Документы предоставляемые при расторжении договора ОСАГО

Изменения в
ОСАГО с 01
марта 2008
Подготовлено
Управлением
поддержки
розничного бизнеса
ОСАО «Ингосстрах»
25 августа 2008
Общая информация
 С 1 марта 2008 года Федеральным Законом № 306 ФЗ от 01 декабря
2007 года в Федеральный закон №40 ФЗ от 25.04.2002 «Об
обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств» (далее - Закон) вносится ряд изменений.
 Указанный Закон не имеет обратной силы, то есть все его положения
относятся только к договорам, заключенным, начиная с 01 марта 2008
года.
 С 13 апреля 2008 года вступило в силу Постановление Правительства
от 29.02.2008 №131 «О внесении изменений в Правила обязательного
страхования гражданской ответственности владельцев транспортных
средств».
 В настоящей презентации не рассматриваются изменения, касающиеся
прямого урегулирования и упрощенной процедуры оформления
страховых случаев, вступающие в силу с 01.03.2009.
 Изменения в АИС, связанные с изменением порядка работы по
заключению договоров ОСАГО будут вносится по мере их реализации.
Основные изменения были внесены с 01 марта 2008.
1
Содержание презентации
 В первой части презентации рассмотрены изменения в Закон и
Правила, существенно влияющие на порядок заключения
договоров ОСАГО.
 Во второй части рассмотрены изменения в порядок
использования полиса ОСАГО.
 В третий части содержатся рекомендации по информированию
страхователя (при заключении договора) об изменениях в
Законе и порядке применения норм действующих Правил,
противоречащих новой редакции Закона.
 В четвертой части справочно приведены основные изменения,
не относящиеся к процессу заключения договоров (изменения в
терминологии, изменения в процессе урегулирования убытков).
2
1. Основные изменения в Закон об ОСАГО
Норма
Закона/Правил, в
которую вносятся
изменения
Суть изменений
Статья 4/Пункт 3
Обязанность по страхованию гражданской ответственности не
распространяется на владельцев принадлежащих гражданам прицепов к
легковым автомобилям
Статья 10/Пункт 28
Изменен порядок продления договоров ОСАГО
Статья 10/Пункт 13
Изменен минимальный срок страхования ТС при временном въезде
Статья 15/Пункт 24
Отменена необходимость выдачи страхователю специального знака
государственного образца (стикера)
Статья 15/Пункт 15
Уточнен список документов, предоставляемых страхователем при
заключении договора ОСАГО (отсутствие доверенности)
Статья 16/Пункт 21
Страхователи – физические лица могут заключать договор с условием
ограниченного использования ТС в течение трех и более месяцев
(раньше было не менее шести месяцев)
3
Основные изменения закон об ОСАГО
(продолжение)
Норма, в которую
вносятся
изменения
Суть изменений
Статья 16/Пункт 21
Страхователи – юридические лица могут заключать договор с условием
ограниченного использования ТС в течение шести и более месяцев
(только для специальных ТС, использующихся сезонно: снегоуборочных,
сельскохозяйственных, поливочных и др.)
Статья 9
Изменен порядок определения коэффициента территории
преимущественного использования для ТС, находящихся в собственности
юридических лиц
Статья 7/Пункт 10
Установлены новые лимиты в части возмещения вреда жизни или
здоровью
Пункт 23
Изменен порядок переоформления бланка страхового полиса при
внесении изменений в период действия договора страхования
Пункт 34
Уточнен порядок возврата страховой премии при расторжении договора
ОСАГО
Приложение №1 к
Правилам
Внесены изменения в форму заявления о заключении договора ОСАГО
4
Изменения в статью 4 Закона
 С 01.03.2008 граждане (физические лица) не должны
страховать гражданскую ответственность в отношении,
принадлежащих им прицепов к легковым ТС;
 Договоры ОСАГО на прицепы к мотоциклам и грузовым
автомобилям, а также на все прицепы, принадлежащее
юридическим лицам заключается в прежнем порядке.
5
Изменения в статью 10 Закона
 В ранее действующей редакции Закона предусматривалось наличие «льготного
периода» для страхователя. То есть, если страхователь не уведомил
страховщика об отказе от продления договора, то действие продленного
договора не прекращалось в случае просрочки уплаты страхователем страховой
премии на следующий год не более чем на 30 дней.
По новой редакции Закона эта норма отменена, теперь договор всегда начинает
действовать после его заключения и оплаты премии.
