Виды и условия кредитования физических лиц

Виды и условия кредитования физических лиц
в ОАО «БПС-Сбербанк»
1. Финансирование недвижимости
Вид кредитного продукта
1.1.
1.1.1.
1.1.2.
1.1.3.
1.1.4.
1.1.5.
Особенности:
Срок
пользования
кредитом
Процентная ставка (годовая)
3-я категория
1-я категория 2-я категория
кредитополуча
кредитополуч кредитополуч
теля
ателя*
ателя**
***
На покупку и строительство недвижимости «Классический»
на покупку жилья физическими лицами,
состоящими на учете нуждающихся в
улучшении жилищных условий
СР****+5
до 20 лет
СР+6 п.п.
СР+7 п.п.
п.п.
на строительство жилья физическими
лицами, состоящими на учете нуждающихся
в улучшении жилищных условий
на покупку жилья физическими лицами, не
состоящими на учете нуждающихся в
улучшении жилищных условий
на строительство жилья физическими
лицами, не состоящими на учете
до 20 лет
СР+6 п.п.
СР+7 п.п.
СР+8 п.п.
нуждающихся в улучшении жилищных
условий
на
покупку
земельных
участков
физическими лицами
Минимальный размер кредита – 10 000 000 бел. руб.
Максимальный размер кредита определяется в зависимости от способа обеспечения исполнения
обязательств по кредиту и устанавливается:
- в случае поручительства физических (-ого) и/или юридического лица - до 80% (включительно) стоимости
объекта недвижимости, но не более 150 000 дол. США в эквиваленте******;
- в случае залога имущества и/или имущественных прав – до 70% (включительно) стоимости объекта
недвижимости с учетом требований к достаточности залогового обеспечения;
- в случае гарантийного депозита денег – до 80% (включительно) стоимости объекта недвижимости с учетом
требований к достаточности величины гарантийного депозита денег.
Участие кредитополучателя собственными средствами в финансировании объекта недвижимости может
осуществляться в течение всего срока финансирования объекта недвижимости.
Расчет чистого дохода заявителя может осуществляться исходя из совокупного чистого дохода
супруга/супруги и/или близких родственников заявителя.
1.2.
1.2.1.
1.2.2.
1.2.3.
1.2.4.
Особенности:
На покупку и строительство жилья «Строим дом вместе»
на покупку жилья физическими лицами,
состоящими на учете нуждающихся в
улучшении жилищных условий
на строительство жилья физическими
лицами, состоящими на учете нуждающихся
в улучшении жилищных условий
на покупку жилья физическими лицами, не
состоящими на учете нуждающихся в
улучшении жилищных условий
на строительство жилья физическими
лицами, не состоящими на учете
нуждающихся в улучшении жилищных
условий
до 20 лет
СР+5 п.п.
СР+6 п.п.
СР+7 п.п.
до 20 лет
СР+6 п.п.
СР+7 п.п.
СР+8 п.п.
В обеспечение исполнения обязательств по кредиту на покупку и строительство жилья «Строим дом
вместе» предоставляется:
Размер кредита
Способ обеспечения
От 70 до 80 (включительно) %
стоимости объекта
недвижимости
поручительство физических лиц (не менее 2-х) и залог имущественных
прав на приобретаемую недвижимость с последующим
переоформлением на залог недвижимости, приобретаемой за счет
кредита
От 50 до 70 (включительно) %
стоимости объекта
недвижимости
залог имущественных прав на приобретаемую недвижимость с
последующим переоформлением на залог недвижимости, приобретаемой
за счет кредита и поручительство одного физического лица
50 (включительно) % и менее
стоимости объекта
недвижимости
залог имущественных прав на приобретаемую/строящуюся
недвижимость с последующим переоформлением на залог
недвижимости, приобретаемой за счет кредита или поручительство
физических лиц (не менее 2-х).
Дополнительно к залогу возможно принятие поручительства физических
лиц
Минимальная сумма кредита – 10 000 000 белорусских рублей.
В случае предоставления поручительства физических (-ого), максимальная сума кредита не должна
превышать 150 000 дол. США в эквиваленте.
Участие кредитополучателя собственными средствами в финансировании объекта недвижимости может
осуществляться в течение всего срока финансирования объекта недвижимости.
Расчет чистого дохода заявителя может осуществляться исходя из совокупного чистого дохода
супруга/супруги и/или близких родственников заявителя.
