Коллективные трасты “Pooled Trusts” в планировании

Коллективные трасты “Pooled Trusts” в планировании Медикейда.
Обновленная версия на 2014 год
Чтобы иметь право на получение Медикейда, пожилые люди (65 лет и старше), незрячие и
инвалиды должны соответствовать определенным требованиям к доходу и имуществу.
Недавно Отдел программ медицинского страхования опубликовал обновленную версию
критериев уровня доходов и имущества для получения Медикейда на 2014 год. Медикейд
допускает месячный доход в 829 долларов на одного человека или 1 212 долларов на
супружескую пару. Допустимый уровень имущества составляет 14 550 долларов на
одного человека и 21 450 долларов на супружескую пару. Помимо допустимого дохода и
имущества, пожилые, слепые и инвалиды имеют право на владение домом, если его
стоимость не превышает 814 000 долларов.
Способы планирования Медикейда и сохранения финансов все те же. Чтобы сохранить
финансы семьи вместо растрачивания их на оплату медицинских расходов, пока у вас не
появится право на Медикейд, широко распространены создание трастов Медикейда и
передача имущества. Также среди тех, кто получает или собирается получать Медикейд в
будущем, распространена практика передачи трасту или в некоторых случаях
физическому лицу титула на дом.
Подобным образом вы можете сохранить излишек дохода для своих нужд вместо того,
чтобы тратить его, пока у вас не появится право на Медикейд. Использование так
называемых коллективных трастов (pooled trusts) по-прежнему помогает многим защитить
свое имущество и финансы.
Как же действует утвержденный Медикейдом коллективный траст (“Pooled Trust”) в
отношении излишков месячного дохода? Каждый месяц человек, имеющий право или
претендующий на Медикейд, передает излишек месячного дохода в утвержденный
Медикейдом коллективный траст.
Рассмотрим это правило на следующем примере:
Предположим, месячный доход человека состоит из социального пособия (2 000
долларов) и пенсии (800 долларов), т.е. итоговая сумма дохода – 2 800 долларов в месяц.
Вычитаем допустимые Медикейдом 829 долларов, и остается излишек в 1 971 доллар.
Кроме излишка дохода, направляемого в траст, туда же будут поступать счета, которые по
желанию клиента оплачивает траст, как то: арендная плата, эксплуатационные расходы,
телефон, кредитная карта, ипотека, кабельное телевидение, электричество и т.д. С
помощью такого траста получающие Медикейд или претендующие на него люди могут
использовать большую часть излишка месячного дохода для оплаты своих ежемесячных
расходов. Утвержденный Медикейдом коллективный траст позволяет человеку дольше
оставаться в своей общине и жить в привычных условиях и окружении.
Если вы проживаете в одном из пяти районов города Нью-Йорка – Манхеттене, Бруклине,
Квинсе, Бронксе, Стейтен-Айленде – или в округах Нассау, Саффолк, Вестчестер, Оранж
и Датчесс и хотите защитить излишек своего месячного дохода, вы можете подать
документы на утвержденный Медикейдом коллективный траст.