Пояснительная записка проекту профессионального стандарта ... операций на межбанковском рынке»
advertisement
Пояснительная записка проекту профессионального стандарта «Специалист операций на межбанковском рынке» Раздел 1. Общая характеристика вида профессиональной деятельности, трудовых функций. 1.1. Информация о перспективах развития вида профессиональной деятельности. Проект профессионального стандарта охватывает достаточно большое число работников, в развитии квалификации которых имеется заинтересованность работодателей. Для описания вида профессиональной деятельности: деятельность по операциям на межбанковском рынке, выделим основные сведения о межбанковских рынках и об операциях на межбанковском рынке (межбанковских операциях). Межбанковский рынок играет важную роль в обеспечении нормальных условий функционирования денежного рынка. Межбанковский рынок – часть финансового рынка, где временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками между собой преимущественно в форме межбанковских депозитов на короткие сроки. Межбанковские депозиты, которые предоставляются в рамках корреспондентских отношений между банками, играют роль инструмента налаживания тесных и доверчивых отношений между банками. Межбанковские депозиты связаны в активными депозитными операциями банков, т.е. вложением временно свободных средств одних банков в другие кредитные учреждения. Межбанковские кредиты являются одним из основных источников формирования банковских кредитов. Получение кредитов в других банках дает возможность банковским учреждениям пополнять собственные кредитные ресурсы. Межбанковские ссуды – одна из распространенных форм хозяйственного взаимодействия кредитных организаций. Текущая ставка по межбанковским кредитам – важнейший фактор, определяющий учетную политику конкретного коммерческого банка по другим видам кредитов. Коммерческие банки, как экономически независимые кредитные институты, самостоятельно устанавливают уровень процентной ставки по межбанковским кредитам в зависимости от спроса и предложения на межбанковском рынке и уровня учетной ставки. Операции на межбанковском рынке – это сделки, которые кредитные организации заключают друг с другом. Подразделяются на два основных вида: межбанковские кредиты, о которых говорили выше, и межбанковские валютные сделки. В России межбанковские операции регулируются ст. 28 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой «кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России». При этом банки обязаны ежемесячно сообщать в ЦБ РФ о вновь открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за рубежом. Для заключения соглашений с кредитными организациями, зарегистрированными в офшорных зонах, устанавливается особый порядок, согласно указанию Банка России от 7 августа 2003 года № 1317У "О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банкаминерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)". Участником межбанковских операций является и Банк России. Действия ЦБ на межбанковском рынке направлены на проведение денежно-кредитной политики, на стабилизацию курса национальной валюты, а также на подержание ликвидности банковского сектора. Банки, являющиеся участниками межбанковского рынка, предлагают различные виды сотрудничества, например: - операции на рынках Forex, Money Market, банкнотные операции; - кредитно-депозитные операции в рамках, установленных на банки-контрагенты лимитов; - размещение/привлечение денежных средств. Основная задача банка - предоставление банкам-партнерам полного спектра услуг на межбанковском рынке. Банки осуществляют межбанковские кредитно-депозитные, конверсионные операции в рамках, покрытых (обеспеченных) и непокрытых (бланковых) лимитов. В качестве обеспечения могут рассматриваться валютные средства контрагента, неснижаемый остаток на счете, государственные ценные бумаги, корпоративные облигации, векселя, еврооблигации. Банки предлагают банкам-контрагентам операции по размещению/привлечению денежных средств по срокам от одного дня до месяца. Банки проводят также операции типа «процентный своп» срочностью от одного дня до двух месяцев. В рамках форексных операций банки осуществляют конвертацию валют USD/RUB, EUR/USD с датами валютирования TOD, TOM, Spot, котируя с наиболее узким спрэдом и при отсутствии ограничений по сумме лота. Сотрудничество с банками-партнерами должно представлять сочетание индивидуального подхода и широких возможностей использования финансовых инструментов. Политика банков направлена на расширение сотрудничества, увеличение объемов взаимных кредитных линий и предоставление качественного