Управляющим - Банк «Возрождение

УТВЕРЖДЕНО ПРАВЛЕНИЕМ
Банка «Возрождение» (ОАО)
(протокол заседания №32 от «11» июля 2012г.)
Порядок
взаимодействия с оценочными организациями
в Банке «Возрождение» (ОАО)
Москва 2012г.
1
Содержание
1.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ............................................................................................. 3
2.
ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ .......................................................... 3
3.
ТРЕБОВАНИЯ К ОЦЕНОЧНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ .............................................. 4
4.
ИНФОРМАЦИЯ И ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ ОЦЕНОЧНОЙ
ОРГАНИЗАЦИЕЙ В ЦЕЛЯХ ОТБОРА.............................................................................. 5
5.
ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ОТБОРА ОЦЕНОЧНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ .................. 7
6.
ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ БАНКА И ОЦЕНОЧНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В ПРОЦЕССЕ
ПРАКТИЧЕСКОЙ РЕАЛИЗАЦИИ ЗАКЛЮЧЕННЫХ МЕЖДУ НИМИ ДОГОВОРОВ И
СОГЛАШЕНИЙ................................................................................................................... 8
7.
ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ/ПРЕКРАЩЕНИЕ РАБОТЫ С ОЦЕНОЧНОЙ
ОРГАНИЗАЦИЕЙ ............................................................................................................... 9
8.
ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ БАНКА С ОЦЕНОЧНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ, НЕ
ВХОДЯЩИМИ В СПИСОК ОЦЕНОЧНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ – ПАРТНЕРОВ БАНКА . 10
9.
ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ .................................................................... 10
2
1. Общие положения
1.1. Настоящий Порядок отбора оценочных организаций и взаимодействия с
оценочными организациями для целей оценки имущества, предлагаемого в залог
клиентами Банка «Возрождение» (ОАО) (далее – Порядок) разработан в целях:
 определения единого подхода к взаимодействию с оценочными
организациями в процессе их ежегодного отбора, утверждения, включения в список
оценочных компаний, соответствующих требованиям настоящего Порядка,
исключения из списка и работы в рамках заключенных между отобранными
оценочными организациями (далее – Оценочная (ые) организация (ии)) и Банком
«Возрождение» (ОАО) (далее – Банк) договоров;
 защиты имущественных интересов Банка и клиентов Банка при проведении
оценок стоимости имущества, предполагаемого к использованию для целей залога
при совершении кредитных сделок, а также уже заложенного Банку имущества;
 определения порядка действий Банка при отборе оценочных организаций;
 установления Банком требований к оценочным организациям и
оказываемым ими услугам по оценке имущества.
1.2. Настоящий
документ
устанавливает
порядок
предоставления
информации и документов в адрес Банка юридическими лицами – оценочными
организациями, которые заключили трудовой договор с физическими лицами,
являющимися членами одной из саморегулируемых организаций оценщиков на
осуществление оценочной деятельности в Российской Федерации (далее -–
Оценщики).
1.3. Отбор оценочных организаций, проводимый в соответствии с настоящим
Порядком, не является разновидностью конкурса, регулируемого положениями
главы 57 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).
1.4. Настоящий Порядок не распространяется на оценочные организации,
аккредитованные Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и
осуществляемые ими сделки в рамках стандартов АИЖК.
2. Основные термины и определения
2.1. Банк – Банк «Возрождение» (ОАО).
2.2. Филиал – Филиал Банка «Возрождение» (ОАО).
2.3. Клиент Банка – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель
без образования юридического лица, физическое лицо, являющееся стороной в
кредитном или договоре в связи с предоставлением банковского продукта, несущего
кредитный риск.
2.4. Оценщик – физическое лицо, являющееся членом одной из
саморегулируемых организаций оценщиков и застраховавшее свою ответственность
в соответствии с требованиями Федерального закона от 29.07.1998 № 135–ФЗ «Об
оценочной деятельности в Российской Федерации» (далее - Федеральный закон
№135-ФЗ).
