к Правилам предоставления микрозаймов

«УТВЕРЖДАЮ»
Директор
ООО «МФО «Авто Инвест»
_______________Каменецкий А.А.
от 29 марта 2016 г.
М.П.
Правила предоставления микрозаймов
общества с ограниченной ответственностью
«Микрофинансовой организации
«Авто Инвест»
регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций 001503392006838
г. Казань
1
1. Общие положения
1.1. Настоящие правила разработаны в соответствии с Гражданским кодексом РФ,
Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и
микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О
потребительском кредите (займе)» и иными нормативно-правовыми актами Российской
Федерации.
1.2. Настоящие правила доступны всем лицам для ознакомления и содержат
основные условия предоставления микрозаймов. Копия правил предоставления
микрозаймов размещается в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними
любого заинтересованного лица – в офисе ООО «МФО «Авто Инвест» (далее – Кредитор)
и в сети Интернет на сайте
Настоящие Правила определяют условия и порядок предоставления микрозаймов
Заемщикам.
Для целей настоящих Правил используются следующие основные понятия:
заемщик – физическое и/или юридическое лицо, находящееся на обслуживании в
Обществе, т.е. заключившее с ним договор микрозайма, или лицо, обратившееся в
Общество (к ее представителю) для получения микрозайма;
заимодавец - Общество с ограниченной ответственностью «МФО «Авто Инвест»;
микрозаем - заем, предоставляемый Займодавцем заемщику на условиях,
предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер
обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу. Так, Заимодавец не
вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма
основного долга заемщика перед Заимодавцем по договорам микрозайма в случае
предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.
потребительский заем – денежные средства, предоставленные обществом
заемщику (физическому лицу) на основании договора займа, в целях, не связанных с
осуществлением предпринимательской деятельности;
договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный
размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу. Так, Заимодавец
не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма
основного долга заемщика перед Заимодавцем по договорам микрозайма в случае
предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.
Общество (микрофинансовая организация) – Общество с ограниченной
ответственностью «Микрофинансовая организация «Авто Инвест» (ООО «МФО «Авто
Инвест»),
бенефициарный владелец – физическое лицо, которое в конечном счете прямо
или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25
процентов в капитале) заемщиком - юридическим лицом либо имеет возможность
контролировать действия заемщика;
выгодоприобретатель – лицо, к выгоде которого действует заемщик, в том числе
на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного
управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом;
представитель заимодавца – лицо, уполномоченное представлять интересы ООО
«МФО «Авто Инвест» и действовать от его имени при взаимодействии с заемщиками;
заявление – заявление на предоставление микрозайма;
2
микрофинансовая организация – юридическое лицо, которое осуществляет
микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр
микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Федеральным законом от
02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых
организациях».
1.3. Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия,
определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае
установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих
условиям договора микрозайма, заключенного с Заемщиком, применяются положения
договора микрозайма.
2. Условия предоставления займа
2.1. Микрозайм предоставляется физическим лицам на потребительские нужды,
при условии соблюдения принципов возвратности, срочности и платности.
Лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, предоставляет
Обществу одновременно с указанным заявлением информацию о направлении
расходования микрозайма и источниках доходов, за счет которых указанным лицом
предполагается исполнение обязательств по договору микрозайма.
2.2. Конкретные условия предоставления микрозаймов индивидуальны в
зависимости от вида микрозайма и закрепляются в договоре микрозайма.
2.3. Способ выдачи микрозайма зависит от выбранного заемщиком вида
микрозайма и закрепляется в договоре микрозайма.
2.4. Лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую
организацию, вправе:
2.4.1. знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными
микрофинансовой организацией;
2.4.2. получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях
предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с
получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.
3. Порядок подачи заявления на предоставление микрозайма, порядок ее
рассмотрения и порядок доведения до заемщика принятого решения.
3.1. Для получения микрозайма заемщик должен ознакомиться с настоящими
правилами.
3.2. После ознакомления с правилами заемщик должен заполнить заявление на
получение микрозайма.
3.3. При подаче заявления заемщик и его поручитель (при наличии) обязаны
предоставить документы и сведения, запрашиваемые представителем Общества для
принятия решения о предоставлении микрозайма, согласно установленного для данного
вида микрозайма перечня.
Представители Общества проводят анализ и возможную необходимую проверку
представленных
документов
заемщика
(представителя,
выгодоприобретателя,
бенефициарного владельца заемщика), поручителя (при наличии), оценивают его
финансовое состояние, на основании чего принимается решение о выдаче микрозайма.
3
Срок рассмотрения поданного заявления на получение микрозайма зависит от вида
микрозайма. Заявления заемщиков на получение займа рассматриваются строго в порядке
их поступления, вне зависимости от величины запрашиваемой суммы займа.
