Автоматизированные банковские системы

Автоматизированные
банковские системы
ИБС
БИСквит
АС-БАНК
AC-RETAIL
ИБС БИСквит
Интегрированная банковская система
(ИБС) БИСквит обеспечивает высокий
уровень информационной поддержки
банковских операций в условиях
динамичного развития рынка
финансовых услуг.
Основными преимуществами данного решения являются:
►
►
►
►
►
►
►
►
►
►
►
►
поддержка сложных, нестандартных технологий и индивидуальных требований
банка;
ведение операций в реальном масштабе времени;
организация работы удалённых отделений в режиме on-line;
оперативное обеспечение интенсивного развития бизнеса при введении новых
банковских продуктов;
устойчивая работа при резком увеличении количества клиентов и операций;
надёжная и эффективная обработка большого объёма документооборота;
оперативность и качество отчётной и аналитической информации;
своевременная адаптация при изменении требований законодательства,
инструкций банка России, других государственных органов, внешнего и
внутреннего аудита;
организация эффективного и надёжного контроля доступа к финансовой и
нефинансовой информации;
оптимизация управления деятельностью подразделений за счёт
интегрированности, оперативности и информативности используемых систем;
максимально полная реализация принципа защиты инвестиций в аппаратные
средства;
успешный опыт эксплуатации в кредитных организациях любой организационной
структуры.
ИБС БИСквит представляет собой набор функциональных модулей, работающих с
единой логической базой данных и объединенных вокруг единого ядра. При ее
разработке используются объектно-ориентированные возможности расширения
реляционной модели данных.
К основным информационным объектам, реализованным в системе, относятся такие
понятия предметной области, как сделка (договор), документ, проводка, счет,
финансовый инструмент, клиент, пользователь.
►
►
►
►
►
Служба клиентов позволяет хранить информацию о субъектах трех основных типов
(юридическое лицо, физическое лицо, банк) и, помимо уникального внутреннего кода клиента
в системе, иметь произвольное число типов идентификатора субъекта.
Служба договоров обеспечивает хранение информации о совокупности распределенных во
времени операций, обеспечивающих привлечение и размещение денежных средств, их
трансформацию (например, операции покупки или продажи валюты), расчетно-кассовое
обслуживание, услуги по хранению материальных ценностей и их инкассации, услуги
обеспечивающего и нефинансового характера.
Служба документов позволяет реализовать технологический процесс обработки документов
в системе и задать маршруты обработки документов (work flow).
Служба классификаторов решает задачи группировки и классификации информации.
Основным назначением классификаторов является хранение признаков, позволяющих
группировать, объекты БД и определять логику их обработки.
Служба финансовых инструментов обеспечивает поддержку различных форм
краткосрочного и долгосрочного инвестирования, торговля которыми осуществляется на
финансовых рынках. К ним относятся денежные средства в различных валютах, ценные бумаги,
производные инструменты (форварды, фьючерсы, свопы, опционы и т.д.).
Система комплексной
автоматизации коммерческого
банка "АС-БАНК"
В состав Системы "АС-Банк" включены следующие
основные подсистемы:
►
►
►
►
►
►
►
►
►
►
►
Подсистема Ядро бухгалтерских проводок.
Подсистема обслуживания индивидуальных клиентов (АС - Retail).
Подсистема Кредитные операции (АС - Кредит).
Подсистема Межбанковские расчеты.
Подсистема Клиенты.
Подсистема Касса.
Подсистема разграничения доступа персонала.
Справочно - информационная подсистема.
Подсистема Интернет клиент-банк.
Подсистема GSM - банкинг.
Подсистема Коммунальные платежи населения.
Основными принципами построения Системы являются:
►
►
►
►
►
►
►
►
►
Модульность. Система представляет собой комплекс независимых модулей, что позволяет производить
наращивание ее возможностей по мере изменения бизнес - процессов банка или финансовой организации.
Индивидуальная комплектация Системы под текущие задачи конкретного банка.
Возможность одновременной работы с несколькими альтернативными Планами счетов. В системе реализована
возможность ведения учета по различным Планам счетов и получения баланса в рублях и валюте. При
заключении договоров клиенту открываются 20 - разрядный счет, номер которого генерируется автоматически
в соответствии с требованиями ЦБ РФ.
Настраиваемый документооборот, возможность описания документооборота на уровне проводок, операций и
групп операций. Используемый механизм настроек позволяет персоналу банка самостоятельно описывать связи
между объектами системы, перестраивая ее в зависимости от потребностей текущего момента развития.
Проведение всех операций по счетам клиентов осуществляется на уровне единого ядра бухгалтерских
проводок.
