Рубрика «Единый день информирования»

Рубрика «Единый день информирования»
Материал на 16 апреля 2009 года
Сохранение и увеличение денежных сбережений населения –
важнейшая задача банковской системы Республики Беларусь
Одним из приоритетов деятельности банковской системы Республики Беларусь, как в
ближайшие годы, так и на перспективу становится усиление ориентации на развитие
розничного банковского бизнеса, т.е. на работу с населением и, прежде всего на
сохранение и увеличение его денежных сбережений.
В условиях негативных процессов на мировых финансовых рынках работа по
вовлечению в инвестиционный процесс свободных денежных средств населения стала еще
более актуальной. Для банковской системы это, прежде всего источник финансовых
ресурсов для кредитования, как секторов экономики, так и потребительского и жилищного
кредитования граждан. Сегодня без четко налаженной системы кредитования практически
невозможно решать проблемы развития экономики, реализовывать жилищную и другие
социальные программы. Строительство жилья, приобретение транспортных средств,
бытовой техники, мебели практически невозможно без использования кредитных ресурсов,
поскольку требует длительного накопления средств.
Президентом, Правительством, Национальным банком принимаются меры по
созданию условий для увеличения вкладов и сохранения денежных средств населения. Об
этом убедительно говорят принятые в последнее время документы, направленные на
создание в стране самых благоприятных условий для вкладчиков.
Принятым Декретом № 22 установлены беспрецедентные гарантии сохранности
вкладов населения. Государство гарантирует полную сохранность денежных средств
физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных во вклады в
банках Республики Беларусь, и возмещение 100% суммы этих средств независимо от
размера, т.е. верхний предел такого возмещения не установлен. Кроме того, денежные
средства, размещенные во вклады в банках Республики Беларусь, а также операции по их
снятию или переводу не подлежат декларированию, доходы физических лиц от
размещения денежных средств во вклады не облагаются налогами.
Национальным банком приняты меры по повышению доходности вкладов в
белорусских рублях и сохранению их высокой привлекательности. С 8 января 2009 года до
14 процентов годовых, или на 2 процентных пункта, была увеличена ставка
рефинансирования. Это в свою очередь позволило банкам увеличить проценты по
депозитам.
Используя созданные в стране благоприятные условия, банками области активно
велась работа по увеличению объемов привлечения денежных средств населения.
Внедрялись новые виды депозитов с повышенной доходностью и высокой
привлекательностью. С целью заинтересованности вкладчиков предусматривалась
возможность досрочного снятия средств со счетов без потери процентов, начисления
дополнительного дохода по достижении оговоренного срока.
Проведенная работа позволила не только сохранить, но и приумножить сбережения
населения. В целом объем денежных средств населения, размещенный в банках Минской
области, по сравнению с началом года увеличился на 136 млрд. рублей или на 9,6 процента
при прогнозируемом приросте на год 31-38 процентов (расчетный на 3 месяца 7,7-9,5
процента) и по состоянию на 01.04.2009 составил более полутора триллионов белорусских
рублей.
Если на начало 2009 года в среднем на одного жителя Минской области приходилось
976 тыс. рублей сбережений, размещенных в банковских вкладах, облигациях и
сберегательных сертификатах, то по состоянию на 01.04.2009 данный показатель составил
1070 тыс. рублей.
Основную долю в структуре сбережений населения занимают срочные депозиты
(более 80 процентов).
Наиболее значительные объемы сбережений размещены в ОАО “АСБ Беларусбанк”–
66,5 процента от их общей суммы в области. Лидирует на данном сегменте банковского
рынка также ОАО “Белагропромбанк”, на долю которого приходится 20,1 процента. На
долю ОАО “БПС-Банк” приходится 5,3 процента сбережений, “Приорбанк” ОАО - 3,0
процента, ОАО “Белинвестбанк” - 2,7 процента, ОАО “Белвнешэкономбанк” - 1,5
процента.
Что касается структуры привлеченных средств населения в разрезе валют, то хотелось
бы отметить, что тут с начала 2009 года произошли изменения. Доля сбережений
населения в национальной валюте в общем объеме привлеченных средств снизилась почти
на 17 процентных пунктов (с 67,2 % до 50,6%).
Сумма вкладов в белорусских рублях сократилась с начала года с 954 млрд. рублей до
787,1 млрд. рублей или на 17,5 процента, но при этом ее удельный вес продолжает
занимать лидирующую позицию в сумме сбережений населения Минской области и
составляет более 50 процентов. Следует отметить, что в феврале и в марте текущего года
снизились темпы оттока сбережений населения в национальной валюте.
Объем средств в иностранной валюте увеличился с начала года на 303,4 млрд. рублей
или на 65,2 процента и составил 768,7 млрд. рублей.
