От чего страховать - Всероссийский союз страховщиков

Мировая индустрия страхования: риски, проблемы и вызовы
(Из материалов лондонской конференции 2006 г. по проблемам страхового надзора)
Исполнительная дирекция ВСС начинает знакомить посетителей сайта ВСС
с материалами конференции в Лондоне на тему «Развитие страхового надзора в
странах, не входящих в Европейский Союз», состоявшейся в середине сентября
2006. Организатором форума выступил Европейский банк реконструкции и
развития, а генеральным спонсором и соорганизатором - международный брокер
Аон.
1. От чего страховать?
полезность.
Страхование должно постоянно доказывать свою
Ранжирование рисков по степени их остроты и актуальности. Какие риски
вызывали наибольшую обеспокоенность у английских корпораций в 1997, 2001 и
2005 гг.?
2005
1. Ущерб репутации
(потеря репутации)
2. Незапланированные
перерывы в
производстве/ бизнесе
2. Неспособность к
изменениям
3рлорлорлор
4. Гражданская
ответственность за
несоответствие изделия
стандартам/порчу
товара
5. Регулирование и
изменения в
законодательстве
6. Физический ущерб
2001
1.Ущерб репутации (потеря
репутации)
2. Неспособность к
изменениям
7. Несчастные случаи с
наемным персоналом
7. Физический ущерб
8. Терроризм
8. Наем персонала и его
удержание
9. Ответственность
высшего управленческого
звена
10. Несчастные случаи с
наемным персоналом
9. Ошибки и провалы в
корпоративном
управлении
10. Профессиональная
ответственность
3. Незапланированные
перерывы в производстве/
бизнесе
4. Гражданская
ответственность за
несоответствие изделия
стандартам
1997
1. Пожары
2. Незапланированные
перерывы в
производстве/ бизнесе
3. Риски наемного
персонала
4. Состояние
окружающей среды
5. Компьютерные
преступления
5. Компьютерные
преступления
6. Гражданская
ответственность
6. Гражданская
ответственность за
несоответствие изделия
стандартам/порчу товара
7. Кражи,
мошенничество, другие
преступные действия
8. Терроризм
9. Ответственность
высшего
управленческого звена
10. Профессиональная
ответственность
1
Красным цветом выделены новые риски, впервые вошедшие в топ -10 за
2005 г, зеленым – те, которые выпали из перечня 10 самых распространенных
рисков в 2001 и 2005 гг.
Источник: Aon Risk Services, Biennial Risk Management and Risk Financing
surveys.
2. Что губит страховые корпорации? Страховые компании, как правило,
терпят банкротство отнюдь не из-за катастрофических убытков (убытков,
причиненных стихийными бедствиями).
Причины неплатежеспособности страховых компаний, занимающихся
страхованием имущества и ответственности (выборка: 218 компаний США,
признанных несостоятельными в период 1993 – 2002 гг.)
Причина, приведшая к банкротству страховой
организации
Недостаточность резервов убытков
Слабое управление филиалами
Убытки, причиненные катастрофами
Банкротство перестраховщика
Изменения в бизнесе
Дисконтированные опционы
Переоцененные активы
Мошенничество (предполагаемое)
Быстрый рост
% случаев (от 218)
51%
3%
3%
0%
3%
8%
2%
3%
10%
Источник: AM Best.
3. Вызовы, с которым сталкивается страховая отрасль: давление со всех
сторон. Трудные вопросы, кто и какие именно задают страховщикам:
Акционеры
Рейтинговые агентства
Клиенты
Регуляторы страхового
(финансового) рынка
Аналитики фондовых рынков,
актуарии и аудиторы
Получают ли они, то есть акционеры
справедливое вознаграждение за риск,
который принимают на себя?
Стратегия, которой следует страховая
компания и достаточность (недостаточность)
ее резервов
Готовность страховщиков производить
выплаты. Не обращаться к услугам страховой
компании, а оставлять риск на собственной
ответственности. А если и передавать риск
страховщику, то требовать от него
перестраховочной защиты.
Транспаретность компенсации, четкие
формулировки и отсутствие
двусмысленностей в договоре страхования.
Квартальные результаты деятельности против
результатов за долгосрочный период;
соответствие директивным требованиям
Solvency – II
2
Пресса
Конкуренты
Представляет страховую отрасль в неважном
свете, создает плохой имидж
Страхованию есть альтернативы
Источник: Aon Risk services international.
Информационно-аналитическое управление ВСС
3