2.5. Оценочная организация – юридическое лицо (или индивидуальный
предприниматель без образования юридического лица), созданное в соответствии с
законодательством Российской Федерации в целях осуществления оценочной
деятельности, заключившее трудовой договор с оценщиками и соответствующее
требованиям ст.15.1. Федерального закона 135-ФЗ.
2.6. Саморегулируемая организация оценщиков – некоммерческая
организация, созданная в целях регулирования и контроля оценочной деятельности,
включенная в единый государственный реестр саморегулируемых организаций
оценщиков и объединяющая на условиях членства оценщиков.
2.7. Отчет об оценке – отчет об оценке объекта оценки, соответствующий
требованиям Федерального закона № 135–ФЗ.
3
2.8. Договор на проведение оценки – договор о предоставлении услуг по
оценке стоимости имущества, по экспертизе отчетов по оценке имущества (бизнес –
планов, инвестиционных проектов и проч.), разработке предложений и
рекомендаций по наиболее эффективному использованию имущества, заключенный
в простой письменной форме оценочной организацией с клиентом Банка,
соответствующий требованиям Федерального закона № 135 – ФЗ и являющийся
основанием для проведения оценки.
2.9. Ответственное подразделение Банка – подразделение Банка
(Центрального аппарата или Филиала),
осуществляющее сбор и анализ
информации и документов, предоставленных оценочной организацией.
2.10. Договор возмездного оказания услуг – договор, заключенный в
простой письменной форме Банком с оценочной организацией после ее отбора,
утверждения Банком и включения в список оценочных организаций – партнеров
Банка.
2.11. Досье
оценочной
организации
–
совокупность
документов,
формируемых и хранящихся в обособленном деле (папке документов), и имеющих
отношение к конкретной оценочной организации, прошедшей отбор в Банке.
3. Требования к оценочным организациям
3.1. В рамках данного Порядка оценочные организации подразделяются на 2
(Две) категории:
1-я категория
- оценочные организации, прошедшие отбор с целью
осуществления для Банка оценки имущества, передаваемого в залог, не зависимо от
объемов кредитования.
2-я категория – оценочные организации, прошедшие отбор для оценки
имущества, передаваемого в обеспечение по кредитам до 100 000 000 рублей
включительно.
3.2. Оценочные организации допускаются к участию в ежегодном отборе
оценочных организаций, проводимом Банком, если удовлетворяют следующим
требованиям:
3.2.1. определена категория оценочной организации:
Критерии
1-я категория
Минимальные требования
2-я категория
Количество специалистов-оценщиков с
подтвержденной квалификацией в
Не менее 5 оценщиков
Не менее 2 оценщиков
области оценочной деятельности
Опыт работы оценщиков
1 оценщик – 5 лет и более
1 оценщик – 4 года и более
3 оценщика - 3 года и более
Опыт работы на рынке
Не менее 5 лет
не менее 2 (двух) лет для
каждого оценщика
Не менее 2 лет
3.2.2. оценочная организация должна являться основным местом работы
специалистов – оценщиков;
3.2.3. оценщики, заключившие трудовые договоры с оценочной организацией
состоят в одной из саморегулируемых организаций оценщиков;
3.2.4. наличие договоров или полисов обязательного страхования
ответственности оценщиков и оценочной организации при осуществлении оценочной
деятельности;
4
3.2.5. в отношении оценочной организации отсутствуют санкции за нарушение
требований и условий, наложенных уполномоченным органом по контролю за
осуществлением оценочной деятельности1;
3.2.6. безубыточная деятельность в течение текущего года, а также в течение
двух предыдущих отчетных годов;
3.2.7. в отношении оценочной организации не ведется процедура
банкротства;
3.2.8. оценочная организация не вовлечена в судебные процессы, имеющие
существенное негативное воздействие на ее деятельность;
3.2.9. в отношении руководителей и оценщиков оценочной организации не
возбуждены уголовные дела;
3.2.10. у оценочной организации отсутствует просроченная задолженность
перед бюджетами всех уровней, а также перед внебюджетными фондами и
кредиторами;
3.2.11. отсутствие негативных факторов и негативного опыта работы с
Банком;
3.2.12. в соответствии с решением уполномоченного органа Банка для
оценочных организаций могут быть установлены дополнительные требования.
