Программа присоединения к коллективному добровольному

Программа присоединения к коллективному
добровольному страхованию жизни и здоровья
заемщика
ООО "Камкомбанк" предлагает Вам подключиться к программе коллективного страхования жизни
и здоровья Заемщика по любому кредитному продукту.
Преимущества страхования







Своевременная помощь. Подключившись к программе страхования жизни и здоровья
Заемщика, Вы позаботитесь и о себе, и о будущем благополучии Вашей семьи;
Гарантированный возврат Вашего кредита при наступлении страхового случая;
Финансовая независимость Вашей семьи;
Страховое покрытие действует 24 часа в сутки по всему миру;
Страховые выплаты производятся независимо от наличия у Вас других программ по
страхованию жизни и здоровья;
Присоединиться к программе страхования удобно и просто при оформлении кредита (все
взаимодействия со страховой компанией берет на себя Банк);
Участие в программе страхования даст Вам больше уверенности в завтрашнем дне
Плата за присоединение к Программе страхования
Плата за участие в программе присоединения к коллективному добровольному
страхованию жизни и здоровья заемщика составляет до 2% от суммы кредита в год
*НДС не облагается.
Документы, размещенные на сайте Банка по программы коллективного
добровольного страхования жизни и здоровья заемщика:
1. «Программа присоединения к коллективному добровольному страхованию жизни и
здоровья заемщиков ООО «Камкомбанк».
2. «Правила добровольного страхования заемщиков от несчастных случаев и
болезней» ООО СГ «АСКО» от 20.11.2014 г.
Программа присоединения к коллективному добровольному страхованию жизни и
здоровья заемщиков ООО «Камкомбанк».
1. Общие положения
1.1. Добровольное страхование жизни и здоровья от несчастных случаев заемщиков
потребительских кредитов осуществляется в рамках коллективного договора
добровольного страхования заемщиков (далее – Договор Страхования), заключенного
между ООО «Камкомбанк» как страхователем (далее – Страхователь) и ООО «СГ
«АСКО» как страховщиком (далее – Страховщик).
1.2. Договор страхования заемщиков заключен Банком и Страховой компанией на
основании «Правил добровольного страхования заемщиков от несчастных случаев и
болезней» от 20.11.2014 г. (далее – «Правила страхования»). Полный текст Правил
страхования, размещен на сайте Страховой компании и сайте Банка.
1.3. Определения:
Выгодоприобретатель - лицо, письменно назначенное Застрахованным лицом (или
Страхователем с согласия Застрахованного Лица) для получения страховых выплат по
Договору Страхования.
Застрахованные Лица - физические лица, заключившие со Страхователем договор о
предоставлении кредита с ООО «Камкомбанк» (далее – Кредитный договор), в возрасте от
21 до 70 лет (если иное отдельно не согласовано между Страхователем и Страховщиком),
добровольно выполнившие условия, указанные в разделе «Условия участия заемщика в
программе страхования» настоящей Программы и выразившие свое осознанное
письменное волеизъявление быть Застрахованным Лицом. Не подлежат страхованию
лицаявляющиеся инвалидами I или II группы (в т.ч. работающими); состоящие на учете в
наркологическом,
психоневрологическом,
противотуберкулезном,
кожновенерологическом, онкологическом диспансерах, с установленным соответствующим
диагнозом, зарегистрированным в медицинских документах в иных лечебных
учреждениях; страдающие хроническими и острыми болезнями системы кровообращения,
крови и кроветворных органов, психическими расстройствами, болезнями нервной
системы, СПИДом или ВИЧ-инфицированных; находящиеся под следствием
(обвиняемые, подозреваемые, подсудимые) и в местах лишения свободы;состоящие на
срочной службе в действующей армии, принимающие участие в военных действиях и
подавлении беспорядков.
Если будетустановлено, что Договор Страхования был заключен в отношении таких лиц
или лицами была сокрыта или предоставлена заведомо ложная информация о состоянии
своего здоровья, то Договор Страхования в отношении данных лиц признается
недействительнымс момента их включения в список Застрахованных лиц.
Заявление о назначении выгодоприобретателя
- заявление о назначении
Выгодоприобретателя в письменной форме, которое заемщик заполняет и подписывает
назанчая выгодоприобретателя и изъявленяет желание (добровольное намерение) быть
Застрахованным Лицом по Договору Страхования. Заявление о назначении
выгодоприобретателя оформляется заемщиком в виде отдельного документа и подается
Страхователю добровольно. Указанное заявление может по усмотрению заемщика не
заполняться и не подаваться.
