О взаимодействии Администрации края со страховым
Реклама
Совершенствование и развитие рынка страховых услуг является важнейшим направлением развития экономики края. Несмотря на то, что рынок страхования относится к негосударственному сектору, он призван выполнять важнейшую государственную функцию социальной защиты населения и хозяйствующих субъектов. По состоянию на 01.01.2013 на территории края осуществляли деятельность 3 региональные страховые компании и более 70 филиалов и представительств страховых организаций из других регионов страны, 3 страховые брокерские организации, 1 общество взаимного страхования. Страховые организации, действующие на территории края, имеют лицензии на все виды страхования. Алтайский край остается привлекательным для инорегиональных страховщиков. В 2012 году в крае зарегистрированы подразделения страховых компаний: ЗАО СК «Авангард полис», ООО СГ «АСКО», ООО «Бин Страхование», ООО «Дженерали ППФ общее страхование», ООО СО «Купеческое», ООО «Национальная противопожарная страховая компания», ООО «НСГ Страхование жизни», ООО «Страховой дом «Покровитель», ООО «Сожекап Женераль Страхование Жизни» и др. Основными направлениями мониторинга и анализа страхового рынка Алтайского края в 2012 году были: страхование урожая сельскохозяйственных культур, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (в части техосмотра), обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, обязательное медицинское страхование. Страховой рынок Алтайского края динамично развивается, его развитие связано с развитием экономики. По итогам 2012 года Алтайский край находится в группе регионов – лидеров по темпам роста заработной платы, денежных доходов на душу населения, динамике промышленного производства, объемам производства основных видов продовольственной продукции, темпам роста товарооборота. 2 Диаграмма 1. Развитие страхового рынка Алтайского края 90,0 80,1 15906,3 16000,0 14000,0 75,5 62,8 62,2 58,0 70,0 12638,6 12011,3 млн.руб. 12000,0 10118,6 10000,0 4000,0 60,0 50,0 8000,0 6000,0 80,0 40,0 4342,5 2520,3 2000,0 30,0 4095,6 2642,3 1644,3 проценты 18000,0 20,0 2571,1 10,0 0,0 0,0 2008 2009 Страховые премии 2010 2011 Страховые выплаты 2012 Коэффициет выплат По данным Федеральной службы по финансовым рынкам России совокупный объем страховых премий с учетом ОМС составил 15,9 млрд. рублей, что на 25,9% больше, чем годом ранее, страховые выплаты – 12 млрд. рублей (прирост 18,7%). Коэффициент выплат снизился с 80,1% до 75,5%. Таблица 1. Индикаторы развития страхового рынка Показатели Отношение совокупной страховой премии к ВВП (%) Отношение совокупной страховой премии к ВРП (%) Темп роста страховой премии в РФ (%) Темп роста страховой премии в крае (%) СП на душу населения в РФ (руб.) СП на душу населения в крае (руб.) 2008 2009 2010 2011 2012 2,28 2,50 2,66 3,43 2,51 1,52 123,9 125,0 6681,8 1747,0 0,99 103,3 60,0 6886,5 1049,0 1,29 106,5 155,0 7283,0 1647 3,62 121,7 308,6 8869,6 5239,9 4,31 121,2 125,9 10761,7 6619,3 Плотность страхования (средняя страховая премия на душу населения) в 2012 году, как и во все предыдущие годы, оставалась значительно ниже российского показателя. Темп роста страховых премий в крае в отчетном году значительно превышал темп роста ВРП и был выше аналогичного показателя по Российской Федерации на 4,8%. В связи с чем глубина рынка (отношение совокупной страховой премии к валовому внутреннему продукту) увеличилась с 3,62% до 4,31%. 