обслуживания клиентов. Говоря об истории вопроса, о зарубежном опыте, отметим следующее. В большинстве крупнейших зарубежных банковских систем банки обязаны держать резервные счета в центральном банке. В конце каждого торгового дня на них должен оставаться минимальный резерв, обычно 8% от привлеченных банком ресурсов. Любые средства сверх минимального резерва могут быть предоставлены как ссуда на межбанковском рынке. Срок заимствования варьирует при этом от одних суток до двух лет, однако значительная часть таких ссуд является суточной с погашением в 15.00 следующего дня. До 1963 года на учетных рынках можно было получить только обеспеченные краткосрочные займы под такие финансовые активы, как казначейские векселя. Однако к 1963 году параллельно с нарождающимися рынками евродолларов торговые банки и учетные дома начали вести друг с другом сделки без обеспечения. К 1971 году на межбанковский рынок вышли клиринговые банки. Высоколиквидный межбанковский рынок позволяет банкам сократить фонд поддержки ликвидности и использовать высвободившиеся средства для кредитования на выгодных условиях, Возникающий при этом дефицит покрывается за счет заимствований на межбанковском рынке. На таком необеспеченном рынке хорошо известные банки могут брать займы от своего имени и кредитовать менее известные банки под более высокий процент. Межбанковская ставка часто используется коммерческими банками для определения на ее основе своей базовой ссудной ставки (base lending rate), или «прайм-рейт» (prime-rate). Межбанковский рынок также используется банками для конвертирования краткосрочных займов в долгосрочные. Банки осуществляют заимствования у финансовых институтов, например, пенсионных фондов и корпораций, на срок от одного дня до двух лет. Затем они предоставляют кредиты своим клиентам на срок до пяти лет, а сами для обслуживания краткосрочных займов снова заимствуют средства на межбанковском рынке, например, каждые полгода. Услугами межбанковского рынка в Лондоне ежедневно пользуются свыше 500 банков. Фиксированные условия займов позволяют обеим сторонам сделки планировать свои операции и управлять потоками наличных денежных средств. С 80-х годов мультинациональные организации, которые до этого размещали свои избыточные средства в банках, а также структуры местных органов власти и т.п. стали для удовлетворения своих потребностей использовать межбанковский рынок. Корпорации могут либо самостоятельно выпускать собственные финансовые инструменты, деноминированные в фунтах стерлингов, либо использовать брокеров, которые действуют от их имени. На межбанковском рынке денежные брокеры действуют исключительно как посредники между заемщиками и кредиторами. За это они получают комиссионные по завершенным сделкам. Существует строгий кодекс профессиональной практики, который регламентирует деятельность брокеров, в том числе и обеспечение конфиденциальности в отношении своих клиентов. С 1963 года активно создаются брокерские дома, которые в настоящее время предлагают обширный диапазон услуг, в том числе межбанковские операции, займы местным органам власти и сделки с другими правительственными финансовыми инструментами. Межбанковский рынок не является единым; он состоит из двух отдельных, хотя и схожих частей: национальные рынки и еврорынки. При этом межбанковский валютный рынок выполняет следующие основные функции: 1. Обслуживание международного оборота товаров, услуг и капиталов; 2. Формирование курса валют на основе спроса и предложения на валюту; 3. Хеджирование риска (страхование) от валютных и кредитных рисков; 4. Проведение денежно-кредитной политики; 5. Получение прибыли в виде разницы валютных курсов и процентных ставок по различным долговым обязательствам. В целом, для межбанковского рынка характерны: краткосрочное заимствование и кредитование; необеспеченные кредиты, то есть отсутствие гарантии в виде финансовых активов; ликвидность; обращение евровалют. Говоря о проблемах и перспективах межбанковского рынка, осуществлении операций на этом рынке, как виде профессиональной деятельности, подчеркнем следующее. На межбанковском рынке во многом из-за кризиса доверия упали «обороты» и плохо восстанавливаются кредитные линии, и, по оценкам большинства кредитных аналитиков, на полное восстановление достаточно много времени. В связи этого рынка уйдет с этим эксперты обсуждают вопросы необходимости смены регулирования. Межбанковский рынок был слабо регулирован, в основном он саморегулировался на основе всевозможных кодексов, правил проведения операций, взаимных договоров. Однако сейчас настал тот момент, когда необходимо