Банковское Право

ВВЕДЕНИЕ
Будучи ключевым звеном рыночной экономики, банковская система представляет
собой сложнейший механизм. Она не только обеспечивает аккумуляцию свободных
денежных средств предприятий, населения и их вовлечение в официальный оборот, но и
является механизмом перераспределения денежного капитала между отраслями и
регионами, а также основным элементом расчетного и платежного механизма
хозяйственной и финансовой системы любой страны.
Целью учебного курса «Банковское право» является комплексное изучение студентами
банковской системы, принципов ее организации и деятельности, а также основных
аспектов правового регулирования отдельных банковских операций.
На семинарских занятиях студенты закрепляют полученные теоретические знания.
Самостоятельная работа со специальной литературой, нормативными актами и судебной
практикой в части реализации норм банковского законодательства, позволит студентам
получить более полные знания курса банковского права.
Современный юрист- практик, где бы он ни работал, обязан разбираться в сложных
вопросах правового регулирования банковской деятельности. От того, насколько он
обладают необходимым минимумом знаний в области банковского права, существенным
образом зависит степень эффективности его работы на предприятии, а значит и самого
предприятия, как в отношениях с партнерами, так и в отношениях с банками.
Курс банковского права рассчитан на 32 лекционных и 32 практических занятия в
течение шестого семестра. По окончании изучения курса студенты сдают зачет.
Календарно-тематический план дисциплины:
Раздел
Всего
часов
Тема 1. Введение в банковское право
18
России
Тема 2. Кредитная система. Правовое
19
положение Центрального банка РФ
Тема 3. Правовое регулирование создания
18
и деятельности коммерческих банков
Тема 4. Правовое регулирование операций
19
по открытию и ведению банковских
счетов
Тема 5. Правовое регулирование
18
безналичных расчетов
Тема 6. Правовое регулирование кассовых
19
операций
Тема 7. Правовое регулирование операций
18
банков по привлечение денежных средств
во вклады
Тема 8. Правовое регулирование
18
банковского кредитования
18
Тема 9. Валютные операции
165
Итого
Лекций
Практ.
Сам.
работа
5
4
9
6
4
9
5
4
9
6
4
9
5
4
9
6
4
9
5
4
9
5
4
9
5
4
9
48
36
81
СОДЕРЖАНИЕ КУРСА
Тема 1. Введение в банковское право России
1. Банковское право как отрасль российского права. Понятие банковского права.
2. Предмет банковского права, его специфические черты.
3. Методы банковского права.
4. Основные принципы банковского права.
5. Структура и источники банковского права.
6. Становление банковской системы России, ее формирование, кризисы и
перспективы.
Студент должен знать: обстоятельства, позволяющие выделить банковское право в
самостоятельную отрасль права, понятие банковского права, определение банковского
законодательства. Отношения, регулируемые банковским правом: понятие и основные
черты. Понятие принципов банковского права и их классификацию. Понятие методов
правового регулирования и методов, применяемых в банковском праве. Иметь понятие о
нормах и институтах банковского права. Должен знать об основных источниках, привести
примеры источников банковского права.
Тема 2. Кредитная система. Правовое положение Центрального банка РФ
Кредитная система. Особенности правового статуса Банка России (ЦБ РФ). Цели и
задачи ЦБ РФ.
Функции ЦБ РФ: их понятие, виды и содержание.
Принципы организации и деятельности ЦБ РФ, его структура.
Нормотворческая деятельность ЦБ РФ.
Студент должен знать: понятие кредитной и банковской системы, их структуру,
особенности основного элемента кредитной и банковской системы, а также основные
цели и функции Банка России, его структуру и принципы деятельности, взаимоотношения
банка России с коммерческими банками.
Тема 3. Правовое регулирование создания и деятельности коммерческих банков
Понятие и виды коммерческих банков, их функции.
Принципы деятельности и структура коммерческих банков.
