Влияние деятельности коммерческих банков на судьбу

ВЛИЯНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА
СУДЬБУ ОТЕЧЕСТВЕННЫХ ИННОВАЦИЙ
Лукьянцева-Януш Наталья Сергеевна
аспирант, студент магистратуры СКФУ, г. Ставрополь
Меркулова Инна Васильевна
кандидат экономических наук, доцент СКФУ, г. Ставрополь
Если сравнивать современную экономику с больным человеком, то
инновации – это обновленная кровь, эликсир жизни, который остро необходим
каждой клеточке народного хозяйства.
Инновации
рождаются
предпринимательства:
на
стыке
творчеством
и
между
двумя
рациональностью.
«полушариями»
Это
результат
кропотливого труда, которым занимаются ради достижения стратегически
важных целей государства.
К сожалению, перед сегодняшними российскими инноваторами стоит
немало проблем. Основные из них – предельная персонализированность идей,
оторванность от мира реального бизнеса. Требуется создать систему,
способную объединить очаги индивидуального инновационного опыта в
командный процесс, совместную работу субъектов различных сфер, чтобы
поиск и претворение в жизнь оригинальных и эффективных решений стали
частью мировоззрения руководящих структур и общества [1].
В связи с этим логично подчеркнуть: для инновационного процесса
характерны последовательность, постоянство и возобновляемость. Невозможно
эффективно внедрять инновации, действуя хаотично. Более того, наивно
полагать, что единовременные вложения будут приносить стабильно растущий
доход
в долгосрочном периоде. Инновационная
деятельность требует
постоянного контроля и управления процессом.
Несмотря на то, что судьба отечественного бизнеса зависит от
государственной
политики,
от
гарантий
и
поддержки
правительства,
нецелесообразно перекладывать ответственность за успех инновационной
деятельности целиком на плечи государства. Государственным влиянием не
стоит злоупотреблять. До тех пор, пока существует предпринимательская
свобода и инициатива, работает главный двигатель инновационной активности
– конкуренция. Поэтому функцией государства в данном контексте должна
стать инновационная идеология, а финансовые ресурсы для развития стоит
привлекать преимущественно из других источников.
На
кого
же
надеяться?
Собственных
средств
промышленных
хозяйствующих субъектов крайне недостаточно; население обеспокоено
нестабильностью в экономике - частные сбережения не так то легко привлечь.
Коммерческие структуры? На объемные инвестиционные проекты способны
немногие – коммерческие банки и аффилированные с ними предприятия,
образующие финансово-промышленные группы (ФПГ) в основном сырьевого
сектора экономики («Газпром», «Лукойл» и т.п.) [2].
В настоящее время, по мнению экспертов РИА «Рейтинг» [3],
наблюдается падение прибыли и рост просроченной задолженности по
потребительским ссудам, что связано с необходимостью формировать
дополнительные резервы. С другой стороны, повышаются коэффициенты риска
по беззалоговым кредитам населению, что может привести к снижению
достаточности капитала у банков, активно их предоставляющих. Уже сейчас
поднимается вопрос о дефиците банковского капитала РФ [4].
Сравнение основных процентных ставок центральных банков мира,
приведенных в таблице 1, демонстрирует негативную в данном случае
тенденцию лидерства России [5]. Процентные ставки банков Японии, Еврозоны
и США в 35 раз ниже, чем у нас! А это регионы, за которыми сохраняется
первенство по уровню инновационного развития.
Вывод напрашивается сам собой: при нынешних условиях отечественные
банки просто не готовы брать на себя стратегические риски по инновациям.
Тем не менее, на банковский сектор РФ возлагаются большие надежды в
области инноваций. Несомненно, развитие инновационно-инвестиционного
банковского кредитования было бы весомым конкурентным преимуществом
для России, так как в западных странах-лидерах инновационного развития большинство банков избегают подобный род деятельности по причине
трудностей в проведении экспертизы оценки рисков [6].
Таблица 1.
Процентные ставки ведущих стран мира
Страна
Показатель
Ставка, %
Россия
Новая Зеландия
Австралия
Швейцария
Канада
Япония
Великобритания
Еврозона
США
Ключевая ставка
Official Cash Rate
Cash Rate
3-month LIBOR
Target for the overnight rate
Target for the overnight call rate
Bank Rate
Main refinancing operations rate
Federal Funds Rate
7
2,75
2,5
0,25
1
0,1
0,5
0,25
0,25
Даты
заседаний
Центробанков
14.03.2014
13.03.2014
01.04.2014
20.03.2014
05.03.2014
08.04.2014
06.03.2014
03.04.2014
19.03.2014
Следовательно, необходимо совершенствовать систему банковского рискменеджмента
как
элемент
контрмер
в
конкурентной
инновационно-
инвестиционной борьбе с банковскими системами других стран. Быть может, с
изменением подходов удастся добиться успешных результатов и заявить о
своих позициях на рынке инноваций. Для этого следует сломать закостенелую
систему взглядов, научиться мыслить не как все и где-то, что называется,
«играть ва-банк». В этом и есть суть инноваций: чем больше риск, тем больше
отдача и успех на выходе из проекта. В мировой практике известно немало
примеров подобного успеха: «Wallenberg», «General Motors», «Toshiba» и др.
Для своего времени изобретения этих предприятий при участии банковского
сектора были действительно новаторскими и выдающимися. Дело не в том, что
другие это уже умеют и делали до нас, а в том, чтобы бросить вызов всему
миру, выбрав такую стратегию, какую от нас меньше всего ожидали.
