Основные результаты деятельности банка

Основные результаты деятельности банка
за 2007 г.
В 2007 г. Банк вступил в новый этап своего развития. Динамика ключевых показателей
ИКБР «Яринтербанк» свидетельствует об укреплении его финансовой устойчивости и росте
инвестиционной привлекательности, а также об огромном потенциале для дальнейшего
качественного роста. В отчетном году Банк продемонстрировал впечатляющий рост по всем
основным показателям банковской деятельности. Почти в 1,5 раза возросли активы Банка, по
итогам года превысив 1,2 млрд. руб. Собственный капитал увеличился на 01.01.2008 г. до 165
млн. руб. Объем кредитов, предоставленных корпоративным и частным клиентам, за год вырос
в 1,5 раза и достиг 930 млн. руб.
К основным видам деятельности банка, оказывающим наибольшее влияние на
формирование финансового результата, по - прежнему, относится кредитование. Доля
кредитов в совокупных активах банка приблизилась к 75 %. Приоритетным для банка
является кредитование малого и среднего бизнеса. Большая часть кредитного портфеля
Банка приходится на производственные, торговые и строительные компании. Всего в течение
2007 г. было выдано кредитов на общую сумму 3,6 млрд. руб. Количество кредитов,
предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, к концу года
составляло свыше 380, физическим лицам - около 230 кредитов. Высокий спрос на кредитные
продукты Банка во многом обеспечивался привлекательными условиями предоставления ссуд,
а также гибким подходом при работе с каждым из клиентов. Специалисты Банка помогают
клиенту определить наиболее приемлемую для себя форму заимствования, исходя из
специфических особенностей его бизнеса и дальнейших перспектив развития компании.
Условия предоставления кредита определяются для каждого предприятия индивидуально.
Самыми востребованными услугами в данной сфере, по-прежнему, является классический
коммерческий кредит с единовременной выдачей, кредиты типа «овердрафт», различные виды
кредитных линий, включая возобновляемые кредитные линии, кредитование лизинга.
Значительное внимание при выдаче кредитов уделялось оценке платежеспособности заемщика,
его кредитной истории и деловой репутации. С целью снижения кредитного риска особое
внимание Банк уделяет обеспеченности ссуд. Так, в качестве обеспечения выступали
различные формы залогов, поручительств. При этом существенно увеличилось количество
кредитов, предоставленных под залог недвижимого имущества, что позволяет банку снижать
кредитные риски, обеспечивая выдаваемые кредиты надежным и ликвидным залогом.
В 2007 г. активно развивались различные программы потребительского
кредитования физических лиц. Банком осуществлялось кредитование населения по
следующим программам: кредит на приобретение автотранспорта, на приобретение товаров
длительного пользования (мебели, бытовой и оргтехники и др.), для держателей зарплатных
карт «MAXIMA» - кредит на неотложные нужды. Значимым событием прошедшего года стал
запуск программы ипотечного кредитования в рамках договора с Ипотечным брокером
«Ярослав Мудрый».
В минувшем году Банк уделял немалое значение совершенствованию клиентского
сервиса, внедрению современных банковских технологий и новых прогрессивных форм
обслуживания. Среди наших клиентов – компании из различных секторов экономики, основная
часть которых приходится на такие сферы, как производство, оптовая и розничная торговля,
строительство и грузоперевозки. В 2007 г. Банком начато новое направление клиентского
обслуживания - сотрудничество со страховыми компаниями. Число активно работающих
корпоративных клиентов - около 3 тысяч счетов юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей. Величина остатков средств на счетах клиентов по сравнению с началом
года выросла на 140 млн. руб. и на 01.01.08 г. составила свыше 520 млн. руб.
Одним из важнейших конкурентных преимуществ ИКБР «Яринтербанк» традиционно
является высокий уровень расчетно - кассового обслуживания. В минувшем году мы
обеспечивали расчеты клиентов как через платежную систему ЦБ РФ (РКЦ), так и посредством
сети корреспондентских отношений. В 2007 г. значительно возрос спрос клиентов на услуги,
позволяющие управлять собственным счетом без личного посещения банковского офиса.
Использование системы удаленного доступа Банк – Клиент дает возможность клиенту
независимо от его местонахождения отслеживать в режиме реального времени проведение всех
операций по его счету (в т.ч. и зачисление денежных средств), а также в течение операционного
дня направлять в Банк для исполнения платежные документы. В минувшем году количество
клиентов, использующих подобный сервис, дополнительно увеличилось на 20 %.
