ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ В БАНК

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ В БАНК КЛИЕНТОМРЕЗИДЕНТОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ
ЗАЯВКИ
1. Заявка Заемщика (по форме Банка);
2. Анкета Заемщика (по форме Банка);
Аналогичная Анкета заполняется Поручителем / Залогодателем
(Целесообразность
заполнения Анкеты Поручителем и/или Залогодателем определяется кредитующим
подразделением самостоятельно, пункты Анкеты могут быть изменены или дополнены)
3. Правоустанавливающие документы Заемщика / Поручителя / Залогодателя;
(Допускается снятие ксерокопий документов, находящихся в юридическом деле клиента. При
этом, на ксерокопии делается отметка о местонахождении подлинников документов и
отметка «копия верна», далее ксерокопии заверяются (подписываются): уполномоченным
лицом подразделения Банка, в котором хранятся подлинники документов, либо сотрудником
кредитующего подразделения. Допускается заверение учредительных документов,
предоставляемых Заемщиком, органом осуществляющим государственную регистрацию
юридических лиц).
4. Финансовые документы.
(Сотрудник Кредитующего подразделения вправе запросить у Заемщика / Поручителя /
Залогодателя другие необходимые для рассмотрения заявки документы, помимо
нижеперечисленных).
Финансовые документы Заемщика/ Поручителя/Залогодателя
4.1. Юридического лица, применяющего упрощенную систему налогообложения в
соответствии с Главой 26.2 «Упрощенная система налогообложения» Налогового Кодекса
Российской Федерации:


книга учета доходов и расходов (для целей формирования кредитного досье кредитный
работник делает из указанного документа необходимые выписки и заверяет их своей
подписью, копии книги учета доходов и расходов в кредитное досье не помещаются)
за период не менее, чем последние 12 месяцев (если Заемщик/Поручитель
/Залогодатель– вновь образованная организация, то книга учета доходов и расходов
предоставляется с момента регистрации организации до даты подачи Заявки на
кредитование в Банк), заверенная подписью руководителя и печатью, а также
подписью уполномоченного лица и печатью налогового органа (если книга учета
доходов и расходов ведется в электронном виде, то за период до истечения текущего
календарного года (до истечения налогового периода) книга предоставляется без
заверения налоговым органом). Если в период применения упрощенной системы
налогообложения составлялась бухгалтерская отчетность, то вместо книги учета
доходов и расходов предоставляется бухгалтерская отчетность с приложением
расшифровок к ней , заверенные подписью руководителя и печатью (без отметки о
способе передачи в налоговые органы);
справка в произвольной форме или документы, подтверждающие произведенные
расходы,
за
период
не
менее,
чем
последние
12
месяцев
(если
Заемщик/Поручитель/Залогодатель – вновь образованная организация, то
предоставляется с момента регистрации организации до даты подачи Заявки на
кредитование в Банк). Данный пункт распространяется только на организации,
применяющие «Упрощенную систему налогообложения» с объектом налогообложения
«доходы» и не составляющие бухгалтерскую отчетность;






налоговые декларации с отметкой о способе отправления в подразделение ФНС
России, заверенные руководителем и печатью, за последние 12 месяцев (с учетом
установленных Налоговым Кодексом Российской Федерации отчетных периодов для
используемого налогового режима).
справка Заемщика /Поручителя/Залогодатель
об обязательствах (в том числе
просроченных) на дату подачи Заявки (по форме Банка);
справка Заемщика /Поручителя/Залогодатель о кредитной истории (по форме Банка);
справка подразделения ФНС России о счетах Заемщика /Поручителя, открытых в
банках, на дату подачи Заявки (допускается предоставление справки Заемщика /
Поручителя/Залогодателя в свободной форме);
справка подразделения ФНС России о состоянии расчетов с бюджетом или акт сверки
расчетов с бюджетом на дату, которая не должна более чем на 30 календарных дней
предшествовать дате подачи Заявки. При наличии просроченной задолженности перед
бюджетами какого-либо уровня – справка налогоплательщика с указанием сроков,
объемов и причин возникновения;
справки банков о суммарных ежемесячных оборотах за последние 12 месяцев, наличии
ограничений на распоряжение средствами по указанным счетам на дату, о
наличии/отсутствии задолженности по кредитам (справки не должны более чем на 30
календарных дней предшествовать дате подачи Заявки).
4.2. Юридического лица, применяющего общую систему налогообложения и
составляющего бухгалтерскую отчетность в соответствии с Федеральным законом от
21.11.1996 №129-ФЗ «О бухгалтерском учете»:

