Дело № 2-965/2015 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 25 августа 2015 года г.Барнаул

Дело № 2-965/2015
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 августа 2015 года г.Барнаул
Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Анашкиной И.А.,
при секретаре Подкорытовой Е.С.,
с участием прокурора Головановой Д.Б.,
представителя истца Доронкина Е.В.,
представителя ответчика Туголукова О.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Небольсиной Г.И. к
Обществу с ограниченной ответственностью «***» о взыскании суммы страхового
возмещения и компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Небольсина Г.И. обратилась в суд с иском к ООО СК «***», просит взыскать с ответчика
сумму страхового возмещения в размере *** рублей *** копеек, компенсацию морального
вреда в размере*** рублей.
В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и
ответчиком заключен договор ипотечного страхования ***, предметом которого является
страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и потери
трудоспособности застрахованного лица, с владением, пользованием и распоряжением
имущества.
В соответствии с п. 3.2.5. договора ипотечного страхования при наступлении страхового
случая по риску временной утраты трудоспособности застрахованного страховщик
производит страховую выплату в размере *** задолженности страхователя по кредитному
договору, равной размеру ежемесячного аннуитетного платежа за каждый день
нетрудоспособности.
ДД.ММ.ГГГГ истец упала со стремянки и получила травму головы в виде ОНМК по
геморрагическому типу с образованием внутримозговой гематомы правой височной доли
в результате разрыва мешотчатой аневризмы правовой СМА на участке М1-М2. Данная
травма произошла вследствие несчастного случая и повлекла за собой временную утрату
трудоспособности истца.
В связи с наступлением страхового события Небольсина Г.И. обратилась к страховщику с
заявлением о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «***» отказало
Небольсиной Г.И. в выплате страхового обеспечения по причине того, что заявленное
событие не является страховым случаем.
Истец считает данный отказ незаконным и необоснованным.
Небольсина Г.И. находилась на лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и
сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,
всего *** дня,
что
подтверждается
листками
нетрудоспособности.
Согласно условиям кредитного договора ежемесячный ануитетный платеж
составляет *** рублей*** копейки, соответственно, сумма страхового возмещения,
подлежащая взысканию со страховой компании, составляет *** рублей *** копеек.
Незаконными действиями страховой компании истцу причинен моральный вред,
выразившийся в нравственных и физических страданиях, постоянных стрессах и
переживаниях, вызванных обманом со стороны ответчика. Истец оценивает моральный
вред в размере денежной компенсации ***рублей.
Истец Небольсина Г.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще о времени и
дате судебного заседания.
Представитель истца Доронкина Е.В. в судебном заседании на исковых требованиях
настаивала, поддерживала доводы, изложенные в исковом заявлении.
Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился,
просил суд отказать в их удовлетворении, пояснив, что в соответствии с пунктом 3.2.2.3.
договора страховщик производит выгодоприобретателю страховую выплату в связи с
временной нетрудоспособностью застрахованного лица, если она возникла в результате
несчастного случая, тогда как во всех представленных истцом листках
нетрудоспособности в качестве причины её возникновения указан код «01» - заболевание.
Представитель третьего лица – ПАО «***» в судебное заседание не явился, извещен.
Помощник прокурора ФИО3 в заключении пояснила, что требования не подлежат
удовлетворению, поскольку наступление страхового случая не доказано.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела и оценив представленные
доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для
удовлетворения иска в виду следующего.
Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что
граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои
гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих
прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих
законодательству условий договора.
В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса
Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание
соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным
законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его
заключения.
Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при
толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение
содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае
его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом
договора в целом.
Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить
содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом
цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства,
включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся
во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение
сторон.
В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование
осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования,
заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой
организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
В соответствии с п.1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору
имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную
договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре
события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в
пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие
этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными
имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах
определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу положений ст.930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может
быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или
выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или
договоре интерес в сохранении этого имущества.
Согласно п.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного
страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату
(страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить
единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму
(страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя
или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им
определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором
события (страхового случая).
В силу ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора
личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто
соглашение:1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления
которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
В соответствии с п.2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового
дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие,
предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого
возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю,
застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с п.2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового
дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие,
предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого
возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю,
застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «***» и Небольсиной Г.И.