Страховая Сумма - денежная сумма, устанавливаемая Договором Страхования по
каждому Застрахованному Лицу, в пределах которой Страховщик обязуется производить
страховые выплаты при наступлении Страхового Случая.
Страховой Случай – совершившееся событие, предусмотренное условиями Программы
страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести
страховую выплату Выгодоприобретателю при условии, что указанное событие
произошло в течение срока действия Программы страхования.
Задолженность по Кредитному договору – сумма полной задолженности
Застрахованного Лица по Кредитному договору, заключенному со Страхователем,
включая проценты за пользование кредитом, неустойки (штрафы, пени), а также судебные
издержки и иные расходы Банка по взысканию задолженности.
Программа страхования - программа присоединения к коллективному добровольному
страхованию жизни и здоровья заемщиков ООО «Камкомбанк». Участие заемщика в
Программе страхования является добровольным и не обязательным, не является условием
выдачи Страхователем потребительского кредита. Неучастие заемщика в Программе
страхования не является основанием для отказа Страхователя в выдаче потребительского
кредита. В случае неучастия заемщика в Программе страхования процентная ставка по
кредиту увеличивается на 2 пункта (от действующей на момент выдачи кредита ставки по
соответствующему продукту).
2.
Условия программы страхования1:
2.1. В рамках заключенного между Банком и Страховщиком Договора страхования
Страховыми случаями (рисками) являются следующие события, произошедшие в
период страхования:
2.1.1. Постоянная
полная
или
частичная
утрата
Застрахованным
общей
трудоспособности в результате несчастного случая с установлением I или II групп
инвалидности – «Инвалидность I или II группа в результате несчастного случая».
2.1.2. Смерть Застрахованного в результате несчастного случая - «Смерть в результате
несчастного случая».
2.2. Страховым случаем признается Страховое событие, описанное в п. 2.1.,
произошедшее с Застрахованным лицом в течение Срока страхования, не относящееся к
Исключениям, изложенным в Правилах страхования от 20.11.2014 г.
2.3. Страховая сумма в отношении каждого Застрахованного лица (Индивидуальная
страховая сумма) устанавливается в размере выданного ему кредита, но в любом случае
не более 3 000 000 (Трех миллионов) рублей), в целом по всем страховым случаям
(агрегатная) и является фиксированной навесь срок страхования.
2.4. Порядок и размер страховой выплаты:
2.4.1. При возникновении события, обладающего признаками Страхового случая,
Застрахованное лицо или его представитель обязаны в течение 30 (тридцати) дней с
момента, как ему стало известно о наступлении этого страхового события, направить
Страхователю письменное уведомление.
2.4.2. Документы, предоставляемые Страховщику при наступлении страхового
случая. При обращении за страховой выплатой Страхователь (Застрахованный,
Выгодоприобретатель) обязан предоставить Страховщику:
2.4.2.1.
В случае смерти Застрахованного:
- письменное заявление о страховом случае по форме, установленной Страховщиком;
- уведомление об остатке задолженности Застрахованного, заверенное Кредитором и
составленное не ранее даты наступления страхового случая;
- копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного
соответствующим уполномоченном органом, достоверно свидетельствующего о факте и
1
Условия программы страхования (далее – Условия) изложены в Договоре страхования и приведены здесь
для сведения Заемщика как застрахованного Лица.
обстоятельствах наступления несчастного случая (акт о несчастном случае на
производстве по форме Н-1, акт расследования несчастного случая, постановление о
возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела выписка из медицинской
карты амбулаторного, стационарного больного и т.п.);
документ, удостоверяющий личность получателя выплаты (Застрахованного,
Выгодоприобретателя
(наследников
Застрахованного,
представителя
Выгодоприобретателя / наследников Застрахованного);
- если выплату получает представитель Выгодоприобретателя (наследников
Застрахованного)
–
нотариально
удостоверенная
доверенность
или
иной
предусмотренный действующим законодательством документ, подтверждающий
полномочия представителя;
- свидетельство ЗАГС о смерти Застрахованного или его нотариально заверенную
копию. В случае смерти, наступившей за пределами РФ, необходимо предоставить
подтверждение посольства или консульства того государства, которое выдало документы,
что полученные документы являются официальным свидетельством этого государство о
смерти;
- копия предусмотренного действующим законодательством документа, содержащего
сведения о причине смерти Застрахованного (медицинское свидетельство о смерти,
заключение судебно-медицинской экспертизы, справка о смерти и т.п.);
- решение суда об объявлении Застрахованного умершим (в предусмотренных законом
случаях);
- протокол патологоанатомического вскрытия (при условии, что оно проводилось) или
судебно-медицинского исследования (если вскрытие не производилось – заявление
родственников об отказе от вскрытия и справка из патологоанатомического отделения, на
основании которой выдается свидетельство о смерти);
- распоряжение (завещание) Застрахованного о назначении Выгодоприобретателя (при
его наличии), если оно было составлено отдельно от договора страхования;
- Наследниками Застрахованного представляется также нотариально заверенное
свидетельство о вступлении в права наследования.
