Введение Решение жилищной проблемы является важнейшей социально-экономической предпосылкой

Введение
Решение жилищной проблемы является важнейшей социально-экономической предпосылкой
стабилизации современного российского общества. В условиях сокращения бюджетного
финансирования строительства жилья, основным источником средств, направляемых на
улучшение жилищных условий, становятся сбережения граждан и банковские кредиты. Сегодня в
числе первоочередных задач социально-экономического развития Российской Федерации стоит
задача формирования рынка доступного жилья. Решение этой задачи достигается через
повышение спроса населения с помощью развития ипотечного кредитования и одновременное
увеличение объёмов жилищного строительства.
Возможность улучшить жилищные условия является сложной категорией, в которой тесно
переплетаются демографические и социально-экономические характеристики текущего уровня
благосостояния населения, параметры бюджетно-нормативной и кредитно-финансовой системы,
параметры ценовой и тарифной политики в сфере жилищного строительства и жилищнокоммунального обслуживания.
Доступность жилья самым непосредственным образом влияет на состояние демографических
показателей страны, рост её населения. Возможность граждан создать семью, вырастить и
выучить детей, дав им «дорогу в жизнь», определяется, в первую очередь, наличием или
отсутствием жилья, удовлетворяющего современным представлениям людей о комфортности.
Обеспечение доступности жилья открывает возможность проведения эффективной миграционной
политики. Доступность жилья является сложным многогранным индикатором, который отражает
ход и социальную направленность рыночных реформ в жилищной сфере. Он связан с общим
течением социально-экономических процессов в обществе, их успешностью, учитывает поведение
населения на рынке жилья, его ожидания, степень доверия к государственным и коммерческим
институтам.
Главенствующим критерием доступности жилья является его реальная рыночная стоимость с
учётом динамики её изменения во времени. Разнообразные формы долгосрочного кредитования
оказывают наибольшее влияние на динамику доступности.
Основным показателем состояния рынка жилья является коэффициент доступности жилья. В
последние годы коэффициент доступности жилья в России увеличивается, т.е. доступность жилья
для россиян снижается. Иными словами, возможность приобретения россиянами жилья за счёт
собственных накоплений с каждым годом становится менее вероятной, что является веским
аргументом в пользу ипотечного кредитования. Ипотека повышает доступность жилья, позволяет
свести период накопления к минимуму.
Спрос на приобретение жилья в Российской Федерации существует и важнейшей задачей
является удовлетворение этого спроса. Как отмечал Президент Российской Федерации В.В. Путин,
необходимо активизация работы финансовых механизмов, позволяющих гражданам улучшать
жилищные условия не только за счёт текущих заработков и имеющихся сбережений, но и в счёт
будущих доходов. Одним из таких механизмов является ипотечное кредитование.
Доступность жилья — это связующее звено между рынком банковских услуг и рынком
недвижимости. Повышая доступность жилья, ипотечные кредиты увеличивают спрос на рынке
жилой недвижимости.
В настоящее время банковская отрасль России по уровню и темпам развития является одним из
наиболее эффективных сегментов финансового сектора. По темпам роста российский банковский
сектор опередил банковские сектора других стран мира. Это положительно сказалось на росте
кредитования клиентов банков — населения и предприятий. Ценные бумаги российских банков
оказались в лидерах роста. Значительные темпы роста экономики и реальных доходов населения
привели к увеличению спроса на банковские услуги, что способствовало расширению сектора. Но
Россия все еще отстает от ряда других рынков Восточной Европы и СНГ по такому показателю, как
отношение кредитов к ВВП. Таким образом, перспективы для дальнейшего роста сохраняются.
Интересные изменения присходят на рынке недвижимости, непосредственно связанным с
ипотечным кредитованием. Большой рост цен на недвижимость, наблюдавшийся в 2006 году,
повлиял на ипотеку двояко: с одной стороны, уже подготовленные сделки по ипотеке часто
отменялись, с другой стороны, сильно повысился спрос на ипотеку и на услуги всех тех, кто имеет
к ней отношение. В 2007 году наблюдается стабильный спрос на услуги по операциям с жилой
недвижимостью на вторичном рынке. Данная динамика обусловлена, прежде всего, высокой
покупательной активностью по ипотечным схемам. В условиях ценовой стабилизации сделки с
помощью ипотечного кредитования набирают обороты. Положительная динамика цен на
недвижимость за последние 1-2 года, несомненно, привела к повышению спроса, как на
недвижимость, так и на ипотечные кредиты. Подтверждением тому является существенный рост
объемов ипотечного кредитования.
В целом, в настоящее время цены на жилье являются высокими. Основная причина —
ограниченное количество возводимого жилья на первичном рынке, что обусловлено механизмом
распределения земельных участков, порядком получения разрешений на строительство и
подключений объектов к инженерным сетям, монополизацией рынка строительных материалов.
С каждым днём всё меньшему количеству людей в России становится доступной покупка жилья
без привлечения кредитных средств. У рынка ипотечного кредитования — огромные перспективы,
что делает ипотеку самым популярным продуктом среди российских банков. Материал
монографии распределился между авторами следующим образом: В.И. Пасик — Главы 1-4 (кроме
1.З., 4.3), К.М. Ерошенков — параграфы 1.З., 4.3. Общая редакция монографии, Введение и
Заключение — С.Г. Ерошенков.