Россия – страна, занимающая первое место в мире по площади
территории и природным ресурсам (в отличие от той же Японии), по
количеству людей с высшим образованием. Мы не соперники США по
величине внешнего долга и количеству военных баз в мире – и это тоже
большой плюс [7]. Значит, наш потенциал не растрачен впустую; значит,
основная задача - научиться грамотно распоряжаться своим богатством.
Прежде
всего,
следует
обратить
внимание
на
внутреннюю
инновационную политику коммерческих банков. Формирование системы
ценностей, переориентированной с получения быстрой оперативной прибыли
на перспективные стратегические цели, экономическую значимость, должно
повлечь за собой развитие структурного, рационального мышления, поиск
внутренних, а не внешних механизмов страхования финансовых рисков,
проведение глубокого маркетингового анализа инновационных рынков.
Итак, инновации будут работать эффективно, если их реализаторы найдут
поддержку на всех этапах комплексной терапии российской экономики. Для
этого необходимо, в частности:
1. Формирование согласованной инновационной политики и идеологии со
стороны Правительства РФ и ЦБ РФ. Для банков и ФПГ, ориентированных на
продвижение
инновационных
проектов,
создать
льготные
условия
осуществления коммерческой деятельности (снижение налогов, дотации и т.д.)
Включить в инновационную госстратегию планы по реализации значимых
проектов, определиться с ответственными субъектами, обозначить сроки,
показатели
достижения
промежуточных
индикативных
и
конечного
результатов;
2. Переключить внимание с сырьевого сектора на науку - обратиться к
проектам
наукоградов,
технопарков,
создать
привлекательные
условия
кредитования для самых оригинальных и перспективных из них. Освободить
инженеров и ученых от несвойственных им функций: поиска финансовых
источников, продвижения инноваций на потребительские рынки – предоставить
им свободу творчества и изобретательства;
3. Сформировать надёжную команду прогрессивных инновационных
менеджеров, которые смогут постоянно быть в курсе последних тенденций
науки и техники, проводить глубокий маркетинговый и финансовый анализ и
т.д.;
4. Одним из основных принципов работы банков должно стать
формирование имиджа стабильной организации, которой можно довериться.
Банк не должен отказывать в кредитовании ни одному предприятию, которое
обратилось за кредитной услугой по зову многообещающих рекламных
лозунгов. Другое дело, обозначать для любого нового клиента своеобразный
испытательный срок, т.е., первоначально выдать в кредит не всю сумму
целиком, а часть, и проанализировать, как эти средства распределяются – взять
под контроль финансовую политику субъекта. Если клиент не вызвал доверия,
только тогда отказать в выдаче оставшейся суммы.
В настоящий момент ФПГ остаются одной из приоритетных форм
участия банков в деятельности российской промышленности. И не только
российской. Это «каркас технологического комплекса эффективных экономик
большинства экономически развитых стран мира» [8]. Процесс создания и
развития ФПГ демонстрирует рост согласованности и взаимозависимости
функционирования всех организационных звеньев в структуре финансового и
промышленного капиталов, обеспечивающий прорыв на мировые рынки,
повышающий престиж национальной экономики.
Не существует единой модели корпоративного построения и управления
ФПГ. Поэтому российские ФПГ и банки, в частности, должны выбрать свой
путь экономического инновационного развития, изучив успешный опыт других
стран.
Список литературы:
1.
Русский
инновационный
манифест.
Наследники
Прометея
[Электронный ресурс] / Рейтинговое агентство «ЭКСПЕРТ РА» – 1997- . –
Режим доступа: http://www.raexpert.ru/sproject/innovation/manifest/
2. Лазаренко, А. Л. Экономические основы инвестиционной деятельности
коммерческих банков России [Текст] : дис. … д-ра экон. наук : 08.00.01 /
Лазаренко Алла Леонидовна. - Орел, 2005. - 413 с.
3. Рейтинг банков по объему собственного капитала на 1 июля 2013 г.
[Электронный ресурс] / РИА «Рейтинг» - 2014. – Режим доступа:
http://riarating.ru/banks_rankings/20130801/610578645.html
4. Стресс-тест Центробанка: треть российских банков – в зоне риска
[Электронный
ресурс]
/
Электронное
периодическое
издание
«Информационное агентство «Финмаркет» – 1991- . – Режим доступа:
http://www.finmarket.ru/main/article/3420263
5. Процентные ставки ведущих стран мира [Электронный ресурс] / Forex.
Портал «FxTeam» - 2001- . – Режим доступа: http://www.fxteam.ru/forex/cb-rates/
6. Макашева, Н. П. О роли частного бизнеса в финансировании
инновационной деятельности / Н. П. Макашева // Журнал «Проблемы учета и
финансов». – 2013. - №2 (10) [Электронный ресурс]. – Режим доступа:
http://www.lib.tsu.ru/mminfo/2011/000407041/10/image/10-035.pdf
7. Россия занимает первое место в мире. В чем и где? [Электронный
ресурс] / Миссионерско-апологетический проект «К Истине» - 2004- . – Режим
доступа: http://www.k-istine.ru/morals/patriotism/patriotism_russia_first.htm
8. Цветков, В. А. Финансово-промышленные группы в современном мире
/
В. А. Цветков // Журнал «Промышленная политика в Российской
Федерации». – 2000. - №6 [Электронный ресурс]. – Режим доступа:
http://www.cemi.rssi.ru/mei/articles/tsvet-00.htm