2.4.2.2.
В случае «Постоянной полной или частичной утраты трудоспособности в
результате несчастного случая с установлением I или II групп инвалидности»:
- письменное заявление о страховом случае по форме, установленной Страховщиком уведомление об остатке задолженности Застрахованного, заверенное Кредитором и
составленное не ранее даты наступления страхового случая;
- копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного
соответствующим уполномоченном органом, достоверно свидетельствующего о факте и
обстоятельствах наступления несчастного случая (акт о несчастном случае на
производстве по форме Н-1, акт расследования несчастного случая, постановление о
возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, выписка из медицинской
карты амбулаторного, стационарного больного и т.п.);
документ, удостоверяющий личность получателя выплаты (Застрахованного,
Выгодоприобретателя
(наследников
Застрахованного,
представителя
Выгодоприобретателя / наследников Застрахованного);
- если выплату получает представитель Выгодоприобретателя (наследников
Застрахованного)
–
нотариально
удостоверенная
доверенность
или
иной
предусмотренный действующим законодательством документ, подтверждающий
полномочия представителя;
- справку учреждения медико-социальной экспертизы об установлении группы
инвалидности;
- выписку из амбулаторной карты / истории болезни;
- направление на медико – социальную экспертизу и отрывного талона к нему (форма №
088 / у-06.).
2.4.3. Если событие произошло за пределами территории Российской Федерации, то
Страховщику должны быть предоставлены медицинские и иные документы, позволяющие
идентифицировать факт страхового случая и характер полученных повреждений.
Документы на иностранном языке должны подтверждаться предоставлением нотариально
заверенного (апостилированного) перевода. Расходы по сбору указанных документов и их
переводу оплачивает Застрахованный / Выгодоприобретатель.
2.4.4. Если для решения вопроса о страховой выплате Страховщику потребуется
дополнительная информация, то он имеет право требовать от Застрахованного
предоставления дополнительной медицинской документации.
2.4.5. В исключительных случаях Страховщик вправе запросить иные документы, если
предоставленные документы не позволяют установить факт наступления и обстоятельства
страхового случая.
2.4.6. Порядок признания события Страховым случаем, а также сроки выплаты
страхового возмещения находиться в компетенции Страховщика и определены Правилами
Страхования.
2.4.7. Размер страховой выплаты по настоящей программе равен:
2.4.7.1.
В случае смерти или установления инвалидности I группы – 100% от
размера индивидуальной страховой суммы Застрахованного на дату наступления
страхового случая;
2.4.7.2.
При установлении инвалидности II группы – 80 % от размера
индивидуальной страховой суммы Застрахованного на дату наступления страхового
случая.
2.4.8. При наступлении страхового события и признании его Страховым случаем,
Страховщик осуществляет страховую выплату Выгодоприобретателю.
2.4.9. Застрахованный вправе назначить Выгодоприобретателем любое лицо по своему
усмотрению.
В случае назначения Застрахованным лицом Выгодоприобретателем Страхователя,
при наступлении страхового случая Страхователь будет являться Выгодоприрбретателем
№ 1 в сумме ссудной задолженности. В сумму ссудной задолженности Застрахованного
перед Страхователем по кредитному договору включаются сумма основного долга и
сумма процентов по Договору кредита/займа на дату страхового случая. Страховая
выплата направляется Выгодоприобретателем №1 на погашение Задолженности
Застрахованного лица по Кредитному договору.
В сумме разницы между индивидуальной страховой суммой Застрахованного и
суммой выплаты Выгодоприобретателю №1 Выгодоприобретателем № 2 является
Застрахованный (в случае его смерти – наследники Застрахованного).