3.3. Оценочные
организации,
удовлетворяющие
требованиям
п.3.2.
настоящего Порядка, допускаются ответственным подразделением Центрального
аппарата Банка (далее – ЦА Банка) к отбору на основании предоставленной заявки
(Приложение №1 к настоящему Порядку) и предоставленного пакета документов
согласно разделу 4 настоящего Порядка.
4. Информация и документы, предоставляемые оценочной организацией в
целях отбора
4.1. Для участия в отборе оценочная организация должна предоставить в
Банк следующий перечень сведений и документов:
 заявку на участие в отборе оценочных организаций по форме Приложения
№ 1 (далее – Заявка);
 копию свидетельства о постановке на учет в качестве налогоплательщика в
территориальном органе ФНС России по месту регистрации оценочной
организации2;
 копию информационного письма Госкомстата о присвоении кодов2;
 копии учредительных документов: устава, учредительного договора (при
наличии), в действующей редакции2;
 копии свидетельства о государственной регистрации, свидетельства о
государственной регистрации изменений в учредительные документы (при
наличии)2;
 оригинал выписки из Единого государственного реестра юридических лиц
(далее – ЕГРЮЛ) сроком выдачи не позднее 20 (двадцати) календарных дней до
даты подачи заявки на участие в отборе оценочных организаций;
Государственное регулирование оценочной деятельности и деятельности саморегулируемых организаций
оценщиков в части надзора и нормативно – правового регулирования осуществляется федеральными органами
исполнительной власти, уполномоченными Правительством Российской Федерации (далее – уполномоченный
федеральный орган). В настоящее время уполномоченным федеральным органом исполнительной власти,
осуществляющим регулирование оценочной деятельности, является Министерство экономического развития
РФ. Регулирование оценочной деятельности в части разработки федеральных стандартов оценки осуществляет
Национальный совет по оценочной деятельности. Регулирование оценочной деятельности в части разработки и
утверждения стандартов и правил оценочной деятельности осуществляют саморегулируемые организации
оценщиков (перечень саморегулируемых организаций оценщиков опубликован на сайте www.rosreest.ru)
2
Не предоставляется оценочными организациями, прошедшими отбор в году, предшествующем году отбора,
при отсутствии изменений.
5
1
 копии паспортов единоличного исполнительного органа и лица,
исполняющего обязанности главного бухгалтера. В случае отсутствия в штате
организации
главного
бухгалтера
–
документ
(приказ,
договор
со
специализированной организацией) о назначении лица, исполняющего обязанности
главного бухгалтера;
 копии
документов,
подтверждающих
полномочия
единоличного
исполнительного органа, главного бухгалтера и иных лиц, уполномоченных
подписывать расчетные документы, договоры и соглашения от лица оценочной
организации;
 копии страховых полисов или договоров страхования гражданской
ответственности оценщиков (в случае, если страховой полис и договор страхования
оформляются разными документами);
 копия страхового полиса или договора страхования гражданской
ответственности оценочной организации (при наличии);
 копии документов, подтверждающие профессиональную подготовку в
области оценочной деятельности сотрудников оценочной организации;
 копии выписок из трудовых книжек оценщиков оценочной организации;
 выписка из реестра членов саморегулируемой организации оценщиков о
включении сотрудника(-ов) оценочной организации в реестр оценщиков, с указанием
регистрационного номера сотрудника(-ов) и даты включения в реестр;
 справка, выданная территориальным органом ФНС России, об имеющихся у
оценочной организации счетах в других банках.
 бухгалтерская отчетность («Бухгалтерский баланс» и «Отчет о прибылях и
убытках») за два последних отчетных года и на последнюю отчетную дату текущего
года (копии документов с отметкой налоговых органов) для организаций на общем
режиме налогообложения;
 налоговые декларации за два отчетных года (копии документов с отметкой
налоговых органов) для организаций со специальными налоговыми режимами;
 анкета оценочной организации со сведениями об опыте работы по форме
Приложения №2 (предоставляется на бумажном носителе и в электронном виде);
 тарифы оценочной организации на оказание услуг, заполненные по форме
Приложения №2;
 образцы отчетов об оценке рыночной стоимости по следующим видам
имущества3:
 недвижимости (производственное здание)
 оборудования
 сведения о добровольной аттестации и сертификации сотрудников (при
наличии).