3 Таблица 2. Структура совокупного страхового портфеля в 2012 году Страховые премии Страховые выплаты Наименование показателя тыс. руб. Доля, в % % к 2011 году тыс. руб. Доля, в% % к 2011 году Добровольное страхование Страхование жизни Личное страхование (кроме страхования жизни) 160651 1,0 155,1 19808 0,2 37,2 1008658 6,3 169,2 290434 2,4 124,8 Страхование имущества, всего в том числе: - сельскохозяйственное страхование с гос. поддержкой 1454557 9,2 67,9 627546 5,2 72,9 426712 2,7 36,2 140381 1,2 28,3 Страхование ответственности Страхование предпринимательских и финансовых рисков Всего по добровольным видам страхования 46089 0,3 128,0 4732 0,1 89,6 142367 0,9 в 21 раз 61499 0,5 0,0 1004019 8,4 87,1 Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС (ОСАГО) Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов (ОПО) Обязательное медицинское страхование (ОМС) Иные виды обязательного страхования Всего по обязательным видам страхования Итого по обязательному и добровольному страхованию 2812322 17,7 97,5 Обязательное страхование 1418381 8,9 124,9 632864 5,3 120,1 92131 0,6 - 355 0,0 - 11582633 72,8 134,4 10374103 86,3 122,9 884 0,0 0,0 0 0,0 0,0 13094029 82,3 134,3 11007322 91,6 122,8 15906351 100,0 125,9 12011341 100,0 118,7 Структура совокупного страхового портфеля в 2012 году претерпела существенные изменения. Доля обязательного страхования в связи с введением обязательного страхования гражданской ответственности владельцев опасных объектов продолжала расти и увеличилась в премиях с 77,2% до 82,3%, в выплатах - с 88,6% до 91,6%. Большая часть в совокупном страховом портфеле приходилась на ОМС (в премиях – 72,8%, в выплатах – 86,3%). Прирост премий по ОМС, являющемуся нерыночным, но стабильно растущим видом страхового рынка составил 34,4%, в то время как премии по 4 страхованию имущества составили 67,9% к уровню 2011 года. Диаграмма 2. Динамика страховых премий и выплат (без ОМС) 5000,0 4500,0 4323,7 4198,0 4021,0 4000,0 млн.руб. 3500,0 2710,7 3000,0 2500,0 2379,8 2217,5 2000,0 1238,8 1500,0 1343,3 1679,1 1637,2 1000,0 500,0 0,0 2008 2009 2010 Страховые премии 2011 2012 Страховые выплаты Страховые премии без учета обязательного медицинского страхования (ОМС) в 2012 году составили 4,3 млрд. руб. (+7,5%), страховые выплаты – 1,6 млрд. руб. (-2,5%), коэффициент выплат снизился с 41,7% до 37,8%. Наиболее значимыми сегментами регионального страхового рынка (без учета ОМС) являются страхование имущества (33,6% от совокупных взносов), однако доля этого сегмента в 2012 году снизилась на 19,7%, ОСАГО (32,8%), личное страхование (23,3%). Диаграмма 3. Динамика страховых премий по видам страхования 3000 2500 2505,7 2142,9 2000 1500 1000 500 0 935,6 903,1 750,3 814,5 418,1 42,1 29,6 2008 2009 личное 1115,2 1025,4 524,0 596,1 2011 ответственности 1008,6 46,0 36,0 35,5 2010 имущества 1135,4 1454,5 1418,3 2012 ОСАГО Наиболее высокие темпы прироста страховых премий наблюдались в сегменте страхования предпринимательских и финансовых рисков (в 21 раз), 5 личного страхования (+69,2%), страховании жизни (+55,1%), страховании ответственности (+ 28%), ОСАГО (+24,9%). Таблица 3. Коэффициенты выплат по видам страхования. Виды страхования 2008 2009 2010 2011 2012 Добровольное страхование 57,5% 56,3% 46,0% 39,9% 35,7% Страхование жизни 30,5% - 354,6% 51,3% 12,3% Личное страхование 29,7% 60,4% 46,5% 39,0% 28,8% Страхование имущества 66,6% 56,4% 46,6% 40,0% 43,1% Страхование ответственности 1,8% 16,6% 9,8% 14,7% 10,3% Обязательное страхование 59,0% 67,8% 74,4% 91,9% 84,1% ОСАГО 53,9% 55,9% 55,3% 46,4% 44,6% ОМС 90,6% 95,0% 88,6% 97,9% 89,5% В целом 57,9% 62,3% 62,8% 80,1% 75,5% В 2012 году наблюдалось снижение коэффициентов выплат по всем видам страхования, кроме страхования имущества. Совокупный коэффициент выплат снизился с 80,1% до 75,5%, по добровольным видам страхования с 39,9% до 35,7%, по обязательным - с 