Т Р Е Б О ВА Н И Я ... 1. имущественное страхование Предмета залога (страхование ...

реклама
.
Т Р Е Б О ВА Н И Я К С Т РА ХО ВА Н И Ю
1. Обязательное страхование:
 имущественное страхование Предмета залога (страхование риска утраты или
повреждения Предмета залога).
2. Добровольное страхование (по выбору Заемщиков):
 личное страхование - страхование жизни и здоровья Заемщиков/Поручителей
(«личное страхование»);
 страхование рисков утраты или ограничения/(обременения) права собственности на
Предмет залога («титульное страхование»);
 страхование риска ответственности Заемщика перед кредитором за неисполнение или
ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита.
3. Личное страхование включает страхование жизни и потери трудоспособности
Заемщиков. В соответствии с Договором страхования жизни и трудоспособности Заемщиков
страховая компания обеспечивает страховую защиту Заемщиков, в случае смерти или потери
трудоспособности в пределах страховой суммы.
В договоре личного страхования в качестве страховых случаев должны признаваться
следующие события, совершившиеся в период действия договора страхования, как на
территории Российской Федерации, так и за ее пределами:
 смерть застрахованного по любой причине, произошедшая в период действия
договора страхования;
 частичная или полная утрата трудоспособности (присвоение I, II группы
инвалидности) застрахованным в результате несчастного случая или заболевания,
произошедшего в период действия договора страхования. При этом дата формального
завершение процедуры присвоения гражданину статуса инвалидности не должна
оказывать влияние на отнесение вышеуказанного события к страховому случаю.
В случае если доля дохода Солидарного заемщика в совокупном чистом доходе
составляет величину, меньшую 25%, личное страхование Солидарного заемщика не
оформляется.
В случае если доля дохода Солидарного заемщика в совокупном чистом доходе
составляет величину, большую или равную 25%, жизнь Солидарного заемщика подлежит
страхованию по его выбору.
4. Имущественное страхование включает страхование имущественных интересов,
связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, являющимся
Предметом залога.
Первым объектом имущественного страхования является объект недвижимости Предмет залога. В соответствии с Договором страхования имущества страховая компания
обеспечивает страховую защиту Предмета залога и берет на себя обязательства выплатить
страховое возмещение в пределах страховой суммы, при повреждении или полном
уничтожении объекта страхования.
Вторым объектом имущественного страхования может являться право
собственности владельца объекта недвижимости (титульного владельца объекта
недвижимости), являющегося Предметом залога. В соответствии с Договором страхования
права собственности, страховая компания обеспечивает страховую защиту права
собственности титульного владельца объекта недвижимости от рисков утраты титула или
риска ограничения (обременения) прав собственника объекта недвижимости и берет на себя
обязательства выплатить страховое возмещение в пределах страховой суммы, при
возникновении страхового случая.
В случае если ипотечный кредит предоставляется на цели приобретения объекта
путем участия Заемщика в долевом строительстве в соответствии с Федеральным
законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве
многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в
некоторые законодательные акты Российской Федерации», право собственности
Заемщика на данный объект недвижимости страхованию не подлежит.
В случае если Ипотечный кредит предоставляется под залог имеющегося недвижимого
имущества (ипотека в силу договора) то, право собственности Заемщика на данный объект
подлежит страхованию только на период до достижения трехлетнего срока обладания
объектом на праве собственности (три года соответствует сроку в 36 календарных месяца).
Договор страхования права собственности должен содержать условия и соответствовать
требованиям, указанным в Приложении №15А к Порядку. Страховым случаем по данному
виду страхования должно являться вступившее в законную силу соответствующее решение
суда (в том числе после окончания срока страхования, если судебный иск был подан в период
действия договора страхования).
5. Договор страхования ответственности Заемщиков должен быть заключен в пользу
Кредитора (выгодоприобретателя). При переходе прав Кредитора в обязательстве,
обеспеченном залогом недвижимого имущества, права выгодоприобретателя по договору
страхования переходят к новому кредитору в полном объеме.
Страховая сумма по договору страхования ответственности Заемщика не должна
превышать 20% стоимости заложенного имущества.
Страховым случаем по договору страхования ответственности Заемщика является факт
предъявления к нему Кредитором требования о погашении кредита при недостаточности у
Кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества и
распределенных в порядке, установленном законодательством об ипотеке.
6. Для заключения договоров страхования указанных выше рисков используются договоры
страхования, соответствующие настоящим требованиям и требованиям Банка, указанным в
Приложении №15А к Порядку. Соответствующими настоящим требованиям признаются, в
том числе, договоры страхования, заключенные по типовой форме, утвержденной
Стандартами АИЖК.
