Автогражданка дорожает

Деловой Петербург, 05.05.2014, Автогражданка дорожает
Банк России планирует увеличить тарифы по ОСАГО, но страховщики жалуются, что даже
после этого убыточность данного вида страхования в других регионах не компенсируется
доходами в Петербурге.
По данным исследования компании Towers Watson, проведенного по заказу Банка России,
базовый тариф по ОСАГО необходимо поднять на 18,9-23,6%. Осуществить это ЦБ РФ намерен в
два этапа: до 1 июля 2014 года и до 1 июля 2015 года.
В Петербурге объем страховых сборов по ОСАГО в 2013 году вырос на 8,5%, до 8,3 млрд
рублей, на выплаты пришлось 58% от данного объема. По оценкам страховщиков, в I квартале
сборы выросли еще примерно на 5% и составили около 1,7 млрд рублей. По их словам, в
Петербурге убыточность ОСАГО (убыточностью страховщики называют долю выплат от сборов)
на фоне других регионов не так критична и продажи полисов здесь позволяют покрывать убытки в
других регионах. Однако ситуация на рынке гражданского автострахования постоянно
ухудшается, и предложенного регулятором роста тарифов недостаточно.
Тарифы устарели
Как прокомментировали в пресс-службе Российского союза автостраховщиков (РСА), с
момента принятия закона об ОСАГО в 2003 году региональные коэффициенты корректировались
лишь дважды, а базовый тариф не менялся ни разу, несмотря на существенный рост стоимости
ремонта и запчастей. В связи с этим в некоторых регионах убыточность ОСАГО превышает
критический порог 77%.
Несмотря на это, уйти из самых невыгодных регионов страховщики не могут по условиям
лицензии ОСАГО.
"Последний рост тарифов был в 2011 году, когда по ряду регионов были изменены
территориальные коэффициенты. По Петербургу изменения тарифов с 2003 года не было", вспоминает Владислав Анисимов, заместитель директора по партнерским продажам филиала
"Северо-Западная дирекция" СК "Альянс". По его мнению, показатели убыточности по итогам
2013 года по Петербургу были приемлемыми, но в 2014 году наблюдается рост убыточности.
"Поэтому тарифы нужно повышать, и делать это в кратчайшие сроки", - уверен Владислав
Анисимов.
Минимум - 40%
Как замечает заместитель директора филиала САО "Гефест" в Петербурге Сергей Анискин,
повышение тарифа по ОСАГО необходимо, но менять нужно также и региональные
коэффициенты. В тех регионах, где убыточность приближается к 100% или преодолела это
значение, предлагаемое Банком России повышение тарифа на 18,9-23,6% не сможет исправить
ситуацию.
С этим мнением согласен Антон Горбачев, руководитель группы управления андеррайтинга
автострахования Северо-Западного дивизиона " Ренессанс страхование". "Большинство
крупнейших участников этого рынка - федеральные компании, работающие во многих регионах.
Бизнес в Петербурге и Москве позволяет им перекрывать убыточность ОСАГО проблемных
регионов. Сейчас тенденция сворачивания бизнеса по ОСАГО в регионах, начатая основными
игроками в конце 2013 года, продолжается", - объясняет он.
"Есть актуальные расчеты РСА, которые показали необходимость повышения тарифа на 40%.
Результата расчета Центробанка недостаточно, учитывая текущую критическую ситуацию с
убыточностью и планирующееся увеличение лимитов выплат", - говорит директор филиала
компании "Росгосстрах" в Петербурге и Ленобласти Игорь Лагуткин.
Судебные проблемы
На убыточность ОСАГО влияют не только низкая стоимость полисов, но и судебная практика,
складывающаяся не в пользу страховщиков, а также падение продаж новых автомобилей и даже
ослабление рубля.
В последние годы сформировался и лавинообразно растет специфический бизнес так
называемых автоюристов. "Они выкупают право требования возмещения ущерба у пострадавших,
а затем идут в суд, где предъявляют страховым компаниям иски на суммы, в разы превышающие
размер причиненного ущерба, - объясняет Игорь Лагуткин. - Суды при этом встают на сторону
"потерпевших". Этот псевдоюридический бизнес, как раковая опухоль, разъедает рынок ОСАГО".
"Сегодня уже недостаточно одного лишь повышения тарифа. Необходима комплексная
реформа ОСАГО, - категоричен Игорь Лагуткин. - В частности, мы с нетерпением ждем принятия
и введения единой методики расчета ущерба, которая позволит снять львиную долю разногласий
между страховщиками и автовладельцами и лишит автоюристов оснований для их деятельности,
так как расчет суммы ущерба будет легко и, главное, однозначно определяться по единой
формуле".
По мнению Дениса Макарова, руководителя управления методологии обязательных видов
"Альфа-Страхование", одним из возможных выходов из ситуации является либерализация
тарифов. "Если государству выгодно развивать отрасль автоюристов, то страховщикам должно
хватать средств для растущих аппетитов этой новой отрасли", - предлагает он.
"Дело в том, что нынешнее соотношение сборов и выплат не отражает всей экономики этого
бизнеса - прежде всего выплат по судебным решениям, - говорит Сергей Анискин. - На
убыточность ОСАГО влияет ослабление рубля, которое приводит к быстрому росту стоимости
запчастей и, следовательно, увеличению средней выплаты по страховкам".
1980 рублей составляет базовая стоимость полиса ОСАГО в РФ. Как оценивают в СГ
"Уралсиб", средняя выплата по стране выросла за последние пару лет почти на 10 тыс. рублей, а
средняя цена полиса - примерно на 100 рублей.