Конспект урока экономики по теме: «Банковская система страны».

Конспект урока экономики по теме: «Банковская система страны».
Цели и задачи урока:
1. Познакомить учащихся с основными понятиями и терминами банковской
системы.
2. Формировать экономическое мышление учащихся. Развивать их память, речь,
внимание.
3. Прививать интерес к изучаемому предмету.
4. Воспитывать дисциплинированность, трудолюбие.
Форма проведения урока: изложение нового материала.
Учебник: Алексей Киреев экономика. Базовый курс: Учебник для 10, 11 классов
План урока:
1.
2.
3.
4.
5.
История возникновения банков.
Функции банков.
Основные виды банков.
Функция ЦБ.
Денежная политика банков.
Ход урока:
(Слайд 1)
В современной рыночной экономике банки находятся в самом центре хозяйственной
жизни страны. Их сравнивают с “нервными узлами” организма “Экономика”.
(Слайд 2)
Банковское дело имеет очень богатую историю, начавшуюся еще в государствах Древнего
Востока – в Египте и Вавилоне. Это примерно 30 веков до нашей эры.
Хотя собственно банковские учреждения появились гораздо позже – лишь в 10–5 веках до
нашей эры, а до этого банковские операции осуществлялись ростовщиками, менялами,
ювелирами.
В России первые банковские учреждения возникли сравнительно недавно : лишь в 17 веке
и назывались казенными. Кстати, первый общественный заемный банк был организован в
Вологде в 1769 году. За два века была создана развитая система государственных и
коммерческих банков, которая была совершенно разрушена в 1917 году, когда в
результате революции в стране остался лишь один банк – Центральный с его филиалами
по всей стране. .В начале 90-х годов ХХ века в России начался новый этап развития –
переходный период (так называемая перестройка) . К тому времени банковская система
была на самом низком уровне. Как я уже упоминала, был всего лишь один банк –
государственный. А у государства было такое огромное количество проблем! По сути,
банки не имели возможности работать из-за того, что в них просто-напросто не было
денег. Возникает вопрос: откуда банки берут деньги? Естественно . взаймы у граждан,
которые свои временно свободные средства вкладывают в банки с целью сбережения и
увеличения (за счет процентов) . А их, как мы помним, у населения в то время не было.
Вопрос второй: Откуда взять деньги заводам, фабрикам – всем предприятиям, которые
что-то производят? Естественно, в банках в виде кредитов. (Слайд 3.) Именно этой
ситуацией и объясняется очень длительный период восстановления (реанимации)
российской экономики – отсутствием в те годы хорошей банковской системы.
Конечно, банковская система развивается и на сегодняшний день она выполняет такие
функции: (Слайд 4):
1. Сбор и хранение сбережений граждан ;
2. Предоставление сбережений граждан во временное пользование коммерческим
банкам и другим гражданам;
3. Помощь гражданам и организациям в платежах за товары и услуги;
4. Создание новых форм денег для облегчения платежей за товары и услуги (чеки,
векселя, облигации).
Банковская система России представлена сегодня двумя видами банков: (Слайд 5)
– Эмиссионный – Центральный Банк РФ
– Коммерческие банки.
Центральный Банк является государственным, эмиссионным, то есть он имеет
монопольное право на выпуск денег.
Коммерческих банков очень много (Слайд 6), и каждый из них занимается своим видом
деятельности. Например, ипотечный ведет операции по предоставлению кредитов для
покупки недвижимости. Страховой – в первую очередь обслуживает крупнейшие
страховые компании. (Русский страховой банк, Аскобанк). Трастовый помогает
организациям управлять своими свободными денежными средствами. И т.д.
Функции ЦБ отличаются от функций коммерческих банков. Если коммерческие банки
занимаются сбором депозитов и инвестированием предприятий, то ЦБ: (Слайд 7)
1. Осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег.
2. Действует как “банк банков”. Именно эта функция ЦБ является спасательным
кругом для коммерческих банков в трудные времена. Например, вспомним осень
2008 года. Но об этом чуть позже.
3. Играет роль “банкира правительства”. ЦБ обслуживает финансовую деятельность
государства по 2 причинам: 1. – государство является его собственником и 2. – ЦБ
предоставляет денежные средства на более выгодных условиях, нежели это делали
бы коммерческие банки.
4. Регулирует кредитно-денежные отношения в стране и контролирует деятельность
коммерческих банков.
А теперь по поводу 2 и 4 функции ЦБ.