4.2. Пакет документов, указанный в п.4.1. настоящего Порядка, должен иметь
опись документов, которая составляется в двух экземплярах. Все документы должны
быть составлены на русском языке.
4.3. Если иное не определено п.4.1. Порядка, все предоставляемые
оценочной организацией документы и сведения на бумажном носителе могут быть
предоставлены в виде оригинала документа или копии документа, заверенной
подписью единоличного исполнительного органа и печатью организации.
Оценочные организации, прошедшие отбор для заключения договора
предоставляют нотариально заверенные копии следующих документов:
 копию свидетельства о постановке на учет в качестве налогоплательщика в
территориальном органе ФНС России по месту регистрации оценочной организации;
 копии учредительных документов: устава, учредительного договора (при
наличии), в действующей редакции;
3
Не предоставляется оценочными организациями, прошедшими отбор в году, предшествующем году отбора.
6
 копии свидетельства о государственной регистрации, свидетельства о
государственной регистрации изменений в учредительные документы (при наличии).
4.4. В случае предоставления оценочной организацией неполного пакета
документов и/или его несоответствия требованиям настоящего Порядка, оценочная
организация не допускается к отбору, о чем оценочная организация извещается
Банком с разъяснением основания несоответствия информации и документов
оценочной организации условиям проводимого отбора.
В данном случае Банк может предложить предоставить недостающие
документы, либо вернуть оценочной организации пакет документов по её
письменному запросу.
5.
Порядок проведения отбора оценочных организаций
5.1. Отбор оценочных организаций проводится ежегодно. В отборе могут
участвовать любые оценочные организации,4 удовлетворяющие требованиям Главы
3 настоящего Порядка. При этом оценочные организации, с которыми у Банка
заключен Договор возмездного оказания услуг, проходят отбор на общих условиях.
5.2. Банк извещает о проведении отбора с привлечением ответственного
структурного подразделения Банка.
5.3. Извещение о проведении отбора осуществляется путем размещения на
официальном сайте Банка информации, включая график проведения отбора, заявку
на участие в отборе (Приложение №1), требования к оценочным организациям,
перечень необходимых документов для участия в отборе.
5.4. Прием и регистрацию заявок от оценочных организаций и
представленных
документов
осуществляют
ответственные
подразделения
Филиалов Банка.
5.5. Ответственное подразделение Филиала Банка:
 проверяет полноту заполнения заявки, соответствие предоставленных
документов требованиям, указанным в разделе 4 Порядка, а также проверяет
соответствие оценочных организаций критериям, установленным в разделе 3
Порядка;
 запрашивает
заключение
службы
экономической
безопасности
по
организациям, впервые участвующим в отборе (Приложение №7);
 определяет категорию оценочной организации в соответствии с пп. 3.2.1
настоящего Порядка.
 проверяет и направляет в ответственное подразделение ЦА Банка сведения
по форме Приложений №2 и №6 к Порядку в электронном виде по системе TeleDoc
(директория “KU_OSO”), при этом наименование файлов с вышеуказанной
информацией
должно
формироваться
в
соответствии
с
шаблоном:
&&&_Приложение№2_ОЦЕНЩИКИ.xls и
&&&_Приложение№6_ОЦЕНЩИКИ.xls,
где &&& – код филиала.
5.6. Ответственное подразделение ЦА Банка для целей отбора выполняет
следующие функции:
 анализирует сведения, предоставленные Филиалами Банка;
 проверяет правомерность отнесения оценочной организации к 1 и 2 категории;
 при соответствии требованиям Порядка, на окончательном этапе отбора
определяется группа оценочных организаций в рамках единой ценовой базы
оказываемых услуг.
