Новые продукты АРИЖК

Новые инструменты риэлтора.
Механизмы и возможности преодоления барьеров
г. Санкт-Петербург, 2011 г.
Рыночные барьеры
и возможности их преодоления
Потребность
аудитории
Приобрести жилье в новом
городе трудоустройства за
счет реализации имеющегося
(возможно ипотечного) жилья в
другом городе
Существующие
барьеры
Технологический:
покупка нового жилья – после
продажи имеющегося
(отсутствуют одномоментные
региональные альтернативные
сделки)
Рыночный:
риск увеличения цены / срыва
сделки по приобретению жилья
после реализации имеющегося
Ценовой:
разрыв цен на жилье между
городами
Психологический:
боязнь временного большого
промежутка между
реализацией старого жилья и
приобретением нового
Решение
(продукты
АРИЖК)
Переездмежрегиональный
Приобрести жилье лучших
потребительских свойств за
счет реализации имеющегося
(возможно ипотечного) жилья
Желание снизить платеж по
ипотеке / получить денежные
средства на собственные
нужды за счет переезда в
жилье меньших
потребительских свойств
Технологический:
необходимость получения
согласия на продажу Банкакредитора
Технологический:
трудность получения нового
ипотечного кредита
дефолтным заемщиком
Рыночный:
отсутствие предложений по
переезду «из ипотеки в
ипотеку» у Банка-кредитора
Переезд-комфорт
Переезд-эконом
Новые инструменты риэлтора.
Механизмы и возможности преодоления барьеров| 2
Новые инструменты риэлтора
Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) представляет новые
кредитные продукты:
«Переезд-межрегиональный»
«Переезд-комфорт»
«Переезд-эконом»
Новые продукты АРИЖК – это возможность для риэлтора предложить гражданину
эффективное решение для приобретения нового жилья:
 в том же или в другом городе в максимально
короткие сроки ;
 со значительным улучшением жилищных условий,
в т.ч. благодаря приобретению объектов первичной
недвижимости;
 без необходимости долгого накопления: внесение
первоначального взноса по ипотеке за счет средств
займа;
 с предоставлением в качестве залога имеющейся
недвижимости, в т.ч. обремененной ипотекой
(переезд «из ипотеки в ипотеку»);
 без возникновения проблем с органами опеки и
попечительства;
 с погашением займа и начисленных процентов в
конце срока (после продажи имеющегося жилья) –
необслуживаемый кредит.
Ключевые участники сделки
Работодатель
Займодавец
Банк-кредитор
при переезде
в другой город
«Переезд-межрегиональный»
«Переезд-комфорт»
«Переезд-эконом»
при заключении договора
ипотеки
Девелопер /
риэлтор
Новые инструменты риэлтора.
Механизмы и возможности преодоления барьеров| 3
Заем АРИЖК: преимущества
для участников рынка недвижимости
%+%
Преимущества для
риэлтора
Преимущества для
девелопера
Двойная выгода
Возможность увеличения
сделок по продаже
новостроек
(комиссия за сделку по реализации
имеющегося жилья и по
приобретению нового)
Проработанная процедура
продажи недвижимости
из-под залога
Увеличение сделок
по переезду как внутри одного
города, так и междугородних
(долевое строительство по 214-ФЗ)
Снижение собственных
затрат на стимулирование
сбыта
(беспроцентная рассрочка,
кредитование)
Возможность реализации
объектов оптом
(партнерское соглашение с
работодателем для переезда
трудовых мигрантов)
Новые инструменты риэлтора.
Механизмы и возможности преодоления барьеров| 4
Заем АРИЖК: преимущества
для заемщика и общий эффект
Преимущества для
граждан
Новое жилье в максимально
короткие сроки
без дополнительных расходов на
аренду временного жилья
?→!
