Эффективные технологии противодействия мошенничеству

Эффективные технологии
противодействия мошенничеству
Мошенничество в ДБО:
ситуация, тенденции, методы решения
Екатеринбург, 2012
Эффективные технологии
противодействия мошенничеству
О нашей компании
 разработка аналитических систем, в частности систем
антифрода
 консультирование, помощь
анализе инцидентов
в расследовании и
 аутсорсинг процессов ИБ
 выполнение работ по построению защищенной
инфраструктуры ЛВС
 разработка схем подключения эквайрингового
оборудования через открытые каналы связи
Текущая ситуация с
мошенничеством в ДБО
Илья Сачков, генеральный директор Group-IB:
900 миллионов долларов удалось похитить
интернет - мошенникам с банковских счетов в 2011
году
Источник: www.banki.ru, новость от 21.02.2012
Борис Шаров, генеральный директор «Доктор Веб»:
450 – 500 млн. рублей ежемесячный ущерб от атак на
ДБО.
Источник: www.izvestia.ru, новость от 16.01.2012
Сычев А.М., зам.дир. Департамента безопасности ОАО «Россельхозбанк»
Средняя сумма покушения – 400 т.р.
Средний «улов» специальных банковских бот-сетей – 20-40
тыс. аккаунтов
Средняя стоимость «атаки» – 30 т.р.
Из выступления на «УРАЛЬСКОМ ФОРУМЕ: ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ БАНКОВ» , 16.02.2012
Эффективные технологии
противодействия мошенничеству
Мошенничество в ДБО:
эволюция способа
совершения мошеннического
платежа
Из выступления на «УРАЛЬСКОМ ФОРУМЕ: ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ БАНКОВ» , 16.02.2012
Сычев А.М., зам.дир. Департамента безопасности ОАО «Россельхозбанк»
Эффективные технологии
противодействия мошенничеству
95% инцидентов - результат
деятельности специализированных
банковских троянов:
•
•
•
•
•
Win32/Shiz
Win32/Hodprot
Win32/Sheldor
Win32/RDPdoor
Win32/Carberp
По данным аналитической лаборатории компании ESET
Статистика распространения по
странам
По данным аналитической лаборатории компании ESET
Статистика распространения по
странам
География угрозы:
Вредоносное ПО Carberp
наиболее распространено
в России и странах СНГ
Направлено на
пользователей платежных
систем и клиентов банков.
ГЛАВНЫЙ признак заражения:
Начали пропадать деньги со счета.
http://www.securelist.com
Динамика числа заражений за 2011 год
Из выступления Александра Матросова, аналитическая лаборатория компании ESET, на конференции ZeroNights
Вирус постоянно
модифицируется своими
создателями
Банковский троянец Carberp приобрел буткит-функционал:
Carberp переписывает загрузочный код активного раздела,
вредоносный драйвер записывается либо:
• до активного раздела, в случае, если есть достаточно места
• в конце жесткого диска, в противном случае
Как подхватить заразу?
Надо просто погулять по интернету!
Злоумышленники целенаправленно заражают сайты
известных российских организаций, СМИ и различных
государственных служб.
Результаты одного расследования, заражены оказались:
- сайты хостинг-провайдера Infobox
- сайта ОАО «РЖД», Free-lance.ru, несколько сайтов ИД «Комсомольская правда»
- сайт группы «Интерфакс», сайт ИД «Свободная пресса», сайт ЗАО «Экспресс
газета»
- сайт пермского лицея милиции
- несколько сайтов главного управления МЧС России
- несколько сайтов Роскомнадзора
По данным статьи «Таргетированные веб-заражения» Евгений Асеев, Эксперт
«Лаборатории Касперского»
«Безопасный» веб-серфинг
Вышеперечисленные ресурсы не связывает ни общий хостинг-провайдер,
ни одна система управления содержимым веб-сайтами. Их объединяет
только то, что они были заражены одними и теми же людьми.
Из интересного:
-в названии вредоносных доменов,присутствовали
названия зараженных ресурсов. Злоумышленники
специально регистрировали доменные имена, сходные с
именами заражаемых ресурсов.
- для того чтобы сделать заражения более незаметными
для администраторов, днем вредоносный код убирался,
а вечером снова вставлялся.
