Борьба с отмыванием денег

Борьба с отмыванием денег. Анализ
зарубежного и отечественного опыта
Сложность выявления незаконно полученных средств в мировой
финансовой системе обусловила необходимость выработки коллективных мер по борьбе с отмыванием «грязных» денег.
В борьбе с отмыванием денег на Западе большая роль отводится
самим финансовым учреждениям, которые обращают внимание на
сложные, крупные операции, законность которых может вызывать сомнения.
То, на что обращают внимание зарубежные банки в первую очередь при выявлении подозрительных финансовых операций:
1. Операции с наличностью – частые и крупные сделки с использованием наличных денег, перевод крупных сумм за границу с
требованием оплаты наличными, помещение на счет и изъятие с него
средств, превышающих оборот компании или расход юридического
лица.
2. Операции с банковскими счетами и ценными бумагами –
наличие у клиента счета, на который осуществляются крупные переводы, не имеющие отношения к деятельности клиента, инкассация
крупного чека на предъявителя, выданного иностранным банком,
оплата ценных бумаг на крупную сумму наличными и т.д.
3. Операции по переводу денежных средств за границу и выделение кредитов в другой стране – о признаках отмывания денег в этой
ситуации может свидетельствовать перевод средств в страну или из
страны, с которой клиент обычно не работает, просьбы о кредите, гарантированном сертификатом о вкладе в иностранном банке и т.п.
Финансовые учреждения, в соответствии с требованиями законодательства западных стран, обязаны сообщать в правоохранительные органы о всех подозрительных сделках. Им запрещено законом
предупреждать своих клиентов в тех случаях, когда касающаяся их
информация сообщается в компетентные органы.
В Финляндии банк не имеет права не уведомлять правоохранительные органы о подозрительных сделках, законодательством этой
страны предусмотрена ответственность за непредоставление информации в органы правопорядка.
В США в таких ситуациях предусмотрено наложение штрафов
на банки, а также отзыв лицензии на ведение банковских операций.
В Великобритании не существует ограничения размера сделки,
служащего основанием для доклада о подозрительных сделках в
национальную разведывательную финансовую службу.
В Италии введена обязательная персонализация всех банковских и иных операций, сумма которых превышает определенный законодательством размер. Данные об участниках таких операций вводятся в компьютер.
В случае, если в законодательстве страны не существует нормы
об обязательном предоставлении информации, при возникновении
подозрений у банкиров в отношении осуществляемых клиентом финансовых операций они могут не уведомлять компетентные органы,
но как правило прекращают отношения с ним и закрывают его счет.
Наличие законодательно закрепленной обязанности банков сообщать о подозрительных сделках в органы правопорядка способствует своевременному выявлению нарушений закона, эффективному документированию преступной деятельности подозреваемых лиц.
В западных странах существуют юридические меры защиты
финансовых учреждений и их сотрудников от уголовной или гражданской ответственности за нарушение установленных договорами
ограничений, касающихся разглашения конфиденциальной информации, причем эти меры защищают банкиров даже в тех случаях, когда
информация о предполагаемой преступной деятельности не подтвердилась и финансовая сделка носила законный характер.
У банков возникают опасения, что в прессу попадут сведения об
оказании помощи правоохранительным органам при выявлении незаконной финансовой сделки, а также, что конфиденциальная информация будет использована этими органами в каких-либо иных целей.
Для преодоления этого недоверия, по мнению FATF (международная ассоциация, организованная в июле 1989 г. по инициативе семи стран – США, Японии, Германии, Франции, Англии, Италии и Канады), правоохранительным органам важно убедить банкиров в том,
что для них более выгоден имидж честного банка, не связанного ни с
какими незаконными махинациями, чем имидж банка, хранящего тайну даже по счетам, вкладам и операциям криминальных структур и
лиц, совершающих преступления.
А как обстоят дела у нас? Список организаций, обязанных сообщать о финансовых действиях граждан в специально созданный для
этого орган (Росфинмониторинг), достаточно объемен – банки, негосударственные пенсионные фонды, почта, страховые и инвестиционные компании, тотализаторы, игровые и букмекерские конторы, казино, ломбарды, риелторы, адвокаты, нотариусы и др.
Любые организации, проводящие для своих клиентов какиелибо операции с деньгами или имуществом, обязаны идентифицировать клиента – то есть установить личность, зафиксировать паспорт-
ные данные. Порядок обмена информацией с Росфинмониторингом
четко прописан – при выявлении любой подозрительной операции такие организации обязаны сообщить об этом в финразведку не позднее
следующего рабочего дня, сообщение оформляется в виде подписанного и заверенного печатью письменного документа на бумажном носителе или в виде электронного документа, заверенного цифровой
подписью. В сообщении необходимо указать вид операции, дату ее
совершения, сумму и идентификационные данные клиента.
Банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг обо всех операциях, которые были совершены на сумму от 600 тыс. руб. – обмен валюты; получение денег по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом; открытие вклада на предъявителя или в пользу третьих лиц;
перевод за границу на счет, открытый на анонимного владельца; покупка ценных бумаг за наличные деньги.
Центробанк РФ предусмотрел ситуации, когда клиенты стараются обойти существующее ограничение, например, подозрение
должно вызывать использование лишних операций при покупке ценных бумаг, определенные подозрения у банков должно вызывать использование схемы с открытием счетов для обмена валюты (клиент
открывает счет в рублях, кладет на него деньги, затем открывает валютный счет, переводит на него деньги, затем снимает всю сумму
наличными). Также ЦБ рекомендует сообщать о случаях регулярного
перечисления денег на счета нерезидентов вне зависимости от размера
переводимых сумм и местоположения банка-получателя. Информировать Росфинмониторинг банки должны и в тех случаях, когда одна из
сторон финансовой операции проживает или имеет счет в стране, внесенной FATF в «черный» список. Контролю подлежат также все бес-
процентные займы, предоставленные некредитными организациями
(например, ссуда на покупку жилья, предоставленная сотруднику).
Однако участники таких операций могут уходить от контроля.
Например, раздробив сумму, превышающую 600 тыс. руб., но провести операции с большим промежутком времени, или привлекая для
проведения операции других участников (например, родственников и
знакомых) либо проводить операции в разных отделениях банка (при
обмене валюты – обмен в разных обменных пунктах банка). Банкам
следует обращать внимание и на такие случаи тоже.
По нашему мнению, службам финансовой разведки необходимо
налаживать тесный контакт с органами внутренних дел, особенно с
подразделениями по борьбе с экономическими преступлениями. В
ОВД имеется ряд методических разработок, наработан богатый опыт
борьбы с незаконными финансовыми операциями, поэтому такое сотрудничество … бла-бла-бла, это я еще не сочинила…