Предварительно утвержден Утвержден Советом директоров

Предварительно утвержден
Советом директоров
Банка «Таврический» (ОАО)
Протокол № 7 от 12.05.2014
Утвержден
Общим собранием акционеров
Банка «Таврический» (ОАО)
Протокол № 1 от 11.06.2014
Годовой отчет
Банка «Таврический» (ОАО)
за 2013 год
Председатель Правления Банка
Сомов С.А.
Главный бухгалтер
Гончарова Л.А.
Санкт-Петербург
2014
ОГЛАВЛЕНИЕ
1. Положение акционерного общества в отрасли .................................................................................... 3
1.1 Обзор российской экономики и банковского сектора ...................................................................... 3
1.2 Рыночные позиции Банка .................................................................................................................... 3
2. Приоритетные направления деятельности Банка «Таврический» (ОАО) ......................................... 4
3. Отчет Совета Директоров Банка «Таврический» (ОАО) о результатах развития по приоритетным
направлениям деятельности ...................................................................................................................... 5
4. Информация об использовании энергетических ресурсов Банка «Таврический» (ОАО) за 2013 год
5. Перспективы развития Банка «Таврический» (ОАО) ....................................................................... 11
6. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов ............................................................. 12
7. Управление рисками ........................................................................................................................... 12
8. Сведения о совершенных Банком «Таврический» в 2013 году крупных сделках ......................... 13
9. Сведения о совершенных Банком «Таврический» в 2013 году сделках, в которых имелась
заинтересованность .................................................................................................................................. 13
10. Совет Директоров Банка «Таврический» ........................................................................................ 13
11. Правление Банка «Таврический» ..................................................................................................... 14
12. Критерии определения и размер вознаграждения членов Совета директоров и членов Правления
.................................................................................................................................................................... 16
13. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения ......................................... 16
11
2
1. Положение акционерного общества в отрасли
1.1 Обзор российской экономики и банковского сектора
В 2013 году темпы роста экономики России продолжили свое снижение. Прирост ВВП составил
только 1.3%, в сравнении с 2012 годом темп экономического роста сократился в 2.6 раза.
Сальдо торгового баланса в 2013 году составило 179 млрд. долларов США, снизившись на 13 млрд.
долларов США по сравнению с показателем предыдущего года. Средняя цена на нефть марки Brent
сложилась на 2.9 доллара ниже, чем годом ранее.
В 2013 год продолжился отток капитала из России, и по итогам отчетного года чистый отток
капитала составил 62.6 млрд. долларов США против 54.6 млрд. долларов США за 2012 год.
Нестабильной была ситуация на финансовом рынке в России. Индекс РТС за 2013 год показал
снижение на 5.5%, а доходности облигаций федерального займа (ОФЗ) показали рост на 0.4–0.8 п.п. на
фоне отсутствия снижения ставок ЦБ РФ и негативной динамики курса российского рубля.
Ухудшилась в 2013 году динамика реальных доходов населения: по итогам декабря годовой прирост
средней реальной заработной платы составил 5.2%, против 8.4% в 2012 году.
Уровень безработицы за 2013 год снизился на 0.2 п.п. до 5.06%.
Темп инфляции в 2013 году остался практически на прежнем уровне и составил 6.5% (в 2012 году 6.6%).
Одновременно банковский сектор России в 2013 году продолжал расти. Продолжилась тенденция,
когда динамика роста активов крупных банков, и особенно банков, контролируемых государством,
опережала рост активов других кредитных организаций.
Согласно данным Банка России («Обзор банковского сектора Российской Федерации» № 136
февраль 2014 года, адрес в интернете: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1402.pdf),
опубликованным на 1 января 2014 года, из 923 действующих на 1 января 2014 года кредитных
организаций 834 завершили отчетный период с прибылью на общую сумму 1 012,3 млрд. руб. В то же
время 88 кредитных организаций закончили год с убытком на общую сумму 18,7 млрд. руб. Одна
кредитная организация не предоставила финансовую отчетность. Таким образом, в отчетном году
российскими кредитными организациями получена прибыль в размере 993,6 млрд. руб., что на 1,8%
меньше, чем за 2012 год.
Собственные средства (капитал) банков за 2013г. выросли на 15,6% (за 2012г. выросли на 16,6%) - до
7 064,3 млрд. руб. на 1 января 2014 года.