Национальным банком проводится политика повышения привлекательности срочных
депозитов в белорусских рублях, с целью расширения доступности кредитов в
национальной валюте для секторов экономики и граждан.
Предприняты меры по преодолению возникшей негативной ситуации, связанной с
«переливом» сбережений из вкладов в национальной валюте во вклады в иностранной
валюте. Увеличены ставки по депозитам в национальной валюте до уровня 20-25
процентов. По большинству валютных вкладов ставки снижены до 10-12 процентов
годовых. Национальным банком были направлены рекомендации в адрес коммерческих
банков о снижении процентных ставок по валютным депозитам физических лиц до уровня
10 процентов годовых.
В нынешних условиях по доходности лидируют вклады в белорусских рублях.
Рассмотрим это на примере ОАО «Белагропромбанк» по действующему вкладу «Старт»
сроком размещения 95 дней.
По этому вкладу процентная ставка в белорусских рублях составляет 21 процент
годовых, в иностранной валюте – 10 процентов годовых. Рассмотрим размер вклада 5 млн.
белорусских рублей. Это соответствует вкладу в валюте в размере 1,8 тыс. долларов США.
За три месяца доход по вкладу в белорусских рублях составит 262 500, а по вкладу в
валюте 45 долларов США, что в эквиваленте составляет 126 000 белорусских рублей.
Аналогичную ситуацию можно наблюдать и по другим вкладам.
В целях увеличения объема привлеченных средств населения и дальнейшего
наращивания ресурсной базы учреждениями банков продолжается работа по
совершенствованию системы вкладов населения, повышению их привлекательности для всех
слоев населения.
ОАО “БПС-Банк” предлагает физическим лицам для размещения денежных средств
новый вид срочного банковского депозита в белорусских рублях “Актуальный”. Вклад
предполагает ставку в размере 21 процента годовых при минимальной сумме депозита в
500 тыс. рублей. Срок размещения вклада составляет 6 месяцев. Условиями вклада
предусматривается ежемесячная капитализация процентов и выплаты за любое количество
периодов начисления. При досрочном снятии суммы в период до 3 месяцев включительно
ставка депозита соответствует процентной ставке текущих счетов физических лиц, в
период свыше 3 месяцев - ставка соответствует установленной по депозиту. Вклад
предполагает возможность вносить дополнительные взносы без ограничений суммы и
периодичности внесения. Возможно размещение депозита на имя другого лица.
C начала января 2009 года “Приорбанк” ОАО начало прием денежных средств во
вклад “Горячие деньги”. Срок размещения – 3 месяца с автоматической пролонгацией.
Дополнительные взносы принимаются и выдаются без ограничений. Проценты по вкладу
начисляются ежемесячно и присоединяются к сумме вклада (капитализируются). Уровень
процентной ставки – 21 процент годовых по вкладам в белорусских рублях.
ОАО “АСБ Беларусбанк” с 1 января 2009 года повысило процентные ставки по вкладам
населения в белорусских рублях до 20 процентов. Банком принимается вклад «Престиж»
сроком размещения 3 месяца под 20 процентов годовых.
ОАО “Белагропромбанк” с 13 января увеличило размеры процентных ставок по
системе вкладов “Линия роста”. Теперь максимальная ставка по депозитам с плавающей
процентной ставкой на срок 3 тыс. дней составляет в национальной валюте 22 процента
годовых.
Эти примеры не единичны. Практически в каждом банке разрабатываются новые
привлекательные вклады с высоким уровнем доходности.
Это создает благоприятные условия для увеличения объема вкладов населения,
наращивания ресурсной базы банков для оказания кредитной поддержки отраслям экономики и
населению Республики.
Благодаря проводимой работе по увеличению ресурсной базы банков, в том числе и за
счет привлечения денежных средств населения, за 2008 год сумма кредитов экономике в
Минской области увеличилась более чем на 54 процента и составила более 4,5 триллионов
белорусских рублей, в том числе кредиты населению увеличились за год почти на 45 процентов
и составили около 1,5 триллионов белорусских рублей. При этом объем сбережений по
состоянию на начало текущего года достиг 1,4 триллиона белорусских рублей. Все
привлеченные в банк средства населения были направлены на его кредитование.
Одним из важнейших направлений деятельности филиала № 632 ОАО «АСБ
Беларусбанк» г. Вилейка является привлечение денежных средств населения во вклады.
Прием денежных средств, как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте
осуществляют все отделения филиала и операционный отдел, а это 14 структурных
подразделений.
На 1 апреля 2009г. общий объем привлеченных средств населения составил
28080,6 млн. руб., в том числе в белорусских рублях – 15368,3 млн.руб., в иностранной
валюте – 12712,3 млн. руб. Из них срочные вклады составили 23182,8 млн.руб., что
составляет 82,5 % от общей суммы привлечения.
