Внедрение инновационных банковских технологий как необходимое условие конкурентоспособности финансового сектора России
реклама
СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Внедрение инновационных банковских технологий как необходимое условие конкурентоспособности финансового сектора России Д.Н. Ананьев, председатель Комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Октябрь 2011 СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ РОССИЙСКИЙ И ЗАПАДНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ РЫНКИ - РАЗРЫВ В ТЕХНОЛОГИЧЕСКОМ РАЗВИТИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НАСЕЛЕНИЕ РОССИИ: 40 % не прибегают к банковским услугам 63% не доверяют местным банкам 90% владельцев карт используют их только для получения наличных 600 Безналичные транзакции на 1 жителя, шт. 14.0 500 Доля наличных денег к ВВП, % 12.0 8.0 300 200 100 По итогам 2010 г. в мире выпущено около 88 млн. бесконтактных карт, их прием обеспечивают 276 тыс. торговых точек. 10.0 400 6.0 506 296 330 291 173 104 247 4.0 34 0 2.0 Е-деньги Прямой дебет Карты (помимо е-денег) Россия Корея Бразилия Швеция Швейцария Сингапур Канада Австралия 0.0 Чеки Кредитные переводы 70% 60% 44% 45% США 50% 80% Австралия 100% Пользователи услуг интернет-банка, % от пользователей Интернета 65% 54% 40% 60% 30% США Великобритания Швеция Италия Польша Россия 4% Россия Италия 0% Германия 0% Франция 10% Канада 20% Австралия 20% 25% Канада 40% 20% Российский финансовый сектор существенно уступает западным странам по уровню развития технологий 2 СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ ПРИМЕРЫ ИННОВАЦИОННЫХ ПРОЕКТОВ В МИРЕ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Индия A. B. С. Проект по обеспечению каждого из 1,2 млрд. жителей страны биометрическим удостоверением личности Корея A. NFC проект – «T – mobile (социальные и платежные приложения) Частно - государственная программа по банкизации сельского населения посредством мобильных биометрических терминалов (25 млн. клиентов за один год) Частно – государственный проект по развитию мобильного банкинга Существенный рост пользования банковскими услугами Упорядочение социальных выплат Поддержание роста экономики 18 миллионов пользователей - 36% населения страны Развивающиеся страны делают ставку на инновации 3 ИННОВАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ - СУЩЕСТВЕННЫЙ ФАКТОР РАЗВИТИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОЙ ЭКОНОМИКИ Низкое проникновение банковских услуг, преобладание наличных платежей Низкий уровень развития каналов ДБО СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Низкий спрос со стороны населения на инновационные услуги иZeit сервисы Ускоренное развитие инновационных технологий Повышение конкурентоспособности финансового сектора Повышение уровня жизни населения Рост инвестиционной привлекательности экономики Инновации дают России шанс совершить качественный рывок в развитии, минуя этапы эволюционных изменений развитых рынков 4 ИНИЦИАТИВЫ ПО МОДЕРНИЗАЦИИ РОССИСКОГО ФИНАНСОВОГО СЕКТОРА 1 Стимулирование использования безналичных платежей и электронных денег 2 Развитие каналов дистанционного банковского обслуживания (ДБО) 3 Стимулирование внедрения передовых информационных технологий в банках 4 Повышение финансовой грамотности населения 5 Развитие законодательной базы СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Существенное повышение конкурентоспособности финансового сектора 5 СТИМУЛИРОВАНИЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ И ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ Развитие национальной платежной системы (централизация клиринговых расчетных услуг на основе унифицированных правил и стандартов) Развитие сетей терминалов и банкоматов Постепенное вытеснение наличного оборота из сферы торговли (налоговое стимулирование, введение ограничений на оплату наличными) СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Повышение безопасности безналичных операций по картам и операций в сети интернет (внедрение международных стандартов безопасности) Безналичные платежи – основа современных фин. технологий Популяризация электронных платежных инструментов (социальная реклама) 6 СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ РАЗВИТИЕ КАНАЛОВ ДИНСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ (ДБО) Расширение спектра операций доступных текущим клиентам банков через каналы ДБО ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Безфилиальная работа банков в сельской местности – передвижные банковские точки Развитые каналы ДБО – снижение банковских издержек и существенное повышение уровня проникновения банковских услуг Усовершенствование законодательства о персональных данных Использование «аналога собственноручной подписи» 7 СТИМУЛИРОВАНИЕ ВНЕДРЕНИЯ ПЕРЕДОВЫХ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКАХ СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Налоговое стимулирование применения банками современных технологий – ускоренная амортизация капитальных вложений Предоставление льгот по ставкам таможенных пошлин при ввозе высокотехнологичного оборудования и программного обеспечения Технологическое Адаптация международных и разработка национальных стандартов в сфере рационального использования передовых технологий лидерство российских банков Реализация совместных частно - государственных проектов по внедрению передовых фин. технологий (бесконтактные карты, биометрика и т.д.) 8 ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Бизнес Обучение клиентов финансовыми институтами Финансирование социальной рекламы СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Государство Реализация государственной программы повышения финансовой грамотности населения Развитие проекта «Электронное правительство» Повышение финансовой грамотности населения – совместная задача бизнеса и государства 9 СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ РАЗВИТИЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬНОЙ БАЗЫ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Выработать деловую и судебную практику использования нового законодательства (ФЗ «О национальной платежной системе») Внесение изменений в федеральный закон « О персональных данных» (отмена права недобросовестных заемщиков отказаться от передачи ПД третьим лицам, разрешение обработки ПД клиентов по кредитным заявкам, поступившим по каналам ДБО без письменного согласия потенциального заемщика) Внесение изменений в федеральный закон 115-ФЗ (разрешение открытия счетов текущим клиентам банков без их личного присутствия) Инновационное развитие финансового сектора требует существенных инвестиций со стороны бизнеса и государства, которые должны быть поддержаны модернизацией законодательства 10