Количество кредитных организаций с капиталом свыше 900 млн. руб. (без учета кредитных
организаций, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства) составляет 381 (42% от
числа действующих на 1 января 2014 года).
Активы банков за 2013г. выросли на 16,0% - до 57 423,1 млрд. руб. (за 2012г. – выросли на 18,9%).
Рост активов банковского сектора обеспечивался в основном за счет кредитов и прочих ссуд: их объем за
2013 года вырос на 19,2% и на 1 января 2014 года составил 40 535,3 млрд. рублей, их доля в активах
банковского сектора увеличилась на 1,9% и составила 70,6%.
За 2013г. объем кредитов нефинансовым организациям вырос на 12,7% и составил 22 499,2 млрд. руб.
(за 2012 г. прирост также составлял 12,7%), а доля этих кредитов в активах банковского сектора
уменьшилась с 40,3% до 39,2%. Объем кредитов физическим лицам за 2013г. вырос на 28,7% - до 9 957,1
млрд. руб. (за 2012г. рост составил 39,4%); доля этих кредитов в активах банковского сектора за 2013г.
увеличилась с 15,6% до 17,3%.
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле на 1 января 2014г. стабилизировалась на
уровне 3,5%. Прирост объема просроченной задолженности по кредитному портфелю в рассматриваемом
периоде составил 11,2%, за 2012г. наблюдался рост показателя на 11,0%.
Ресурсная база кредитных организаций в 2013г. расширялась в основном за счет средств клиентов:
остатки средств на этих счетах выросли на 16,0% - до 34 930,9 млрд. руб. (в 2012г. выросли на 15,5%). Доля
этого источника в пассивах банковского сектора на 1 января 2014 года с начала года не изменилась и
составила 60,8%.
Вклады физических лиц в 2013г. выросли на 19,0% до 16 957,5 млрд. руб. (в 2012г. - на 20,0%), их
доля в пассивах банковского сектора с начала года выросла на 0,7% и составляет 29,5%. Рублевые вклады
выросли на 19,0%, а объем вкладов в иностранной валюте вырос на 18,9%. Доля рублевых вкладов в общем
объеме вкладов физических лиц за анализируемый период практически не изменилась и составила 82,6%.
Удельный вес вкладов на срок свыше 1 года в общем объеме привлеченных вкладов на 1 января 2014 года
составил 61,8%.
Суммарный объем средств, привлеченных от организаций, увеличился за 2013г. на 13,7% (в 2012г. –
на 11,8%) - до 17 787,0 млрд. рублей. Доля данной статьи в пассивах банковского сектора по сравнению с
3
01.01.2013г. уменьшилась с 31,6% до 31,0%. При этом объем депозитов юридических лиц увеличился на
12,7% и составил 10 838,3 млрд. руб., остатки средств организаций на расчетных и прочих счетах
увеличились на 14,2% и составили 6 516,1 млрд. руб. (за 2012г. – увеличились на 15,0% и 7,1%
соответственно).
Изменения в структуре банковского сектора в отчетном году незначительны: совокупные активы 20
крупнейших банков составляют по-прежнему около 70% всех активов российских банков, на долю первых
пяти банков приходится около 50% активов. Лидирующие позиции в рейтинге крупнейших по активам
российских банков занимают банки, контролируемые государством.
1.2 Рыночные позиции Банка
По данным исследования рынка финансовых услуг, проводимым рейтинговым агентством «Эксперт
РА»*, позиция Банка в рейтингах банков России определена следующим образом:
Показатель
По чистым активам
По собственному капиталу
По кредитному портфелю
По кредитам юридических лиц
01.01.2013
100
129
77
59
01.01.2014
101
132
79
58
Динамика за 2013 год
↓ 1 место
↓ 3 места
↓ 2 места
↑ 1 место
По кредитам физических лиц
191
216
↓ 25 мест
По привлеченным средствам клиентов
83
80
↑ 3 места
По депозитам физических лиц
76
73
↑ 3 места
*) По данным сайта www.raexpert.ru/ratings/bank: рэнкинги банков по итогам 2013 и 2012 годов.
В июне 2012 года независимым национальным рейтинговым агентством ЗАО «Рус-Рейтинг» Банку
был присвоен кредитный рейтинг:
АПрогноз: стабильный
ВВ+
Международная шкала
Прогноз: стабильный
C даты присвоения по настоящее время рейтинг не изменялся.