По состоянию на 1 января 2009г. привлеченные средства населения составили
26161,6 млн. руб., из них срочные 20762,9 млн. руб. (доля срочных составляла 79,3%). Рост
удельного веса срочных вкладов свидетельствует о растущей роли денежных сбережений
населения в структуре банковских ресурсов.
Несмотря на мировой финансово-экономический кризис в 1 квартале 2009г, оттока
депозитов населения в филиале не произошло.
Кроме того, за 1 квартал текущего года ресурсная база филиала была увеличена
срочными депозитами на сумму 2419,9 млн. руб.(1733,0млн. руб. за счет девальвации).
Удельный вес филиала на рынке банковских услуг составляет 70,9%.
Депозиты населения составляют основную долю привлеченных средств населения,
которые на 1 января 2009г. составили 98,4%, облигации – 1,6%, сберегательные
сертификаты – 0,01%.
До ноября 2008г. в филиале сохранялась тенденция увеличения сбережений населения
в белорусских рублях. С ноября 2008г. структура привлеченных средств населения начала
меняться в пользу иностранной валюты. В декабре 2008г. – январе 2009г. происходил
активный «перелив» средств со срочных вкладов в белорусских рублях во вклады в
иностранной валюте. Так, если на 01.01.2009г. имела место следующая структура между
вкладами в белорусских рублях и иностранной валюте: 66% составили вклады в
белорусских рублях и 34% в иностранной валюте, то по состоянию на 1.04.2009г. она
выглядит следующим образом 54,7% (белорусские рубли) и 45,3 % (валюта).
В настоящее время отделения филиала АСБ «Беларусбанк» предлагают своим
клиентам различные способы размещения временно свободных денежных средств: вклады,
облигации, сберегательные сертификаты, дорожные чеки, а также драгоценные металлы.
Вместе с тем большинство населения по-прежнему предпочитает наиболее известный,
надежный и относительно простой вид сбережений, каким является банковский вклад
(депозит).
Основное преимущество банковских вкладов заключается в том, что они обладают
быстрой ликвидностью, т.е. превращением в наличные деньги. Кроме того, их доходность
известна заранее. Размещенные в банках деньги защищены от квартирных краж и других
ЧП, их сохранность и возврат гарантируется государством.
Наибольшей популярностью среди жителей города Вилейка и Вилейского района
пользуются такие вклады, как «Мобильный» удельный вес которого составляет 26,9% в
общей сумме депозитов, вклад «Юбиляр» -38,52% и «престиж» - 15,91%.
Среди вкладов в иностранной валюте лидирующую позицию занимают такие вклады,
как «Универсальный» и «Престиж».
Филиалом уделяется значительное внимание улучшению качества обслуживания
клиентов. Для удобства граждан в отделениях изменены графики работы: продлено время
обслуживания клиентов, организовано обслуживание населения в выходные дни. В
операционном отделе и отделении № 632/37 работают специалисты-консультанты. Суть их
деятельности заключается в том, чтобы оказывать всяческую поддержку и помощь
клиентам непосредственно в отделениях или расчетно-кассовых центрах, сориентировать
их в выборе вкладов, помочь в пользовании банкоматом, инфокиоском.
Сотрудниками
филиала
проводится
своевременное
и
целенаправленное
информирование потенциальных клиентов о новых видах вкладов, о преимуществах
хранения денежных средств на вкладных счетах АСБ «Беларусбанк».
Посредством информационных стендов в отделениях филиала, рекламных объявлений
в районной газете и по радио, использования системы звуковой рекламы в операционном
отделе, проведения «Дней клиента», а также специальных информационных стендов на
крупнейших предприятиях города (6 стендов) до потенциальных клиентов доводится
информация об услугах банка.
Во всех учреждениях филиала оформлены уголки вкладчиков, содержащие всю
необходимую информацию по вкладам.
В соответствии с договором Поручения с РУП «Белпочта», привлечением денежных
средств во вклады в Вилейском районе занимаются 21 отделение почтовой связи. По
состоянию на 01.04 2009 г. в отделениях почтовой связи открыто срочных вкладов на
сумму 271,9 млн. руб. Отделениям почтовой связи ежеквартально доводятся плановые
задания по привлечению денежных средств во вклады. За первый квартал текущего года
отделениями РУПС был допущен отлив по вкладам на общую сумму 27,9 млн. руб.
Деньги не должны лежать. Они должны работать на национальную экономику. В
конечном итоге от этого выигрывают все. Укрепляется банковская система - предприятия
получают финансовые ресурсы. Развивается предприятие – появляется возможность
увеличивать заработную плату и предоставлять социальные льготы сотрудникам. Это цепь
взаимосвязанных процессов. И граждане должны сами сделать свой выбор, задумываясь при
этом о будущем, прежде всего своей семьи, своих детей и близких.