При этом "льготный месяц" отменен для всех договоров вне зависимости от даты
их заключения, так как правоотношения, связанные с продлением договора
возникают в момент, когда страхователь фактически оплачивает страховую
премию и осуществляет продление (заключение нового договора) и
следовательно эти правоотношения регулируются уже новой редакцией Закона.
В соответствии с пунктом 28 Правил «Продление договора обязательного
страхования осуществляется путем заключения договора обязательного
страхования по истечении срока его действия на новый срок со страховщиком, с
которым был заключен предыдущий договор страхования». То есть, фактически
новый договор может быть заключен до даты окончания предыдущего договора,
но при этом он начинает действовать со следующего дня после даты окончания
предыдущего договора, при условии оплаты страхователем премии по новому
договору.
6
Изменения в статью 10 Закона (продолжение)
 В ранее действующей редакции предусматривалось, что для ТС
зарегистрированных в иностранных государствах и временно
используемых на территории РФ минимальный срок страхования
равняется 15 дням.
В новой редакции данный срок сокращен до 5 дней.
Таким образом, договор ОСАГО для ТС зарегистрированных в
иностранных государствах может быть заключен на срок от 5
дней.
При заключении договора ОСАГО со сроком действия от 5 до 15
дней применяется коэффициент в зависимости от срока
страхования (КП) равный 0,2.
7
Изменения в статью 15 Закона
 Законом и Правилами страхования утвержден перечень
документов, предоставляемых страхователем при заключении
договора ОСАГО. Из обязательных документов исключены
документы, подтверждающие право водителя на управление
транспортным средством.
Таким образом, в соответствии с новой редакцией не
обязательно предоставлять доверенности на управление ТС на
допущенных к управлению водителей.
 В соответствии с новой редакцией Закона отменяется
необходимость выдачи специальных знаков государственного
образца (стикера).
8
Изменения в статью 16 Закона

В статью 16 внесены изменения, в соответствии с которыми страхователи – физические
лица могут заключать договор с условием ограниченного использования ТС в течение трех
и более месяцев (раньше было не менее шести месяцев);
Тарифы при заключении договоров с периодом использовании менее 6 месяцев
утверждены Постановлением Правительства РФ от 29 февраля 2008 г. №130 (см. слайд 15);
Таким образом при заключении договора с ограниченным сроком использования ТС
действуют следующие ограничения:
 минимальный период использования – 3 месяца;
 Об увеличении периода использования Страхователь обязан сообщить Страховщику
до истечения указанного в договоре периода использования. Если страхователь
сообщил об этом по истечению периода, то период не может быть продлен (в договор
может быть добавлен еще один период продолжительностью не менее 3 месяцев);
 минимальный период использования не может разбиваться (то есть любой период
использования в договоре должен составлять не менее 3 месяцев подряд);
 если страхователь заявляет о добавлении в договор периода, но при этом до донца
срока действия договора остается менее трех месяцев, то в добавлении периода
невозможно.
 на данный момент, АИС позволяет указывать только два возможных периода
использования, в связи с этим при желании страхователя предусмотреть три периода
использования, рекомендуется предлагать страхователю указывать в заявление два
периода, а в случае возникновения необходимости предусмотреть в дальнейшем еще
один период, обращаться с таким заявлением непосредственно перед началом
предполагаемого третьего периода.