91,9% до 84,1%. Традиционно основная часть премий приходится на крупных российских страховщиков, обладающих значительным уставным капиталом. В текущем году концентрация страхового рынка снизилась, доля десятки лидеров в совокупной страховой премии и выплатах составляет около 60%. Региональные страховые организации в настоящее время не оказывают существенного влияния на рынок страхования. Доля региональных страховщиков в совокупном страховом портфеле продолжала снижаться и по итогам года составила в премиях 2,1%, в выплатах – 2,7%. В страховом портфеле региональных страховщиков 80,6% премий приходится на ОМС. ООО «Седар-М» - осуществляет ОМС, ООО «Интермедсервис-Сибирь» ОМС и ДМС, ООО «Росэнерго-Жизнь» - личное страхование, НО ОВС «ЦЕЙСИ» - имущественное страхование. Обязательное страхование. Значительную часть регионального страхового рынка составляют обязательные виды страхования, в премиях – 82,3%, в выплатах – 91,6%. 6 Темпы роста премий по обязательным видам страхования превышают среднерыночные показатели. В структуре премий по обязательному страхованию доля ОМС составляет 88,4%, доля ОСАГО – 10,9%. В структуре выплат на долю ОМС приходится 94,2%, доля ОСАГО – 5,7%. ОМС. В сфере ОМС в 2012 году работало 5 страховых медицинских организаций. Страховые медицинские организации, осуществляющие ОМС, имеют достаточно развитую сеть. На территории края действует 126 пунктов выдачи полисов, в том числе ООО «СМК «РЕСО-Мед» - 70, ООО «РГСМедицина» - 42, ЗАО «СГ «Спасские ворота-М» - 6, ООО СМК «Седар-М» - 5, ООО СМ «Интермедсервис-Сибирь» - 3. Пункты выдачи полисов имеются во всех муниципальных образованиях. В течение года осуществлялся мониторинг деятельности страховых медицинских организаций по вопросам обеспечения населения полисами ОМС, защиты прав застрахованных в соответствии с Федеральным законом от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», согласно которому с 1 января 2011 года граждане получили право на свободный самостоятельный выбор (замену) страховщика и медицинской организации. По состоянию на 01.01.2013 полисы ОМС имели 2389454 жителей Алтайского края, из них полисы «СМК «РЕСО-Мед» - 58,9%, «РГСМедицина» - 36,6%, «СГ «Спасские ворота-М» - 1,8%, СМК «ИнтермедсервисСибирь» - 1,6%, СМК «Седар-М» - 1,1%. Страховыми медицинскими организациями проводилась информационно-разъяснительная работа среди населения края. В средствах массовой информации страховыми организациями было опубликовано 63 статьи по ОМС, проведено более 640 выездных встреч в коллективах. Для изучения удовлетворенности населения результатами оказания медицинской помощи проводилось анкетирование. ООО «СМК «РЕСО-Мед» и ООО «РГСМедицина» обеспечена возможность общения граждан со страховыми 7 медицинскими компаниями посредством круглосуточного многоканального телефона. С целью защиты прав застрахованных в системе ОМС, а также оперативного решения вопросов, возникающих при обращении граждан за медицинской помощью, организована работа страховых представителей Алтайским филиалом ООО «СМК «РЕСО-Мед» в 16 медицинских учреждениях края, ООО «РГС-Медицина» - в 7, ЗАО «СГ «Спасские воротаМ» - в 1, СМ «Интермедсервис-Сибирь» - в 1. В отчетном году страховыми медицинскими организациями произведено более 20 тыс. экспертиз качества оказания медицинской помощи. ОСАГО является вторым сегментом обязательного страхования по объемам страховых премий. Премии по ОСАГО продолжают стабильно расти. Темп роста премий в 2012 году был самым высоким за последние 5 лет и составил 124,9% (в 2011 – 110,7%, 2010 г. – 109%, в 2009 -103%, в 2008 – 111,2%). Рост премий обусловили увеличение страховых тарифов Правительства Российской Федерации согласно постановлению от 13.07.2011 № 574 и количества транспорта (+10,5%). Диаграмма 4. Динамика страховых взносов и выплат по ОСАГО 53,5 55,7 55,3 1400 46,4 млн.