Годовой отчет КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» (ООО) за 2007 г. ОБЩИЕ

Годовой отчет КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» (ООО) за 2007 г.
ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О БАНКЕ
КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» (ООО) основан 23 января 2002 года. Банк осуществляет
свою деятельность на основании лицензии на осуществление банковских операций
в рублях и в иностранной валюте № 3393, выданной Банком России 07.02.2005 г.
Данная лицензия дает право Банку на проведение следующих банковских операций:
-
привлечение
денежных
средств
юридических
лиц
во
вклады
(до
востребования и на определенный срок);
- размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный
срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
- открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
- осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;
-
инкассация
денежных
средств,
векселей,
платежных
и
расчетных
документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
- выдача банковских гарантий.
Уставный капитал 51 000 000 рублей.
Аудиторская компания: ООО «Аудиторско-консультационная фирма «ЮКИС
КОНСАЛТИНГ» (лицензия Минфин РФ №Е 003337 от 17.01.2003 года).
Банк является членом Ассоциации Российских Банков, членом Ассоциации
участников вексельного рынка.
По состоянию на 01.01.2008 года осуществляли свою деятельность 2
дополнительных офиса и 5 операционных касс в городе Москва.
1
Годовой отчет КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» (ООО) за 2007 г.
ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
В своей деятельности КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» (ООО) придерживается политики
«корпоративного»
юридических лиц,
банка,
с
которая
подразумевает
полное
и
всестороннее
обслуживание
учётом особенностей и потребностей каждого Клиента. Банк дорожит
доверием клиентов и партнёров, именно поэтому наши высококвалифицированные
специалисты активно и плодотворно работают над расширением спектра предоставляемых
услуг как юридическим, так и физическим лицам, которые отличаются неизменным
качеством. Особое внимание уделяется поддержке малого и среднего бизнеса. Опираясь на
маркетинговые исследования,
рынка,
совершенствуя
Банк своевременно реагирует на изменения потребностей
традиционные
и
внедряя
информационные технологии, а также увеличивая
современные
банковские
и
объём оказываемых услуг, среди
которых:
 расчетно-кассовое обслуживание: проведение операций по переводу денежных
средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия
банковского счёта; открытие и ведение счетов юридическим лицам;
 кредитование: предоставление рублевых и валютных кредитов, в т.ч. под з алог
недвижимости, под залог товаров на складе, предоставление кредитов в форме
овердрафт, краткосрочное кредитование под ликвидные формы залога;
предоставление кредитных линий;
 выдача банковских гарантий;
 предоставление факторинговых услуг;
 операции по межбанковским расчетам, связанные с экспортом и импортом
товаров и услуг;
 размещение свободных денежных средств клиентов в депозиты и долговые
обязательства банка,
 покупка-продажа иностранной валюты;
 проведение срочных денежных переводов по России и СНГ по системе
«Migom»;