2.
Приобретение автотранспорта
Доля участия кредитополучателя
собственными средствами в финансировании
стоимости автомобиля
2.1.
Срок
пользования
кредитом
Процентная ставка (годовая)
1-я категория 2-я категория
кредитопокредитополучателя
лучателя
3-я категория
кредитополучателя
На приобретение автотранспортных средств «Классический»
2.1.1.
не менее 50%
до 7 лет
СР+11 п.п.
СР+12 п.п.
СР+ 13 п.п.
2.1.2.
от 40% до 50%
до 7 лет
СР+11,5 п.п.
СР+12,5 п.п.
СР+13,5 п.п.
2.1.3.
от 20% до 40%
до 7 лет
СР+12 п.п.
СР+13 п.п.
СР+14 п.п.
2.2.
На приобретение новых автотранспортных средств «Новое авто»
Доля участия кредитополучателя
собственными средствами в
финансировании стоимости
автомобиля
2.2.1.
Особенности
Срок пользования
кредитом
на приобретение новых
до 7 лет
автотранспортных средств
Минимальный размер кредита – 10 000 000 бел. руб.
Процентная ставка (годовая)
При осуществлении
страхование жизни
В иных случаях
кредитополучателей на период
кредитования
СР+7 п.п.
СР+ 8 п.п.
Максимальный размер кредита определяется в зависимости от способа обеспечения исполнения обязательств
по кредиту и установлен:
100% (включительно) стоимости автотранспортного средства, но не более 70 000 дол. США в
эквиваленте - в случае залога автотранспортного средства или имущественных прав на автотранспортное
средство, а также поручительство физических лиц;
100% (включительно) стоимости автотранспортного средства – в случае гарантийного депозита денег;
80% (включительно) стоимости автотранспортного средства, но не более 70 000 дол. США в
эквиваленте - в случае поручительства физических лиц;
70% (включительно) стоимости автотранспортного средства – в случае залога автотранспортного
средства или имущественных прав на автотранспортное средство;
50% (включительно) стоимости автотранспортного средства - в случае кредитования физических лиц,
проживающих на территории Республики Беларусь и получающих доходы за ее пределами под залог
автотранспортного средства или имущественных прав на автотранспортное средство и поручительство
физических лиц.
Расчет чистого дохода заявителя может осуществляться исходя из совокупного чистого дохода
супруга/супруги и/или близких родственников заявителя.
Срок предоставления кредита - до 6 месяцев с момента заключения кредитного договора.
Порядок предоставления кредита - единовременно либо открытием невозобновляемой кредитной линии
путем перечисления денежных средств на соответствующий счет(-а) продавца автотранспортного средства.
Срок рассмотрения кредитной заявки не более 2 рабочих дней.
3. Потребительские нужды
Вид кредитного продукта
3.1.
3.1.1.
3.1.2.
Особенности:
Срок
пользован
ия
кредитом
Процентная ставка (годовая)
1-я категория 2-я категория
3-я категория
кредитокредитокредитополучателя
получателя
получателя
На потребительские нужды «Классический»
до 2 лет
*****
на потребительские нужды (единовременно)
от 2 до 5
лет
до 2 лет
на потребительские нужды с использованием
*****
кредитной карточки (невозобновляемая
от 2 до 5
кредитная линия)
лет
Минимальный размер кредита – 3 000 000 бел. руб.
СР+9,5 п.п.
СР+10,5 п.п.
СР+11,5 п.п.
СР+12 п.п.
СР+13 п.п.
СР+14 п.п.
СР+9,5 п.п.
СР+10,5 п.п.
СР+11,5 п.п.
СР+12 п.п.
СР+13 п.п.
СР+14 п.п.
Максимальный размер кредита (единовременной задолженности по кредиту, общей суммы предоставляемых
кредитополучателю денежных средств) определяется в зависимости от способа обеспечения исполнения
обязательств по кредиту и устанавливается:
- в случае поручительства юридического лица - не более 70 000 дол. США в эквиваленте;
- в случае залога имущества – не более стоимости залогового имущества с учетом требований к
достаточности залогового обеспечения;
- в случае гарантийного депозита денег – не более величины размещенного гарантийного депозита денег с
учетом требований к достаточности величины гарантийного депозита денег.
Срок освоения кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии – от 3 до 6 месяцев.