Комплексный мониторинг действий и операций в Системе. В системе ведется полное журналирование действий
пользователей и истории изменения условий обслуживания лицевых счетов, тарифов штрафов и комиссий,
процентных ставок и т.д. Ведение полных архивов документов, операций и проводок в течение всего времени
существования системы.
Масштабируемость. Информационную основу системы составляет единая централизованная база данных, что
позволяет при использовании современных телекоммуникационных средств в сжатые сроки организовывать
филиальную сеть банка.
Одновременная работа в режимах on - line и off - line. При наличии коммуникаций обмен информацией между
отделениями и централизованной базой данных осуществляется в реальном времени, что позволяет в любой
момент иметь информацию о реальном балансе средств, контролировать действия персонала и аппаратных
средств, а также осуществлять контроль целостности данных и обеспечивать требуемый уровень безопасности.
Мультивалютность. Система поддерживает работу с различными равноправными валютами и автоматическое
проведение операций по переоценке и дооценке валютных средств при изменении курсов валют. В системе
предусмотрен гибкий механизм настройки параметров конвертации через банковские транзитные счета или
через транзитные счета клиентов.
Развитая схема начисления процентов по вкладам индивидуальных клиентов. Система обеспечивает
возможность настройки простых и сложных схем начисления процентов с различными интервалами начисления
и причисления процентов. При этом в полной мере реализуются требования ЦБ РФ по учету начисленных, но
не причисленных процентов. При начислении процентов по валютным вкладам с рублевых счетов расходов
банка предусматривается автоматическая конвертация суммы начисленных процентов в соответствии с
выбранной схемой конвертации. Поддержка одновременной работы в нескольких операционных днях. Система
позволяет осуществлять работу персонала в различных операционных днях, что определяется правами доступа
пользователей системы. Пользователям с расширенными правами доступа предоставлена возможность
проведения операций задним числом и будущими датами, удаление и сторнирование проведенных ранее
операций с автоматическим пересчетом остатков по корреспондирующим счетам, начисление процентов по
счетам задним числом и т.д.
Система обеспечивает:
поддержку текущего законодательства и новых правил ведения бухгалтерского
учета в кредитных организациях;
► поддержку удаленного доступа;
► защиту информации от несанкционированного доступа.
►
Система предоставляет:
►
возможность технологического наращивания Системы за счет
встроенной процедуры описания новых проводок, операций и
групп операций;
►
возможность гибкой настройки документооборота.
Система позволяет:
►
►
использовать каналы связи с низкой пропускной способностью;
осуществлять масштабирование приложений в соответствии с
реальной технологической базой банка.
Система построена по трехуровневой архитектуре. В качестве
сервера БД рекомендуется использовать СУБД Oracle.
Система обслуживания
индивидуальных клиентов
"AC-RETAIL"
Система предназначена для автоматизации операций по
ведению индивидуальных рублевых и валютных
текущих, депозитных, а также специальных карточных
счетов клиентов в коммерческом банке РФ. Система
представляет собой гибкий программный комплекс,
позволяющий организовать широкий спектр
финансовых услуг при обслуживании индивидуальных
клиентов банка, а также обеспечить в кратчайшие
сроки развертывание обширной филиальной сети банка
по обслуживанию физических лиц.
АС-Retail
АС-Retail — это современная специализированная система
обслуживания частных лиц, предназначенная для автоматизации
операций по ведению индивидуальных рублевых и валютных
текущих, депозитных, а также специальных карточных счетов
клиентов в коммерческом банке Российской Федерации. Система
представляет собой многофункциональный программный
комплекс, позволяющий организовать широкий спектр финансовых
услуг при обслуживании индивидуальных клиентов банка, а также
обеспечить в кратчайшие сроки развертывание обширной
филиальной сети банка по обслуживанию физических лиц.
Уникальной особенностью системы является возможность ведения
общей централизованной базы данных по всем обслуживаемым
клиентам, счетам и банковским картам, что обеспечивает высокую
эффективность в организации работы на рынке розничных
банковских услуг, развитие эквайринговой сети банка,
организации зарплатных проектов, поддержки различных
программ лояльности и многое другое.
Основными принципами построения системы являются:
►
►
►
►
►
Модульность. Система представляет собой комплекс независимых модулей, что позволяет
производить наращивание ее возможностей по мере изменения бизнес-процессов банка.
Модульная структура StellArt™, легкость добавления новых модулей (серверов приложений),
унификация интерфейсов их взаимодействия, способность работы на разных компьютерах дает
администратору возможность гибко управлять нагрузкой на систему, увеличивая количество
активно используемых модулей и уменьшая количество простаивающих. При модернизации
системы достаточно поменять лишь нужные модули, а не всё программное обеспечение
системы
Доступность. Для системы обслуживания частных клиентов критически важной является
способность обслуживать пользователей 24 часа в сутки 365 дней в году. При обновлении
прикладного ПО основная проблема с недоступностью заключается в том, что необходимо
синхронно обновлять как серверную, так и клиентскую части системы. При большом
количестве географически удаленных пользователей это может представлять весьма сложную
задачу. Технология StellArt™, используемая компанией АСофт, подразумевает одновременное
использование двух типов клиентских программ — Java и HTML.
