Словарь основных понятий Автокредит Банк автомобиля,

Словарь основных понятий
Автокредит – кредит для физических лиц на покупку транспортного средства (легкового
автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта) с
одновременным его использованием в качестве залога.
Банк (от итал. banco — скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) —
финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с
деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству,
юридическим и физическим лицам. Банк — это коммерческое юридическое лицо,
которое:
 создано в целях извлечения прибыли,
 имеет право осуществлять банковские операции,
 имеет исключительное право на привлечение денежных средств юридических и
физических лиц с целью их последующего размещения от своего имени; а также на
открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц,
 действует на основании специального разрешения (лицензии) полномочных
государственных органов (в России — Банка России),
 не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую
деятельность.
Банковский кредит представляет собой, с одной стороны, денежную сумму,
предоставляемую банком на определённый срок и на определённых условиях, а с другой
стороны — определённую технологию удовлетворения заявленной заёмщиком
финансовой потребности. Во втором случае банковский кредит представляет собой
упорядоченный комплекс взаимосвязанных организационных, технологических,
информационных, финансовых, юридических и иных процедур, которые составляют
целостный регламент взаимодействия банка в лице его сотрудников и подразделений с
клиентом банка по поводу предоставления денежных средств.
Государственный кредит — совокупность экономических отношений, складывающихся
между государством, с одной стороны, и юридическими и физическими лицами,
иностранными государствами, международными финансовыми организациями — с
другой, по поводу движения денежных средств на условиях срочности, возвратности,
платности и формирования на этой основе дополнительных финансовых ресурсов
участников этих отношений. В отношениях, относимых к категории государственного
кредита, государство выступает в роли либо кредитора, либо заёмщика, либо гаранта.
Ипотечное кредитование — долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или
физическому лицу банками под залог недвижимости: земли производственных и жилых
зданий, помещений, сооружений.
Коммерческий кредит — разновидность кредита, суть которого состоит в передаче
одной стороной (кредитором) другой стороне (заёмщику) денежных сумм или других
вещей, определяемых родовыми признаками. Современный коммерческий кредит — это
кредит, предоставляемый предприятиями друг другу.
Правила нумерации банковского счёта РФ
С 1998 года в РФ используется 20-значный банковский счёт. При этом номер банковского
счёта не является номером в математическом смысле. Скорее — это числовой код, в
котором заключена информация о свойствах этого счёта.
Номер банковского счёта разбит на 5 групп.
1-я группа состоит из 5 разрядов и балансовый счёт 2-го порядка, на котором открыт счёт.
Правила выбора конкретного балансового счёта регламентируются действующим планом
счетов. Балансовый счёт указывает назначение счёта, например, счёт расчётный
коммерческого негосударственного юридического лица (40702) или счёт частного вклада,
открытый для нерезидента на срок от 181 дней до 1 года 42605. Балансовый счёт 2-го
делится в свою очередь на балансовый счёт 1-го порядка (3 символа) и номер счёт второго
порядка в первом порядке. В балансовом счёте первого порядка в свою очередь
выделяется первый символ, который указывает раздел плана счетов.
2-я группа состоит из 3 символов и указывает на валюту, в которой открыт счёт в
соответствии с общероссийским классификатором валют.
3-я группа состоит из одного символа и содержит т. н. ключ счёта, который
рассчитывается на основе известного алгоритма с учетом всех остальных цифр счёта, а
также БИКа банка, в котором открыт счёт. Этот ключ необходим для того, чтобы
программно можно было отлавливать и исключать неизбежные ошибки при ручном вводе
счёта, а также ситуацию, когда клиент использует номер счёта одного банка в другом.
4-я группа состоит из 4 разрядов и указывает банковское подразделение, в котором открыт
счёт (филиал или допофис). Формирование этой группы должно определяться в учётной
политике банка. Если банк не имеет филиалов, то эта группа содержит 0000.
5-я группа состоит из оставшихся 7 цифр и содержит номер лицевого счёта. Эта группа в
свою очередь делится на подгруппы, но способ деления зависит от используемого
балансового счёта, а также от учетной политики банка.
Креди́т (лат. creditum — заём от лат. credere — доверять) или кредитные отношения —
общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по
поводу движения стоимости. Кредитные отношения могут выражаться в разных формах
кредита (коммерческий кредит, банковский кредит и др.), займе, лизинге, факторинге
и т. д.
