Исследование по внедрению торгово

ИССЛЕДОВАНИЕ ПО ВНЕДРЕНИЮ ТОРГОВО-ЭКСПОРТНОГО
ФИНАНСИРОВАНИЯ В ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СБЕРБАНКА РФ
Махинина Виктория Александровна,
студентка Банковского факультета
ГБОУ СПО Коммерческо-банковского колледжа № 6
Научный руководитель: преподаватель ПЦК Банковское дело Васильева Т.А.
(e-mail: [email protected])
Актуальность моей темы заключается в том, что на данный момент в Российской
Федерации торговое и экспортное финансирование слабо развито и необходимо
предпринимать меры для его повышения.
В настоящее время деятельность практически любого предприятия связана с
иностранными поставщиками и покупателями. Даже если предприятие не является
участником внешнеэкономической деятельности и приобретает товар или оборудование у
отечественного поставщика, то, в случае если эти товары и оборудование иностранного
происхождения (полностью или частично), оно может воспользоваться иностранными
инструментами торгового финансирования и получить кредит на срок реализации товара или
амортизации оборудования на условиях международного рынка. Также с помощью
инструментов торгового финансирования можно предоставить иностранному покупателю
отсрочку платежа на длительный срок и одновременно получить выручку сразу после
отгрузки товара.
Цель данной работы - исследование особенностей внедрения торгово-экспортного
финансирования в деятельность Сбербанка России
Гипотеза проекта: внедрение торгово-экспортного финансирования будет
способствовать развитию внешней экономической деятельности, минимизации рисков,
привлечению более дешевых ресурсов, повышению доходности банков и привлечению
широких слоев клиентов
Для достижения цели в работе ставятся следующие задачи:
- раскрыть роль, сущность, виды торгового и экспортного финансирования;
- отразить схемы и механизмы внешнеторгового финансирования;
- проанализировать риски платежей и поставки товаров при
торговом
финансировании;
-охарактеризовать экспортоориентированные продукты Сбербанка России по
финансированию торговых операций клиентов;
-исследовать деятельность банков- конкурентов в данном сегменте;
- проанализировать
проблемы и перспективы развития системы торгового и
экспортного финансирования в России.
Торговое финансирование – финансирование торговых операций клиентов за счет
средств, привлекаемых на международных и внутренних финансовых рынках, а также
собственных ресурсов с использованием документарных инструментов, главным образом –
аккредитивов.
Экспортное финансирование – привлечение структурного финансирования под
гарантией ЭКА (экспортных кредитных агентств)
Торговое финансирование способствует развитию любой компании занимающейся
торговой деятельностью. В первую очередь- это конкурентные условия, широкий
продуктовый ряд и льготное кредитование под документарные операции и продукты ТЭФ.
Торговое финансирование позволяет клиенту с одной стороны минимизировать риски
платежей и поставки товаров, а с другой вовлечь в оборот значительные денежные ресурсы.
Стоимость привлекаемых ресурсов по торговому финансированию значительно ниже
прямого кредитования.
ТЭФ – полностью готовый продукт: у Сбербанка установлены прямые контакты,
проработаны условия и подготовлены необходимые документы для работы на рынке ТЭФ с
большинством международных банков.
Видами торгового финансирования по срокам реализации являются краткосрочное
торговое финансирование, среднесрочное торговое финансирование и долгосрочное
торговое финансирование.
Продуктами Сбербанка по финансированию торговых операций клиентов являются:
пост-импортное финансирование, пост-экспортное финансирование, преэкспортное
финансирование.
В настоящее время более 80% внешнеторговых операций и сделок во всем мире
осуществляется посредством схем и механизмов внешнеторгового финансирования
(торгового финансирования).
Клиентами бизнеса ТЭФ является: сфера машиностроения, металлургии, транспорта,
сельского хозяйства, торговля. География проводимых операций охватывает все регионы.
Значительные объемы транзакций приходятся преимущественно на традиционных торговых
партнеров России (Франция, Германия, Нидерланды, Италия), а также на отдельные страны ,
с контрагентами их которых у клиентов Банка заключены крупные контракты (Швейцария,
Корея, Венесуэла). Контрагентами являются более чем 30 иностранных банков с их
дочерними структурами, в том числе более чем 20 экспортных кредитных агентств.
И востребованность этой банковской услуги возрастает со стороны субъектов
внешнеэкономической деятельности с каждым годом. С одной стороны торговое
финансирование несет в себе выгодные и привлекательные условия плюс снижение
контрактных рисков. С другой стороны, предприятия постоянно сталкиваются с
нарастающей потребностью в привлечении недорогих кредитов для модернизации
собственных производственных фондов, оборудования (которое обычно приобретается за
границей) и выпуска экспортоориентированной продукции.
Кредитные организации, получив лицензию на совершение операций в иностранной
валюте, становится уполномоченными банками, и могут совершать расчеты по экспорту и
импорту товаров на международном уровне. В мировой практике международной торговли
огромное значение имеет форма расчета за поставленную продукцию, выполненные работы
или услуги. Форма расчетов определяет сложившиеся в международной коммерческой и
банковской практике способы оформления, передачи и оплаты товаропроизводительных и
платежных документов. Стороны внешнеторговой сделки сами выбирают форму расчетов, в
которой будут производиться платежи по внешнеторговому контракту. Выделяются четыре
формы расчетов: расчеты по банковскому переводу; расчеты аккредитивами; расчеты
чеками; расчеты по инкассо.
В настоящее время в России отсутствует комплексная система экспортного
кредитования с широким набором инструментов, развитой инфраструктурой, значимой
государственной поддержкой национальных экспортеров и обслуживающих их кредитных
организаций. Взаимодействие с банками остается сегодня единственной возможностью
финансировать экспортные контракты в соответствии с правовыми нормативами, а
страховой полис может использоваться в качестве формы обеспечения возвратности
банковского кредита. В перспективе российская практика, вероятнее всего, придет в
соответствие с мировой, и краткосрочное экспортное кредитование будет осуществляться
преимущественно в форме коммерческого кредита, а средне - и долгосрочное - в форме
банковского.
Прежде чем осуществить свой первый успешный внешнеторговый контракт, фирма,
будь это импортер или экспортер, или банк должны пройти нелегкий путь в своем развитии.
Специалисты должны разбираться в формах расчетов, тонкостях законодательства разных
стран, специфике работы банков, системах расчета между ними.
Гипотеза работы была подтверждена проведенными исследованиями.