Индивидуальная комплектация cистемы под текущие задачи конкретного банка. Внедрению
системы, как правило, предшествует кропотливый процесс изучения задач, стоящих перед
конкретным банком, проводимый совместно сотрудниками банка и специалистами компании
АСофт, в результате чего вырабатывается наиболее эффективное решение, удовлетворяющее
насущным проблемам банка с учетом последующей перспективы его развития.
Возможность одновременной работы с несколькими альтернативными Планами счетов. Система
позволяет вести учет по неограниченному числу планов счетов, что делает ее удобным
инструментом реализации учетной политики банка.
Настраиваемый документооборот. Возможность описания документооборота на уровне
проводок, операций и групп операций. Используемый механизм настроек позволяет персоналу
банка самостоятельно описывать связи между объектами системы, перестраивая ее в
зависимости от потребностей текущего момента развития. Проведение всех операций по
счетам клиентов осуществляется на уровне единого ядра бухгалтерских проводок.
Используемая в системе технология позволяет использовать для этих целей специально
разработанный встраиваемый язык AScript. При помощи AScript администратор системы может
добавить или подменить любую функцию любого StellArt™ сервера.
►
►
►
►
►
Масштабируемость. Информационную основу системы составляет единая централизованная
база данных, что позволяет при использовании современных телекоммуникационных средств в
сжатые сроки организовывать филиальную сеть банка. Под масштабируемостью понимается
возможность использования системы с одной стороны на дешевом низкопроизводительном
оборудовании для обслуживания небольшого числа пользователей на базах данных малого
объема, а с другой стороны — возможность использования той же самой программы при росте
числа пользователей и объемов данных в тысячи раз.
Одновременная работа в режимах on-line и off-line. При наличии коммуникаций обмен
информацией между отделениями и централизованной базой данных осуществляется в
реальном времени, что позволяет в любой момент иметь информацию о реальном балансе
средств, контролировать действия персонала и аппаратных средств, а также осуществлять
контроль целостности данных и обеспечивать требуемый уровень безопасности. При
отсутствии коммуникаций в удаленных регионах система позволяет организовывать удаленные
отделения, позволяющие обеспечить в полном объеме обслуживание клиентов в соответствии
с требованиями ЦБ РФ и Гражданского Кодекса РФ, обмен информацией с которыми
осуществляется в режиме off-line.
Мультивалютность. Система поддерживает работу с различными равноправными валютами и
автоматическое проведение операций по переоценке и дооценке валютных средств при
изменении курсов валют. В системе предусмотрен гибкий механизм настройки параметров
конвертации через банковские транзитные счета или через транзитные счета клиентов.
Открытость для совместной работы с другими автоматизированными системами. Система может
использоваться в комплексе программных средств банка, включающем другие технические
решения. Возможность интеграции реализуется через гибкий механизм настроек,
обеспечивающий экспорт и импорт документов различных уровней детализации в электронном
виде в различных форматах.
Высокий уровень защиты информации на основе многоуровневой системы контроля доступа,
ведения полных протоколов действий пользователей и всех изменений в системе и
электронной подписью хранимой информации. Использование трехслойной архитектуры
построения системы само по себе решает такую важнейшую проблему безопасности, как
изоляция пользователей от базы данных. Пользователи вообще не имеют никаких прав на
доступ к базе — они имеют лишь права на выполнение тех или иных функций сервера
приложения.
Система обслуживания индивидуальных клиентов "AC-RETAIL"
Система "АС-Retail" строится по классической трехслойной архитектуре,
включающей СУБД, сервера приложений, клиентскую часть и
обеспечивает предоставление услуг клиентом в режиме реального
времени. Сервер базы данных реализуется на СУБД Oracle. Возможна
реализация на других СУБД по желанию заказчика.
Клиентская часть системы реализована на Java, способной работать на PCсовместимых компьютерах. Отличительной особенностью системы
является широкое применение самых современных технологий сетевых
вычислений и автоматизации бизнес-процессов на основе INTRANET и
Java, что позволяет получить банкам мощный инструмент предоставления
банковских услуг в масштабе территориально распределенной
филиальной сети. Предлагаемые законченные технические решения
создают предпосылки создания эффективной инфраструктуры
обслуживания клиентов в рамках существующих и вновь создающихся
платежных систем.