9
Схемы изменения периодов использования
01.04.2008 - 31.03.2009
Срок действия договора ОСАГО
18.05.2008 - 17.09.2008
Период использования
28.04.2008
Дата внесения изменений
Варианты изменений
Вариант 1
11.05.2008 - 10.12.2008
Измененный период использования
Можно
28.04.2008
Вариант 2
18.05.2008 - 17.10.2008
Период использования 1
Можно
28.04.2008
Нельзя
21.11.2008 - 20.02.2009
Период использования 2
Вариант 3
18.04.2008 - 17.09.2008
Измененный период использования
28.04.2008
18.04.2008 - 17.09.2008
Дата начала периода до даты обращения
Вариант 4
18.05.2008 - 17.09.2008
Период использования 1
Нельзя
07.12.2008 - 06.02.2009
Период использования 2
28.04.2008
07.12.2008 - 06.02.2009
Период использования меньше 3-х месяцев
10
Схемы изменения периодов использования
01.04.2008 - 31.03.2009
Срок действия договора ОСАГО
18.05.2008 - 17.09.2008
Период использования
04.06.2008
Дата внесения изменений
Варианты изменений
Вариант 1
18.05.2008 - 17.12.2008
Измененный период использования
Можно
04.06.2008
18.05.2008 - 17.10.2008
Период использования 1
Можно
04.06.2008
Нельзя
Вариант 2
21.11.2008 - 20.02.2009
Период использования 2
Вариант 3
18.04.2008 - 17.09.2008
Измененный период использования
04.06.2008
18.04.2008 - 17.09.2008
Дата начала периода меньше даты начала первоначального периода
Вариант 4
Нельзя
18.05.2008 - 17.09.2008
Период использования 1
07.12.2008 - 06.02.2009
Период использования 2
04.06.2008
07.12.2008 - 06.02.2009
Период использования меньше 3-х месяцев
11
Схемы изменения периодов использования
01.04.2008 - 31.03.2009
Срок действия договора ОСАГО
18.05.2008 - 17.09.2008
Период использования
07.12.2008
Дата внесения изменений
Варианты изменений
Вариант 1
Можно
18.05.2008 - 17.09.2008
Период использования 1
07.12.2008 - 06.03.2009
Период использования 2
07.12.2008
Вариант 2
Нельзя
18.05.2008 - 17.12.2008
Измененный период использования
07.12.2008
18.05.2008 - 17.12.2008
Изменение период задним числом
Вариант 3
Нельзя
18.05.2008 - 17.09.2008
Период использования 1
07.12.2008 - 06.02.2009
Период использования 2
07.12.2008
07.12.2008 - 06.02.2009
Период использования меньше 3-х месяцев
12
Схемы изменения периодов использования
01.04.2008 - 31.03.2009
Срок действия договора ОСАГО
18.05.2008 - 17.09.2008
Период использования
Варианты изменений
09.01.2009
Дата внесения изменений
Вариант 1
Нельзя
18.05.2008 - 17.09.2008
Период использования 1
09.01.2009 - 31.03.2009
Период использования 2
09.01.2009
09.01.2009 - 31.03.2009
До конца срока страхования менее 3-х месяцев
Вариант 2
Нельзя
18.05.2008 - 17.01.2009
Измененный период использования
09.01.2009
18.05.2008 - 17.01.2009
Изменение период задним числом
Вариант 3
Нельзя
18.05.2008 - 17.09.2008
Период использования 1
09.01.2009 - 08.03.2009
Период использования 2
09.01.2009
09.01.2009 - 08.03.2009
Период использования меньше 3-х месяцев
13
Изменения в статью 16 Закона (продолжение)
 В статью 16 внесены изменения, в соответствии с которыми
страхователи – юридические лица могут заключать договор с условием
ограниченного использования ТС в течение шести и более месяцев
(только для специальных ТС, использующихся сезонно:
снегоуборочных, сельскохозяйственных, поливочных и др.).
Таким образом при заключении договора с ограниченным сроком
использования ТС, принадлежащих юридическим лицам действуют
следующие ограничения:
 договоры с условием ограниченного использования могут заключаться
только на специальные ТС, использующиеся сезонно (снегоуборочные,
сельскохозяйственные, поливочные и т.д.);
 минимальный период использования – 6 месяцев;
 период использования может разбит на два периода только при условии
выравнивания границ этих периодов по границам года (если начало первой
части периода совпадает с окончанием второй части периода).
14
Тарифы при ограничении периода использования
Период использования
транспортного средства
Коэффициент
3 месяца
0,4
4 месяца
0,5
5 месяца
0,6
6 месяца
0,7
7 месяца
0,8
8 месяца
0,9
9 месяцев
0,95
10 и более месяцев
1
15
Изменения в статью 9 Закона
 Изменен порядок определения коэффициента страховых тарифов по
территории преимущественного использования (КТ) для ТС,
находящихся в собственности юридических лиц.
По ранее действующей редакции Закона КТ для ТС, принадлежащих
юридическим лицам определялся по месту нахождения собственника
ТС (юридического лица);
По новой редакции Закона КТ для ТС, принадлежащих юридическим
лицам определяется по месту регистрации ТС.
В соответствии с письмом Министерства финансов РФ от 07.06.2008
местом регистрации ТС принадлежащих юридическим лицам является
место нахождения юридического лица (юридический адрес). В
отношении транспортных средств, которым юридическое лицо
наделяет свой филиал, применяется временная регистрация, место
которой определяется исходя из места нахождения филиала
юридического лица.
В АИС данные о месте регистрации ТС должны указываться путем
добавления информации о паспорте ТС или свидетельстве о
регистрации ТС на закладке «Документы» (дополнительное поле для
выбора населенного пункта (из справочника).