руб. 1200 1000 903,1 935,6 1025,4 50 44,6 1135,4 40 800 600 60 1418,3 566,9 521,4 483,1 632,8 527,0 30 20 проценты 1600 400 10 200 0 0 2008 2009 премии 2010 выплаты 2011 2012 коэффициент выплат Темп роста страховых выплат, как и в предыдущие годы, был ниже 8 темпов роста страховых премий. Несмотря на неснижающееся количество дорожно-транспортных происшествий (+10,1% в 2012 году) и числа пострадавших в них, коэффициент выплат по ОСАГО в крае снизился с 55,7% в 2009 году до 44,6% в отчетном и остается одним из самых низких в Сибирском регионе. По СФО коэффициент выплат по итогам 2012 года составил 48,6%, по Кемеровской области – 54,8%, Красноярскому краю – 50,7%, Омской области – 52,1%, Иркутской области – 46,4%. Коэффициент выплат ниже среднего по Алтайскому краю у филиалов компаний ОСАО «Ингосстрах» (36,2%), СОАО «ВСК» (39,7%), ОАО «СГ МСК» (31,7%), ОАО «СОГАЗ» (20,13%), ООО «Сибирский страховой дом»» (28,4%). Большая часть выплат по-прежнему приходится на возмещение вреда имуществу третьих лиц. Всего за период реализации ОСАГО с 2003 по 2012 год страховщиками на территории края собрано более 8 млрд. руб. премий, произведены выплаты в объеме 3,8 млрд. руб. В отчетном году деятельность по ОСАГО на территории Алтайского края осуществляли более 30 страховых компаний. Значительная часть рынка ОСАГО в регионе распределена между крупнейшими страховщиками страны. Конкуренция на рынке ОСАГО продолжает расти, за отчетный год доля десяти лидирующих компаний в премиях увеличилась с 87,4% до 90,6%, в выплатах с 84,8% до 90,7%. Доминирующее положение на рынке ОСАГО занимает Росгосстрах, его доля в премиях - 27,2%, в выплатах – 28,3%. Конкуренция между крупнейшими страховыми компаниями происходит в неценовой области: компании конкурируют за счет качества работ, улучшения сервиса при урегулировании страховых событий, предлагая своим клиентам – помощь в оформлении документов, консультации. выезд аварийного комиссара, эвакуатор, юридические 9 Еще один вид конкуренции – демпинг, в ОСАГО - это завышение агентской комиссии, что приводит к более высоким расходам на ведение дела и снижению надежности страховых организаций. Изменения в правилах проведения технического осмотра транспортных средств, вступившие в силу с 1 января 2012 года, принятые в сжатые сроки, недостаточная на тот момент подготовленность автострахования к их выполнению, требовали участников рынка ежемесячного мониторинга ситуации, который проводился по поручению Президента РФ. В апреле 2012 г. совместно с Алтайским страховым союзом проведен круглый стол «О новом порядке прохождения технического осмотра транспортных средств в 2012 году». По состоянию на 01.01.2013 в крае действует 136 сертифицированных и прошедших процедуру аккредитации в Российском Союзе Автостраховщиков пунктов технического осмотра и их отделений с пропускной способностью более 800 тыс. транспортных средств в год. По информации ГИБДД Алтайского края численность транспортных средств, зарегистрированных в крае по состоянию на 1 января 2013 года, составляет 810,3 тыс. единиц. Существующая сеть пунктов технического осмотра охватывает все муниципальные районы и городские округа Алтайского края. Процесс прохождения технического осмотра транспортного средства с использованием современного оборудования занимает не более 25 минут. Предельная транспортного стоимость средства и прохождения талона технического технического осмотра осмотра установлена постановлением Администрации Алтайского края от 27.03.2012 №143, исходя из утвержденных нормативов и тарифов. Фактов превышения предельной стоимости при прохождении техосмотра у действующих операторов на территории края не зарегистрировано. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств за счет средств краевого бюджета (транспорт, принадлежащий органам исполнительной власти Алтайского края) в 2012 году 10 осуществляло ООО «Росгосстрах» по результатам конкурса. ОПО. С 1 января 2012 года вступил в силу Федеральный закон от 27.07.2010 №225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте». В течение года проводилась работа по реализации закона на территории края. Совместно с Алтайским страховым союзом, Ростехнадзором в сентябре 2012 г. проведен круглый стол «Первые итоги реализации закона на территории края, особенности применения в 2013 году», на котором обсуждались также вопросы межведомственного взаимодействия. С целью инвентаризации до сведения муниципалитетов были доведен перечень всех опасных объектов, зарегистрированных на их территориях, в том числе эксплуатирующихся за счет соответствующих бюджетов. Это позволило собственникам опасных объектов при формировании бюджетов на 2013 год и плановый период 2014-2015 годов предусмотреть средства на их обязательное страхование. Премии по ОПО в отчетном году составили 92,1 млн.руб., выплаты – 0,3 млн.руб., коэффициент выплат 0,3%. Доля обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасных объектов в совокупном страховом портфеле - 0,6%. За отчетный год доля десяти лидирующих компаний в премиях ОПО составила 90,2%. В соответствии с законом Алтайского края от 05.10.2007 № 100-ЗС в крае осуществляется обязательное страхование медицинских, фармацевтических и иных работников организаций здравоохранения, находящихся в ведении Алтайского края, работа которых связана с угрозой их жизни и здоровью. Добровольное страхование. Премии по добровольным видам страхования в отчетном году снизились на 2,5% и составили 2812,3 млн. руб. (в 2011 году – рост на 72,2%), выплаты - 11 на 12,9% и составили 1004 млн.руб. Коэффициент страховых выплат в добровольном страховании, характеризующий эффективность страховых операций, снизился с 39,9% до 35,7%, что свидетельствует о преобладании низкоубыточных видов страхования. Диаграмма 5. Структура совокупного портфеля премий по добровольному страхованию 2012 год 2011 год пред.фин. жизни ответс-ти рисков 3,6% 0,2% 1,2% пред.фин. рисков 5,1% жизни ответс-ти 5,7% 1,6% личное 20,7% личное 35,9% имущества 51,7% имущества 74,3% Структура премий по добровольному страхованию за отчетный год претерпела следующие изменения: доля личного страхования увеличилась с 20,7% до 35,9%, доля страхования жизни увеличилась с 3,6% до 5,7%, доля страхования ответственности увеличилась с 1,2% до 1,6%, доля страхования имущества снизилась с 74,3% до 51,7%, доля страхования предпринимательских и финансовых рисков увеличилась с 0,2% до 5,1%. Страхование имущества является самым массовым видом страхования по объемам собираемой страховой премии и страховых выплат. В 2012 году на долю данного сегмента пришлось 33,6% страховых премий (без ОМС) и 38,3% страховых выплат. В статистической отчетности среди видов страхования имущества выделяются страхование средств транспорта (наземного, железнодорожного, воздушного и водного), а также страхование грузов, сельскохозяйственное страхование и страхование имущества юридических лиц и граждан. В сегменте страхования имущества наиболее массовым видом является страхование наземного транспорта (АвтоКАСКО) – на него приходится – 12 40,2% премий и 59,2% выплат, затем идет страхование урожая с государственной поддержкой – 29,3% премий