Порядок создания и регистрации коммерческого банка. Лицензирование банковской
деятельности.
Порядок прекращения деятельности коммерческих банков. Основания для отзыва
лицензии.
Правовое положение филиалов и представительств коммерческих банков. Другие
подразделения коммерческих банков.
Банковская тайна.
О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем.
Студент должен знать: критериях (основаниях) классификации коммерческих банков
их понятие и функции, принципы их деятельности и структуру, порядок создания,
реорганизации, ликвидации, а также о структурных подразделениях банков и их статусе,
о банковской тайны. Правовое регулирование банковских операций
Тема 4. Правовое регулирование операций по открытию и ведению банковских счетов.
Активные и пассивные операции банков.
Понятие и виды счетов.
Порядок и правила осуществления операций по открытию и ведению банковских
счетов юридических и физических лиц:
документы для открытия счета;
договор банковского счета, его основные элементы, существенные условия договора;
основания для списания денежных средств со счета;
кредитование счета;
сроки операций по счету;
очередность платежей;
ограничения распоряжения счетом;
Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по открытию и
ведению счета.
Переоформление и закрытие счета.
Студент должен знать: об основных видах счетов организаций, физических лиц ,
резидентов и нерезидентов, о порядке и правилах их открытия и режимах их
использования, об основных и существенных условиях договора банковского счета, о
правилах закрытия и переоформления счетов.
Тема 5. Правовое регулирование безналичных расчетов
1.Понятие и общая характеристика расчетных операций.
2.Формы безналичных расчетов. Порядок и правила осуществления безналичных
расчетов.
2.1. Расчеты платежными поручениями.
2.2. Расчеты аккредитивами.
2.3. Расчеты чеками.
2.4. Расчеты по инкассо.
3. Иные формы безналичных расчетов.
4. Расчеты по системе клиринга.
Студент должен знать: понятие расчетных операций и их формы, правила
осуществления безналичных расчетов, основные формы расчетных документов и правила
проведения банками операций по расчетным документам.
Тема 6. Правовое регулирование кассовых операций
1.Правила организации наличного денежного обращения в РФ.
2.Понятие, общая характеристика, виды кассовых операций и их правовое
регулирование.
3.Условия для осуществления кассовых операций.
Студент должен знать: основные виды кассовых операций, их правовое регулирование
и условие их совершения.
Тема 7. Правовое регулирование операций банков по привлечение денежных средств
во вклады
1.Понятие, виды и общая характеристика вкладных операций.
2.Договор банковского вклада. Его элементы и основные характеристики. Содержание
и существенные условия депозитного договора.
3. О гарантиях прав вкладчиков.
Студент должен знать: понятие и основания классификации вкладов (депозитов),
основные и существенные условиях договора банковского вклада, об основных гарантиях
вкладчиков.
Тема 8. Правовое регулирование банковского кредитования
1.Понятие, формы (виды) кредитования.
2. Основные принципы и этапы кредитования.
3.Кредитный договор, его элементы и основные характеристики. Содержание
кредитного договора. Существенные условия кредитного договора.
4. Гражданская и уголовная ответственность в сфере кредитования.
5.Понятие, виды и содержание основных способов обеспечения возврата кредитных
средств.
Студент должен знать: понятие и основные виды кредитов, основные элементы и
существенные условия кредитного договора, понятие и способы обеспечения.
Тема 9. Валютные операции
Понятие и общая характеристика валютных операций.
Виды валютных операций, совершаемых банками по поручению клиентов.
Особенности валютных операций, выполняемых банком по поручениям клиентовнерезидентов.
Органы валютного регулирования и валютного контроля. Их полномочия и функции.
Студент должен знать: понятие валютных операция, их правовое регулирование, виды
валютных операций, понятие органов валютного регулирования и валютного контроля, их
функции и полномочия.
ТЕМЫ ПРАКТИЧЕСКИХ ЗАНЯТИЙ
Тема: Введение в банковское право России.