16
Изменения в статью 7 Закона
 Страховая сумма в части возмещения вреда, причиненного
жизни или здоровью каждого потерпевшего составляет не более
160 тысяч рублей.
Таким образом, максимальный размер страховой выплаты по
каждому страховому случаю при причинении вреда жизни или
здоровью не ограничен и зависит от количества потерпевших.
По ранее действующей редакции максимальный размер
выплаты по каждому страховому случаю составлял 400 тысяч
рублей (240 тысяч рублей за вред причиненный жизни или
здоровью, 160 тысяч рублей за вред причиненный имуществу).
17
Изменения в пункт 23 Правил
 В пункт 23 внесены изменения в соответствии с которыми при
изменении в течение действия договора сведений, содержащихся в
страховом полисе возможно внесение изменений в выданный ранее
полис путем внесения соответствующий записи в раздел «Особые
отметки» (ранее при внесении таких изменений всегда должен был
выдаваться новый бланк полиса).
В связи с тем, что порядок внесения изменений в действующий полис
пока не определен, до выхода соответствующих разъяснений
необходимо придерживаться действующего ранее порядка внесения
изменений (оформлять новый бланк).
18
Изменения в пункт 34 Правил (порядок и
основания прекращения договора)
 В пункт 34 Правил внесены изменения в соответствии с которыми при
расторжении договора по основаниям предусмотренным подпунктом
«в» пункта 33.1 (иные случаи, предусмотренные законодательствам
РФ), страховая премия не возвращается.
Таким образом, в новой редакции Правил закреплено, что при
расторжении договора по инициативе Страхователя в отсутствии
оснований, указанных в подпунктах «а», «б» пункта 33.1 Правил
возврат страховой премии не осуществляется.
При расторжении договора в связи с заменой собственника
транспортного средства (подпункт «б» пункта 33.1) Страхователь
должен предоставить документы, подтверждающие факт смены
собственника (договор купли – продажи, справку – счет, ПТС с
указанием нового собственника или с отметкой о снятии с учета для
отчуждения), а также заявление на расторжение договора.
Датой досрочного прекращения действия договора обязательного
страхования считается дата получения страховщиком письменного
заявления страхователя.
19
Изменения в порядок оформления документов
при расторжении договора
 При расторжении договора страхователь в обязательном порядке сдает бланк
страхового полиса, действия которого прекращается.
Если Полис при досрочном прекращении не может быть возвращен
Страховщику, то в заявлении о досрочном прекращении заявитель обязательно
указывает причину, по которой он не может вернуть Полис.
Если Заявитель предъявляет полис, но отказывается его возвращать в
Страховую компанию, то на лицевой стороне полиса (рядом с полем «Срок
страхования») делается крупно следующая запись: «Договор досрочно
прекращен с __.___.20__ г.», подпись и расшифровка подписи, лица принявшего
заявление о досрочном прекращении. В этом случае, Представитель
Страховщика делает ксерокопию Полиса.
Во всех случаях, когда оригинал полиса не возвращается страховщику, в
обязательном порядке составляется соглашение по форме, утвержденной
методическими рекомендациями РСА №10 (форма заявления и
дополнительного соглашения будет добавлена в АИС)
 Изменения в порядок расторжения договора и возврата неиспользованной
части премии касаются только тех договоров, которые заключены на основании
новых Правил ОСАГО (дата заключения договора начиная с 13.04.2008).
20
Изменения в порядок оформления документов
при расторжении договора
 В соответствии с Методическими рекомендациями РСА №10 и Порядком
расторжения договоров ОСАГО, утвержденных Приказом ОСАО «Ингосстрах»
№229 от 18.08.2008, договор ОСАГО может быть расторгнут по соглашению
сторон в следующих случаях (при условии предоставления документов,
подтверждающих обстоятельства, на которые ссылается страхователь):
–
–
–
–
–
Прекращение договора аренды ТС, в отношении которого Страхователь выступал в
качестве арендатора и передача ТС собственнику (арендодателю).
Выбытие из хозяйственного ведения (оперативного управления) ТС (в том числе отзыв
доверенности на право управления ТС собственником), в отношении которого
Страхователь выступает в качестве прежнего владельца.
Лишение Страхователя специального права управления ТС (Страхователь по
договору ОСАГО является единственным лицом, допущенным к управлению ТС,
указанного в Полисе).
Наличие двух Договоров ОСАГО в отношении одного и того же ТС («двойное
страхование»).