В минувшем году ИКБР «Яринтербанк», по-прежнему, продолжал предоставлять своим
клиентам широкий спектр услуг в иностранной валюте, включая международные расчеты и
операции на внутреннем валютном рынке. Банк активно осуществлял проведение экспортно –
импортных расчетов, банкнотных сделок, аккредитивных, инкассовых операций. Важным
направлением обслуживания клиентов являлось исполнение клиентских заявок на проведение
конверсионных операций. В целях обеспечения клиентам банка качества и скорости
международных расчётов банком открыты корреспондентские счета в долларах США и EURO
в VTB Bank (Deutschland) AG (в прошлом Ост-Вест Хандельсбанк, Германия). ВТБ Банк
(Германия) специализируется на финансировании и осуществлении операций между
Российской Федерацией и странами СНГ, с одной стороны, и странами Европейского Союза и
США, с другой стороны. Корреспондентская сеть VTB Bank (Deutschland) AG охватывает
более 400 банков по всему миру.
Обороты по корреспондентским счетам в иностранных валютах в течение 2007 г.
составили свыше 63 млн. $ США, что в 1,5 раза превышает обороты прошлого года.
Проведению качественных и быстрых расчетов в иностранной валюте способствовало
использование системы валютных переводов как со счетов клиентов, так и без открытия счета,
оказание услуг по мгновенным переводам через платежные системы «АНЕЛИК»,
«МИГОМ», «MoneyGram», «CONTACT».
В течение 2007 г. Банк успешно продолжал работу в части осуществления операций с
наличной иностранной валютой.
Сохранение стабильности в финансовом секторе экономики, а также увеличение
потребительских доходов населения способствовало существенному росту привлекательности
банковских депозитов. Число обслуживаемых в банке частных лиц за год выросло на треть и
составило свыше 22,5 тыс. человек. Объем средств на счетах физических лиц за отчетный
период увеличился почти на 50 % и на 01.01.2008 составил 470 млн. руб. Вместе с тем, следует
отметить существенное изменение в структуре привлеченных средств населения в пользу роста
вкладов в национальной валюте. В частности, по итогам года объем депозитов в рублях вырос
на 52 %, в то время как объем валютных депозитов только на 6 %. В отчетном году банк
предлагал целый ряд депозитных программ, рассчитанных на частных клиентов с самыми
разными предпочтениями. Рост объема привлеченных ресурсов в значительной степени
происходил за счет притока средств граждан на срочные счета со сроками от 6 месяцев и
свыше 1 года. Увеличение объема средств на счетах «до востребования» было, в первую
очередь, обусловлено ростом числа клиентов – владельцев пластиковых карт. По итогам 2007 г.
количество эмитированных Банком банковских карт платежной системы MAXIMA
увеличилось на 10 %. Существенное внимание в отчетном году уделялось развитию
зарплатных проектов, позволяющих предприятиям – работодателям перечислять заработную
плату персоналу на пластиковые карты. В течение 2007 г. в банке были дополнительно
заключены 30 зарплатных проектов, количество открытых счетов по ним составило около 5000
счетов.
Приведенные данные свидетельствуют, что Банк обладает устойчивым
финансовым положением, результатами своей работы подтверждая репутацию
стабильного и надежного Банка.
Высокую эффективность работы Банка подтверждает существенный рост прибыли.
Прибыль по итогам финансово-хозяйственной деятельности за 2007 г. получена в
размере 18,1 млн. руб.,
что на 45 % превышает прибыль прошлого года
2
Средства клиентов
Динамика капитала банка за 2007г.
Средства частных лиц
165
125
128
129
600
500
100
80
79
млн.руб.
млн.руб.
150
Средства юридических лиц
50
400
300
200
100
0
.
1.
08
.
01.01.2007.
01.01.2008.
01
.0
.
2.
07
01
.1
.
0.
07
01
.1
.
7.
07
01
.0
1.
07
01
.0
01
.0
1.
06
.
0
Структура привлеченных средств банка на 01.01.2008г.
Собственные
векселя менее 0.05%
Средства ЮЛ 53%
Средства ФЛ 47%
Структура размещенных средств банка на 01.01.2008г.
Денежные средства,
счета в ЦБ и др.
банках; 13.5%
Коммерческие
кредиты; 86,5%
3