Решение жилищного вопроса
в сложных ситуациях
(зарегистрированные
несовершеннолетние дети, переезд
«из ипотеки в ипотеку»)
Отсутствие ежемесячной
платежной нагрузки по займу
Возможность существенного
улучшения жилищных
условий
Общий эффект для
экономики
Повышение социальной
активности населения
Снятие социальной
напряженности
(понижение уровня безработицы,
решение жилищного вопроса)
Приток обученных
высококвалифицированных
трудовых мигрантов
в регионы с высоким уровнем
инновационной деятельности
Развитие жилищного,
финансового и
строительного секторов
экономики регионов
Новые инструменты риэлтора.
Механизмы и возможности преодоления барьеров| 5
«Переезд» - максимально возможный охват
сделок с недвижимостью
Имеющаяся недвижимость
Приобретаемая недвижимость
Вид объекта
Квартира в многоквартирном доме
Требования отсутствуют
(долевое строительство – по 214-ФЗ)
Местонахождение
объекта
В черте города /
городской агломерации
Требования отсутствуют
(возможны межрегиональные сделки)
Стоимость
объекта
Требования отсутствуют
Требования отсутствуют
(достаточность средств
займа / займа+ипотеки)
Ипотечный
договор
Возможно обременение ипотекой
Возможно приобретение в ипотеку
Новые инструменты риэлтора.
Механизмы и возможности преодоления барьеров| 6
Эффективные решения
для нестандартных сделок:
Шаг 1
Проанализировать потребности клиента и
оценить его возможности
Шаг 2
Переезд в другой город
Выбрать подходящий инструмент для
реализации сделки
«Переезд-межрегиональный»
«Переезд-комфорт»
Город 1
Шаг 3
«Переезд-эконом»
Город 2
Предложить клиенту эффективное решение для переезда
Залог
(город 1)
Шаг 4
?
Получение
займа АРИЖК
Приобретение
(город 2)
Подобрать клиенту жилье для приобретения,
провести сделку и получить комиссионное
вознаграждение
Приобретение
(город 2)
%
Комиссия
Шаг 5
Продажа
(город 1)
Возврат
займа АРИЖК
Реализовать прежнее жилье клиента и
получить комиссионное вознаграждение
Продажа
(город 1)
%
Комиссия
Новые инструменты риэлтора.
Механизмы и возможности преодоления барьеров| 7
Эффективные решения
для нестандартных сделок:
Шаг 1
Проанализировать потребности клиента и оценить его
возможности
Переезд с доплатой
Выбрать подходящий инструмент
для реализации сделки
Шаг 2
«Переезд-межрегиональный»
«Переезд-комфорт»
Жилье 1
Шаг 3
?
«Переезд-эконом»
Жилье 2
Предложить клиенту эффективное решение для переезда
Залог
(жилье 1)
Шаг 4
Собственные
накопления
Получение
займа АРИЖК
Собственные
накопления
Подобрать клиенту жилье для приобретения,
провести сделку и получить комиссионное
вознаграждение
Приобретение
(жилье 2)
%
Комиссия
Приобретение
(жилье 2)
Шаг 5
Продажа
(жилье 1)
Возврат
займа АРИЖК
Реализовать прежнее жилье клиента и
получить комиссионное вознаграждение
Продажа
(жилье 1)
%
Комиссия
Новые инструменты риэлтора.
Механизмы и возможности преодоления барьеров| 8
Эффективные решения
для нестандартных сделок:
Шаг 1
Проанализировать потребности клиента и оценить его
возможности
Переезд «в ипотеку»
Выбрать подходящий инструмент
для реализации сделки
Шаг 2
«Переезд-межрегиональный»
«Переезд-комфорт»
Жилье 1
Шаг 3
«Переезд-эконом»
Жилье 2
Предложить клиенту эффективное решение для переезда
Залог
(жилье 1)
Шаг 4
?
Получение
займа АРИЖК
Получение
ипотечного
кредита
Подобрать клиенту жилье для приобретения,
провести сделку и получить комиссионное
вознаграждение
Приобретение
(жилье 2)
%
Комиссия
Приобретение
(жилье 2)
Шаг 5
Продажа
(жилье 1)
Возврат
займа АРИЖК
Реализовать прежнее жилье клиента и
получить комиссионное вознаграждение
Продажа
(жилье 1)
%
Комиссия
Новые инструменты риэлтора.