Банковское право- самостоятельная отрасль права. Причины выделения банковского
права в отдельную отрасль. Понятие банковского права.
Предмет банковского права, его понятие и отличительные (специфические) черты.
Методы банковского права, понятие, виды, содержание.
Принципы банковского права. Общие и специфические принципы.
Структура банковского права. Понятие и элементы.
Источники банковского права. Понятие, виды, примеры.
Тема: Кредитная система. Правовое положение Банка России.
Кредитная система РФ. Банковская система РФ.
Особенности правового статуса Банка России.
Цели и задачи Банка России.
Функции Банка России: их понятие, виды и содержание.
Принципы организации и деятельности Банка России.
Структура Банка России.
Нормотворческая деятельность Банка России.
Тема: Правовое регулирование создания и деятельности банков.
Понятие коммерческого банка.
Классификация банков.
Функции коммерческого банка.
Принципы деятельности коммерческого банка.
Структура коммерческих банков (организационная, функциональная).
Порядок создания и регистрации коммерческого банка.
Лицензирование банковской деятельности.
Порядок прекращения деятельности коммерческих банков.
Отзыв лицензии на банковскую деятельность.
Правовое положение филиалов и представительств банков. Прочие подразделения
коммерческих банков.
Понятие банковских операций. Активные и пассивные операции.
Банковская тайна.
О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем. Цели, задачи противодействия и функции банков.
Тема. Правовое регулирование операций по открытию и ведению банковских счетов.
Понятие и виды счетов, открываемых юридическим лицам, гражданам, банкам.
Порядок и правила осуществления операций по открытию и ведению банковских
счетов юридических и физических лиц: документы для открытия счета; договор
банковского счета, его основные элементы, существенные условия договора; основания
для списания денежных средств со счета; кредитование счета; сроки операций по счету;
очередность платежей; ограничения распоряжения счетом.
Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по открытию и
ведению счета.
Правила переоформление и закрытие счета, в том числе и при наличии остатков на
счете или неоплаченных платежных документов.
Тема. Правовое регулирование безналичных расчетов.
1.Понятие и общая характеристика расчетных операций.
2.Формы безналичных расчетов. Порядок и правила осуществления безналичных
расчетов.
3. Расчеты платежными поручениями, расчеты аккредитивами, расчеты чеками,
расчеты по инкассо. Иные формы безналичных расчетов. Расчеты по системе клиринга.
Тема. Правовое регулирование банковского кредитования.
1.Понятие, формы (виды) кредитования.
2. Основные принципы и этапы кредитования.
3.Кредитный договор, его элементы и основные характеристики. Существенные
условия кредитного договора. Содержание кредитного договора.
4. Гражданская и уголовная ответственность в сфере кредитования.
5.Понятие, виды и содержание основных способов обеспечения возврата кредитных
средств.
Тема. Валютные операции.
Понятие и общая характеристика валютных операций. Типы счетов резидентов и
нерезидентов. Порядок открытия счетов. Требования к документам для открытия счетов.
Виды валютных операций, совершаемых банками по поручению клиентов.
Особенности валютных операций, выполняемых банком по поручениям клиентовнерезидентов.
Полномочия и функции органов валютного регулирования и валютного контроля.
Вопросы для зачета по дисциплине «Банковское право».
1.
2.
3.
4.
Предмет и методы банковского права.
Принципы банковского права.
Структура и источники банковского права.
Задачи и функции Банка России.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
21.
22.
23.
24.
25.
26.
27.
28.
29.
30.
31.
32.
33.
34.
35.
36.
37.
38.
39.
40.
41.
42.
43.
44.
45.
Принципы организации и деятельности системы Банка России.
Система и органы управления Банка России.
Нормотворческая деятельность Банка России.
Документы, необходимые для регистрации коммерческого банка.
Лицензирование банковской деятельности.
Порядок регистрации кредитных организаций.
Виды коммерческих банков.
