Страхование ущерба

ИЗМЕРЕНИЕ УСЛУГ СТРАХОВАНИЯ
УЩЕРБА В НАЦИОНАЛЬНЫХ
СЧЕТАХ ИЗРАИЛЯ
Группа экспертов по национальным счетам
Женева, 6-9 мая 2014
Аркадий Шнайдер
Центральное Статистическое Бюро Израиля
Актуальность
Быстрый рост отрасли страхования и её
влияния в экономике страны подчеркивают
важность метода оценки выпуска услуг
страхования.
Измерение выпуска услуг страхования ущерба
на основе СНС 1993 зависело от баланса
полученных страховых премий и фактически
выплаченных страховых возмещений.
Волатильность полученных оценок выпуска
услуг страхования ущерба оказывала влияние
на уровень ВВП и других показателей
макроэкономической статистики.
Israel Central Bureau of Statistics
Страхование ущерба
(премии и возмещения в текущих ценах)
Israel Central Bureau of Statistics
Внедрение СНС 2008
В 2013 году ЦСБ Израиля начало поэтапный
переход на новую систему национальных
счетов СНС 2008.
Одной из тем, внедренных на первом этапе,
является измерение выпуска услуг по
страхованию ущерба (non-life insurance
services).
В работе представлен сравнительный анализ
результатов, полученных на основе
рекомендаций новой и предыдущей систем
национальных счетов.
Israel Central Bureau of Statistics
Изменение методики оценки выпуска
услуг страхования ущерба
В новой системе СНС 2008 выпуск услуг по
страхованию ущерба определяется на основе
скорректированных страховых возмещений.




Три подхода для измерения выпуска:
Оценка ожиданий
Бухгалтерский подход
Затратный подход
Для оценки выпуска использованы данные
финансовых отчётов страховых компаний.
Israel Central Bureau of Statistics
Измерение выпуска страхования
ущерба на основе оценки ожиданий
В результате анализа доступной информации о
деятельности страховых компаний было
решено использовать подход, основанный на
оценке ожиданий.
Выпуск услуг по страхованию ущерба =
фактически заработанные страховые премии
плюс
дополнения к премиям (ожидаемые)
минус
ожидаемые страховые возмещения.
Israel Central Bureau of Statistics
Оценка ожиданий
Не представляется возможным получить
информацию об уровне ожидаемых страховых
возмещений и инвестиционных доходах.
Ожидания страховой компании основаны на
стратегии отклонений-корректировок с учётом
фактических результатов прошлых лет.
Страховая компания устанавливает уровень
получаемых страховых премий с учётом
ожидаемого дохода от инвестиций страховых
резервов необходимый для покрытия выплат по
ожидаемым страховым претензиям.
Israel Central Bureau of Statistics
Ожидаемые страховые возмещения
Для оценки ожидаемых страховых возмещений решено
использовать метод скользящей средней.




Фактический размер – отношение фактических страховых
возмещений к заработанным премиям за данный год.
Скорректированный размер – скользящая средняя
фактических размеров страховых возмещений за семь лет.
Уровень ожидаемых страховых возмещений –
произведение скорректированного размера страховых
возмещений на сумму фактически заработанных премий в
данном году.
Ожидаемые дополнительные премии определяются
аналогичным методом.
Israel Central Bureau of Statistics
Страхование ущерба
(стоимость выпуска услуг в текущих ценах)
Israel Central Bureau of Statistics
Оценка выпуска услуг страхования ущерба в
реальном выражении
Не представляется возможным получить
количественный (объёмный) ряд посредством
дефлятирования стоимости выпуска услуг в текущих
ценах при помощи индекса цен на продукт отрасли
(услуги страхования).
Временной ряд выпуска услуг страхования ущерба в
реальном выражении строится путём экстраполяции
значения выпуска в базовом периоде при помощи
индекса объёма, определённого посредством
дефлятирования ряда страховых премий в текущих
ценах с использованием индекса цен премий по
видам страхования.
Israel Central Bureau of Statistics
Страхование ущерба
(стоимость выпуска услуг в ценах 2006 года)
9,000
8,000
миллион новых шекелей
7,000
6,000
5,000
4,000
3,000
2,000
1,000
0
2006
2007
2008
Выпуск (СНС1993)
2009
2010
Выпуск (СНС2008)
Israel Central Bureau of Statistics
2011
2012
Измерение выпуска страхования ущерба по
видам страхования
Измерение выпуска страхования ущерба по видам
страхования позволяет учитывать разницу в
продуктах страхования и состав держателей
страховых полисов.
Создаёт возможность для более точного
распределения выпуска услуг по страхованию
ущерба между конечным использованием и
промежуточным потреблением.
В группах по видам страхования ущерба имеют
место большие отличия по размеру их вклада в
различные показатели по отрасли в целом по
сравнению с их долей в общей сумме фактически
заработанных премий.
Israel Central Bureau of Statistics
Экономические показатели
по видам страхования ущерба
%, 2004-2012
Виды страхования ущерба
Фактически
заработанные
премии
Страховые
возмещения
подлежащие
выплате
Дополнения
к премиям
Текущие
расходы
Обязательное страхование
автотранспорта
22,5
28,3
62,8
13,8
Страхование автотранспортного
средства
28,1
28,9
8,5
29,5
Страхование от несчастных
случаев и болезней
15,5
12,2
4,8
21,4
Страхование жилых помещений
7,7
4,7
1,3
11,4
Страхование бизнеса
26,2
26,0
22,5
23,9
Итого: Страхование ущерба
100
100
100
100
Israel Central Bureau of Statistics
Измерение выпуска услуг по видам
страхования ущерба