3.2.
3.2.1.
3.2.2.
3.2.3.
Особенности:
На потребительские нужды по технологии «Кредитная фабрика»
на потребительские нужды «Кредитная
до 1 года
СР+8 п.п.
СР+9 п.п.
СР+10 п.п.
фабрика» (единовременно)
на потребительские нужды «Кредитная
фабрика» (единовременно)
от 1 года
на потребительские нужды «Кредитная
СР+11,5 п.п.
СР+12,5 п.п.
СР+13,5 п.п.
до 5 лет
фабрика» с использованием кредитной
карточки (невозобновляемая кредитная
линия)
Минимальный размер кредита (единовременной задолженности по кредиту и общей суммы предоставляемых
кредитополучателю денежных средств) – 3 000 000 белорусских рублей.
Максимальный размер кредита (единовременной задолженности по кредиту, общей суммы предоставляемых
кредитополучателю денежных средств), при кредитовании:
до 1 года – 50 000 000 белорусских рублей;
до 5 лет – 500 000 000 белорусских рублей.
Кредиты предоставляются единовременно либо в виде невозобновляемой кредитной линии.
Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство не более 2
физических лиц.
3.2.4.
Срок рассмотрения кредитной заявки не превышает 2 рабочих дней.
на потребительские нужды «Кредитная
до 1 года
СР+14 п.п.
фабрика» (единовременно) под неустойку
СР+16 п.п.
СР+18 п.п.
3.2.5.
Особенности:
на потребительские нужды «Кредитная
фабрика» (единовременно) под неустойку
от 1 года
СР+16 п.п
до 5 лет
на потребительские нужды «Кредитная
фабрика» (единовременно) под неустойку
Минимальная сумма кредита:
при кредитовании до 1 года - 1 000 000 белорусских рублей,
при кредитовании от 1 года до 5 лет - 3 000 000 белорусских рублей;
СР+18 п.п
СР+20 п.п
Максимальная сумма кредита:
при кредитовании до 1 года - 40 000 000 белорусских рублей,
при кредитовании от 1 года до 5 лет - 50 000 000 белорусских рублей;
Кредиты предоставляются единовременно либо в виде невозобновляемой кредитной линии.
Способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 10% годовых,
начисленная на сумму просроченной свыше 30 дней задолженности по кредиту
3.3.
Особенности:
Срок рассмотрения кредитной заявки не превышает 2 рабочих дней.
на потребительские нужды
до 1 года
СР+15 п.п.
Х
Х
«Четыре сезона»
Сумма кредита - в пределах кредитоспособности с учетом установленного коэффициента от 3 млн. до 30
млн. белорусских рублей.
Кредит предоставляется единовременно путем перечисления на текущий счет (или карт-счет) заявителя.
При наличии положительной кредитной истории кредитополучателя и сумме кредита до 10 млн. бел. рублей,
выдача кредита возможна без предоставления справки о доходах с места работы.
Кредитополучатель обязан застраховаться от несчастных случаев и болезней, на сумму кредита и на срок, не
менее срока пользования кредитом, с указанием в договоре страхования выгодоприобретателя в лице Банка.
3.5.
Особенности:
Способом обеспечения исполнения обязательств по кредиту является неустойка.
Устанавливается
из
периода
обучения,
предусмотренного
на потребительские нужды
учебным
заведением
в
«Учимся вместе»
соответствии с договором на СР
по технологии
обучение, и дополнительных 5
«Кредитная фабрика»
лет
после
обучения,
но
максимально не более 11 лет.
Категория заявителя (кредитополучателя) - физические лица, которым необходимы кредитные средства для
своего обучения или обучения их близких родственников, супругов в учреждениях высшего или среднего
специального образования заочной (вечерней, дистанционной) или очной форм.
Сумма кредита - в пределах кредитоспособности с учетом установленного коэффициента от 3 млн. до 500
млн. белорусских рублей, но не более суммы по договору на обучение.
Кредит предоставляется путем открытия невозобновляемой кредитной линии с перечисления на счет
третьего лица.
Порядок погашения кредита устанавливается ежемесячно в течение 5 лет. Срок начала погашения кредита
устанавливается со следующего месяца после месяца, в котором произойдет окончание срока обучении. По
желанию заявителя допускается установление срока начала погашения кредита, начиная с месяца,
следующего за месяцем выдачи кредита, при этом длительность срока погашения не изменяется и составляет
5 лет.