Страхование ТС, не подлежащего страхованию по ОСАГО – изменение Закона об
ОСАГО в части требований к ТС, подлежащих обязательному страхованию.
 В иных случаях (без предоставления подтверждающих документов), договор
может быть расторгнут только по согласованию с руководителем не ниже
начальнику управления аквизиции (ДКС) или заместителя директора филиала.
21
Таблица оснований прекращения договоров ОСАГО
№
Основание досрочного прекращения договор
Пункт Правил
ОСАГО (иные нормы
права)
Возврат
старого
полиса
Дата
прекращения
Возвра
т части
премии
Документал
ьное
подтвержде
ние
1
Досрочное прекращение договора на основании требований Закона
1.1
Смерть Страхователя или собственника ТС
п. 33 «а»
Да
Да
Обязательн
о
Ликвидация юридического лица - Страхователя
п. 33 «б»
Да
Дата события,
явившегося
основанием для
прекращения
Договора
1.2
Нет
Обязательн
о
1.3
Ликвидация Страховщика
п. 33 «в»
Да
Да
Нет
1.4
Гибель (утрата) ТС, указанного в страховом
полисе обязательного страхования
Да
Да
Обязательн
о
1.5
Иные случаи, когда по договору прекращается
страховой риск
Да
Да
Обязательн
о
2
Досрочное прекращение договора по соглашению сторон
2.1
Прекращение договора аренды ТС, в отношении
п.33 «д» (п.1. ст.450
которого Страхователь выступал в качестве арендатора ГК)
и передача ТС собственнику (арендодателю)
Да
Да
Обязательно
2.2
Выбытие из хозяйственного ведения
(оперативного управления) ТС, в отношении
которого Страхователь выступает в качестве
прежнего владельца.
п.33 «д» (п.1. ст.450
ГК)
Да
Да
Обязательно
2.3
Лишение Страхователя права управления ТС
(Страхователь является единственным лицом,
допущенным к управлению ТС).
п.33 «д» (п.1. ст.450
ГК)
Да
Да
Обязательно
2.4
Наличие двух Договоров ОСАГО в отношении
одного и того же ТС («двойное страхование»).
Да
Да
Обязательно
2.5
Страхование ТС, не подлежащего страхованию по
ОСАГО
п.33 «д» (п.1. ст.450
ГК)
Да
Да
Нет
2.6
Расторжения без наличие оснований предусмотренных
пп.2.1-2.5 (по согласованию с руководителем)
п.33 «д» (п.1. ст.450
ГК)
Да
Да
Нет
п.33 «г» (п.1. ст.958
ГК)
п.33 «д» (п.1. ст.958
ГК)
п.33 «д» (п.1. ст.450
ГК)
Дата
подписания
Соглашения
22
Таблица оснований прекращения договоров ОСАГО
№
Основание досрочного прекращения
договор
Пункт Правил ОСАГО
(иные нормы права)
3
Досрочное прекращение (расторжение) договора по инициативе Страхователя
3.1
Отзыв или приостановка лицензии
Страховщика на право осуществления
ОСАГО
п. 331 «а»
Да
3.2
Замена собственника ТС
п. 331 «б»
Да
3.3
Отказ от договора страхования
п.331 «в»(п.2. ст.958 ГК)
Да
4
Досрочное прекращение (расторжение) договора по инициативе Страховой компании
4.1
Выявление ложных или неполных сведений,
представленных страхователем при
заключении Договора
п. 332 «а»
Возврат
старого
полиса
Да
Дата
прекращения
Возврат
части
премии
Документальн
ое
подтвержден
ие
Дата получения
Страховщиком
заявления о
досрочном
прекращении
Договора
Да
Нет
Да
Обязательно
Нет
Нет
Нет
Обязательно
Дата получения
Страхователем
уведомления о
прекращении
Договора
23
Документы предоставляемые при расторжении договора ОСАГО
Досрочное прекращение договора на основании
требований законодательства
Основания расторжения
Смерть Страхователя или
собственника ТС
Ликвидация юридического
лица - Страхователя
Гибель (утрата) ТС,
указанного в договоре
Иные случаи, когда по
договору прекращается
страховой риск
Предоставляемые документы (один из документов)
Свидетельство о смерти;
Вступившее в силу
решение суда о признании
Страхователя умершим
Выписка из ЕГРЮЛ
(исключение
юридического лица из
единого гос. реестра )
Выписка из карточки
регистрации ОС-1 (для
юридического лица) с
отметкой о выбытии из
состава имущества ТС,
заверенная подписями и
печатью
Постановление
судебного приставаисполнителя об аресте
ТС (с запертом
эксплуатации)
Акт списания ТС (для
юридического лица),
заверенный подписями и
печатью Страхователя
Решение ГТК РФ о
запрете временного
ввоза ТС
Карточка учета ТС с
указанием причин
снятия – утилизация или
выбраковка, заверенная
в органах ГИБДД
Копия постановления о
возбуждении
(прекращении)
уголовного дела в связи
с хищением ТС
Акт о задержании
документов на ТС,
являющегося
объектом проверки,
протокол задержания
ТС,
свидетельствующие о
невозможности
использования
указанного ТС
ПТС с отметкой о снятии
с учета для утилизации
Заключение НЭ с
указанием о полной
гибели ТС
24
Документы предоставляемые при расторжении договора ОСАГО
Досрочное прекращение договора по соглашению сторон
Основания расторжения
Прекращение договора аренды
ТС, в отношении которого
Страхователь выступал в
качестве арендатора и передача
ТС собственнику
(арендодателю)
Выбытие из хозяйственного
ведения (оперативного
управления) ТС, в отношении
которого Страхователь
выступает в качестве
прежнего владельца.
