Рейтинговая оценка состоит из трех составляющих: оценка

Рейтинговая оценка развития сети точек продаж банка
Рейтинговая оценка состоит из трех составляющих: оценка управляемости сети,
оценочная доля лишних расходов на обособленные офисы банка, оценка степени
развития сети
Степень управляемости сети
Индикатор является интегральным, объединяя уровень риска и уровень производительности, и
изменяется с 1 до 5 по мере ухудшения оценки.
1
2
3
4
5
Сеть обладает высоким уровнем управляемости, уровень исполнения плана колеблется в
диапазоне 80-120%, сеть систематически загружена на 80% производительности, уровень
загруженности проверяется не реже 1 раза в месяц, все риски минимальны и эффективно
контролируются из головной организации
Средний уровень управляемости, характеризующийся незавершенным внедрением систем
контроля основных рисков (в первую очередь, операционного) и ненастроенной системой
нормативов производительности (измеряемых в полуручном режиме), колебания исполнения
бизнес-плана – 50-150%
Уровень управляемости умеренный, отсутствуют значимые инструменты управления и контроля,
кредитная процедура имеет существенные недостатки, бизнес-планирование либо
«адаптивное» (план стремятся приблизить к факту), либо формальное, т.е. не имеет строго
соблюдаемых последствий (санкций за невыполнение), производительность сети не выше 3060% от «проектной» (по отраслевым бэнчмаркам)
Низкий уровень управляемости характеризуется началом «выстраивания» региональных
подразделений, введена процедура бизнес-планирования, в рамках которой планы подгоняются
под видение управляющих (а не под стратегию), уровень производительности не сильно зависит
от головной организации и в среднем составляет не более 40% от проектной, риски системно не
контролируются
Банк не контролирует уровень производительности и уровень рисков в филиалах и офисах,
обладая исключительной самостоятельностью, подразделения работают как мини-банки
Наличие потенциала сокращения расходов на сеть
Индикатор изменяется от «A» до «D» по мере увеличения прогноза излишков.
A
B
C
D
Уровень расходов привязан к объему бизнеса и технологиям сети, используются наиболее
эффективные методы контроля затрат, внедрено нормирование численности и расходов,
большинство процедур контроля и согласования автоматизировано, излишки расходов
минимальны и могут идентифицироваться и устраняться только реинжинирингом бизнеса банка
В банке функционирует система контроля расходов, эффективность которой существенно
сдерживается неотстроенной системой нормативов затрат и административным ресурсом ряда
управляющих офисов и филиалов, потенциал снижения расходов – 5-15% в расчете на 1 офис
В сети присутствуют существенные излишки расходов (до 30% сметы), мотивация в привязке к
результату развита слабо для точек продаж, при наличии сметной процедуры нормирование
отсутствует, планирование расходов де-факто оторвано от планирования бизнес-показателей
Оценка необходимости текущего уровня расходов отсутствует, финансовый результат работы
сети – отрицательный
Степень развития сети
Индикатор характеризует количество точек продаж и степень влияния сети на бизнес банка.
Индикатор принимает следующие значения:
«ВЫСОКАЯ РАСПРЕДЕЛЕННАЯ» - в сети более 100 точек продаж, присутствует 2-3 уровня
подчиненности, точки продаж генерируют более 40% бизнеса банка, банк широко представлен во
всех ключевых регионах страны.
«ВЫСОКАЯ КОНЦЕНТРИРОВАННАЯ» - в сети более 100 точек продаж, присутствует 2-3 уровня
подчиненности, точки продаж генерируют более 40% бизнеса банка, банк сконцентрирован на 1-4
регионах и занимает там монопольное положение.
«СРЕДНЯЯ РАСПРЕДЕЛЕННАЯ» - в сети от 30 до 100 точек продаж, преобладает двухуровневая
модель управления, сеть обеспечивает значимую долю бизнеса банка (15-50%), банк представлен
во всех ключевых регионах страны
«СРЕДНЯЯ КОНЦЕНТРИРОВАННАЯ» - в сети от 30 до 100 точек продаж, преобладает
двухуровневая модель управления, сеть обеспечивает значимую долю бизнеса банка (15-50%),
банк является одним из наиболее активных игроков 1-2 регионов.
«УМЕРЕННАЯ» - в сети насчитывается от 15 до 30 точек продаж, модель управления одно- или
двухуровневая, степень концентрации в регионе или распределения по территории не влияет на
конкурентные преимущества банка, доля в бизнесе банка – 5-30%.
«НИЗКАЯ» - количество точек продаж менее 15, модель управления – одноуровневая или
стихийная (спонтанная), доля в бизнесе банка – менее 15%, сеть сконцентрирована в одном
регионе или представляет начальную стадию регионального развития банка (офисы – в
нескольких крупных регионах).
«НЕ РАЗВИТА» - сеть представлена 1-2 офисами (кассами / представительствами), не оказывает
существенного влияния на показатели банка или отсутствует.
Примеры рейтингов банковских сетей
Наименование банка
Группа
Рейтинг РегБлока
Сбербанк
ТОР-5
2В – «Высокая распределенная»
ВТБ
ТОР-5
2В – «Высокая распределенная»
ВТБ24
ТОР-5
1В – «Высокая распределенная»
Россельхозбанк
ТОР-5
4С – «Высокая распределенная»
Национальный резервный банк (2010)
ТОР-100
3В – «Умеренная»
ВБРР
ТОР-100
4С – «Средняя распределенная»
Автоградбанк
4-я сотня
3С – «Средняя концентрированная»
Российский капитал (2009)
ТОР-100
4С – «Средняя распределенная»
ТРАСТ
ТОР-30
1А – «Высокая распределенная»
Открытие
ТОР-30
2В – «Высокая распределенная»
Свердловский губернский банк (2011)
2-я сотня
3В – «Средняя концентрированная»
Новикомбанк
ТОР-100
4С – «Низкая»
Петровский (2010)
ТОР-100
3С – «Высокая концентрированная»