Порядок уплаты процентов - ежемесячно, начиная со следующего месяца после первой выдачи кредита.
Способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство
физических лиц:
- не менее 1-го поручительства - по кредитам в сумме до 50 000 000 белорусских рублей (включительно);
- 2 поручительства - по кредитам в сумме от 50 000 001 белорусских рублей до 500 000 000 белорусских
рублей (включительно).
Срок принятия решения и рассмотрения кредитной заявки ОАО «БПС-Сбербанк» - не более 2-х рабочих
дней.
4. На рефинансирование ранее полученного кредита
Вид кредитного продукта
рефинансирование ранее
полученного кредита на:
Срок пользования кредитом
устанавливается не позднее 2-х
лет от даты окончательного
погашения
кредита,
Процентная ставка (годовая)
установленного договором, на
рефинансирование
которого
выдается кредит, но не более:
финансирование
недвижимости для граждан
нуждающихся в улучшении
жилищных условий;
20 лет
4.1.
СР + 3 п.п.
20 лет
4.2.
финансирование
недвижимости для граждан не
нуждающихся в улучшении
жилищных условий;
7 лет
СР + 4,5 п.п.
4.3.
приобретение
автотранспортных средств;
4.4.
потребительские нужды
5 лет
СР + 5 п.п.
Особенно
сти
Кредиты предоставляются на рефинансирование (погашение) основного долга по ранее полученным
кредитам в белорусских рублях и иностранной валюте в банках Республики Беларусь и в иностранной
валюте в ОАО «БПС-Сбербанк» до даты окончательного погашения которых осталось более 1-го года.
Сумма кредита в пределах кредитоспособности заявителя, но не менее суммы эквивалентной 1(одной)
тысячи долларов США по курсу НБРБ на дату подачи Заявления-анкеты и не более остатка основного
долга по рефинансируемому кредиту.
Рефинансирование части основного долга по кредиту не допускается.
Возможно предоставление кредита на рефинансирование нескольких кредитов заявителя, выданных на
одну цель.
Способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, могут являться (в
зависимости от цели кредита, подлежащего рефинансированию):
-поручительство физических лиц и/или юридических лиц;
-залог недвижимости, на приобретение/строительство которого предоставлен ранее полученный
кредит, подлежащий рефинансированию;
-залог автотранспорта, на приобретение которого предоставлен ранее полученный кредит, подлежащий
рефинансированию;
-залог имущества, кроме приобретаемого за счет кредита, подлежащего рефинансированию;
-гарантийный депозит денег.
Порядок погашения кредита - ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.
Срок принятия решения и рассмотрения кредитной заявки ОАО «БПС-Сбербанк» - не более 5-ти
рабочих дней.
СР +4 п.п.
5. Овердрафт********
5.1.
5.2.
5.3.
Вид кредитного
продукта
Максимальный размер
овердрафта
овердрафтный кредит
по карт-счетам в
белорусских рублях
со сроком погашения
3 месяца
до 80 % от среднемесячного
чистого дохода держателя
карточки.
овердрафтный кредит
по карт-счетам в
белорусских рублях
со сроком погашения
6 месяцев
до 200 % от среднемесячного чистого дохода
держателя карточки.
овердрафтный кредит
по карт-счетам в
до 400 % от среднемесячного чистого дохода
Срок погашения
овердрафтного кредита
(месяцев)
не позднее 3 (трех)
месяцев, следующих за
месяцем, в котором
образовалась
задолженность по
овердрафтному кредиту.
не позднее 6 (шести)
месяцев, следующих за
месяцем, в котором
образовалась
задолженность по
овердрафтному кредиту.
не позднее 12 (двенадцати)
месяцев, следующих за
Процентная ставка
(годовая)
СР + 8 п.п.
СР + 9 п.п.
СР + 10 п.п.
белорусских рублях
со сроком погашения
12 месяцев
5.4.
овердрафтный кредит
по карт-счетам
физических лиц
«Платинум»
держателя карточки.
до 800% от среднемесячного
чистого дохода держателя
карточки, но не более
200 000 000
белорусских
рублей.
месяцем, в котором
образовалась
задолженность по
овердрафтному кредиту.