Лишение Страхователя права
управления ТС (Страхователь
является единственным лицом,
допущенным к управлению ТС).
Наличие двух Договоров
ОСАГО в отношении одного
и того же ТС («двойное
страхование»).
Страхование ТС, не
подлежащего страхованию по
ОСАГО
Расторжение по
согласованию с начальником
управления по аквизиции
ДКС
Предоставляемые документы (заявление страхователя + один из указанных документов)
Документ, подтверждающий
факт передачи ТС, указанного
в Полисе, с обязательным
указанием даты передачи (акт
приема-передачи)
Акт (расписка) об изъятии ТС
из владения Страхователя по
инициативе собственника ТС
Вступившее в силу
постановление по делу об
административном
правонарушении в
отношении Страхователя о
лишении его права
управления ТС
Оригиналы действующих на
момент обращения полисов
(данные в полисах должны
быть полностью идентичты)
Документы, подтверждающие
оплату страховой премии по
обоим полисам в полном
объеме
Документы, подтверждающие
отсутствие страховых выплат
по расторгаемому договору
Краткое объяснение
Заявителя сложившейся
ситуации (данное объяснение
фиксируется Заявителем в
Заявлении о досрочном
прекращении договора
25
Документы предоставляемые при расторжении договора ОСАГО
Досрочное прекращение (расторжение) договора по
инициативе Страхователя
Основания расторжения
Отзыв или
приостановка
лицензии
Страховщика ОСАГО
Замена собственника ТС
Отказ от договора
страхования
Предоставляемые документы (заявление страхователя + один из указанных документов)
Свидетельство о
регистрации ТС с
указанием нового
собственника
Справка-счет на нового
собственника ТС
Договор куплипродажи, мены,
дарения с актом о
передачи ТС новому
собственнику
Паспорт транспортного
средства с указанием
нового собственника
ТС
Копия передаточных
документов,
свидетельствующих о
выбытии ТС из
уставного капитала
хозяйствующих
обществ, заверенные
подписями и печатью
ПТС с отметкой о
снятии с учета для
продажи
26
Документы предоставляемые при расторжении договора ОСАГО
Досрочное прекращение (расторжение) договора по
инициативе Страховой компании
Основания расторжения
Выявление ложных или неполных
сведений, представленных страхователем
при заключении Договора
Предоставляемые документы
Документы, подтверждающие
факт предоставления заведомо
ложных сведений (различие
сведений, указанных в заявлении
на страхования и сведений,
содержащихся в документах)
27
Изменения в Приложении №1 к Правилам
 Утверждена новая редакция заявления о заключении договора
ОСАГО (Приложение №1 к Правилам ОСАГО)
Основные изменения:
 Добавлены иные документы (кроме ПТС), которые могут быть
предоставлены страхователем (свидетельство о регистрации,
технический паспорт, технический талон и т.д.);
 Изменен перечень целей использования ТС;
 Добавлен поле для указания третьего периода использования;
 Добавлено оговорка о персональных данных;
 Исключено поле с информацией о специальном знаке
государственного образца.
Новая форма заявления:
28
2. Изменения в форме полиса
 Новая форма полиса утверждена Постановлением Правительства РФ от 29
февраля 2008 года №129.