По данным статьи «Таргетированные веб-заражения» Евгений Асеев, Эксперт
«Лаборатории Касперского»
Эволюция атаки
Drive–By–Download
Конференция ZeroNights – 25 ноября 2011 г. Санкт-Петербург
доклад Владимира Кропотова (ТБИнформ),
доклад
«Эволюция атаки Drive–By–Download до и после публикации
уязвимостей глазами аналитика ИБ»
svpressa.ru - 276 тыс посетителей в день
eg.ru - 263 тыс. посетителей в день
kp.ru - 587 тыс. посетителей в день
rzd.ru - 180 тыс. посетителей в день
В этом же докладе перечисляются конечная цель, атакуемые банки:
Сбербанк, Альфа-банк
Эволюция атаки
Drive–By–Download
Текущая ситуация
В сухом остатке:
• у киберпреступников создана целая индустрия
• индустрия эффективна и продолжает развиваться
(поток инвестиций налажен)
• в группе риска любой пользователь интернета
• количество инцидентов будет только расти
Эффективные технологии
противодействия мошенничеству
В итоге практически каждый Банк
сталкивается с клиентом, пытающимся
вернуть свои деньги.
Банки сталкиваются с
мошенничеством
Порядок действий для возврата платежа:
1)
2)
3)
4)
5)


6)
Получить от пострад. клиента официальное заявление
Составить письмо в банк-получатель с просьбой о блокировке/возврате платежа, при
этом важно запросить блокировку ДБО и платежных карт
Оперативно связаться со службами банка –получателя, направить письмо клиента и
письмо банка в банк-получатель, продублировав последнее сообщение по системе
SWIFT
Если платеж еще не был зачислен на счет получателя, то тогда банк-получатель
имеет право вернуть платеж, то есть в этом случае вероятность возврата средств
достаточно высока.
Если платеж зачислен на счет получателя, остается два варианта действий:
Поиск получателя и истребование от него заявления об отказе от полученного
платежа,
Обращение клиента в суд и возврат средств по решению суда
В случае обращения в суд клиенту необходимо обратиться в правоохранительные
органы
И это не гарантирует возврат денег!
Практический опыт совершенствования систем ДБО. Янсон И.А.
Банки сталкиваются с
мошенничеством
Текущие проблемы
Взаимодействие с гос. органами не всегда эффективно:
 по УПК дело возбуждается по месту вывода денег, а не их хищения.
Это дает возможность следственным органам перекидывать дела между
собой.
расследование инцидентов и сбор доказательной базы - это задача не
банка. Собранные им доказательства в суде разбиваются в пух и прах и
могут быть признаны незаконно собранными, т.к. доказательства могут
собирать только уполномоченные на это органы.
в 9-ой статье ФЗ-161 говорится о том, что по заявлению клиента банк
сначала обязан возместить ему потери, а потом уже доказывать, что
виноват клиент.
Алексей Лукацкий, эксперт в области информационной безопасности
http://lukatsky.blogspot.com/2012/02/3.html
IV Межбанковская конференция
«УРАЛЬСКИЙ ФОРУМ: ИНФОРМАЦИОННАЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ БАНКОВ»
Реакция отрасли:
Источник мошенничества клиент –
будем решать проблему на стороне клиента!
ДБО, три главные угрозы
1.
2.
3.
Кража ключей электронной подписи
Выполнение операций без ведома пользователя
(удаленное управление компьютером)
Подмена платежной информации
IV Межбанковская конференция
«УРАЛЬСКИЙ ФОРУМ: ИНФОРМАЦИОННАЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ БАНКОВ»
Существующие технические
решения
•
•
•
•
•
Ключевые носители с неизвлекаемыми ключами
электронной подписи
Создание доверенной среды
Доверенное устройство
Подтверждение операции по доверенному
каналу связи
Комбинированные решения
Противодействие мошенничеству:
джентльменский набор
Доверенные
среды
Доверенные
устройства
Ключевые носители
 Смарт-Карты
• Программная «песочница»
 USB-токены
• Компьютер
только
для ДБО машина
• Чистая
виртуальная
 USB-токены
с дополнительными
возможностями:
– на
обычной
рабочей станции
или нетбука
• базе
Чистая
операционная
система
 биометрия
– на основе технологии «тонкий клиент»
 кнопка для подтверждения операций
 экран
• Устройства для доверенного просмотра и подписи
платежных документов
Эффективные технологии
противодействия мошенничеству
• Доверенный ввод PIN-кода
• Визуальный контроль платежной информации
• Управление операцией подписи
Эффективные технологии
противодействия мошенничеству
Наше мнение:
Клиента защищать надо, но этого недостаточно!
