единая для всех страховщиков методика
оценка ущерба при ДТП.
Расширен перечень оснований для регресса по Европротоколу. В этот список
добавлены следующие пункты:
• виновник не предоставил транспортное средство к осмотру и/или приступил к ремонту в течение 15 дней
после аварии до осмотра автомобиля страховщиком;
• виновник не подал заявление о ДТП в течение 5 дней.
5.
Расширены возможности применения Закона о защите прав потребителя.
Экономические основы
возмещения ущерба
Автострахование:
•Размер стоимости полиса ОСАГО
•Размеры выплат страховщиков по
возмещению ущерба
Итоги:
Учитывая, что размеры выплат
зависят от стоимости ремонта
автомобилей
и других
затрат
страхователя, а также величины
стоимости полиса, должен быть
обеспечен
положительный
экономический эффект.
Восстановительный ремонт:
•Определение
технологии
и
квалификации
работников
для
восстановительного
ремонта
конкретной модели автомобиля
•Величина трудоёмкости различных
операций восстановительного ремонта
Итоги:
Данные параметры устанавливаются
заводом-изготовителем
(то
есть
рынком)
и
корректируются
конкретными
условиями ремонта
СТОА
Единая методика оценки ущерба
Включает в себя следующие
справочники:
• Справочники
по
стоимости
запасных частей
• Справочники по стоимости нормочасов
• Справочники
по
стоимости
лакокрасочных покрытий
Установлена ЦБ РФ 19 сентября
2014 года для расчета стоимости
восстановительного
ремонта
повреждённого ТС после ДТП. В
основу положена калькуляция с
учётом средней стоимости по
экономическим районам страны.
Сегодня онлайн-система проходит
адаптацию в связи с изменившимся
экономическим положением в РФ
(подорожание запасных частей изза курса валют).
Условия денежного расчета
Автострахование:
Восстановительного ремонт:
•Единая
методика
расчета
восстановительного ремонта
•Количество обслуживаемых клиентов
•Предельная
сумма
выплат
потерпевшим
•Установленная
технология
восстановительного ремонта
•Стоимость
закупки
расходных
материалов
•Стоимость закупки запасных частей и
оплаты з/п сотрудникам
При проведении комплексной оценки бизнеса, с учётом интересов каждой
стороны, важно не только найти оптимальное решение для одной из сторон,
но и установить правильное взаимодействие в системе ОСАГО.
Противоречия в законодательстве
По статьям 1064, 1079 ГК
РФ граждане, деятельность
которых
связана
с
использованием источников
повышенной
опасности
(транспортных
средств)
обязаны возместить вред,
причиненный ими в полном
объеме.
По
статье
1072
ГК
РФ
гражданин, застраховавший свою
ответственность
в
порядке
обязательного страхования (в
случае если сумма страхового
возмещения
не
покрывает
издержек от причиненного вреда)
обязан выплатить потерпевшему
разницу
между
страховым
возмещением
и
фактическим
размером ущерба.
По пункту 17 статьи 12
закона об ОСАГО – если
стоимость
ремонта
повреждённого
ТС
выше
размера страховой выплаты,
потерпевший
выплачивает
станции
технического
обслуживания разницу между
страховой
выплатой
и
стоимостью ремонта.
По пункту 1 - ущерб должен быть возмещен в полном объеме; по пункту 2
– существуют методические указания по оценке средней стоимости
восстановительного ремонта после ДТП, утвержденные Центробанком (ЦБ)
России 2014 году; а по пункту 3 – разницу оплачивает потерпевший
(компенсация в рамках суброгации).
Постановление Пленума
Верховного Суда РФ
от 29.01.2015 N 2 "О применении судами законодательства об обязательном
страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
1. Процессуальные особенности рассмотрения дел об обязательном страховании
гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
2. Исковая давность.
3. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев
транспортных средств.
4. Страховая выплата и её порядок.
5. Меры ответственности страховщика за нарушение сроков выплаты страхового
возмещения.
Особенности страхования
за рубежом
Могут быть полезными для дальнейшего совершенствования законодательства по ОСАГО в
России.
•
•
•
•
Германия:
Чехия:
Франция:
Услуги СК должны быть основаны на • Единая база по страховым • Пакеты
страховки
доверии к клиентам (водителям)
должны
включать
случаям в РФ
Выплаты
должны
быть
несколько
видов
ориентированы на рынок, то есть быть • Смена СК не должна
страховых
услуг
со
соизмеримыми со стоимостью новых
отменять
повышающие
скидками,
официальных
запасных
частей
коэффициенты
за
аварию
по
автомобиля
привлекательных
для
своей вине
клиентов
Индивидуальный подход к каждому
клиенту и предоставлять страховку в • Продление договоров с СК
зависимости
от
полученной
должно
осуществляться
информации
автоматически, а клиент
Более детальные статистики по
обращается в страховую
каждому
региону,
учитывающие
компанию только в случае
больше факторов, чем на сегодняшний
внесения изменений
день
Повышение квалификации
специалистов
Только в Университете Машиностроения (МАМИ) за 2014 год по
программе профессиональной подготовки экспертов-(авто)техников прошли
обучение 136 специалистов.
1. Программа профессиональной подготовки – 516 часов
2. Повышение квалификации экспертов-техников (в разработке до 72
часов)
3. Подготовка специалистов предприятий автосервиса в области
ОСАГО (в разработке до 42 часов)
4. Формирование системы экспертных организаций
Программы реализуют педагогические кадры, имеющие высшее образование, соответствующее профилю
преподаваемых дисциплин, а также ученую степень и/или опыт деятельности в области экспертизы
транспортных средств.
Приём аварийных автомобилей
в ремонт на СТОА
Приём аварийных автомобилей необходимо осуществлять на интерактивных
специализированных постах. Такой пост должно быть оснащён
необходимым оборудованием для проведения дефектования, оценки и
составления калькуляции восстановительного ремонта. Сотрудники
компании, работающие на данном посту должны быть обучены методике
проведения дефектования, иметь знания технологии восстановительного
ремонта автомобилей на данной СТОА, а также иметь знания нормативно-
правовой базы по ОСАГО.
Схема интерактивного поста
1.
Четырехстоечный подъемник
2.
Поворотные блины для УУК
3.
Траверсы для вывешивания частей кузова
4.
Траверса для перемещения силового агрегата
5.
Помещение для отвода силового агрегата с поддоном
6.
Помещение со шкафами для снятых частей кузова
7.
Клиентская зона со стульями и столиком
8.
Шкафы с документацией частого использования
9.
Шкафы для документации
10.
Стол для работы
11.
Подвесная панель с основным оборудованием
12.
Рабочая зона
13.
Стол с компьютером
16. Ответвление пневмомагистрали
14.
Инструментальный шкаф
17. Вытяжка
15.
Зона прохода для клиента
18. Насадка вытяжки и пылесос
Прогнозирование результата
В результате использования интерактивного поста на территориях
технических центров по проведению оценки стоимости восстановительного
ремонта транспортных средств после ДТП принесёт следующие
положительные результаты:
• уменьшение временных затрат на проведение квалифицированного
дефектования и совершенствование организации ремонта;
• проведение объективного расчёта стоимости ремонта квалифицированными
специалистами;
• исключение дополнительных затрат на проведение независимой технической
экспертизы.
Заключение
Активная позиция журнала «Современные страховые
технологии» по организация совместной работы всех
заинтересованных сторон в сфере ОСАГО по выполнению
требований нового законодательства позволит обеспечить
качественным восстановительным ремонтом все аварийные
автомобили и своевременную компенсацию ущерба, а также
снизить число судебных исков от страхователей.