Указанное Постановление допускает до 31 декабря 2008 года использовать
старые полисы, форма которых установлена Правилам ОСАГО, утвержденными
Постановлением Правительства от 7 мая 2003 года №263.
При выдаче полиса старой формы в раздел «Особые отметки» может
проставляться штамп с надписью следующего содержания: «Исключить
(считать недействительными) в пункте 5 слова «400 тысяч рублей, а
именно: 240 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного жизни или
здоровью нескольких потерпевших, и», в пункте 7 слова «специальный знак
государственного образца _______ № _________».
При невозможности проставления штампа надпись данного содержания может
вносится в раздел «Особые отметки» полиса вручную.
При распечатке полиса из АИС надпись данного содержания будет печататься
автоматически.
При этом могут быть использованы полисы и без проставленного штампа.
29
Форма штампа
 Размеры штампа составляют
100 мм в длину, 15 мм в высоту,
размер шрифта – 8, тип шрифта
«Times New Roman»
Исключить (считать недействительными) в пункте 5 слова «400 тысяч рублей, а
именно: 240 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного жизни или
здоровью нескольких потерпевших, и», в пункте 7 слова «специальный знак
государственного образца _______
№ _________»
 Эскиз штампа в формате “.vsd”
(Visio)
 Эскиз штампа в формате “.rtf”
(Word)
30
Сводная таблица по срокам вступления в
силу основных изменений
Измененная норма
Закона об ОСАГО /
Правил ОСАГО
Суть изменения
К каким договорам
относятся изменения
Статья 4 Закона
Обязанность по страхованию гражданской ответственности
не распространяется на владельцев принадлежащих
гражданам прицепов к легковым автомобилям
К договорам,
заключенным, начиная с
01.03.2008
Статья 10 Закона
Отменен «льготный месяц» для продления договора. В
соответствии с новой редакцией «Продление договора
обязательного страхования осуществляется путем
заключения договора обязательного страхования по
истечении срока его действия на новый срок со
страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор
страхования».
К договорам,
заключенным, начиная с
01.03.2008
Статья 7 Закона
Изменены лимиты, при осуществлении страховой выплаты за
вред, причиненный жизни здоровью. Страховая сумма в
части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью
каждого потерпевшего составляет не более 160 тысяч
рублей.
К договорам,
заключенным, начиная с
01.03.2008
Статья 10 Закона
С 15 до 5 дней уменьшен минимальный срок страхования ТС
при временном въезде
К договорам,
заключенным, начиная с
01.03.2008
Статья 15 Закона
Отменена необходимость выдачи страхователю
специального знака государственного образца (стикера)
К договорам,
заключенным, начиная с
01.03.2008
31
Сводная таблица по срокам вступления в
силу основных изменений (продолжение)
Измененная норма
Закона об ОСАГО /
Правил ОСАГО
Суть изменения
К каким договорам
относятся изменения
Статья 15 Закона
Перечень документов, предоставляемых страхователем при
заключении договора ОСАГО, определяется Законом (ранее
данный перечень определялся Правилами ОСАГО)
К договорам,
заключенным, начиная
с 01.03.2008
Статья 16 Закона
Страхователи – физические лица могут заключать договор с
условием ограниченного использования ТС в течение трех и более
месяцев (раньше было не менее шести месяцев)Страхователи –
юридические лица могут заключать договор с условием
ограниченного использования ТС в течение шести и более месяцев
(только для специальных ТС, использующихся сезонно:
снегоуборочных, сельскохозяйственных, поливочных и др.)
К договорам,
заключенным, начиная
с 01.03.2008
Статья 9 Закона
Изменен порядок определения коэффициента территории
преимущественного использования для ТС, находящихся в
собственности юридических лиц (Кт для юридических лиц
определяется на основании места регистрации ТС)
К договорам,
заключенным, начиная
с 01.03.2008
Пункт 23 Правил
Изменен порядок переоформления бланка страхового полиса при
внесении изменений в период действия договора страхования
(можно выдать новый полис, можно внести исправления в старый)
К договорам,
заключенным, начиная
с 13.04.2008
Пункт 34 Правил
Уточнен порядок возврата страховой премии при расторжении
договора ОСАГО страхователем (при отказе страхователя от
договора страховщик не возвращает неиспользованную часть
премии)
К договорам,
заключенным, начиная
с 13.04.2008
32
4. Другие изменения
Среди других изменений необходимо отметить:
 Изменения, внесенные в используемую в Правилах
терминологию;
 Изменения, касающиеся процесса урегулирования
убытков: действие сторон при наступлении
страхового случая, порядок проведения независимой
экспертизы, порядок осуществления выплаты
страхового возмещения.