Функции коммерческого банка.
Взаимоотношения коммерческих банков с Банком России.
Правовое положение филиалов и представительств коммерческих банков.
Реорганизация и ликвидация кредитных организаций.
Банковские операции и сделки, совершаемые коммерческими банками.
Понятие банковского счета. Виды счетов, открываемых банками.
Порядок открытия счета клиенту банка.
Договор банковского счета.
Переоформление и закрытие счета.
Очередность списания денежных средств со счета плательщика.
Ограничения на распоряжение банковским счетом.
Договор банковского вклада, его основные элементы и характеристики.
Понятие, виды вкладов.
Банковская тайна.
Банковские операции с иностранной валютой. Открытие валютного счета.
Общая характеристика операций по купле- продаже иностранной валюты.
Лизинговые операции коммерческих банков. Понятие и виды лизинга.
Правовое регулирование безналичных расчетов. Формы безналичных расчетов.
Расчетов платежными поручениями.
Виды аккредитивов, их сущность.
Расчеты по инкассо.
Пластиковая карточка как платежный инструмент.
Доверительное управление имуществом клиентов банка.
Кассовые операции коммерческих банков. Понятие и виды.
Понятие и формы (виды) кредитования.
Принципы кредитования.
Кредитный договор, его элементы и содержание.
Финансирование под уступку денежного требования (факторинг).
Ответственность в сфере кредитования.
Формы обеспечения возврата кредита.
Банковская гарантия.
Залог. Понятие и виды, объекты залога. Форма договора залога.
Правовая сущность поручительства. Ответственность поручителя.
Валютные операции. Валютное регулирование и валютный контроль.
Литература к курсу «Банковское право».
Основная литература.
Банковское право Российской Федерации. Под общей ред. Б.Н. Топорнина., авторы
Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, А.М. Экмалян. М., Юристъ, 1999 г.
Дополнительная литература.
Гражданское право, Учебник. Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого, М, Проспект,
1999 г.
Банки и банковские операции. Под ред. Е.Ф.Жукова, М, ЮНИТИ, 1997.
Ефимова Л.Г. Банковское право. М.: изд- во БЕК, 1994.
Рудько- Силиванов В.В., Оленичева М.Р., Вотинцева Л.И. Банки России. Современные
операции и сделки. Владивосток, 1998.
Гейвандов Я.А. Центральный банк РФ, М.: изд-во Моск. независимого института
международного права, 1997.
Нормативные акты к курсу «Банковское право»
Конституция РФ.
Гражданский кодекс РФ, глава 7 (ценные бумаги), гл.23 (обеспечение исполнения
обязательств), гл.42 (заем и кредит), гл.43 (финансирование под уступку денежного
требования), гл.гл.44 (банковский вклад), гл. 45 (Банковский счет), гл. 46 (расчеты), гл. 47
(Хранение), гл.53 (доверительное управление имуществом).
Федеральный Закон РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)».
Закон РФ от 2.12.1990 № 395-1(ред. от 21.03..2002 ) «О банках и банковской
деятельности».
Закон РФ от 09.10.1992 № 3615-1 (ред. от 31.12.2002) «О валютном регулировании и
валютном контроле».
Инструкция ЦБ РФ от 23.07.1998 № 75-И (ред. от 05.07.2002) «О порядке применения
федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных
организаций и лицензировании банковской деятельности».
«Положение об особенностях реорганизации банков в форме
присоединения». Утв. ЦБ РФ от 23.12.1997 № 12-П) (ред. от 18.06.1999).
слияния
и
Инструкция ЦБ РФ от 01.10.1997 № 1 (ред. от 1308.2001) «О порядке регулирования
деятельности банков».
Инструкция ЦБ РФ от 31.03.1997 № 59 (ред. от 11.01.2002) «О применении к
кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм
деятельности».
«Положение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитных
организациях в Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ от 02.04.1996 № 264) (ред. от
13.04.2001).