Корреспондентский счёт — счёт, открываемый кредитной организацией (банком) в
подразделении центрального банка или в иной кредитной организации. Предназначен для
отражения расчётов, производимых одной кредитной организацией по поручению, и за
счёт другой, на основании заключённого между ними корреспондентского договора.
Ломбард (по названию Ломбардии, региона Италии) — специализированная
коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются
предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан и
хранение вещей.
Межбанковский кредит — кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным
кредитором на рынке является Центральный Банк. Коммерческие банки выступают в роли
заемщиков и кредиторов других коммерческих банков.
Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных
экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов
на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.
Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам
(домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не
только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили
и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты
питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме
предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные
карты. При этом взимается довольно высокий процент.
Расчётный счёт (текущий счёт, счёт до востребования, чековый счет) — учётная
запись, используемая банком или иным расчётным учреждением для учёта денежных
операций клиентов. Текущее состояние расчётного счёта, как правило, соответствует
сумме денежных средств, принадлежащих клиенту.
Синдицированный кредит (англ. syndicated loan) — кредит, предоставляемый заёмщику
по меньшей мере двумя кредиторами (синдикатом кредиторов), участвующими в данной
сделке в определённых долях в рамках, как правило, единого кредитного соглашения.
Товарная форма кредита предполагает передачу во временное пользование конкретной
вещи, определённой родовыми признаками. Данная форма исторически существовала до
появления денежных отношений. Эквивалентом для обмена являлись отдельные товары
(меха, скот, зерно и пр.), а кредиторами были субъекты, обладавшие излишками
предметов. Возвращать надлежало аналогичное имущество с оговоренным или
естественным (для скота, зерна, птицы) приращением. В современных условиях товарной
формой кредита является поставка товаров с отсрочкой оплаты (обычно от производителя
в адрес торговой организации), продажа в рассрочку, аренда (прокат) имущества, лизинг
оборудования, товарная ссуда, некоторые варианты ответственного хранения. В ряде
случаев возвращать надлежит то же самое или аналогичное имущество с дополнительной
оплатой или без таковой. Если возвращать надлежит денежный эквивалент товара,
полученного в кредит, то получается смешанная форма кредита.
Денежная форма кредита предполагает передачу во временное пользование
оговоренного количества денег. Денежная форма является преобладающей в современных
условиях экономики. Данная форма кредита активно используется всеми субъектами
экономических отношений (государством, предприятиями, отдельными гражданами) как
внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте. В денежной форме кредита нет
эквивалентного товарно-денежного обмена, а есть передача стоимости во временное
пользование с условием возврата через определённое время и, как правило, с уплатой
процентов за пользование ей.
Образовательный кредит — целевой кредит на образование, выдаваемый банками. На
данный момент около 12 банков предоставляют займы на получение высшего
образования, в том числе и за рубежом.
Как правило, кредит выделяется под поручительство родителей будущего студента или
под залог имущества, есть также возможность получения кредита без обеспечения.
Студент может самостоятельно выбрать вуз, где он намерен обучаться в кредит. Но, как
правило, у каждого банка есть свой список «аккредитованных» учебных заведений,
кредитование в которых он поощряет.
В 2010 году Минобразования запустило программу по господдержке выдачи
образовательных кредитов. Ее реализация должна сделать высшее образование более
доступным. Кредит по этой программе предоставляется по беспрецедентно низкой ставке
(1/4 ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 3%), но предназначен только для студентов с
хорошей успеваемостью.
Смешанная форма кредита возникает в том случае, когда кредит был предоставлен в
форме товара, а возвращён деньгами или наоборот — предоставлен деньгами, а возвращён
в виде товара. Последний вариант часто используется в международных расчётах, когда за
полученные денежные ссуды расчёт производится поставками товаров. Во внутренней
экономике продажа товаров в рассрочку сопровождается постепенным возвращением
кредита в денежной форме.
Экспортный кредит (англ. Export Credit, нем. Exportkredit) - кредит, предоставляемый
сторонами по внешнеторговой сделке (экспортёром и импортёром) в процессе экспорта.
Экспортный кредит представляет собой коммерческий (товарный) кредит,
предоставляемый в виде отсрочки платежа или предоплаты товара.