и 22,3% выплат, на прочее имущество юридических лиц приходится 15,6% премий и 11,8% выплат, на прочее имущество граждан (строения и домашнее имущество) – 6,8% и 3% соответственно. Коэффициент выплат по договорам страхования имущества в 2012 году увеличился с 40% до 43,1%, в то время как в период с 2008 по 2011 годы он снизился с 66,6% до 40%. Страхование урожая – единственный вид, который осуществляется с государственной помощью. В отчетном году во исполнение поручений Правительства РФ осуществлялся мониторинг страхования урожая сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой в части заключения договоров и урегулирования убытков. Таблица 4. Основные показатели развития страхования урожая с государственной поддержкой Показатели Количество заключенных договоров Посевная площадь, тыс. га Посевная площадь по договорам страхования, тыс. га Удельный вес застрахованных площадей, % Страховая стоимость всего, млн. руб. Страховые взносы, тыс. руб. Субсидии из федерального бюджета, тыс. руб. Субсидии из краевого бюджета, тыс. руб. % выплат 2007 2008 2010 2011 2012 1863 5115,4 1873 5339,2 104 5144,5 777 5511,2 198 5442,7 4724,9 4916,3 370,1 1548,4 670,1 92,3 92,0 7,2 28,1 12,3 14633,1 20700,6 1986,2 9465,8 4288,6 1076780,1 1538486,6 189583,0 1175864,6 223517,0 430712,0 549093,8 88105,0 555000,0 106170,5 1700,0 75,2 142143,0 88,2 6460,0 84,1 29210,7 42,2 5587,9 67,2 Удельный вес застрахованных посевных площадей в 2012 году снизился с 28,1% до 12,3%. Из федерального бюджета на компенсацию страхового взноса по страхованию урожая с государственной поддержкой в отчетном году привлечено 106,2 млн. руб., из краевого бюджета выделено 5,6 млн. руб. В 2012 году страхование урожая с государственной поддержкой на территории края осуществляли как страховые компании, входящие в НО 13 «Национальный союз агростраховщиков» - ОАО «ГСК «Югория», ООО СК «Согласие», ООО СО «Купеческое», ОСАО «Ингосстрах», ЗАО СК «РСХБСтрахование», так и страховщики - члены ассоциации «Агропромстрах» ООО «Национальная противопожарная страховая компания», ООО СО «РуСАР». Страховыми агростраховщиков организациями было заключено ассоциации «Агропромстрах» Страховые премии членами - 41,4% Национального договоров, на союза участников приходится 58,6% заключенных договоров. распределились в соотношении 64,8% и 35,2% соответственно. Членами НО «Национальный союз агростраховщиков» в 2012 году приняты к урегулированию убытки по 103 договорам из 144 заявленных на сумму 223,2 млн. руб., урегулированы убытки по 16 договорам из 103 принятых к урегулированию на сумму 122 млн. рублей. ООО «Купеческое» выплаты по 87 договорам перенесены на 2013 год. Страховыми компаниями, входящими в ассоциацию «Агропромстрах», урегулированы убытки по 19 договорам из 97 заявленных на сумму 28,2 млн. рублей. Диаграмма 6. Динамика страхования урожая сельскохозяйственных культур 6000 92,3 5115,4 4724,9 5511,2 5144,5 100 5442,7 90 4916,3 80 70 тыс.га 4000 60 3000 50 40 28,1 2000 1548,4 7,2 1000 30 12,3 670,1 370,1 0 20 10 0 2007 2008 2010 2011 2012 Посевная площадь, всего, тыс.га Посевная площадь по договорам страхования, тыс. га Удельный вес посевной площади по договорам страхования, % проценты 5000 92,0 5339,2 14 Отсутствие единого порядка выплаты возмещения при наступлении страхового случая, неопределенность в трактовке правил страхования, манипулирование условиями заключенных договоров страховщиками, нежелание страховых организаций возмещать убытки, а также сложное финансово-экономическое положение сельхозтоваропроизводителей в период посевных работ сдерживают развитие сельскохозяйственного страхования. Рост премий по страхованию имущества (без