В случае если оценочная организация ранее сотрудничала с Банком, но по итогам проведенного отбора не
удовлетворяет требованиям настоящего Порядка, Банк информирует данную оценочную организацию о ее
несоответствии установленным требованиям путем направления уведомления.
7
4
В данную группу включаются оценочные организации, средняя стоимость
услуг которых не превышает 115% от общей средней стоимости услуг всех
оценочных организаций, участвующих в отборе, в разрезе каждого Филиала Банка и
категорий.
 по результатам работы с документами, полученными от Филиалов, доводит
итоговую информацию до сведения членов КИК Банка с предложением о
сотрудничестве с оценочными организациями.
 после утверждения членами КИК Банка перечня оценочных организаций –
партнеров Банка, ответственное подразделение ЦА Банка направляет уведомление
в Филиалы Банка и/или соответствующие оценочные организации о включении их в
список оценочных компаний, соответствующих требованиям настоящего Порядка.
Уведомление направляется в течение 5 (Пяти) рабочих дней после утверждения
решения на КИК Банка.
5.7. Оценочные организации, прошедшие отбор, включаются в список
партнеров Банка, который размещается ответственным подразделением ЦА Банка
на официальном сайте Банка. Включение в список партнеров Банка является
основанием для заключения с оценочной организацией Договора возмездного
оказания услуг (далее - Договор) по форме Приложения №4.
5.8. После получения уведомления, указанного в п.5.6. Порядка,
ответственное лицо Филиала Банка осуществляет подготовку документов для
заключения с оценочной организацией Договора возмездного оказания услуг в 2
(Двух) экземплярах, один из которых должен храниться в досье отобранной
оценочной компании соответствующего ответственного подразделения филиала
Банка. Отсканированный экземпляр договора необходимо направить по системе
TeleDoc (директория “KU_OSO”) не позднее 5 (пяти) рабочих дней с дня заключения
Договора, при этом наименование файла с вышеуказанной информацией должно
формироваться в соответствии с шаблоном: &&&_Договор_###
где &&& – код филиала,
### – название оценочной организации-партнера.
5.9. После утверждения КИК Банка перечня оценочных организаций, все
имеющиеся в наличии документы оценочных организаций, вошедших в перечень,
подлежат помещению и хранению в досье оценочных организаций в ответственном
подразделении филиала Банка (кроме макетов отчетов об оценке).
Документы оценочных организаций, не прошедших отбор, подлежат возврату
по договоренности с оценочной организацией.
6. Взаимодействие Банка и оценочных организаций в процессе
практической реализации заключенных между ними договоров и соглашений
6.1 В целях обеспечения эффективного взаимодействия Сторон Общество
предоставляет в Банк:
- выписку из единого государственного реестра юридических лиц в случае
внесения изменений в правоустанавливающие документы, а также изменений в
составе учредителей, нотариально удостоверенные копии соответствующих
изменений – в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты внесения и оформления
изменений;
- в случае изменения единоличного исполнительного органа и лица,
исполняющего обязанности главного бухгалтера в течение 5 (Пяти) рабочих дней с
даты произошедших изменений;
- копию выписки из реестра членов саморегулируемой организации оценщиков о
включении сотрудника(-ов) оценочной организации в реестр оценщиков, с указанием
регистрационного номера сотрудника (-ов) и даты включения в реестр;
8
- иную информацию по запросу Банка.
6.2. В целях осуществления мониторинга деятельности оценочных
организаций Филиалы ежеквартально направляют в адрес ответственного
подразделения ЦА Банка информацию о проведенной оценке имущества
оценочными организациями для клиентов Банка по форме Приложения №3 к
Порядку (далее – Отчет). Информация направляется в течение 20 (двадцати)
календарных дней месяца, следующего за отчетным кварталом. Отчет необходимо
направлять по системе TeleDoc (директория “KU_OSO”),
при этом наименование файлов с вышеуказанной информацией должно
формироваться в соответствии с шаблоном: &&&_ОЦЕНЩИКИддммгггг.xls
где &&& – код филиала,
ддммгггг – отчётная дата.