33
Изменения в терминах
Термин
Старое определение
Новое определение
Потерпевший
Лицо, включая пассажира транспортного
средства, жизни, здоровью или
имуществу которого был причинен вред
при использовании транспортного
средства водителем. Положения
настоящих Правил, касающиеся
потерпевших, также применяются и к
лицам, понесшим ущерб в результате
смерти кормильца, наследников
потерпевших, и к другим лицам, которые
в соответствии с законодательством
Российской Федерации имеют право на
возмещение указанного вреда
Лицо, жизни, здоровью или имуществу
которого был причинен вред при
использовании транспортного
средства иным лицом, в том числе
пешеход, водитель транспортного
средства, которым причинен вред, и
пассажир транспортного средства участник дорожно-транспортного
происшествия
Страховой
случай
Наступление гражданской
ответственности страхователя, иных
лиц, риск ответственности которых
застрахован по договору обязательного
страхования, за причинение вреда
жизни, здоровью или имуществу
потерпевших при использовании
транспортного средства, которое влечет
за собой обязанность страховщика
произвести страховую выплату.
Наступление гражданской
ответственности владельца
транспортного средства за причинение
вреда жизни, здоровью или имуществу
потерпевших при использовании
транспортного средства, влекущее за
собой в соответствии с договором
обязательного страхования
обязанность страховщика осуществить
страховую выплату.
34
Изменения, касающиеся процесса
урегулирования убытков
 Внесены изменения в подпункт з) пункта 9 Правил, в соответствии с
которыми не относится к страховым случаям наступлении гражданской
ответственности вследствие причинения вреда водителем
управляемому им ТС и прицепу к нему, перевозимому в них грузу,
установленному на них оборудованию и иному имуществу. В ранее
действующей редакции не было упоминания про иное имущество.
Согласно разъяснениям РСА под иным имуществом в контексте
данного пункта следует понимать любое имущество, принадлежащее
водителю – причинителю вреда.
 Внесены изменения в подпункт к) пункта 9 Правил, в соответствии с
которыми из перечня случаев не являющихся страховыми исключено
причинение вреда при движении ТС по внутренней территории
организации.
 В пункт 38 добавлена норма, в соответствии с которой участники ДТП
должны уведомить страховщиков о наступлении страхового случая.
35
Изменения, касающиеся процесса
урегулирования убытков (продолжение)
 В пункт 44 добавлена норма, в соответствии с которой, в случае если
по результатам проведенного страховщиком осмотра поврежденного
имущества страховщик и потерпевший достигли согласия о размере
страховой выплаты и не настаивают на организации независимой
экспертизы такая экспертиза (оценка) может не проводиться;
Если после проведенного страховщиком осмотра поврежденного
имущества страховщик и потерпевший не достигли согласия о размере
страховой выплаты страховщик обязан организовать независимую
экспертизу (оценку), а потерпевший предоставить поврежденное
имущество для проведения независимой экспертизы (оценки).
36
Изменения, касающиеся процесса
урегулирования убытков (продолжение)
 Изменен порядок определения размера страховой выплаты за
причинение вреда жизни потерпевшего.
В соответствии с новой редакцией пункта 49 размер страховой
выплаты составляет:
– 135 тыс. рублей - лицам, имеющим в соответствии с гражданским
законодательством право на возмещение вреда в случае смерти
потерпевшего (кормильца);
– не более 25 тыс. рублей - на возмещение расходов на погребение
лицам, понесшим эти расходы.
 Уточнен список документов, предоставляемых для возмещения вреда
в случае смерти потерпевшего (кормильца).
37
Изменения, касающиеся процесса
урегулирования убытков (продолжение)
 Изменен порядок определения размера страховой выплаты за
причинения вреда имуществу потерпевшего.
В пункте 60 исключена норма, определяющая, что возмещение
подлежит «реальный ущерб». Вместо этого добавлено, в случае
повреждения имущества возмещаются расходы, необходимые для
приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до
момента наступления страхового случая.
 Увеличен срок рассмотрения заявления потерпевшего о страховом
случае.
В соответствии с новой редакцией пункта 70 страховщик осуществляет
выплату в течении 30 дней с даты получения всех необходимых
изменений (ранее было – 15 дней).
 Установлена неустойка за просрочку в осуществлении страховой
выплаты в размере 1/75 от ставки рефинансирования ЦБ РФ за
каждый день просрочки.
38