Темы открытых уроков/лекций: 1. Личный финансовый план - Зачем нужно составлять личный финансовый план (ЛФП)? - Кому нужен финансовый план? - Как составлять ЛФП? - Важность учета расходов и доходов. - Программное обеспечение. - Анализ использования кредитов для различных целей. - Финансовая защита: страхование. * Для чего используется страхование? * Виды и стоимость страхования. - Использование инвестиций для достижения целей. - Планирование финансовой независимости. - Анализ устойчивости плана. - Контроль реализации плана. - Сроки планирования. * Возраст, с которого следует иметь собственный ЛФП. 2. Основные принципы инвестиций - Зачем нужны инвестиции. Инфляция, финансовое и инвестиционное планирование. * Планирование финансовой независимости в будущем. - Основные понятия: доходность, риск, ликвидность. - Основные типы активов: фиксированный доход, бизнес-активы, товарные активы. - Депозиты в банках. - Валюта: есть ли смысл покупать валюту? * Осторожно, Форекс! - Рынок ценных бумаг. Облигации и акции. Реальные риски и доходность на каждом сегменте рынка. - Коллективные инвестиции: ПИФы, их преимущества и недостатки. - Золото и недвижимость: доходность и риски. 1 3. Банки и банковские продукты} - Что такое банк, каковы его основные функции для экономики; - Какие услуги предлагает банк (кратко, акцент на услуги для физических лиц); * Денежные переводы. * Счета и вклады. * Кредитные продукты. * Инвестиционные продукты (слитки драгоценных металлов, монеты, обезличенные металлические счета, ПИФы, ОФБУ и т.д.). - Безналичные переводы, платежи, способы их осуществления: * Переводы без открытия счета в банке (WesternUnion, переводы без открытия счета, перевод наличных на банковскую карту - пример с Visa) * Перевод денег со счета в банке. * Оплата банковской пластиковой карты (привязка к карте счета). *Электронные деньги. 4. Депозиты - что это, виды (по сроку, валютам, возможностям пополнения и снятия, начислению процентов и т.д.). 5. Кредиты - что это, виды (кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотека). 4. Кредиты 5. Инвестиции в акции - Зачем нужно инвестировать деньги? - Виды активов: фиксированный доход, бизнес активы, товарные активы. - Что такое акции: отличия акций от других типов активов: риски, доходность - Как зарабатывать на акциях: виды дохода - Как можно получить доступ к торгам? Биржа, брокер. * Брокерский и депозитарный договор. * Доступ к торгам. * Отчетность. - Принятие решений о сделках. * Фундаментальный анализ. * Технический анализ. 2 - Психология торговли. - Разумные ожидания по доходности в разных эшелонах акций. * Сроки инвестирования. 6. Инвестиции в золото - Краткая история использования золота на финансовых рынках: от периода обращения золотых монет до современности. - Динамика цен на золото, что влияет на цену золота, чем интересны инвестиции в золото (диверсификация, отрицательная корреляция с рядом других классов активов). - Варианты инвестиций в золото с описанием их достоинств и недостатков: * Слитки. * Памятные и инвестиционные монеты. * Обезличенные металлические счета. * Инвестиции в акции золотодобывающих компаний (как через брокерский счет, так и через фонды) * Инвестиции в опционы и фьючерсы на золото. - Когда интересны инвестиции в золото (кризис, нестабильность, инфляция и т.д.)? 7. Биржа, ее роль - Что такое биржа, можно ли без нее обойтись * Прозрачность * Гарантии исполнения сделок - Ценовой ориентир по стандартным товарам и активам * Показатель здоровья экономики - Инвестирование через биржу * Российские биржи, специализация РТС и ММВБ * Типы активов, доступные на бирже * Доступ к биржевым торгам * Отличия от Форекса и букмейкерских контор - Привлечение финансирования через биржу * Долговое финансирование * Долевое финансирование 3 - Оценка стоимости компании, капитализация компании 8. Налоги - Налоги: для чего они нужны и зачем их платить? Увязка налоговых поступлений и доходных статей федерального, регионального и местного бюджетов (в зависимости от видов налогов) - Какие налоги платит физическое лицо? * НДФЛ * Земельный налог * Транспортный налог * Налог на имущество физических лиц * Страховые взносы (сказать, что это расходы работодателя, поэтому фактически физическое лицо эти налоги не платит) - НДФЛ * С каких доходов уплачивается и по какой ставке (13%, 15%, 9%,30%,35%). * С каких доходов не нужно платить налог? * Налоговые вычеты (стандартные, социальные, имущественные, профессиональные). Как получить вычеты? - Транспортный налог * Как считается налог? От чего зависит? 9. Мошенничество на финансовых рынках - Мошенничество с пластиковыми картами * Кража данных пластиковых карт для изготовления дубликатов (специальные накладки на банкоматах, фишинг, обычная кража карты с документами и т.д.) * Списание сумм с карт обманным путем (фальшивые смс "от банка" с мобильных телефонов, звонки от мнимых операторов банка" и т.д.) * Как избежать мошенничества с пластиковыми картами (подключить смс-уведомления, никому не сообщать данные, не отвечать на непонятные смс и звонки, использовать только банкоматы внутри банка, использовать проверенные сайты для оплаты он-лайн и т.д.) - Мошенничество с кредитами: * Оформление кредита по потерянным документам * Оформление доверенности на машину, купленную в кредит, на мошенников * Как избежать мошенничества с кредитами (беречь паспорт, раз в год проверять свою кредитную историю, не оформлять доверенность на малознакомых лиц) - Финансовые пирамиды. Форекс. 4 * Виды финансовых пирамид ("потребительские кооперативы", МЛМ, "элитные клубы" и т.д.) * Описание сущности рынка Форекс и рисков для инвестора * Как избежать мошенничества (не поддаваться на высокую гарантированную доходность, проверять наличие лицензий контролирующего органа, выбирать крупные известные финансовые корпорации для инвестиций и инструменты, которые регулируются законодательством) 5