проведение денежных переводов по международной платежной системе
денежных переводов «Western Union»;
 проведение денежных переводов по универсальным платёжным системам
«UNISTREAM»; «ANELIK».
 осуществление
платежей
операторам
мобильной
связи,
кабельного
2
Годовой отчет КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» (ООО) за 2007 г.
телевидения и коммунальных услуг по системе «E-port»;
 другие
услуги:
консультационные
предоставление
услуги,
а
индивидуальных
также
инкассация
депозитных
денежной
ячеек,
выручки
предприятий и учреждений с различными формами собственности.
3
Годовой отчет КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» (ООО) за 2007 г.
ОСНОВНЫЕ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
Основной стратегической задачей Банка в 2007 году оставалось обогащение
ресурсной базы наряду с укреплением ликвидности и рентабельности. Поступление
ресурсов осуществлялось за счет
расширения клиентской базы и перечня
предлагаемых инструментов для привлечения средств.
В 2007 году КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» добился существенного роста по всем
основным финансовым показателям. За отчетный период прибыль Банка составила
9 057 тыс. рублей. Таким образом, прибыль Банка выросла более чем в 2,5 раза по
сравнению с показателями предыдущего года. Собственный капитал КБ «РИАЛКРЕДИТ» на 01 января 2008 года составляет 88 078 тыс. рублей, что на 32 074 тыс.
рублей больше, чем на 01.01.2007 г. За отчетный период валюта баланса выросла с
1 215 849 тыс.рублей до 1 633 469 тыс.рублей. Чистые активы КБ «РИАЛ-КРЕДИТ»
существенно выросли и превысили отметку 1 600 000 тыс. рублей, что на 422 374
тыс. рублей больше, чем за 2006 год, что позволило Банку занять 527 в рейтинге
РосБизнесКонсалтинга (РБК) «Крупнейшие банки России в 2007 году».
Эффективность работы в 2007 году подтверждает и оборот Банка со
сторонними векселями кредитных организаций, который превысил 1 200 000
тыс.рублей. Объем операций на рынке межбанковского кредитования также
составил более 15 000 000 тыс.рублей.
Всего за 2007 год Банком было получено доходов в сумме 205 506 тыс.
рублей. В 2007 году рост доходов Банка от всех видов деятельности составил 173%.
4
Годовой отчет КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» (ООО) за 2007 г.
КЛИЕНТСКАЯ ПОЛИТИКА
Со времени своего основания КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» уделяет пристальное
внимание развитию и совершенствованию системы обслуживания клиентов, именно
поэтому Банк придается столь большое значение использованию принципиально
новых решений в работе с корпоративными клиентами: это и современные системы
дистанционного
банковского
обслуживания,
и
различные
информационные
сервисы. При любых обстоятельствах Банк всегда чётко и неукоснительно выполнял
свои обязательства, оперативно реагируя на изменения рынка финансовых и
банковских услуг, что позволило КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» в минувшем году сохранить
высокие темпы роста ресурсной базы, а также повысить финансовую устойчивость
и доходность Банка.
Средства в остатках на счетах клиентов являлись значительным источником
формирования привлеченных пассивов и имели срочность «до востребования».
Динамика средних остатков приводится ниже:
Заинтересованность клиентов в проведении расчетных операций через КБ
«РИАЛ-КРЕДИТ» обусловлена постоянной приверженностью Банка основным
5
Годовой отчет КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» (ООО) за 2007 г.
критериям высококачественного сервиса – быстрым и точным проведением
расчетных
и
кассовых
операций,
оперативным
предоставлением
клиентам
информации о движении их денежных, традиционно высоким уровнем платежной
дисциплины, гибким реагированием на потребности клиентов.
Количество открытых счетов юридических лиц на 01.01.200 8 г.: 920 счетов в
рублях, 199 счетов в иностранной валюте. Остатки на расчетных счетах клиентов за
2007 год увеличились более чем на 30% и составили на 1 января 2008 года
1 507 207 тыс. рублей.
6
Годовой отчет КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» (ООО) за 2007 г.
КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА
В 2007 году КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» расширил сотрудничество с постоянными
клиентами Банка и, привлекая новых клиентов, продолжил укреплять свои позиции
на рынке коммерческого кредитования. Кредитная политика Банка ориентирована
на кредитование предприятий и организаций различных отраслей экономики, тем
самым придерживаясь принципов диверсификации вложений денежных средств,
стремясь к минимизации кредитных рисков и получению стабильного дохода, не
подверженному влиянию складывающейся конъюнктуры в отдельных отраслях
народного хозяйства.
Развитие комплексных взаимоотношений с предприятиями малого и среднего
бизнеса различных форм собственности, осуществляющими свою деятельность в
реальном
секторе экономики, стало приоритетным направлением Банка в сфере
кредитования.
Совершенствуя
внимание
Банк
финансового
существующую
уделяет
состояния
анализу
заемщиков
систему
кредитных
и
кредитных
рисков,
операций,
особое
всесторонней
оценке
предоставляемого
ими
обеспечения.
Индивидуальный подход к клиенту, учет специфики его деятельности, позволяют
выбрать наиболее оптимальные формы финансирования. Специалисты Банка
регулярно проводят систематический контроль качества кредитного портфеля,
осуществляют мониторинг действующих кредитных договоров. Эти мероприятия
обеспечивают высокий уровень надежности и качества кредитного портфел я КБ
«РИАЛ-КРЕДИТ».
7
Годовой отчет КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» (ООО) за 2007 г.
Просроченная задолженность к началу 2008 года в Банке отсутствует. В
течение 2007 года были снижены процентные ставки и увеличены общие сроки
кредитования.
В планах
КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» на 2008 год – увеличение объемов
кредитования, диверсификация кредитного портфеля, увеличение доли кредитов
предприятий малого бизнеса, уменьшение сроков рассмотрения кредитных заявок,
совершенствование кредитных технологий, а также разработка и внедрение в
практику новых кредитных продуктов, в том числе направленных на поддержку
развития малого бизнеса.
8
Годовой отчет КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» (ООО) за 2007 г.
УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
Организация деятельности КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» по контролю и управлению
рисками строится на основе общепринятых в мировой практике принципов и
подходов. Действующие в Банке политики управления рисками разработаны в
соответствии с рекомендациями Базельского Комитета по банковскому контролю.
В Банке действуют на постоянной основе Правление Банка, Кредитный
комитет, Финансовый комитет, Служба внутреннего контроля и Отдел финансового
анализа и управления рисками, в задачи которых входит формирование стратегии в
области
риск-менеджмента,
принятие
оперативных
решений,
связанных
с
управлением рисками, разработка и реализация процедур контроля за рисками в
деятельности Банка.
Система контроля рисков охватывает все направления деятельности Банка и
включает в себя контроль над кредитными, рыночными, операционными и
юридическими рисками. Проведение банковских операций основано на разделение
между различными
оформления
подразделениями
операций,
а
также
на
Банка функций
наличии
двух
заключения сде лок
и
уровней
–
контроля
предварительного и текущего. Независимость контролирующих подразделений
обеспечивает эффективность управления рисками.
При
формировании
кредитного
портфеля
и
портфеля
ценных
бумаг
используются следующие подходы:
- контроль над структурой портфеля в разрезе кредитных продуктов;
- поддержание достаточной доли высоколиквидных активов;
- диверсификация портфелей.
Одна из главных стратегических задач КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» - обеспечение
оптимального баланса между прибыльностью и риском.
9
Годовой отчет КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» (ООО) за 2007 г.
СТРАТЕГИЯ БАНКА НА 2008 ГОД
Главной задачей Банка на 2008 год является дальнейшее развитие в качестве
универсального финансового института – конкурентоспособного, мобильного, транспарентного,
привлекательного для инвесторов и клиентов, имеющего собственную продуманную стратегию
развития.
Основой
стратегии является специализация Банка в области кредитования малого и
среднего бизнеса, построение сети банка с четкой специализацией бизнеса
В целях увеличения капитала Банка, позволяющего увеличить все объемные показатели
деятельности Банка, укрепить его финансовую устойчивость и расширить возможности для
кредитования, Банком в 2008 году планируется увеличение уставного капитала. С учетом
дополнительного увеличения уставного капитала, собственные средства Банка составят более 120
миллионов рублей
В качестве приоритетных направлений деятельности Банка в 2008 году определены:

