ОАО «Сбербанк России

Продуктовая линейка
ОАО «Сбербанк России»
для малого бизнеса
2012 г.
1
Кредитная линейка Сбербанка
позволяет
удовлетворить основные потребности наших клиентов
КЛИЕНТ
ПОТРЕБНОСТИ
Пополнение оборотных
средств
Приобретение внеоборотных
активов
«Доверие»
Инвестиционные цели
«Бизнес-Авто»
«Бизнес-Инвест»
«Бизнес-оборот»
«Экспресс-Авто»
«Бизнес-Рента»
Овердрафт
«Госзаказ»
«БизнесНедвижимость»
«Бизнес-Актив»
Программа
«Беларусь»
Инвестиционное
кредитование и
проектное
финансирование
Банковская гарантия
Кредиты с/х производителям
2
Кредит «ДОВЕРИЕ» (скоринг)
Для физических лиц –
собственников бизнеса
до 3 лет
1.
Срок:
2.
Сумма:
3.
Для малых предприятий и
предпринимателей
с годовой выручкой до 60 млн. руб.
до 3 000 000 рублей
Цель: без
предоставления
подтверждающих документов
4.
Комиссии: ОТСУТСТВУЮТ
5.
Ставка: 19 -19,5% годовых.
6.
Обеспечение: поручительство не более
одного физического или юридического лица
3
Кредит «Бизнес-Доверие»
1.
Цель: без предоставления
подтверждающих документов
2.
Срок: до 3 лет
3.
Сумма: до 2 000 000 рублей
4.
Ставка: устанавливается индивидуально
(от 15,7% годовых, до 18,6% годовых в
зависимости от срока)
5.
Порядок погашения: ежемесячно
6.
Обеспечение: поручительство не более
одного физического или юридического
лица
4
Кредиты «Бизнес-Оборот»
1.
Цель: пополнение оборотных средств,
в т.ч. для формирования гарантийного
взноса на участие в тендерах
2.
Срок: до 2 лет
3.
Сумма: Определяется
платежеспособностью КЛИЕНТА
4.
Ставка: устанавливается
индивидуально (1 год - от 11,55%
годовых; 2 года – от 12,05% годовых)
5.
Порядок погашения: ежемесячно
(отсрочка до 3-х мес.)
Обеспечение: (бланко-часть до 25%),
6.
транспорт, ТМЦ, оборудование,
недвижимость, ценные бумаги, гарантии
поручительство собственников бизнеса,
поручительство ГФСК УР
5
Кредит «Бизнес-Актив»
1.
Цель: приобретение и страхование нового и б/у
оборудования; монтажные и пусконаладочные
работы
2.
Срок: до 5 лет, до 7 лет –для с/х
3.
Сумма: max - 80% стоимости
приобретаемого оборудования + страховка
4.
Ставка: фиксированные от 13,95% годовых
5.
Порядок погашения: ежемесячно
(отсрочка до 6 мес.)
6.
Обеспечение: !!! только приобретаемое
оборудование, поручительство собственников
бизнеса, поручительство компаний, входящих в
состав ГСЛ (при необходимости)
6
Кредит «Бизнес-Недвижимость»
Цель: кредит на цели приобретения
1.
коммерческой недвижимости и земельного участка
на котором она расположена
2.
Срок: до 10 лет
Сумма кредита:
3.
не может превышать 80%
стоимости приобретаемого объекта недвижимости
Первоначальный взнос: от 20% стоимости
недвижимости
4.
Ставка: фиксированные от 13,25 %
годовых
5.
Порядок погашения: ежемесячно
(отсрочка до 12 мес.)
6.
Обеспечение: !!! только приобретаемая
недвижимость, поручительство
собственников бизнеса, поручительство
связанных компаний (при необходимости)
7
Кредит «Бизнес-Авто»
1.
Цель: приобретение и страхование
транспортного средства (плюс доп. обор)
2.
Срок: до 5 лет, до 7 лет –для с/х
3.
Сумма: max - 90% цены ТС + полный
размер страховой премии за 1-й год
4.
Ставка: фиксированные от 13,95%
годовых
5.
Порядок погашения: ежемесячно
(отсрочка до 3 мес.)
6.