урожая) составил 119,8%, и обеспечивался в большей степени вмененностью таких видов страхования, как комплексное ипотечное страхование, страхование залогового имущества при кредитовании и др. Страховыми организациями через средства массовой информации проводилась разъяснительная работа среди населения, предпринимателей, хозяйствующих субъектов по страхованию имущества, в первую очередь, на случай стихийных бедствий и природных катастроф. Личное страхование. В 2012 году сумма страховых премий по добровольному личному страхованию, которое включает в себя добровольное медицинское страхование (ДМС) и страхование от несчастных случаев и болезней (НС) на 66,8% превысила показатель 2011 года, сумма выплат – на 26,1%. Коэффициент выплат снизился с 38,1 до 28,8%. Диаграмма 7. Динамика личного страхования 1200 70,0 59,2 1008,9 1000 46,5 750,2 38,1 600 524,0 30,0 50,0 605,0 418,1 400 225,3 247,3 243,8 230,3 40,0 28,8 30,0 290,4 20,0 200 10,0 0 0,0 2008 2009 Страховые премии 2010 Страховые выплаты 2011 2012 коэффициент выплат проценты млн.руб. 800 60,0 15 Рост премий в рассматриваемом сегменте обеспечен преимущественно за счет страхования от несчастного случая (+83,5%). Данный страховой продукт продается страховщиками главным образом через банковский канал при кредитовании (ипотека, автокредитование). Из общего объема премий по личному страхованию на страхование от несчастных случаев и болезней в 2012 году приходилось 68,9% страховой премии, на добровольное медицинское страхование (ДМС) – 31,1% . Коэффициент выплат по страхованию от несчастных случаев и болезней снизился с 20,6% до 9,7%, по ДМС увеличился с 62,8% до 63,3%. Премии по добровольному медицинскому страхованию выросли на 43,1%. В секторе ДМС большая доля (более 90%) премий приходится на договоры, заключенные с юридическими лицами на медицинское обслуживание («корпоративное» ДМС), а в секторе НС, наоборот, большая часть премий приходится на договоры, заключенные с физическими лицами. Выплаты по ДМС выросли на 44,3%, по НС снизились на 13,1% к показателю 2011 года. В Алтайском крае широкое распространение получила программа по страхованию от клещевого энцефалита. Учитывая активное развитие туризма в регионе и ежегодный прирост количества туристов, выезжающих за границу, динамично развивается и рынок страхования туристов. За последние несколько лет туристы стали более осознанно подходить к приобретению страховых полисов. В сфере туризма страхование осуществляют структурные подразделения ОСАО «Ингосстрах», ООО «НСГ – «Росэнерго», ООО «Росгосстрах», ОСАО «РЕСО-Гарантия», СК ООО «Согласие», ЗАО «СГ «УралСиб», СОАО «ВСК», ОАО «СГ МСК», ОАО ГСК «Югория». Практически все страховщики предлагают страховые полисы с универсальным покрытием – медицинские расходы, страхование багажа, риск отмены поездки и др. Предлагаются самостоятельные страховые программы: страхование от несчастных случаев; страхование имущества от огня и других опасностей; 16 страхование гражданской ответственности туроператоров; страхование багажа и др. Среди путешествующих по Алтайскому краю наибольшим спросом пользуется программа страхования экстренных медицинских расходов. Страхование ответственности. Страховые премии по группе видов страхования, относимых к добровольному страхованию ответственности, в 2012 году выросли на 28% и составили 46 млн. руб. Доля страхования ответственности в совокупном страховом портфеле увеличилась с 0,2% в 2011 году до 0,3% в 2012 году. Наибольшая доля страховой премии в данном сегменте пришлась на страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам 37,3% или17,2 млн. руб. В данную группу вошло страхование гражданской ответственности