заключен договор ипотечного страхования ***. Согласно п. 2.1. договора предметом
данного договора является страхование имущественных интересов, в том числе и
связанных с причинением вреда жизни и потери трудоспособности застрахованного.
Согласно п.2.2. договора страхования, если выгодоприобретателем является Банк, то
страховая выплата, в случае признания наступившего события страховым случаем,
перечисляется выгодоприобретателю безналичным платежом по реквизитам, указанным в
письме Банка.
Страховыми случаями по страхованию риска причинения вреда жизни и потери
трудоспособности (п.3.2.16), в том числе является временная и постоянная утрата
трудоспособности.
П.2.3. договора страхования предусматривает страховую выплату в связи с утратой
трудоспособности, если утрата трудоспособности наступила в период действия договора.
Под несчастным случаем понимается фактически произошедшее, необычное, внезапное
событие, являющееся результатом внешнего, внезапного насильственного воздействия,
включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия договора
страхования самоубийство (покушение на самоубийство) в том числе, когда
Застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих
лиц), произошедшее в период действия договора страхования, вследствие которого
наступило расстройство здоровья Застрахованного, приведшее ко временной или
постоянной утрате трудоспособности или его смерти (п. 3.2.2.1. договора)
Согласно п.3.2.2.2 под постоянной утратой трудоспособности является состояние полной,
постоянной и необратимой утраты трудоспособности в результате несчастного случая,
при которой Застрахованный на постоянной основе утрачивает способность трудиться и
получать доход от любой работы, документально подтверждающее уполномоченным
органом установление первой и второй группы инвалидности.
Согласно п. 3.2.2.3 договора под временной утратой трудоспособности понимается
нетрудоспособность застрахованного лица, впервые появившаяся во время действия
договора и не позволяющая Застрахованному заниматься трудовой деятельностью на
протяжении не менее 30 и не более 120 дней со дня ее наступления.
При наступлении страхового случая по риску временной утраты трудоспособности
Застрахованного Страховщик производит страховую выплату в размере 1/30
задолженности Страхователя по кредитному договору, равной размеру ежемесячного
аннуитетного платежа по Кредитному договору за каждый день нетрудоспособности (п.
3.2.5 договора).
При наступлении страхового случая по риску смерти или постоянной утраты общей
трудоспособности Застрахованного (установление первой или второй группы
инвалидности) страховщик производит страховую выплату в размере 100 % от страховой
суммы, установленной в договоре на дату наступления страхового случая по данному
Застрахованному (п.3.2.6 договора).
Таким образом, во взаимосвязи с основаниями заявленного требования, страховым
случаем по условию договора страхования является в том числе, временная утрата
нетрудоспособности застрахованного в результате несчастного случая.
Из представленной в материалы дела выписки из истории болезни *** Небольсиной Г.И.
следует, что она поступила в КГБУЗ «Городская больница ***» г.Барнаул с подозрением
на черепно-мозговую травму. При поступлении отмечалась общемозговая, менингеальная,
очаговая симптоматика в виде пареза левого отводящего нептоза слева, обстоятельства
травмы сомнительны. В заключение указано, что травматических повреждений у
Небольсиной Г.И. не выявлено (***).
Согласно выписке из истории болезни *** из КГБУЗ «***» <адрес> (***) Небольсина Г.И.
поступила в нейрохирургическое отделение в экстренном порядке для оперативного
леченияДД.ММ.ГГГГ, находилась на лечении по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный
клинический диагноз ОНМК по геморрагическому типу от ДД.ММ.ГГГГ, с образованием
внутримозговой гематомы правой височной доли, в результате разрыва мешотчатой
аневризмы правой СМА на участке ******.
Истец предоставила в материалы дела листки нетрудоспособности от ДД.ММ.ГГГГ,
отДД.ММ.ГГГГ,
от ДД.ММ.ГГГГ,
от ДД.ММ.ГГГГ,
от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ(***), в причинах нетрудоспособности
указан код «01».
В соответствии с п. 57 Порядка выдачи листков нетрудоспособности,
утвержденного Приказом Минздравсоцразвития России от 29.06.2011 N 624н, а также
утвержденной Приказом Минздравсоцразвития РФ от 26.04.2011 N 347н формы бланка
листка нетрудоспособности, двухзначному коду «01» соответствует причина
нетрудоспособности заболевание, «02» - травма, «04» - несчастный случай на
производстве или его последствия.