более серьезное государственное регулирование этого сегмента. Профессиональный стандарт специалиста в этой области является одним из важных направлений регулирования. Специалист операций на межбанковском рынке должен на высоком уровне обеспечивать деятельность кредитной организации на межбанковском рынке и выполнение операций по межбанковскому кредитованию, конверсионных операций на внутреннем денежном рынке и валютной бирже. Поэтому основная цель этого вида профессиональной деятельности, представленная в проекте профстандарта, - осуществление операций на межбанковском рынке на оптимальных для банка условиях и в соответствии с требованиями нормативной базы. Вид профессиональной деятельности – деятельность по операциям на межбанковском рынке, относится в соответствии с ОКВЭД к следующим кодам и видам экономической деятельности: 65.12 65.2 65.22 65.23 67.11.13 67.13 67.13.4 Прочее денежное посредничество Прочее финансовое посредничество Предоставление кредита Консультирование по вопросам финансового посредничества Деятельность по обеспечению эффективности функционирования финансовых рынков Прочая вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества Консультирование по вопросам финансового посредничества Возможные наименования должностей в рамках профессионального стандарта «Специалист операций на межбанковском рынке» определяются обобщенными трудовыми функциями, выполняемыми специалистами, и представлены в таблице: Обобщенная трудовая функция Возможные наименования должностей Обеспечение межбанковского взаимодействия Экономист соответствующей документацией Менеджер по работе с банкамикорреспондентами Проведение операций на межбанковском Диллер рынке Старший (ведущий) диллер Организация процесса операций на Руководитель направления по операциям межбанковском рынке на межбанковском рынке 1.2. Описание состава обобщенных трудовых функций, входящих в вид профессиональной деятельности, и обоснование их отнесения к конкретным уровням квалификации. При разработке проекта профстандарта композиция обобщенных трудовых функций (ОТФ) была построена на основе изучения соответствующих правовых нормативных документов, должностных инструкций, различных опросов. Для выполнения ОТФ «Обеспечение межбанковского взаимодействия соответствующей документацией» (код А) специалисту операций на межбанковском рынке требуются знания и умения 6 уровня квалификации. Это обусловлено содержанием трудовых функций, входящих в эту ОТФ, в части данных специалисту полномочий и требуемой от него ответственности и, соответственно, характера знаний и умений. Для выполнения ОТФ «Проведение операций на межбанковском рынке» (код В) специалисту требуются знания и умения 6 уровня квалификации. Это обусловлено аналогичными положениями, приведенными для предыдущей ОТФ. Для выполнения ОТФ «Организация процесса операций на межбанковском рынке» (код С) специалисту требуются знания и умения 8 уровня квалификации, что обосновано положениями, аналогичными для двух предыдущих ОТФ. 1.3. Описание состава трудовых функций и обоснование их отнесения к конкретным уровням (подуровням) квалификации. Обобщенная трудовая функция А/6 Трудовая функция А/01.6 Подготавливать генеральные соглашения об общих условиях сотрудничества на межбанковском рынке с российскими и зарубежными банками и банками СНГ. Трудовая функция А/02.6 Подготавливать предложения по установлению лимитов на банки-контрагенты. Трудовая функция А/03.6 Вести информационную базу по банкам-контрагентам. Обобщенная трудовая функция В/7 Трудовая функция В/01.7 Проводить операции с ценными бумагами. Трудовая функция В/02.7 Проводить операции с ликвидными активами банка. Обобщенная трудовая функция С/8 Трудовая функция С/01.8 Организовывать и контролировать проведение процесса операций на межбанковском рынке. Трудовая функция С/02.8 Организовывать межфункциональное взаимодействие для осуществления операций на межбанковском рынке. 2.4. Общие сведения о нормативных правовых документах, регулирующих вид профессиональной деятельности, для которого разработан проект профессионального стандарта. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Указание Банка России от 7 августа 2003 г. № 1317-У «О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и(или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)». Положение о лицензионных требованиях и условиях осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, утвержденное Приказом ФСФР России от 20 июля 2010 г. № 10-49/пз-н Положение Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Положение Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