3.4. Общество (ее представитель) вправе принять мотивированное решение об
отказе в предоставлении микрозайма в случаях:
– предоставления поддельных и недостоверных документов и сведений, а равно
сокрытие информации или документов, имеющих значение для принятия решения по
выдаче микрозайма на соответствующих условиях, будет считаться намеренным,
умышленным обманом или введением в заблуждение и влечет к отказу в выдаче
микрозайма.
– наличия отрицательной кредитной истории (данные из Бюро кредитных историй).
– ранее заемщику был выдан микрозайм и срок его возврата не истек.
– нарушения заемщиком условий договора по ранее выданному ему микрозайму.
– если имеются иные обстоятельства, препятствующие заключению договора.
В случае, когда факт предоставления заемщиком недостоверной (ложной)
информации выявлен после подписания договора и выдачи микрозайма, заимодавец
вправе потребовать досрочного расторжения договора микрозайма с незамедлительным
возвратом от заемщика всей суммы микрозайма, процентов за срок с даты получения до
даты фактического возврата микрозайма и санкции (штрафы, пени), предусмотренные в
договоре микрозайма за предоставление недостоверной (ложной) информации.
Заемщик в обязательном порядке информируется о результатах рассмотрения
заявления на предоставление микрозайма.
При положительном решении представитель Общества заключает с заемщиком
договор микрозайма.
3.5. Решение о выдаче или об отказе в предоставлении микрозайма доводится до
заемщика представителем заимодавца в устной форме.
4. Порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления
заемщику графика платежей
4.1. Подписывая договор микрозайма, заемщик подтверждает, что он ознакомлен и
согласен с настоящими правилами и всеми условиями договора микрозайма, что все
условия договора микрозайма ему понятны.
При заключении договора микрозайма представитель Общества вправе во
исполнение Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма», вправе требовать представления заемщиком, представителем заемщика и
получать от заемщика, представителя заемщика документы, удостоверяющие личность и
информации о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в
системе обязательного пенсионного страхования.
Заемщики обязаны предоставлять представителю Общества, информацию,
необходимую для исполнения Обществом требований Федерального закона от 07.08.2001
г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма», включая информацию о своих
выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.
4
4.2. Обязательной частью договора микрозайма является график платежей (в
зависимости от срока выдачи микрозайма и его вида), выдаваемый заемщику, в котором
указаны срок и сумма платежей по возврату микрозайма и процентов по нему.
Условиями договора микрозайма может быть установлен следующий способ
обеспечения обязательств: залог и/или поручительство. В этом случае заключаются
соответствующие договоры (залога и/или поручительства). Залогодателем может
выступать как сам заемщик, так и третье лицо.
4.3. Выдача микрозайма производится в российских рублях.
4.4. Договором
микрозайма
может
быть
предусмотрена
возможность
предоставления Обществом целевого микрозайма с одновременным предоставлением
Обществу права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и
возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого
контроля.
5. Порядок предоставления микрозайма заемщику
5.1. Заимодавец предоставляет микрозайм заемщику в соответствии с условиями
договора микрозайма и настоящими правилами после надлежащего оформления
документов одним из следующих способов:
5.1.1. выдача заемщику наличных денежных средств из кассы заимодавца;
5.1.2. перечисление заемщику денежных средств на указанный им в заявлении счёт
в кредитной организации.
5.2. Заимодавец вправе:
5.2.1. запрашивать у лица, подавшего заявление на предоставление микрозайма,
документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма
и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые
установлены настоящими правилами предоставления микрозаймов;
5.2.2. мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма.
5.3. Заимодавец обязан:
5.3.1. предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма,
полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления
микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;
5.3.2. разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном
для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет
и в местах приема заявлений о предоставлении микрозаймов;
5.3.3. проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма,
до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке
изменения его условий по инициативе Заимодавца и заемщика, о перечне и размере всех
платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с
нарушением условий договора микрозайма;
5.3.4. гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все
работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях
заемщиков микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых
микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных федеральными
законами;
5
5.3.5. проинформировать лицо, подавшее заявление в микрофинансовую
организацию на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма о том, что
данная микрофинансовая организация включена в государственный реестр
микрофинансовых организаций, и по его требованию предоставить копию документа,
подтверждающего внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр
микрофинансовых организаций.
5.4. Заимодавец не вправе:
5.4.1. выдавать займы в иностранной валюте;
5.4.2. в одностороннем порядке изменять размер процентных ставок и (или)
порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и
сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями или
юридическими лицами;
5.4.3. в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или)
изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия,
увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с
клиентами - физическими лицами;
5.4.5. применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к
индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему
микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно
уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять
календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;
5.4.5. выдавать заемщику - юридическому лицу или индивидуальному
предпринимателю микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика юридического лица или индивидуального предпринимателя перед этой микрофинансовой
организацией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма
(микрозаймов) превысит три миллиона рублей;
5.4.6. начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по
договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не
превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги,
оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по
договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.
Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой
организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата
потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей,
содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;
5.4.7. выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если
сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам
микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот
тысяч рублей.