В материалы дела представлено уведомление ООО СК «***» от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в
выплате страхового возмещения по делу *** Небольсиной Г.И. (***). В качестве причины
отказа в выплате страхового возмещения указывана на то, что период нетрудоспособности
с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ не подтвержден листками нетрудоспособности, а в
предоставленных листках нетрудоспособности причиной нетрудоспособности указан код
- 01, что относится к заболеваниям и не относится к страховому случаю. Подтвержденный
период нетрудоспособности не связан с травмой от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно
справке *** *** Небольсиной
Г.И. ДД.ММ.ГГГГ установлена *** сроком
доДД.ММ.ГГГГ.
Для установления причины возникновения травмы у истца ДД.ММ.ГГГГ, судом
назначалась судебная медицинская экспертиза. Согласно заключению эксперта *** г.
от ДД.ММ.ГГГГ у Небольсиной Г.И. имелась бессимптомно протекавшая аневризма
правой средней мозговой артерии, в результате самопроизвольного разрыва
которой ДД.ММ.ГГГГ сформировалась внутримозговая гематома в правой височной доле
с явлениями острого нарушения мозгового кровообращения, потребовавшая срочного
оперативного лечения. Объективных признаков черепно-мозговой травмы у Небольсиной
Г.И. не имеется. По мнению экспертной комиссии разрыв аневризмы у истца прошел на
фоне резкого повышения кровяного давления (до 240/160 мм РТ.ст.), указанного при
обращении больной к врачу -терапевту КГБУЗ «Городская поликлиника ***, г.Барнаул».
Длительный период временной нетрудоспособности Небольсиной Г.И. с ДД.ММ.ГГГГдо
установления
ей *** ДД.ММ.ГГГГ связан
с
последствиями
заболевания
самопроизвольного разрыва аневризмы правой средней мозговой артерии головного мозга
с формированием внутримозговой гематомы правой височной доли.
Допрошенный в судебном заседании эксперт ФИО4пояснил, что аневризма у истца
появилась достаточно давно, а не возникла вследствие ее падения, поскольку
одномоментное появление аневризмы невозможно, данное заболевание развивается на
протяжении длительного времени. Вероятнее всего падение произошло по
причине самопроизвольного разрыва аневризмы, что привело к потере сознания.
У суда нет оснований не доверять выводам эксперта, заключение в полном объеме
отвечает требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской
Федерации, поскольку содержит подробное описание произведенных исследований, в
результате которых даны научно обоснованные ответы на поставленные вопросы. При
даче заключения экспертом приняты во внимание документы, представленные в
материалы дела, экспертный анализ основан на исходных объективных данных с
указанием на применение метода исследования. Эксперт предупрежден об уголовной
ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения, имеет
достаточный опыт и обладает необходимой квалификацией для установления указанных в
экспертном заключении обстоятельств.
В соответствии с выводами экспертизы, подтверждающими появление у истца
заболевания, не связанного с травмой от ДД.ММ.ГГГГ, суд не усматривает наличие
страхового случая.
Требование истца о взыскании морального вреда не подлежит удовлетворении в виду
следующего.
В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину
причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями,
нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на
принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях,
предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной
компенсации указанного вреда.
В силу ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный
потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом,
уполномоченной
организацией
или
уполномоченным
индивидуальным
предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и
правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты
прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера
возмещения имущественного вреда.
Поскольку в судебном заседании не нашли своего подтверждения доводы истца о том, что
со стороны ответчика имели место неправомерные действия, причинившие истцу
нравственные и физические страдания, основания для взыскания с ответчика в пользу
истца денежной компенсации морального вреда отсутствуют.
В связи с тем, что судом не установлено нарушений прав истца действиями ответчика,
отсутствуют основания для применения правовых норм о защите прав Небольсиной Г.И.
как потребителя, в том числе о взыскании штрафа в пользу истца в соответствии с п. 6 ст.
13 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской
Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Небольсиной Г.И. к Обществу с ограниченной ответственностью
«***» о взыскании суммы страхового возмещения и компенсации морального вреда
оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой
суд через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня
принятия решения в окончательной форме.
Судья И.А.Анашкина
Решение в окончательной форме составлено 30 августа 2015 года.
Копия верна. И.А. Анашкина
Секретарь Е.С. Подкорытова
По состоянию на 30.08.2015 решение не вступило в законную силу.
Секретарь Е.С. Подкорытова
Подлинный документ находится в Индустриальном районном суде г.Барнаула, дело № 2-965/2015.