организаций, осуществляющих СМР, профессиональной ответственности нотариусов, оценщиков и др. Страховые премии по договорам страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору составили 32% или 14,75 млн. руб. от совокупной страховой премии по договорам добровольного страхования ответственности. На страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств приходится 19,4% или 8,93 млн. руб. Страховые премии по договорам страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты, составили 2,9% или 1,3 млн. руб. Страхование ответственности характеризуется низкой убыточностью, коэффициент выплат составил 10,3%. Доля страховых премий десятки ведущих страховщиков в секторе страхования ответственности составляет 80,2%. Страхование жизни по-прежнему остается не популярным. Объем страховых премий по этому виду страхования в общем объеме премий (без ОМС) по итогам 2012 года составил 1,0%, увеличившись к 2011 году на 55%. Накопительные страховые программы по жизни являются для населения края 17 дорогими. Срабатывает и недоверие населения к долгосрочным программам финансовых институтов. Кроме того, программы долгосрочного страхования жизни остаются неконкурентноспособными в сравнении с другими способами инвестиционных вложений, как по доходности, так и с позиции рискованности (отсутствие гарантийного фонда на случай финансовой несостоятельности страховщика). Развитию сегмента также мешает инфляция, отсутствие налоговых льгот. В октябре 2012 года Администрацией края совместно со Всероссийским союзом страховщиков, Межрегиональной ассоциацией страховщиков Сибири и Алтайским страховым союзом в г. Барнауле проведена XIII межрегиональная научно-практическая государственного конференция регулирования «Законодательные страховой деятельности, основы перспективы развития страховой отрасли в Сибирском федеральном округе». На конференции обсуждались вопросы развития страхового рынка и отдельных его видов, а также взаимодействие профессиональных объединений страховщиков с органами государственной власти на современном этапе. В декабре отчетного года совместно с Алтайским страховым союзом проведена шестая региональная олимпиада по страхованию среди студентов ВУЗов, цель которой - повышение уровня финансовой грамотности студентов в области страхования, а также содействие профессиональному самоопределению студентов и адаптации полученных ими теоретических знаний к конкретным условиям функционирования страхового рынка. В страховой отрасли в крае занято более 5000 человек. В отчетном году от страховых организаций, действующих на территории края, в бюджетную систему Российской Федерации поступило 98,8 млн. руб., из них в федеральный бюджет – 94,4 млн. руб., в региональный - 1,2 млн. руб. Основные задачи во взаимодействии со страховым сообществом на 2013: реализация Федерального закона от 27.07.2010 № 255-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта (ОСОПО) за причинение вреда в результате аварии на опасном 18 объекте» в части обязательного страхования опасных объектов, являющихся государственным или муниципальным имуществом и эксплуатирующихся за счет соответствующих бюджетов. реализация Федерального закона от 14.06.2012 № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном»; развитие добровольных видов страхования, в первую очередь, страхования имущества, в том числе сельскохозяйственного страхования; информационное освещение вопросов страхования с целью формирования страховой культуры хозяйствующих субъектов и населения. При подготовке материала использованы данные Федеральной службы по финансовым рынкам РФ, а также сведения, представленные страховыми организациями.