не позднее 12 (двенадцати)
месяцев, следующих за
месяцем, в котором
образовалась
задолженность по
овердрафтному кредиту
СР+10 п.п.
При наличии гарантийного депозита максимальный размер овердрафта может быть увеличен на сумму до
85% от суммы гарантийного депозита.
5.5.
5.6.
овердрафтный кредит
по карт-счетам
физических лиц
«Кредитная карта»
овердрафтный кредит
по карт-счетам
физических лиц
«Доступные
деньги»*******
до
200
%
от
среднемесячного
чистого
дохода держателя карточки
но не более 30 000 000
белорусских рублей. При
этом совокупная сумма
лимита
овердрафтных
кредитов, предоставленных.
кредитополучателю Банком,
не должна превышать 600%
(включительно)
от
среднемесячного
чистого
дохода держателя карточки.
4 000 000
белорусских
рублей, по истечении 3-х
месячного
срока
пользования овердрафтным
кредитом
возможно
увеличить
лимит
овердрафта до 200% суммы
среднемесячного дохода, но
не
более
10 000 000
белорусских рублей.
не позднее 12 (двенадцати)
месяцев, следующих за
месяцем, в котором
образовалась
задолженность по
овердрафтному кредиту.
СР + 5 п.п.
не позднее 12 (двенадцати)
месяцев, следующих за
месяцем, в котором
образовалась
задолженность по
овердрафтному кредиту
СР+15 п.п.
При наличии гарантийного депозита максимальный размер овердрафта может быть увеличен на
сумму до 85% от суммы гарантийного депозита.
* к 1-ой категории кредитополучателей относятся физические лица, застраховавшие имущественные интересы, связанные с
установлением ему группы инвалидности, либо его смертью, в страховой компании, у которой с Банком заключен Договор
поручения на заключение договоров добровольного страхования от несчастных случаев и болезней кредитополучателя от
имени страховой компании, на сумму кредита и на срок, не менее срока пользования кредитом, с назначением
выгодоприобретателем Банка. Срок действия договора страхования должен быть не менее срока действия кредитного
договора, но не более 5(пяти) лет. По кредитным договорам со сроком кредитования более 5(пяти) лет договор страхования
заключается на 5 (пять) лет, а по окончанию его действия заключается новый договор страхования. Новый договор
страхования заключается на сумму не менее остатка задолженности по кредитному договору. Страховая сумма в договоре
страхования должна быть не менее суммы/остатка задолженности по кредитному договору и не должна изменяться в
течение срока действия договора страхования;
** ко 2-ой категории кредитополучателей относятся физические лица, получающие заработную плату, пенсии,
перечисляющие доход от предпринимательской деятельности на карт-счета, открытые в ОАО "БПС-Сбербанк" и
подключившиеся к услуге "Интернет-банкинг" и/или "Автоматическая оплата" в ОАО "БПС-Сбербанк", а также лица, у
которых имеется кредитная история в ОАО "БПС-Сбербанк" (в течение последних 3-х лет имеется опыт кредитования в
ОАО "БПС-Сбербанк" общей продолжительностью не менее 2-х лет) и отсутствовала на протяжении последних 3-х лет
просроченная задолженность в ОАО "БПС-Сбербанк" и других банках Республики Беларусь по кредитам и/или процентам
по ним, за исключением случаев, если длительность каждой просроченной задолженности не превышала 5 календарных
дней;
*** к 3-ей категории кредитополучателей относятся физические лица, которые не могут быть отнесены к первой и второй
категории кредитополучателей.
****СР - ставка рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь. При изменении ставки рефинансирования
Национального банка Республики Беларусь новая процентная ставка за пользование кредитом устанавливается с даты
установления новой ставки рефинансирования.
*****В кредитных договорах устанавливается фиксированная процентная ставка в абсолютном значении, в зависимости от
размера ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь действующей на дату заключения
кредитного договора.
****** Размер предельной величины кредитных средств должен определяться по курсу Национального банка Республики
Беларусь на день подготовки заключения на предоставление кредита.
*******Условия по овердрафтному кредиту по карт-счетам физических лиц «Кредитная карта» вступают в силу с
20.08.2012.
СР НБ РБ с 12.09.2012 – 30% годовых.
Мы находимся по адресу: г. Гродно, ул. 1 Мая, 2/2
Более подробную информацию можно получить по телефонам:
8 (015)2 790-333, 790-385, 790-402, 790-434