Механизмы и возможности преодоления барьеров| 9
Эффективные решения
для нестандартных сделок:
Шаг 1
Проанализировать потребности клиента и оценить его
возможности
Переезд «из ипотеки в ипотеку»
Выбрать подходящий инструмент
для реализации сделки
Шаг 2
«Переезд-межрегиональный»
«Переезд-комфорт»
Задолженность
по ипотеке
Жилье 1
Шаг 3
«Переезд-эконом»
Жилье 2
Предложить клиенту эффективное решение для переезда
Залог
(жилье 1)
Шаг 4
?
Получение
займа АРИЖК
Погашение
задолженности
по ипотеке
Подобрать клиенту жилье для приобретения,
провести сделку и получить комиссионное
вознаграждение
Приобретение
(жилье 2)
%
Комиссия
Получение
нового
ипотечного
кредита
Приобретение
(жилье 2)
Шаг 5
Продажа
(жилье 1)
Возврат
займа АРИЖК
Реализовать прежнее жилье клиента и
получить комиссионное вознаграждение
Продажа
(жилье 1)
%
Комиссия
Новые инструменты риэлтора.
Механизмы и возможности преодоления барьеров| 10
Портрет идеального заемщика
Переездмежрегиональный
• Имеет в собственности квартиру
в многоквартирном доме.
Переезд-комфорт
Имеет в собственности квартиру
в многоквартирном доме.
Переезд-эконом
• Имеет в собственности квартиру
в многоквартирном доме.
• Квартира может находиться в
ипотеке
• Квартира может находиться в
ипотеке
• Квартира может находиться в
ипотеке
• Желает трудоустроиться в
другом городе и переехать
• Желает улучшить свои
жилищные условия
• Не имеет возможности погашать
ипотечный кредит – нуждается в
уменьшении платежа
• Обладает высокой
квалификацией
• Имеет собственные средства для
приобретения жилья лучших
потребительских свойств
• Готов переехать в жилье худших
потребительских свойств для
снижения платежной нагрузки
(может рассчитывать на высокий доход
на новом месте работы)
(или уровень дохода, позволяющий
вносить платежи по ипотечному
договору)
Новые инструменты риэлтора.
Механизмы и возможности преодоления барьеров| 11
Справочно: базовые условия
ПАРАМЕТР
ПЕРЕЕЗД межрегиональный
ПЕРЕЕЗД – комфорт
ПЕРЕЕЗД – эконом
Размер займа
Не более 80% от рыночной стоимости имеющегося жилья.
Срок займа
до 24 мес.
Процентная
ставка и
погашение
Базовая процентная ставка устанавливается индивидуально. Предусмотрены варианты
снижения (до 3,7 п.п.). Уплата долга и процентов – в конце срока займа за счет реализации
жилья («шаровое погашение»). Капитализация процентов – ежемесячная.
Требования к
залогу
• объект: квартира в многоквартирном доме в черте города;
• отсутствие ограничений по размеру площади и стоимости жилья;
• может являться предметом залога по ипотеке.
Требования к
приобретаемому
жилью
Требования отсутствуют. Средств займа (или заем + ипотечный кредит) должно быть
достаточно для приобретения нового жилья.
Если в качестве приобретаемого жилья рассматривается объект долевого строительства
(214-ФЗ), то срок его введения в эксплуатацию - в течение 12 месяцев со дня выдачи
займа.
Требования к
заемщику
• выплата займа до
наступления 65-летнего
возраста;
• в качестве заемщиков не
рассматриваются ИП;
• успешно пройденный
испытательный срок на
новом месте работы.
до 12 мес. – на приобретение объектов вторичного жилья;
до 24 мес. – на первичное жилье
• выплата займа до
наступления 65-летнего
возраста.
• выплата займа до
наступления 65-летнего
возраста.
Новые инструменты риэлтора.
Механизмы и возможности преодоления барьеров| 12