Маркетинговая стратегия продвижения исламских банковских

Маркетинговая стратегия продвижения исламских банковских продуктов и услуг ОАО КБ «Эллипс банк» на региональном рынке
ИСЛАМСКИЕ ФИНАНСОВЫЕ ПРОДУКТЫ ПО АКТИВНЫМ ОПЕРАЦИЯМ БАНКА
Вид продукта
Описание
продукта
1. Финансирование
оборотного
капитала:
мурабаха, таварук,
салям, истина.
Краткосрочное
размещение
средств банком.
Долговое
финансирование
.
Наличие
аналога в
традиц. банке
Краткосрочные
кредиты банка
на пополнение
оборотных
средств
компаний
Схема
реализации
Вид дохода
Сегмент
рынка
Уровень
спроса
Ценовая
политика
Операции по
размещению
средств на основе
договора куплипродажи между
банком и
клиентом. Банк
покупает на
условиях,
согласованных с
клиентом,
материальный
актив, и
перепродает ему
по повышенной
цене (с
наценкой).
Возможна
отсрочка платежа
за товар и залог.
Таварук –
обратная
мурабаха.
Салям – договор
купли-продажи с
Банк – норма
прибыли,
заложенная в
цену товара в
виде наценки;
комиссии за РКО и
посредничество.
Юридические
лица
различных
видов
деятельности
(кроме
запрещенных)
и форм
собственности.
Высокий для
клиентов,
соблюдающих
законы
Шариата.
Для клиентов,
соблюдающих
законы Шариата,
– выше
среднерыночной
цены.
2. Лизинг: иджара, Долгосрочное и
иджара ваиктина.
краткосрочное
размещение
средств банком.
Долговое
финансирование
.
Финансовый и
операционный
лизинг
отсрочкой
поставки товара
(авансовый
платеж).
Истина – договор
купли-продажи
материального
актива под заказ
(строительство
объектов). Цена
контракта и
график
выполнения
работ
определены
заранее, расчеты
производятся по
мере выполнения
работ.
Операции по
размещению
средств банком
на основе
договора о
покупке и сдаче в
аренду клиенту
оборудования.
Иджара –
имущество
остается в
собственности
банка после
исполнения
контракта.
Банк – арендная
плата;
Комиссии за РКО.
Юридические
лица
различных
видов
деятельности
(кроме
запрещенных)
и форм
собственности.
Высокий как
для традиц.
Клиентов, так
и для
клиентов,
соблюдающих
законы
Шариата.
Для традиц.
Клиентов –
среднерыночная
цена.
Для клиентов,
соблюдающих
законы Шариата,
– выше
среднерыночной
цены.
3.
Проектное
финансирование:
мушарака
(муфавада, айнон)
Инвестиции
банка в
реальный сектор
экономики в
форме
совместного
предприятия с
клиентом.
Долевое
финансирование
.
Иджара ваиктина
– клиент обязан
выкупить
имущество по
истечении
контракта.
Долгосрочные
Операции банка
вложения банка по размещению
в
средств в
инвестиционные инвестиционные
проекты
проекты
(долгосрочное
финансирование
реального
сектора). Долевое
участие в
прибылях и
убытках
пропорциональн
о вложенным
средствам. Залог
имущества
клиента.
Муфавада –
партнеры имеют
равные права на
управление
проектом. Айнон
– управление
проектом
осуществляет
банк и за
предоставление
дополнит.
Банк фиксированная
доля в прибыли от
реализации
проекта или часть
убытков;
Комиссии за
консультационны
е услуги и
управление.
Клиент фиксированная
доля в прибыли от
реализации или
часть убытков.
Юридические
лица
реального
сектора
экономики
различных
форм
собственности
Высокий для
клиентов,
соблюдающих
законы
Шариата.
Для клиентов,
соблюдающих
законы Шариата,
– выше
среднерыночной
цены.
4.
Проектное
финансирование:
мудараба,
двусторонняя
мудараба.
Инвестиции
банка в
реальный сектор
экономики.
Долевое
финансирование
.
функций
управления
клиенту взимает
плату.
Долгосрочные
Операции банка
вложения банка по размещению
в
средств в
инвестиционные инвестиционные
проекты
проекты
(долгосрочное
финансирование
реального
сектора). Банк –
раббал-мал
(имеет средства),
клиент – мудариб
(занимает
средства). Клиент
не вправе
использовать
заемные средства
на другие цели
или привлекать в
проект другие, в
том числе
собственные,
средства.
Доля прибыли от
участия в проекте
банка и клиента
заранее
оговорена. Залога
от клиента не
требуется.
Банк –
фиксированная
доля в прибыли от
реализации
проекта (15-30% ;
Комиссии за
консультационны
е услуги и
управление.
Клиент фиксированная
доля в прибыли от
реализации
проекта (70-85%).
Убытки полностью
на клиенте.
Юридические
лица
реального
сектора
экономики
различных
форм
собственности.
Невысокий
из-за
повышенных
рисков
вложений
(без залога,
гарантия
возврата
вложенных
средств
клиенту не
зависимо от
отдачи
проекта при
двусторонней
мударабе)
Для клиентов,
соблюдающих
законы Шариата,
– высокая цена.
Двусторонняя
мудараба –
контракт по
привлечению и
размещению
средств. Банк –
мудариб, клиент
– раббал-мал.
Клиенту
гарантирован
возврат всех
вложенных
средств.
Возможные
убытки несет
только клиент.
5.
Благотворительные
займы: кард хасан,
амана.
Материальная
помощь на
возвратной
основе.
Аналогов нет.
Банк
предоставляет
клиенту заем на
условиях
возврата только
основной суммы
долга. Возможен
залог. Цель
финансирования
– поддержание
образования,
культуры,
проблемных
предприятий.
В случае
невозврата
средств,
Доход не
предусмотрен.
Однако может
быть получен в
случае
добровольного
желания клиента.
При амане –
комиссия банку за
посредничество.
Юридические
лица
реального
сектора
экономики
различных
форм
собственности.
Невысокий по
причине
моральноэтического
аспекта.
Нет удорожания
стоимости
продукта.
вложения банка
рассматриваются
как
добровольные
пожертвования и
могут быть
возмещены
государством из
специально
созданных от
налоговых
отчислений
фондов.
Амана – банк
выступает
посредником
между
заемщиком и
займодавцем и
действует по
указанию
последнего. Банк
при этом не
отвечает за
возврат средств.
6.
Экспортно- См. виды
импортное фин-ие: продуктов пп. 1 и
мушарака, салям, 3.
мурабаха.
7.
Исламская Финансирование
ипотека
покупки жилья
Ипотечное
кредитование
Банк выступает
учредителем
нового
Участие банка в
прибыли
дочерней
Население
Высокий для
Для клиентов,
клиентов,
соблюдающих
соблюдающих законы Шариата
предприятия,
основным видом
деятельности
которого
являются
операции с
недвижимостью
и участвует в
прибылях
дочерней
организации.
Дочернее
предприятие по
требованию
клиента
приобретает
жилье.
Недвижимость
сдается клиенту в
аренду, при этом
заключается
договор аренды с
правом выкупа, в
котором
указываются
способ
осуществления
платежей за
квартиру и
порядок
перехода прав
собственности.
компании. Аренда
жилья напрямую
запрещена.
законы
Шариата.
– выше
среднерыночной
.