Бухгалтерская отчетность на последние 5 отчетных дат, составленная в соответствии с
требованиями Минфина России, заверенная подписью руководителя и скрепленная
печатью и имеющая отметку о способе передачи в налоговые органы;
Расшифровки основных статей бухгалтерского баланса, составляющих более 10% от
валюты баланса, в том числе с обязательным предоставлением расшифровок:
o краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений;
o кредиторской и дебиторской задолженности с указанием наименований
кредиторов и дебиторов и дат возникновения и выделением
просроченной задолженности (допускается предоставление расшифровок
текущей кредиторской и дебиторской задолженности, отражающих
только задолженность наиболее крупных контрагентов. При этом
представленные расшифровки должны отражать не менее 70 %
кредиторской
и
дебиторской
задолженности,
просроченная
задолженность должна быть расшифрована в полном объеме);
o долгосрочных и краткосрочных кредитов (займов, включая вексельные и
облигационные) с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты
получения и погашения кредита, процентной ставки (доходности
купона), графика погашения и уплаты процентов, суммы просроченных
процентов;





справка Заемщика /Поручителя/Залогодателя
об обязательствах (в том числе
просроченных) на дату подачи Заявки (по форме Банка);
справка Заемщика /Поручителя/Залогодателя о кредитной истории (по форме Банка);
справка подразделения ФНС России о счетах Заемщика /Поручителя/Залогодателя,
открытых в банках, на дату подачи Заявки (допускается предоставление справки
Заемщика / Поручителя в свободной форме);
справка подразделения ФНС России о состоянии расчетов с бюджетом или акт сверки
расчетов с бюджетом на дату, которая не должна более чем на 30 календарных дней
предшествовать дате подачи Заявки. При наличии просроченной задолженности перед

бюджетами какого-либо уровня – справка налогоплательщика с указанием сроков,
объемов и причин возникновения;
справки банков о суммарных ежемесячных оборотах за последние 12 месяцев, наличии
ограничений на распоряжение средствами по указанным счетам на дату, о
наличии/отсутствии задолженности по кредитам (справки не должны более чем на 30
календарных дней предшествовать дате подачи Заявки).
4.3. Индивидуального предпринимателя:

налоговые декларации с отметкой о способе отправления в подразделение ФНС
России, заверенные подписью и печатью (при наличии печати) индивидуального
предпринимателя, за период последние 12 месяцев (с учетом установленных
Налоговым Кодексом Российской Федерации отчетных периодов для используемого
налогового режима);
 справка Заемщика /Поручителя/Залогодателя
об обязательствах (в том числе
просроченных) на дату подачи Заявки (по форме Банка);
 справка Заемщика /Поручителя/Залогодателя о кредитной истории (по форме Банка);
 справка подразделения ФНС России о счетах Заемщика /Поручителя/Залогодателя,
открытых в банках, на дату подачи Заявки (допускается предоставление справки
Заемщика / Поручителя/Залогодателя в свободной форме);
 справка подразделения ФНС России о состоянии расчетов с бюджетом или акт сверки
расчетов с бюджетом на дату, которая не должна более чем на 30 календарных дней
предшествовать дате подачи Заявки. При наличии просроченной задолженности перед
бюджетами какого-либо уровня – справка налогоплательщика с указанием сроков,
объемов и причин возникновения;
 справки банков о суммарных ежемесячных оборотах за последние 12 месяцев, наличии
ограничений на распоряжение средствами по указанным счетам на дату, о
наличии/отсутствии задолженности по кредитам (справки не должны более чем на 30
календарных дней предшествовать дате подачи Заявки).