Для расчёта выпуска в текущих ценах для каждой
группы определялся уровень ожидаемых страховых
возмещений и ожидаемого дохода от инвестиций
страховых резервов при помощи скользящей
средней за семь лет.
Для оценки выпуска в постоянных ценах
использовался метод экстраполяции.
По каждой группе значение выпуска услуг в базовом
году экстраполировалось при помощи индекса
объёма полученного путём дефлятирования
временного ряда "фактически заработанные
премии" в текущих ценах с использованием индекса
цен премий страхования по данной группе.
Israel Central Bureau of Statistics
Обязательное страхование автотранспорта
(стоимость выпуска услуг в текущих ценах)
2,500
миллион новых шекелей
2,000
1,500
1,000
500
0
2004
2005
Выпуск (СНС1993)
2006
2007
Выпуск (СНС2008)
2008
2009
2010
2011
Текущие производственные расходы
Israel Central Bureau of Statistics
2012
Обязательное страхование автотранспорта
(стоимость выпуска услуг в ценах 2006 года)
Israel Central Bureau of Statistics
Страхование автотранспортного средства
(стоимость выпуска услуг в текущих ценах)
2,000
1,800
1,600
миллион новых шекелей
1,400
1,200
1,000
800
600
400
200
0
2004
2005
Выпуск (СНС1993)
2006
2007
Выпуск (СНС2008)
2008
2009
2010
2011
Текущие производственные расходы
Israel Central Bureau of Statistics
2012
Страхование автотранспортного средства
(стоимость выпуска услуг в ценах 2006 года)
2,000
1,800
1,600
миллион новых шекелей
1,400
1,200
1,000
800
600
400
200
0
2006
2007
2008
Выпуск (СНС1993)
2009
2010
Выпуск (СНС2008)
Israel Central Bureau of Statistics
2011
2012
Страхование от несчастных случаев
и болезней
(стоимость выпуска услуг в текущих ценах)
2,500
миллион новых шекелей
2,000
1,500
1,000
500
0
2004
2005
Выпуск (СНС1993)
2006
2007
Выпуск (СНС2008)
2008
2009
2010
2011
Текущие производственные расходы
Israel Central Bureau of Statistics
2012
Страхование от несчастных случаев
и болезней
(стоимость выпуска услуг в ценах 2006 года)
1,800
1,600
миллион новых шекелей
1,400
1,200
1,000
800
600
400
200
0
2006
2007
2008
Выпуск (СНС1993)
2009
2010
Выпуск (СНС2008)
Israel Central Bureau of Statistics
2011
2012
Страхование жилых помещений
(стоимость выпуска услуг в текущих ценах)
1,200
миллион новых шекелей
1,000
800
600
400
200
0
2004
2005
Выпуск (СНС1993)
2006
2007
Выпуск (СНС2008)
2008
2009
2010
2011
Текущие производственные расходы
Israel Central Bureau of Statistics
2012
Страхование жилых помещений
(стоимость выпуска услуг в ценах 2006 года)
1,000
900
800
миллион новых шекелей
700
600
500
400
300
200
100
0
2006
2007
2008
Выпуск (СНС1993)
2009
2010
Выпуск (СНС2008)
Israel Central Bureau of Statistics
2011
2012
Комплексное страхование бизнеса
(стоимость выпуска услуг в текущих ценах)
3,000
миллион новых шекелей
2,500
2,000
1,500
1,000
500
0
2004
2005
Выпуск (СНС1993)
2006
2007
Выпуск (СНС2008)
2008
2009
2010
2011
Текущие производственные расходы
Israel Central Bureau of Statistics
2012
Комплексное страхование бизнеса
(стоимость выпуска услуг в ценах 2006 года)
3,000
миллион новых шекелей
2,500
2,000
1,500
1,000
500
0
2006
2007
2008
Выпуск (СНС1993)
2009
2010
Выпуск (СНС2008)
Israel Central Bureau of Statistics
2011
2012
Влияние изменения методики оценки выпуска
услуг по страхованию ущерба на ВВП
(текущие цены)
1000
800
миллион новых шекелей
600
400
200
0
2006
2007
2008
2009
-200
-400
-600
Israel Central Bureau of Statistics
2010
2011
2012
Заключение
Измерение выпуска услуг страхования ущерба методом
оценки ожиданий - СНС 2008, позволяет значительно
улучшить получаемые временные ряды стоимости услуг в
текущих ценах и в реальном выражении.
Измерение выпуска раздельно по видам страхования
ущерба даёт более точные результаты и позволяет лучше
распределить выпуск между конечным использованием и
промежуточным потреблением, а также значительно
улучшить составление национальных счетов по секторам.
Israel Central Bureau of Statistics
БЛАГОДАРЮ ЗА ВНИМАНИЕ
Аркадий Шнайдер
Центральное Статистическое Бюро Израиля