Николаев Н.Н. - Ассоциация российских банков

Николаев Николай Николаевич, Президент - Председатель Правления ЗАО АКБ
«Зернобанк», Президент Алтайского банковского союза
Добрый день уважаемые коллеги.
Съезд должен дать оценку деятельности Ассоциации российских банков за
отчетный период. Она, безусловно, положительная.
В регионах хорошо знают и ценят работу Ассоциации, ее президента, аппарата,
комитетов. Большую часть времени Гарегин Ашотович и его заместители проводят в
регионах, и это здорово. Но в регионах и остро чувствуется проблема современной
банковской системы, они не просто чувствуются, они реально влияют на состояние
региональных экономик. Отношение федеральных властных структур, регулятора,
руководителей крупнейших банков с государственным участием к решению вопросов
доступности финансовых услуг для небольшого бизнеса и населения вызывает в регионах
в том числе и много вопросов.
С одной стороны, это внедрение с их стороны новых технологий, агрессивная
политика навязывания определенных банковских услуг, а с другой – уход с небольших
территорий, где живут и работают российские граждане, в основном по причине
нерентабельности.
Представляется большой ошибкой курс федеральных властей, зачатую
провоцируемый отдельными руководителями крупнейших федеральных банков, на
вытеснение с рынка малых банков, замену их на микрофинансовые организации. Вроде
бы создана правовая база их деятельности, определены регуляторы, но проблем и
вопросов остается больше, чем находится решений. Пора нам всем понять, что не вместо,
а вместе следует работать. Ведь микрофинансовые организации – это хорошая школа для
будущих клиентов банков, и больших и малых, но они никогда не смогут заменить банки.
Следует отметить целенаправленную работу Минэкономразвития по
формированию системы поддержки малого и среднего бизнеса в регионах. В этом году
планируется на эти цели потратить более двадцати миллиардов рублей, а это субсидии по
кредитам, возмещение затрат на приобретение основных средств, компенсация
лизинговых платежей, поручительства, гарантия и так далее. Но при непосредственном
приближении к этим инструментам банкам приходится сталкиваться с серьезными
барьерами, зашитыми в нормативно-правовую базу деятельности субъектов
инфраструктуры поддержки малого и среднего бизнеса, а поверьте, она не малая. Эти
документы появляются не на голом месте, они берутся из приказов Минэкономразвития.
Это ведомство разрабатывает, реализует, контролирует деятельность многочисленных
центров поддержки бизнеса, гарантийных фондов, фондов микрозаймов и других
инструментов и операторов на финансовых рынках. С каждым годом усложняются
правила, ограничиваются возможности доступа небольшого бизнеса и банков к услугам
этих структур.
Я предлагаю сформировать в Ассоциации российских банков рабочую группу по
изучению ситуации, а ее руководителя рекомендовать в состав конкурсной комиссии
Минэкономразвития. Цель группы – сделать программу финансово-кредитной поддержки
более адаптированной для бизнеса и банков. А вопросов здесь много: критерии отбора
банков-партнеров, их отчетность, исполнение обязательств по поручительствам, сроки
рассмотрения заявок, размещение средств и так далее.
Особый вопрос: тема малых банков, она звучит на каждом съезде, и звучит всегда
остро, и каждый выступающий ведь по-своему прав, и чиновник государственный,
которому, чем нас меньше, тем лучше. Чем крупнее банк, тем, конечно же лучше: кредит
можно дать большой и значительно проще привлечь от Центрального банка и Минфина
ресурсы.
Прав и крупный банкир, здесь трудно с этим не согласиться, у которого мы вроде
как находимся рядышком, да еще банками называемся.
А вот кто спросил у гражданина, у предпринимателя, живущего не в Москве, не в
крупном городе или районном центре, а например, в селе Ельцовка, где Сбербанк
закрылся согласно новой программе, а ближайшие сбербанковские точки, находящиеся на
расстоянии сорока километров, решение не принимают, а лишь информирует о том, что
где-то заявка будет обработана и будет принято решение?
