Страхование вкладов в коммерческих банках Эстонии Анастасия Квасова RP 114 Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц. Функциями банков являются: Аккумуляция и мобилизация денежного капитала Посредничество в кредите Создание кредитных денег Проведение расчетов и платежей в хозяйстве Организация выпуска и размещения ценных бумаг Оказание консультационных услуг. Страхованием называется вид экономических отношений, который представляет собой защиту имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых страховых взносов. Система страхования вкладов - это комплекс мер, направленных на защиту вкладов и обеспечивающих их гарантированный возврат в полном объеме (или частично) в случае банкротства финансового учреждения . Задачи: обеспечивают финансовую поддержку банков, оказывающихся в трудных финансовых ситуациях, на грани неплатежеспособности; защищают вкладчиков от полной потери их сбережений путем выплаты страхового возмещения по вкладам. По степени государственного вмешательства системы страхования депозитов делятся на 3 вида: с государственным управлением страховым фондом (большинство стран мира); с исключительно частным управлением страховым фондом (Австрия, Аргентина, Люксембург, Лихтенштейн, Малайзия, Молдова, Италия, Финляндия, Франция); со смешанным управлением страховым фондом. ГАРАНТИЙНЫЙ ФОНД. Гарантийный фонд Эстонии является публично-правовым юридическим лицом. Он начал свою деятельность с 1 июля 2002 года и был учреждён согласно Закону о Гарантийном фонде. Гарантийный фонд является правопреемником Фонда гарантирования вкладов, учрежденного в 1998 году на основании Закона о Фонде гарантирования вкладов и действовавшего на основании этого же закона. Закон о Гарантийном фонде устанавливает цель Гарантийного фонда, его правовой статус и основы и порядок деятельности. Устав Гарантийного фонда утверждает и изменения в него вносит Правительство Эстонской Республики по предложению министра финансов. На основании взносов ,получаемых Фондом, он разделяется на следующие отраслевые Фонды ( субфонды): гарантирования вкладов (СГВ) защиты инвесторов (СЗИ) защиты пенсионных накоплений (СЗПН) пенсионных договоров (СПД) Функциями Гарантийного Фонда является: сбор единовременных и квартальных взносов от кредитных учреждений, инвестиционных организаций, управляющих обязательными пенсионными фондами и страховщиков, заключающих пенсионные договоры. возмещение вкладов ,инвестиций и паёв пенсионного фонда на установленных законом условиях, в установленных размерах и порядке. Фонд имеет право получать нужную ему информацию от участников, которые обязаны предоставить ему свои отчёты в срок , установленный Банком Эстонии. Возмещение вкладов Вклады вместе с накопившимися процентами возмещаются в полном объеме, но в сумме не более 100 000 евро. Не возмещаются вклады государства и финансовых посредников; вклады лиц, связанные с кредитным учреждением, которое стало неплатёжеспособным; вклады, чьи собственники имеют невыполненные обязательства перед кредитным учреждением; вклады, связанные с отмыванием денег Возмещение начинается не позднее 10-го рабочего дня со дня приостановления вкладов,а прекращается в течение 20 рабочих дней со дня приостановления вкладов. Возмещение инвестиций Инвестиции возмещаются в полном объеме, но в сумме не более 20 000 евро. Возмещению не подлежат инвестиции, гарантированные на основании Закона о центральном регистре ценных бумаг Эстонии; инвестиции институциональных инвесторов, инвестиции государства, местного самоуправления и небанковского финансового учреждения; инвестиции лиц, связанных с несостоятельной инвестиционной организацией; инвестиции, чьи собственники имеют обязательства перед кредитным учреждением; инвестиции, связанные с отмыванием денег. Возмещение инвестиций начинается не позднее чем по истечении 5 месяцев со дня возникновения обязанности возмещения и заканчивается в течение 1 месяца. Защита накопительной пенсии Фонд собирает от участников единовременные и квартальные паевые взносы.. Если управляющий пенсионным фондом не возмещает убытки собственнику паёв обязательного пенсионного фонда в срок , установленный Финансовой инспекцией ,то эти убытки возмещает Субфонд защиты пенсионных накоплений. Убытки в сумме до 10 000 евро возмещаются собственникам паев в полном объеме. Сумма убытков, превышающая 10 000 евро на конкретный случай причинения вреда собственнику пая, возмещается в объеме 90%. Гарантирование вкладов и ценных бумаг (Sampopank) В Сампо Банке (Эстонском филиале Danske Bank A/S) вклады гарантируются на 100% в сумме до 100 000 евро на одного человека. Ценные бумаги в случае, если они не возвращаются, гарантируются в сумме до 20 000 евро через Гарантийный фонд Дании Спасибо за внимание!