3.Условия участия Заемщика в Программе страхования2
3.1. Заемщик потребительского кредита становится Застрахованным Лицом по
Договору страхования, если он выразил своё добровольное согласие участвовать в
Программе страхования и выступать Застрахованным Лицом, подписав и подав
Страхователю Заявление о назначении Выгодоприобретателя на условиях уплаты
2
Порядок и условия участия заемщика потребительского кредита в Программе страхования определяются
Страхователем, указанный порядок и условия не противоречат условиям Договора Страхования.
Страхователю платы за участие в Программе страхования в размере от 2 до 10% от
суммы кредита (в зависимости от срока действия кредитного договора), в порядке и
сроки, определяемые Страхователем (плата за участие в Программе страхования).
Плата за участие в Программе страхования, взимаемая Страхователем с заемщика,
является платой за дополнительно оказываемую Страхователем заемщику
потребительского кредита услугу по его включению в Программу страхования и не
является страховой премией, уплачиваемой Страхователем Страховщику по Договору
Страхования. Данная плата представляет собой компенсацию расходов Страхователя,
понесенных им в связи с оказанием Страхователем заемщику данной услуги (а именно расходов Страхователя, связанных с организацией и администрированием Программы
страхования, сбором, обработкой и передачей сведений о Застрахованном Лице
Страховщику,
информационной
поддержкой
Застрахованного
Лица/законных
представителей Застрахованного лица по Программе страхования, организацией
взаимодействия и документооборота между Застрахованным Лицом/законными
представителями Застрахованного Лица и Страховщиком при наступлении Страхового
случая, организацией погашения задолженности Застрахованного лица по Кредитному
договору за счет страховой выплаты, и прочие расходы).
В случае исключения из списка Застрахованных Лиц (прекращения участия в Программе
страхования) возврат платы за участие в Программе страхования, ранее уплаченной
заемщиком, не производится.
3.2. Участие заемщика в Программе страхования является добровольным и не является
обязательным условием для получения кредита. Неучастие заемщика в Программе
страхования не является основанием для отказа Страхователя в выдаче потребительского
кредита. В случае неучастия заемщика в Программе страхования процентная ставка по
кредиту увеличивается на 2 пункта (от действующей на момент выдачи кредита ставки по
соответствующему продукту).
Банк не препятствует заемщикам страховаться в любых страховых компаниях, если они
желают добровольно застраховаться, и назначать выгодоприобретателя по своему
усмотрению.
3.3. До подключения к Программе страхования Банка и до подписания соответствующих
документов Заемщику для ознакомления в обязательном порядке предоставляются:


Настоящая Программа;
Копия коллективного договора добровольного страхования заемщиков от
____________ 2015 г., заключенного между Банком и Страховой
компанией, на основании которого Заемщик будет застрахован в случае
изъявления желания воспользоваться настоящей программой страхования;
 Правила страхования «Правила добровольного страхования заемщиков от
несчастных случаев и болезней» от 20.11.2014 г.
С настоящими документами клиент может ознакомиться на сайте ООО
«Камкомбанк»: http://www.kamkombank.ru/
3.4.Клиент (Заемщик) считается Застрахованным лицом при подписании им следующих
документов:
3.4.1. Кредитного договора, Графика платежей по потребительскому кредиту.
3.4.2.
Документы
Страховой
копании:
Заявление
о
назначении
Выгодоприобретателя, Декларацию.
3.4.3. Подписывая указанные документы, Заемщик дает все согласия,
предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 г.
№152-ФЗ «О
персональных данных». Все полученные персональные данные Заемщика
используются исключительно для исполнения договора страхования.
4. Прекращение участие клиента в программе страхования.
4.1. Программа страхования действует в отношении заемщика до тех пор, пока её
действие не будет прекращено по одному из следующих оснований:
1) исполнение Страховщиком своих обязательств в полном объеме – осуществление
страховой
выплаты
в
размере,
установленном
Договором
Страхования,
Выгодоприобретателю;
2) достижение Застрахованным Лицом семидесятипятилетнего возраста;
3) неуплата заемщиком платы за участие в Программе страхования после истечения
первоначального срока страхования;
4) иные основания, предусмотренные Договором
законодательством Российской Федерации.
страхования
и
действующим
4.2. Прекращение участия Клиента в Программе страхования не прекращает его
обязательств по Кредитному договору, если Страховой выплаты недостаточно для
погашения задолженности Клиента перед Банком.