Такие банки наш непродвинутый народ называет обрезанными. А оплату
коммунальных платежей приходится обязательно проводить через банкоматы или
терминал, которые иногда и не работают, а сервис-бригады находятся в 100-150 км от
краевого центра. Сберегательный банк здесь не одинок, это просто пример. У нас за
последние два года десять полноценных филиалов крупных федеральных банков
превратились в допофисы с очень ограниченными возможностями для руководителей, а у
отдельных руководителей лимиты по выдаче кредитов практически равны нулю.
Спрашивается, а что же дальше? Ну, благо есть рядом банчок, где может быть и
не так роскошно с техникой, технологиями, но вполне возможно и платеж провести, и
кредит получить, а если же нет, то получить из первых уст хотя бы внятный ответ, что же
банк не устроило.
Вот у нас в крае семь регионалах банков, обладающих приличной сетью из
филиалов и дополнительных офисов, но это пока не повышены в очередной раз
требования к капиталу. И то, что сегодня, в принципе, разговор об увеличении требований
после 2015 года пока проходит в очень спокойном ключе, нас не должно успокаивать. Мы
должны принципиально договориться о том, что нужно применить все-таки «дедушкину
оговорку». Уже было сказано, что ничего, по большому счету, в капитализации это не
добавило, а нервотрепки - значительно.
Коллеги, я не призываю к конфронтации, да и кому с кем спорить:
«Богу богово, кесарю кесарево». Мы участники рыка и пусть клиент выберет.
Мы искренне рады, что у наших коллег малый бизнес получает один кредит в
минуту, граждане: сорок кредитов в минуту, да еще и круглосуточно, срок принятия
решения 60 часов, максимум нахождение в банке 10 минут. Об этом господин Греф
доложил премьеру.
Я горд за то, что в России есть такой банк, и есть к чему стремиться, и мы будем
к этому стремиться. Но давайте дадим возможность клиенту выбрать, а всем банкам на
территории России предоставим равные конкурентные возможности, равную
конкурентную среду.
Гарегин Ашотович, я предлагаю вынести на заседание Межрегионального
банковского совета при Совете Федерации вопрос о региональных банковских системах,
изучить к чему привела оптимизация РКЦ, крупных сетевых банков, как эти ниши
заполняются и кем, а это очень интересно, и что нас ожидает при сворачивании
региональных банков….
Не лишним поинтересоваться в субъектах федерации о региональных проблемах,
связанных с трансляцией ресурсов в экономику, и сделать это с выездом на место, в
территорию. Где, как не в верхней палате об этом предметно поговорить?
Еще вопрос: электронные финансы. Прогресс, безусловно, берет свое. Мы
сегодня совсем не те, которые были даже год назад, Ассоциация уже много сделала. Я
предлагаю создать соответствующий комитет в структуре АРБ для того, чтобы отработать
более тесно вопросы с Правительством. Здесь вопросы, необходимого инструментария,
универсальной карты, интернет-банкинга, электронного кошелька и всего остального.
Вопросов много. Давайте мы выработаем здесь также свою стратегию и будем дальше
работать.
В целях оказания практической помощи региональным банковским
объединениям и банкам, вчера Совет АРБ, и это очень хорошее решение, принял
документ о создании активного информационного портала на условиях аутсосинга с
выкладкой на нем массы нужных материалов, чтобы была и обратная связь с регионами.
Мы просили на встрече в декабре Сергея Михайловича поддержать, чтобы и Центральный
банк давал на этот портал нормативно-правовую базу, и разъяснения, и письма, а мы бы
этой базой в регионах в том числе могли пользоваться. В частности региональные
банковские объединения готовы принимать в этом активное участие. Поэтому просьба
ускорить создание того юридического лица, о котором мы вчера договорились, и
включить в эту систему региональные банки.
И последнее. Гарегин Ашотович, я очень хотел бы, чтобы та энергия, тот напор,
которые сегодня есть в Ассоциации российских банков оставался. В ближайшее время
нам, чувствую, это очень сильно всем понадобиться.
Спасибо.