Федеральный закон
от 08.07.1999 № 144-ФЗ (с изм. От 03.07.2001) «О
реструктуризации кредитных организаций».
Фед. Закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ (ред. от 21.03.2002) «О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций».
Инструкция Госбанка СССР от 30.10.1986 № 28 (ред.31.08.1990) «О расчетных,
текущих и бюджетных счетах, открываемых в учреждениях Госбанка СССР».
Заявление Правительства РФ, ЦБ РФ от 30.12.2001 «О стратегии развития
банковского сектора Российской Федерации».
«Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ
03.10.2002 № 2-П).
Инструкция ЦБ РФ от 12.10.2000 № 93-И «О порядке открытия уполномоченными
банками банковских счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации и проведении
операций по этим счетам».
Инструкция ЦБ РФ № 91-И, ГТК РФ № 01-11/28644 от 04.10.2000 «О порядке
осуществления валютного контроля за обоснованностью оплаты резидентами
импортируемых товаров».
«Положения о порядке формирования и использования резервного фонда кредитной
организации» утв. ЦБ РФ от 24.04.2000 № 112-П).
«Положения о порядке проведения валютных операций» утв. ЦБ РФ 14.10.1999 № 93П).
Инструкция ЦБ РФ № 86-И, ГТК РФ № 01-23/26541 от 13.10.1999 (ред. от 12.10.2001)
«О порядке осуществления валютного контроля за поступлением в Российскую
Федерацию выручки от экспорта товаров».
«Положение о порядке предоставления (размещения0 кредитными организациями
денежных средств и их возврата (погашения)» (утв. ЦБ РФ 31.08.1998 № 54-П).
«Положение о порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и
осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» (утв. ЦБ РФ
09.04.1998 № 23-П) (ред. от 29.11.2000).
«Положение о правилах организации наличного денежного обращения на территории
Российской Федерации» от 05.01.1998 № 14-П (ред. от 22.01.1999).
Положения от 9.10.2002 г. № 119-П «О порядке ведения кассовых операций в
кредитных организациях на территории Российской Федерации». .
Приказ ЦБ РФ от 02.07.1997 № 02-287 (ред. от 23.03.2001 ) «Об утверждении
Инструкции «О порядке осуществления операций доверительного управления и
бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации».
Инструкция № 63 от 02.07.1997.
Приказ ЦБ РФ от 01.11.1996 № 02-400 (ред. от 11.04.2000) «О введении в действие
Положения «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными
металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских
операций с драгоценными металлами». Положение № 50 от 01.11.1996.
Инструкция ЦБ РФ от 27.02.1995 г. № 27 (ред. от 28.09.1999) «О порядке организации
работы обменных пунктов на территории Российской Федерации, совершения и учета
валютно- обменных операций уполномоченными банками».
«Унифицированные Правила и обычаи для документарных аккредитивов»
(Публикация Международной торговой палаты № 500 (ред.1993 г., вступили в силу с
01.01.1994).
Приказ ЦБ РФ от 29.06.1992 № 02-14А (ред. от 18.06.1999) «Об утверждении
Инструкции о порядке обязательной продажи предприятиями, объединениями,
организациями части валютной выручки через уполномоченные банки и проведения
операций на внутреннем валютном рынке Российской Федерации». Инструкция № 7 от
29.06.1992.
Письмо ЦБ РФ от 10.02.1992 г. № 14-3-20 (ред. от 29.11.2000) «Положение о
сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций».
«Унифицированные Правила по инкассо» (Публикация Международной торговой
палаты № 322 (ред.1978 г.).
Приказ ЦБ РФ от 27.08.1997 № 02-371 (ред. от 24.10.1997) «О порядке осуществления
переводов иностранной валюты из Российской Федерации и в Российскую Федерацию без
открытия текущих валютных счетов». Порядок утв. ЦБ РФ 27.08.1997, № 508.