Обеспечение: !!! только приобретаемый
транспорт, поручительство собственников
бизнеса. Страхование ТС – обязательно.
8
Кредит «Экспресс-Авто»
1.
Цель: приобретение транспортных средств для
бизнеса или личного использования, и оплаты
страховки на первый год пользования
Условия кредитования:
2.
Срок действия: до 5 лет
Сумма кредита: до 5 млн.руб.
Первоначальный взнос: от 10% от суммы кредита
Порядок погашения: ежемесячно равными долями
или аннуитетными платежами
Особенности: минимальные сроки
3.
4.
рассмотрения заявки – до 3-х рабочих дней и
минимальный пакет документов для оформления
Ставка:
фиксированная 15 – 16 % годовых
Требования к продавцу ТС:
5.
6.
Производитель либо официальный дилер марки,
обеспечение предпродажного сервиса и гарантии
Обеспечение: приобретаемое ТС (страхование обязательно).
Поручительство не более одного физ. или юр. лица
9
Кредит «Бизнес-Инвест»
Цель: вложения во внеоборотные активы, кап.
1.
строительство и реконструкция, погашение
кредитов в др. банках на вышеуказанные цели
2.
Срок: до 5 лет, до 7 лет для с/х
3.
Сумма:
4.
5.
Определяется платежеспособностью
Заемщика
Ставка: устанавливается индивидуально
(на 1 год - от 10,05% годовых)
Порядок погашения: ежемесячно
(отсрочка до 6 мес.)
Обеспечение: (бланко-часть до 25%),
6.
транспорт, ТМЦ, оборудование, недвижимость,
ценные бумаги, гарантии поручительство
собственников бизнеса, поручительство компаний,
входящих в состав ГСЛ (при необходимости),
поручительство ГФСК УР
10
Кредит «Бизнес-Рента»
Кредит для собственников коммерческой недвижимости,
единственный вид деятельности - сдача имущества в аренду
1.
Цель: любые бизнес-цели
2.
Срок: до 10 лет
3.
Сумма: max – 70% от оценочной стоимости
передаваемого в залог имущества
4.
Ставка: устанавливается индивидуально на1 год - от 10,05% годовых; на 10 лет - от
13,6% годовых
5.
Порядок погашения: ежемесячно,
с возможностью погашения в конце срока 25% от
суммы кредита (отсрочка до 6 мес.)
6.
Обеспечение: имеющаяся недвижимость,
поручительство собственников бизнеса, поручительство
компаний, входящих в состав ГСЛ (при необходимости)
11
Кредит «Госзаказ»
1.
Только в
Сбербанке
Цель: пополнение оборотных средств для финансирования /
рефинансирования затрат по выполнению госконтрактов в
соответствии требованиям Федерального закона №94-ФЗ
2.
Срок: до 18 мес.
3.
Сумма: max – 70% от суммы контракта но
не более затрат на выполнение контракта
до 10 500 000 руб.
6.
4
Ставка: фиксированная (на 1 год – 12,75%
годовых)
5.
Порядок погашения: синхронизирован с с
датами поступления выручки по контракту
Обеспечение: - для суммы кредита до 5 млн. руб. - !!! только
залог имущественных прав по госконтракту;
(на сумму превышения 5 млн. руб. – иное имущественное
обеспечение), поручительство собственников бизнеса
12
Кредитная программа
«Беларусь»
Только в
Сбербанке
Соглашение о сотрудничестве между
ОАО «Сбербанк России» и
Правительством Республики Беларусь
1.
Цель: приобретение оборудования,
автотранспорта, техники белорусского
производства у аккредитованных
продавцов: ОАО ”Удмуртагроснаб“ и
ООО Торговый дом ” Беларусь ”
2.
Срок: до 5 лет
3.
Сумма: max – 85% от стоимости
приобретаемого товара
4
Ставка: Министерством финансов Республики Беларусь
компенсируется % ставка в размере ставки рефинансирования
ЦБ РФ –8 % годовых
13
Особенности кредитования
сельхозтоваропроизводителей
1.
Сельхозтоваропроизводитель:
не менее 70% выручки от реализации
сельхоз. продукции
2.
Финансовый анализ: снижены
пороговые значения финансовых
коэффициентов
3.