увеличение объема кредитования малого и среднего бизнеса;

дальнейшая экспансия на рынок банковских услуг Московского региона, в том числе – за
счет открытия дополнительных офисов и операционных касс вне кассового узла;

активное развитие сотрудничества с финансовыми институтами;

расширение и модернизация спектра активных и пассивных операций, проводимых
Банком;

совершенствование комплексной системы управления рисками, поддержание ее на уровне,
адекватном проводимым Банком операциям;

развитие методов управления активами и обязательствами Банка с целью сохранения
сбалансированной структуры активов и пассивов по срокам привлечения и размещения,

сохранение привлекательных условий для клиентов по активным и пассивным операциям
Банка;

сохранение высокого уровня и ведение постоянного контроля текущей и мгновенной
ликвидности Банка при обеспечении оптимального уровня доходности ликвидных активов;

безусловное выполнение нормативов, установленных Банком России;

повышение безопасности информационной системы Банка;
10
Годовой отчет КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» (ООО) за 2007 г.

укрепление материальной базы Банка.
Банк отдает предпочтение построению высокоэффективного банковского бизнеса, основанного
на развитии долгосрочных и взаимовыгодных отношений с клиентами. Руководство Банка строит
внешнюю и внутреннюю политику Банка таким образом, чтобы обеспечить своих клиентов
высококачественным банковским обслуживанием, используя в полном объеме весь опыт и
потенциал Банка
11