В зависимости от применяемой системы налогообложения, Индивидуальные
предприниматели предоставляют следующие документы:
 Применяющего обычную систему налогообложения в соответствии с Главой 23
Налогового Кодекса Российской Федерации «Налог на доходы физических лиц», а
также специальные налоговые режимы Налогового Кодекса Российской Федерации в
соответствии с Главой 26.1 «Система налогообложения для сельскохозяйственных
товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог)» или в соответствии с
Главой 26.2 «Упрощенная система налогообложения»:
o книга учета доходов и расходов (для целей формирования кредитного досье
кредитный работник делает из указанного документа необходимые выписки и
заверяет их своей подписью, копии книги учета доходов и расходов в кредитное
досье не помещаются) за период не менее, чем последние 12 месяцев (если
Заемщик/Поручитель/Залогодатель – вновь образованная организация, то книга
учета доходов и расходов предоставляется с момента регистрации
организации до даты подачи Заявки на кредитование в Банк), заверенная
подписью индивидуального предпринимателя и печатью (при наличии печати),
а также подписью уполномоченного лица и печатью налогового органа (если
книга учета доходов и расходов ведется в электронном виде, то за период до
истечения текущего календарного года (до истечения налогового периода)
книга предоставляется без заверения налоговым органом).
 Применяющего специальные налоговые режимы Налогового Кодекса Российской
Федерации в соответствии с Главой 26.2 «Упрощенная система налогообложения» с
объектом налогообложения «доходы» или на основе патента:
o книга учета доходов и расходов для целей формирования кредитного досье
кредитный работник делает из указанного документа необходимые выписки и

заверяет их своей подписью, копии книги учета доходов и расходов в кредитное
досье не помещаются) за период не менее, чем последние 12 месяцев (если
Заемщик/Поручитель/Залогодатель – вновь образованная организация, то книга
учета доходов и расходов предоставляется с момента регистрации
организации до даты подачи Заявки на кредитование в Банк), заверенная
подписью индивидуального предпринимателя и печатью (при наличии печати),
а также подписью уполномоченного лица и печатью налогового органа(если
книга учета доходов и расходов ведется в электронном виде, то за период до
истечения текущего календарного года (до истечения налогового периода)
книга предоставляется без заверения налоговым органом);
o справка в произвольной форме или документы, подтверждающие
произведенные расходы, за период не менее, чем последние 12 месяцев (если
Заемщик/Поручитель/Залогодатель – вновь образованная организация, то
предоставляется с момента регистрации организации до даты подачи Заявки
на кредитование в Банк).
Применяющего специальные налоговые режимы Налогового Кодекса Российской
Федерации в соответствии с Главой 26.3 «Система налогообложения в виде единого
налога на вмененный доход»:
o справка в произвольной форме или документы, подтверждающие
произведенные доходы и расходы, за период не менее, чем последние 12
месяцев (если Заемщик/Поручитель/Залогодатель – вновь образованная
организация, то предоставляется с момента регистрации организации до
даты подачи Заявки на кредитование в Банк).
5. Документы по кредитуемой сделке
(предоставляются только Заемщиком):
 Технико-экономическое обоснование сделки (ТЭО) или Бюджет на текущий
финансовый год или Бизнес-план на период использования кредита или План
доходов и расходов и движения денежных средств на период кредитования с
поквартальной разбивкой (не предоставляется для кредита в виде «овердрафт»)
 Копии контрактов, подтверждающие целевое использование кредита, доходную и
расходную части Бизнес-плана или ТЭО или План доходов и расходов и движения
денежных средств на период кредитования;
6. Правоустанавливающие документы на предлагаемое в залог имущество.
7. В случае обращения по вопросам кредитования предприятий, входящих в состав групп и
холдингов, предоставляется консолидированная/ управленческая отчетность указанных групп
и холдингов».
Данный перечень не является исчерпывающим. При рассмотрении представленных
заемщиком документов, Банк, при необходимости и с учетом особенностей бизнеса заемщика,
поручителя, залогодателя
запрашивает иные документы, необходимые для оценки
возможности выдачи кредита.
Все документы должны быть заверены подписью уполномоченного лица и печатью
организации.