6. Контроль за исполнением договора займа
6.1. Заимодавец осуществляет контроль за соблюдением сроков погашения
микрозайма и уплаты процентов.
6
6.2. Датой погашения микрозайма/части микрозайма безналичным путем считается
дата зачисления банком денежных средств на счет заимодавца в счет погашения
микрозайма.
6.3. При отправке безналичных платежей в счет погашения задолженности
заемщик обязан учитывать время для перевода денежных средств между банками и
отправлять платежи заблаговременно во избежание нарушений сроков, установленных
договором займа.
6.4. При нарушении срока возврата заемных средств, уплаты процентов за
пользование ими, заимодавец расценивает такое нарушение, как существенное ухудшение
финансового положения Заемщика и имеет право принять установленные
законодательством меры по досрочному возврату микрозайма и взысканию процентов.
7. Прочие условия
7.1. В случае если микрофинансовая организация осуществляет привлечение
денежных средств от физических лиц в наличной форме, то данное физическое лицо
(заимодавец) должно предоставить микрофинансовой организации информацию об
источниках происхождения предоставляемых им денежных средств.
7.2. Общество вправе осуществлять профессиональную деятельность по
предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным
законом от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Договор
потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор
потребительского займа может содержать элементы других договоров (смешанный
договор), если это не противоречит Федеральному закону от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О
потребительском кредите (займе)».
Общие условия договора потребительского займа устанавливаются Обществом в
одностороннем порядке в целях многократного применения. Обществом в местах
оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского займа, в
том числе в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте zolotojkvadrat.ru размещается информация об условиях предоставления, использования и
возврата потребительского займа и общие условия договора потребительского займа.
7.3. В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ за пользование
заемщиком денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения
от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или
сбережения за счет заимодавца подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер
процентов определяется существующими в месте его нахождения заимодавца,
опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды
средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила
применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
8. Порядок утверждения и изменения правил предоставления микрозаймов
8.1. Настоящие правила утверждаются Директором Общества, размещаются в сети
Интернет на сайте www.avto-invest.su и в местах приема заявлений о предоставлении
микрозаймов.
7
8.2. Изменения в настоящих правилах утверждаются Директором Общества и
размещаются в сети Интернет на сайте www.avto-invest.su и в местах приема заявок о
предоставлении микрозаймов.
8
Приложение №1
к Правилам предоставления микрозаймов
ООО «МФО «Золотой квадрат»
директору Общества с ограниченной
ответственностью "Микрофинансовая
организация "Золотой квадрат"
Постнову Дмитрию Алексеевичу
Микрофинансовая организация «Золотой квадрат» включена в государственный реестр
микрофинансовых организаций и гарантирует соблюдение тайны об операциях своих
заемщиков.
ЗАЯВЛЕНИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ ЗАЙМА
Заемщик
Адрес регистрации
Адрес проживания
Паспортные данные
Дата рождения
Телефоны
Место работы
Сумма запрашиваемого займа
Цель
Срок
Обеспечение займа
Источник погашения займа
Я подтверждаю, что отсутствует лицо, имеющее возможность прямо или косвенно контролировать мои
действия (бенефициарный владелец).
Подтверждаю, что не являюсь публичным должностным лицом*, а также родственником (супругом,
родителем, ребенком, дедушкой, бабушкой, внуком, полнородным или неполнородным (имеющим общих
отца или мать) братом (сестрой), усыновителем или усыновленным) публичных должностных лиц. Кроме
того, подтверждаю, что не осуществляю операции с денежными средствами или иным имуществом от
имени публичных должностных лиц либо их родственников.
Подтверждаю, что сведения, содержащиеся в настоящем заявлении, являются верными и точными на
нижеуказанную дату, даю согласие на полную проверку достоверности указанных мною сведений и
названных документов и обязуюсь незамедлительно уведомить ООО "МФО "Золотой квадрат" в случае
изменения указанных сведений, а также о любых обстоятельствах, способных повлиять на выполнение
мною или ООО "МФО "Золотой квадрат" обязательств по займу, который может быть предоставлен на
основании данного заявления.
Во исполнение Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" даю согласие ООО "МФО
"Золотой квадрат" ( далее по тексту- Организация), на обработку моих персональных данных (любой информации,
относящейся ко мне, в том числе фамилии, имени, отчества, года, месяца, даты и места рождения, пола, адреса
проживания и регистрации, семейного, социального, положения, места работы, учебы, профессии, доходов, ИНН,
номера контактных телефонов) любым способом, в том числе, как с использованием средств автоматизации, так и/или
с использованием различных материальных носителей, включая бумажные.
Я информирован(а) о возможности отзыва данного согласия на обработку персональных данных, путем подачи
письменного заявления Организации в свободной форме с указанием даты прекращения действия.
ООО "МФО "Золотой квадрат" имеет право предоставлять мои персональные данные иным третьим лицам, не
указанным в данном Заявлении только в рамках исполнения федеральных законов РФ.
9