Каким образом ЦБ может помочь Коммерческим банкам во время инфляционных
процессов. (Слайд 8) Начнем сначала. Население приносит свободные денежные средства
в банк. Как вы думаете, все ли деньги лежат в банке? Какая часть денег может быть
отдана в качестве кредитов фирмам? Вопросов у руководства банком очень много.
Естественно, что в первую очередь каждый банк должен перечислить определенную
сумму в качестве обязательного резерва в ЦБ. Далее, банк должен определиться, какую
сумму он должен иметь постоянно в наличии, для того, чтобы отдать их людям, которые
приходят либо забрать свои деньги обратно, либо взять кредит. Для этого существуют в
каждом банке и средняя статистика, и методы расчетов. Когда определены эти две суммы,
оставшаяся часть денег может быть отдана фирмам для их работы в виде кредитов. Теперь
об обязательном резерве. Эти средства лежат в ЦБ. И когда приходит такое время, когда
коммерческие банки находятся в затруднительной ситуации, они могут воспользоваться
своим резервом, который для них сохранил ЦБ.
Теперь о 4 функции – регулирование кредитно-денежных отношений.
Каким же образом ЦБ может влиять на кризисную ситуацию в стране. В принципе, из-за
этого вопроса, интересующего всех нас, я и выкладывала всю предыдущую информацию.
(Слайд 9)
Что же за организация – ЦБ?
1.
2.
3.
4.
Это независимое учреждение, то есть оно никому не подчиняется.
Подотчетен законодательному органу.
Управляющий ЦБ назначается Президентом
Главная задача ЦБ – монетарная политика
Главной целью монетарной политики ЦБ является борьба с инфляцией. При помощи
каких инструментов ЦБ добивается своей цели?
1. Изменение нормы обязательных резервов. Повышение нормы обязательных
резервов ведет к снижению количества денег, оставшихся в коммерческих банках.
Тем самым из обращения изымается определенное количество денег, снижая
темпы инфляции. И наоборот, снижая норму обязательных резервов, ЦБ повышает
количество денег в обращении в моменты, когда их не хватает в обороте.
2. Изменение учетной ставки (ставки рефинансирования), по которой ЦБ выдает
кредиты коммерческим банкам. Именно об этом способе регулирования
инфляционных процессов мы ежедневно слышали по телевидению в октябреноябре прошлого года. Принцип действия этого инструмента таков: если ЦБ
повысит учетную ставку, то объем заимствований у него снизится, и наоборот,
понижение ставки рефинансирования повысит кредитную способность
коммерческих банков. Опять же вспомню ситуацию осени прошлого года: когда
все коммерческие банки страны оказались в трудной ситуации в связи с кризисом,
для ее облегчения ЦБ снизил учетную ставку, чтобы коммерческие банки могли
одолжить деньги.
3. Регулирование уровня процентных ставок и размеров кредитов. Этот инструмент
касается отношений между банками по организации активных операций. Принцип
действия такой же, как и у второго инструмента: с повышением процентной ставки
количество денег снижается и наоборот, со снижением ставки – повышается.
4. Операции на открытом рынке. Что такое открытый рынок? Это рынок ценных
бумаг, где предполагается купля-продажа ценных бумаг на так называемом
вторичном рынке. (Первичный рынок – это выпуск новых ценных бумаг – акций,
векселей, облигаций, а вторичный – это повторная продажа ранее выпущенных
бумаг). Для того, чтобы уменьшить объем денег в стране, ЦБ может продавать
ценные бумаги, как бы изымая у людей деньги, и наоборот, покупать ценные
бумаги с целью выброса дополнительных денег в оборот. Особенно популярным
является выпуск ГКО – государственных краткосрочных облигаций со сроком
погашения 90 дней.
Наверное, вы слышали такие понятия, как гибкая денежная политика и жесткая
денежная политика. (Слайд 11) .
В первом случае это поддержание на нужном уровне процентных ставок. Это происходит
постоянно в стране, для того, чтобы поддерживать необходимое количество денег в
обороте. Во втором случае – это политика по поддержанию на определенном уровне
объема денежной массы, применяемая ЦБ при инфляции.
Как видите, банковская система страны имеет влияние на экономическую жизнь страны,
экономический рост, стабильность цен и т.д. И поэтому управляющий ЦБ должен быть
высокообразованным человеком, с чувством предвидения, интуиции. Не случайно во
многих странах Председатели ЦБ видят в своем контракте при вступлении в должность
такой пункт: “Если темп инфляции в стране превысит некую предельно запланированную
величину, управляющий банком должен быть уволен”. В России пока таких требований
нет. Наверное, потому, что наша страна только еще вступает на путь рыночного развития
и одному управляющему ЦБ справиться с проблемой инфляции не под силу.