График погашения: индивидуальный с
учетом сезонности
4.
Сумма кредита Увеличена : на цели
пополнения оборотных средств max =
75% от годовой выручки
5.
Обеспечение: (бланко-часть
6.
до 35%)
% Ставка: Субсидируется из бюджета
14
Уникальный для российского рынка
продукт «Бизнес-старт»
Заемщик –
индивидуальный предприниматель
1.
2.
3.
Основной критерии Заемщика –
отсутствие текущей предпринимательской
деятельности
Цель: кредитование на начало бизнеса по франшизе от компаний, у
которых есть опыт работы в данном направлении.
Срок: до 42 мес.
Сумма: до 3 млн. руб. (не более 80% объёма финансирования проекта)
4.
Цель: начало бизнеса (на
5.
Комиссии: отсутствуют
6.
Ставка: 17,5-18,5% годовых
7.
Порядок погашения: ежемесячно (отсрочка до 6 мес.)
8.
Обеспечение: поручительство физического лица, приобретаемые
пополнение оборотных и приобретение
основных средств)
внеоборотные активы (при наличии).
15
Программа субсидирования процентов
по кредитам
Постановление Правительства УР №361 от 23.11.10 г.
«О порядке предоставления субсидий
на поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства,
производящих и реализующих товары (работы, услуги),
предназначенные для экспорта»
Субсидирование затрат предприятий- экспортеров:
- уплата % по кредитам банков
-затраты на участие в выставках за рубежом
- затраты на регистрацию, сертификацию изобретений и др.
действие программы распространяется
на кредиты, привлеченные
субъектами малого предпринимательства с 1 января 2005 года,
субъектами среднего предпринимательства - с 1 января 2008 года
Предприятия-экспортеры имеют возможность возместить
до 50% процентной ставки по банковским кредитам 16
Новые кредиты Сбербанка для
малого бизнеса, планируемые к запуску
«Бизнес-ОВЕРДРАФТ»
«Бизнес-Сезон»
«Кредиты с
господдержкой»
«Бизнес-Гарантия»
«Бизнес-Проект»
ПРОЕКТЫ
«Деловая среда»
и Школа бизнеса
Сбербанка
«Экспресс-актив»
Банк предлагает своим Клиентам
не только кредиты, но и
готовые
продуктово-сервисные
решения,
реальные бизнес-проекты
17
Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн
Это система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая
клиенту Банка получать через Интернет широкий спектр банковских услуг:
Интернетбанкинг
Прием и обработка электронных платежных
документов.
Предоставление информации об операциях по
счетам и остаткам.
Прием электронных документов.
Обмен сообщениями свободного формата в виде
электронных документов с возможностью
приложения файлов.
SMSинформирован
ие
Отправка SMS-уведомлений о приеме, исполнении
либо отказе в исполнении электронных платежных
документов.
Дистанционная
подача заявок
Сервис по дистанционной подаче заявок на
продукты Банка и обмену соответствующими
сообщениями.
18
E-invoicing
E-invoicing
– универсальная электронная
система
юридически значимого
межкорпоративного документооборота, позволяющая решать бизнес - задачи в режиме
online вне зависимости от расстояния между контрагентами, масштабов бизнеса и вида
деятельности
Односторонний документ (счет-фактура)
ЭДО Сбербанка
Клиент
A
Создание
Подписание
ЭЦП
Сохранение
в базе
Проверк
а ЭЦП
Клиент
Б
Двухсторонний документ (договор)
ЭДО Сбербанка
Клиент
А
Создание
Подписание
ЭЦП
Сохранение
с одной
ЭЦП
Проверк
а ЭЦП
Проверка
ЭЦП
Сохранение
второй ЭЦП
Подписание
ЭЦП
Клиент
Б
19
E-invoicing
Примеры документов реализуемых в системе
Электронный документооборот
Бумажный документооборот
(e-invoicing)
1
договоры и приложения к ним
2
структурированные заказы на поставку товаров, работ, услуг
3
товарные накладные
4
акты приемки, выполнения работ и услуг
5
счета на оплату
6
счета-фактуры
7
акты сверки расчетов
8
корреспонденция различного характера
20
Спасибо за внимание !
21