6.3. Ответственное структурное подразделение ЦА Банка в рамках
взаимодействия с оценочными организациями и Филиалами Банка:
6.3.1. обобщает и анализирует полученную информацию и документы от
Филиалов и оценочных организаций, в т.ч. по соответствию оценочных организаций
требованиям настоящего Порядка;
6.3.2. на постоянной основе вносит предложения на КИК Банка об
актуализации перечня партнеров Банка - оценочных организаций, прошедших отбор
в текущем году, приостановлении работы либо об исключении оценочной
организацией из перечня партнеров Банка;
6.3.3. выполняет иную работу в рамках настоящего Порядка.
6.4. Банк не принимает отчеты об оценке в случаях, если оценщик и/или
оценочная организация:
6.4.1. является участником, собственником, акционером, должностным лицом
или работником юридического лица - заказчика, лицом, имеющим имущественный
интерес в объекте оценки, либо состоит с указанными лицами в близком родстве или
свойстве.
6.4.2. в отношении объекта оценки имеет вещные или обязательственные
права вне договора;
6.4.3. является участником (членом) или кредитором юридического лица заказчика либо такое юридическое лицо является кредитором или страховщиком
оценщика.
7. Приостановление/прекращение работы с оценочной организацией
7.1 При возникновении спорной ситуации о корректности оценки,
произведенной оценочной организацией, Банк вправе обратиться к Клиенту с
рекомендациями направить отчет на экспертизу в органы, наделенные
полномочиями по проведению такой экспертизы.
7.2. Оценочная организация в соответствии с решением КИК Банка может
быть исключена из утвержденного списка оценочных организаций – партнеров Банка
в случаях:
- проведения оценки с отклонениями от требований действующего
законодательства, либо в случае выявления фальсифицированных данных в отчете
об оценке, установленных в результате экспертизы отчета;
- в случае несвоевременной и/или неполной оплаты комиссионного
вознаграждения Банку, установленной договором Возмездного оказания услуг;
- невыполнения оценочной организацией требований установленных настоящим
Порядком, а также условий Договора Возмездного оказания услуг;
- предоставления оценочной организацией ложных сведений о своей
деятельности.
9
8. Взаимодействие Банка с оценочными организациями, не входящими в
список оценочных организаций – партнеров Банка
8.1. Банк рассматривает отчеты об оценке любых оценочных организаций,
независимо от того заключены с ними Договоры возмездного оказания услуг или нет.
8.2. При получении филиалом Банка отчета об оценке рыночной стоимости
имущества от оценочной организации, не включенной в список оценочных
организаций – партнеров Банка, ответственный сотрудник филиала проводит
проверку данной оценочной организации на соответствие требованиям Главы 3
настоящего Порядка, запрашивает и анализирует документы, указанные в Главе 4
настоящего
Порядка,
запрашивает
заключение
Службы
экономической
безопасности.
8.3. В случае если оценочная организация и отчет об оценке соответствуют
указанным требованиям, Банк принимает предоставленный отчет.
В случае если оценочная организация или предоставленный отчет не
соответствуют указанным требованиям, то решение о предоставлении кредитного
продукта будет приниматься с учетом данного обстоятельства.
При возникновении у Банка сомнений в достоверности предоставленного
отчета об оценке, данный отчет может быть направлен как Банком, так и клиентом
Банка на экспертизу в уполномоченные органы.
9. Заключительные положения
9.1. Настоящий Порядок, изменения и дополнения к тексту настоящего
документа вступают в силу с момента утверждения в установленном в Банке
порядке.
9.2. В целях практической реализации настоящего Порядка, а также
эффективного взаимодействия с оценочными организациями и Филиалами, в Банке
могут быть разработаны иные локальные акты, являющиеся дополнением к
настоящему документу.
9.3. В случае изменения действующего законодательства Российской
Федерации, нормативных актов Банка России и иных органов исполнительной
власти до внесения соответствующих изменений и дополнений в текст настоящего
Порядка следует руководствоваться требованиями Порядка, не противоречащими
нормам действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов
Банка России и иных органов исполнительной власти.
10