7. Основные и специальные условия страхования:
7.1. Страхователем по договорам страхования, а также застрахованным лицом по договорам
личного
страхования
должен
являться
Заемщик/Солидарный
заемщик
–
Залогодатель/Залогодатели, первым выгодоприобретателем по договорам страхования –
Банк (Кредитор, Залогодержатель). Страхование, при котором Страхователем выступает одно
лицо, а застрахованным другое, допускается только при наличии письменного согласия на
осуществление такого страхования со стороны застрахованного лица, выраженного в
договоре страхования.
По договорам имущественного страхования Страхователем должен выступать один из
Заемщиков – собственников объекта недвижимого имущества, даже в случае, если
собственников несколько.
7.2. Сумма страхового возмещения определяется в соответствии с требованиями
Кредитного договора и на каждую конкретную дату периода кредитования и должна
составлять:
 по имущественному страхованию не менее остатка ссудной задолженности,
увеличенного на 10 %, по каждому виду имущественного страхования,
2
 для личного страхования1 Заемщиков/Солидарных заемщиков в совокупности не
менее остатка ссудной задолженности, увеличенного на 10 %,
при этом страховая сумма по договорам (полисам) страхования имущества не может
превышать действительной стоимости Предмета залога на момент заключения данных
договоров (полисов) страхования.
7.3. Срок действия договоров страхования должен предусматривать один из указанных
ниже сроков действия договора страхования:
7.3.1. Для имущественного страхования в части риска повреждения или полного
уничтожения объекта страхования и личного страхования:
 не менее срока Кредита (при условии возможности внесения страховой премии в
рассрочку с уплатой очередного страхового взноса не реже 1 раза в год);
 не менее 12 (двенадцати) месяцев с обязательством продления срока действия данных
договоров в течение срока действия Кредитного договора.
7.3.2. Для имущественного страхования в части страхования титула:
 не менее 36 (тридцати шести) месяцев с момента возникновения права собственности
у Заемщика (Залогодателя) на Предмет залога – для кредитов под залог имеющейся
недвижимости;
 не менее срока Кредита в случаях если:
 предыдущим собственником (одним из собственников) объекта недвижимости,
передаваемого в залог Банку/приобретаемого за счет кредитных средств, являлся
несовершеннолетний
ребенок
(согласно
предоставленным
в
Банк
правоустанавливающим документам по объекту недвижимости), и при этом в Банк
не были предоставлены решение органов опеки и попечительства, содержащее
согласие на отчуждение несовершеннолетним этого недвижимого имущества и
документы, подтверждающие исполнение условий этого решения;
 в Банк до заключения кредитного договора не предоставлены документы,
подтверждающие наличие/отсутствие зарегистрированных лиц на момент
приватизации объекта,
 не менее 36 (тридцати шести) месяцев с момента оформления права собственности
Заемщика/Созаемщика на объект недвижимости – для прочих кредитов.
7.4. Страховые премии уплачиваются либо единовременным платежом за весь срок
страхования, либо периодическими платежами.
7.5. Страхование по договорам личного и имущественного страхования осуществляется
Заемщиком/Созаемщиками за свой счет.
7.6. При передаче прав по Кредитному договору (передаче прав по Закладной) смена
выгодоприобретателя по договорам страхования осуществляется на основании письменного
уведомления Страховщика предыдущим или новым выгодоприобретателем (никакого
дополнительного соглашения к договору/договорам страхования при этом не заключается).
7.7. Договор страхования земельного участка и жилого дома должен заключаться при
соблюдении следующих специальных условий:
7.7.1. Жилой дом (коттедж) и земельный участок страхуются отдельно, каждый на сумму
равную остатку ссудной задолженности по Кредиту, увеличенной на 10%, но не более их
действительной (оценочной) стоимости.
7.7.2. Страхование
осуществляется.
1
земельного
участка
от
риска
утраты
и
Если данный вид страхования предусмотрен Условиями и выбран Заемщиком.
3
повреждения
не
7.8. Изменение заключенного договора обязательного страхования Заемщиком производится
после письменного согласования данного изменения с Банком (Выгодоприобретателем).
«Требования к страхованию» получил. С изложенным в нем ознакомлен.
___________ _____________________________ ___________________ _________________
(дата)
(должность уполномоченного лица,
(подпись)
(ФИО)
наименование компании, ИНН/ОГРН)
М.П.
4
Скачать