1 «Начальный» (процессы хаотичны, правильность

Технологическая составляющая
модели зрелости процесса предоставления (выдачи) ипотечного кредита
Пояснения:
Каждый следующий уровень подразумевает, что выполняются требования предыдущих уровней.
В рамках настоящего документа используется терминология Глоссария Стандартов АИЖК.
1
«Начальный»
(процессы хаотичны, правильность
принимаемого решения зависит от усилий
исполнителя)
Процесс
выдачи
кредита
не
регламентирован
(или
регламентированы
основные моменты), хаотичен, порядок его
проведения зависит от исполнителя.
Отсутствует контроль операций в рамках
процесса.
Документация по ипотечной сделке
хранится бессистемно.
2
«Повторяемый»
(процессы повторяются на
регулярном основании)
3
«Определенный»
(процессы документированы и
взаимосвязаны)
4
«Управляемый»
(прогнозируемый процесс)
Регламентированы
основные
процедуры процесса выдачи.
Организован
выборочный
контроль операций по усмотрению
контролирующих лиц.
Корректировка
процесса
производится несвоевременно.
Отсутствует возможность выбора
вариантов предоставления кредита и
взаиморасчетов с продавцом.
Клиентоориентированность
процесса
развита
слабо;
не
регламентировано
сопровождение
сделки менеджером-куратором.
Определены
основные
требования к способам хранения
информации.
Процесс
выдачи
кредитов
полностью регламентирован.
Закреплены
ключевые
требования
к
специалистам,
проводящим выдачу кредитов.
Корректировка
процесса
производится при необходимости,
продиктованной
требованиями
действующего законодательства.
Предусмотрена
система
обучения исполнителей.
Контроль
операций
носит
систематический характер.
Присутствует
возможность
выбора вариантов предоставления
кредита и взаиморасчетов с
продавцом.
Процесс клиентоориентирован;
предусмотрено
сопровождение
сделки менеджером-куратором.
Определен
исчерпывающий
перечень требований к составу и
способам хранения информации.
Процесс
выдачи
полностью
регламентирован и основывается, в
том числе, на практике организаций,
у которых процесс находится на
максимальном уровне развития.
Производятся
регулярный
мониторинг
требований
действующего законодательства, а
также организации процесса с точки
зрения клиентоориентированности и,
по
результатам,
корректировка
процесса в целях актуализации и
оптимизации.
Методология
корректировки
процесса регламентирована.
Документально
закреплены
требования к исполнителям.
Предусмотрена система обучения
и
повышения
квалификации
исполнителей
по
направлениям
деятельности.
Операции в процессе выдачи
кредита
распределены
между
исполнителями с целью обеспечения
контроля каждой предшествующей
операции (группы взаимосвязанных
операций)
последующим
исполнителем
во
избежание
конфликта
интересов
либо
мошенничества.
Присутствует
возможность
выбора вариантов предоставления
кредита
и
взаиморасчетов
с
продавцом, при этом перечень
вариантов
максимально
удовлетворяет
потребности
участников сделки в зависимости от
ее условий.
Процесс
максимально
клиентоориентирован.
Регламентирована
процедура
хранения и обработки информации.
5
«Оптимизирующий»
(реализованы передовые идеи и технологии,
процессы автоматизированы и постоянно
оптимизируются)
«Управляемый»
уровень
максимально
оптимизирован.
Основная задача организации на данном
уровне – совершенствование качества.
Усовершенствование
процесса
осуществляется как в рамках действующих
процедур, так и за счет внедрения новых
технологий и методов, а также автоматизации
процедур.
Организация способна быстро адаптироваться
к изменениям.
Имеются необходимые средства защиты
информации от несанкционированного доступа.