•
Необходим комплексный подход: доверенная
среда на стороне клиента не исключает
проверку на стороне Банка
•
Платеж легче остановить в Банке источнике,
нежели вернуть из Банка получателя
Эффективные технологии
противодействия мошенничеству
FRAUDWALL – аналитическая система
обнаружения мошеннических платежей
• обнаружение не менее 95% мошеннических платежей
• контроль свыше 50 параметров
• выявление мошеннических платежей, созданных даже на
ПК клиента
• интеграция с ДБО BS-Client v.3 компании “BSS"
Эффективные технологии
противодействия мошенничеству
Решение FRAUDWALL – современный «антивирус» для
систем ДБО.
Предоставляется как автоматизированная система,
так и специализированный сервис, включающий:
• постоянный мониторинг текущей ситуации
• своевременное реагирование со стороны
компании разработчика и постоянное
обновление логики системы
Сервер ДБО 1
Internet
FRAUD
WALL
Сервер ДБО 2
клиенты
• консалтинговые услуги по расследованию
инцидентов.
Сервер ДБО 3 и т.д.
Банк
FRAUDWALL – аналитическая система
обнаружения мошеннических платежей
Принципы обнаружения мошеннических платежей
 формирование собственного адаптивного профиля
каждого клиента банка
Система FraudWall – заявляемый функционал:
 многокритериальный контроль свыше 50 параметров,
соответствующих
клиента вплатежей
сессии ДБО.
• обнаружениеработе
мошеннических
• защита сервера ДБО от атак из сети Интернет
 непрерывная
корректировкаи профиля
с учетом текущих
• получение аналитических
статистических
особенностей
бизнеса
клиентом банка.
отчетов поведения
платежам
и получателям
Каждое платежное поручение, поступившее в банк от имени
клиента, проверяется на соответствие профилю - если платеж не
характерен для клиента, он будет считаться подозрительным.
FRAUDWALL - система обнаружения мошеннических
платежей третьего поколения
Эволюция системы FRAUDWALL :
1
поколение
2
поколение
3
поколение
описание
актуальность
проверка поведенческой модели работы
клиента
2007-2009
годы
формирование и проверка статистических
данных по компьютеру, с которого
осуществляется платеж
до 2011 года
формирование и проверка статистических
данных по получателю, в пользу которого
осуществляется платеж
По настоящее
время
Эффективные технологии
противодействия мошенничеству
Архитектура системы FRAUDWALL
Межсетевой экран
Sec admin
Internet
Сервер ДБО 1
DMZ
Сервер ДБО 2 и т.д.
hGuard
клиент
file
MemCashed
Все компоненты системы могут быть
установлены на одном сервере.
С ростом числа клиентов банка, можно
развернуть дополнительные сервера системы,
распараллелив нагрузку между ними.
FW
Conf.
file
PostgreSQL
Webинтерфейс
Sec admin
operator
Эффективные технологии
противодействия мошенничеству
•
нет нагрузки на сервера ДБО
•
функционал кеширования FRAUDWALL:
- снижает нагрузку на WWW-сервер системы
- повышает скорость работы клиента в системе для филиалов,
доступ в Интернет которых организован через единый канал
•
кластерное использование серверов системы (при необходимости)
FrW
FrW
Internet
Internet
Сервер ДБО 1
FrW
Недостатки: клиент
клиент
FrW
закупка отдельного сервера под систему
Сервер ДБО 1
Сервер ДБО 2
FrW
Сервер ДБО 3 и т.д.
Эффективные технологии
противодействия мошенничеству
В итоге:
 попытка проводки подозрительного платежа в АБС
сопровождается дополнительным запросом на подтверждение
платежа клиентом
 система находится на территории и под защитой Банка
 система постоянно обновляется и модернизирует логику
обнаружения (автоматизированный обмен односторонний,
только в Банк)
 в случае, обнаружения прохождения мошеннической
операции, детальная техническая информация может быть
передана в ручном режиме сотрудниками Банка в тех.
поддержку компании, для дальнейшей модификации системы.
Эффективные технологии
противодействия мошенничеству
Система FRAUDWALL создана экспертами в области
информационной безопасности, имеющими практический
опыт в борьбе с мошенничеством в системах ДБО.
Наша цель:
развитие специализированного сервиса для повышения
безопасности клиентов банков в качестве экономически
эффективного и практически значимого решения
Наша концепция продвижения сервиса:
Оцени и приобрети!
Возможно предоставление полнофункциональной версии
системы на оценочный период до 3-4 месяцев. (Период
обучения системы не менее одного месяца.)
Эффективные технологии
противодействия мошенничеству
Спасибо за внимание!
Ваши вопросы?