Национальная шкала
В мае 2012 году независимым международным рейтинговым агентством «Standard & Poor’s» Банку
был присвоен кредитный рейтинг:
ruBBB
Национальная шкала
Прогноз: стабильный
ВМеждународная шкала
Прогноз: стабильный
C даты присвоения по настоящее время рейтинг не изменялся.
Данный уровень рейтинга является достаточным для привлечения свободных средств от Банка
России и других государственных финансовых институтов.
2. Приоритетные направления деятельности Банка «Таврический» (ОАО)
Основным видом деятельности Банка является предоставление банковских услуг населению и
юридическим лицам на территории РФ.
Банк в соответствии с требованиями законодательства, на основании Генеральной лицензии Банка
России и положений Устава осуществляет на территории Российской Федерации и за ее пределами
банковские операции в рублях и иностранной валюте, включая следующие:
 привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на
определенный срок);
 размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных
средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
 открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4
 осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе
уполномоченных банков – корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
 инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое
обслуживание физических и юридических лиц;
 купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
 выдача банковских гарантий;
 осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия
банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Помимо вышеперечисленных банковских операций, Банк вправе осуществлять следующие сделки:
 выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной
форме;
 приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
 доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими
и юридическими лицами;
 предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или
находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
 лизинговые операции;
 оказание консультационных и информационных услуг.
В соответствии с Генеральной лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк
осуществляет выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами,
выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение
денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций
с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами.
Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в
соответствии с федеральными законами. Банк имеет следующие лицензии профессионального участника
рынка ценных бумаг, выданные ФКЦБ России:
 на осуществление брокерской деятельности 178-03535-100000 от 07.12.2000 г.;
 на осуществление дилерской деятельности 178-03639-010000 от 07.12.2000 г.;
 на осуществление депозитарной деятельности 178-04344-000100 от 27.12.2000 г.;
 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами 178-03713-001000 от 07.12.2000
г;
 биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой
торговле 1178 от 15.05.2008 г.
Все вышеперечисленные лицензии выданы без ограничения срока действия.
Основными активными операциями Банка с точки зрения полученных доходов являются (без учета
доходов от восстановления сумм со счетов резервов и переоценки счетов в иностранной валюте):
Операция
- кредитование
- расчетно-кассовое обслуживание
- валютные операции
- операции с ценными бумагами
- прочие
2012
88,8%
4,5%
3,8%
1,6%
1,3%
Структура доходов
2013
92,2%
4,1%
2,4%
0,3%
0,9%
3. Отчет Совета Директоров Банка «Таврический» (ОАО) о результатах развития по
приоритетным направлениям деятельности
Уходящий год был непростым для банковской системы. В 2013 году чистая прибыль действующих
кредитных организаций снизилась на 2% до 994 млрд. рублей. Удельный вес прибыльных кредитных
организаций за год снизился на 4% до 90%. Убытки в сумме 19 млрд. рублей понесли 88-мь кредитных
организаций.
5
Количество действующих кредитных организаций сократилось за 2013 год на 33 и на конец года
составило 923-и. С одной стороны, это в среднеарифметических показателях последних лет. С другой
стороны, конечно, сегодня ситуация психологически достаточно напряженная в связи с отзывом лицензий
достаточно крупных банков. Прежде всего, у Банка «Пушкино», Мастер-банка, Инвестбанка, Банка
проектного финансирования и банка «Смоленский».
В 2013 году банковский сектор России замедлил рост. Среди факторов, обусловивших данное
замедление, можно отметить жесткую монетарную политику Центрального Банка, направленную на
сдерживание инфляции, ужесточение требований по достаточности капитала, все большее «насыщение»
рынка банковских услуг, в т.ч. рост так называемой «закредитованности» населения.
Разрешите мне подвести основные итоги работы нашего Банка за прошедший 2013 год.
На слайде 1 представлены рыночные позиции Банка среди банков России по данным рейтингового
агентства «Эксперт РА» за последние три года и их динамика за отчетный 2013 год.
По основным показателям Банк незначительно снизил позиции в рэнкингах:
•
по активам - на одно место,
•
по капиталу – на три места,
•
по кредитному портфелю – на два места.
Снижении позиций в рэнкинге по показателю «Кредиты физических лиц» на 25 мест планируемое:
Банк не имеет стратегических планов развития этого направления деятельности.
По кредитам юридических лиц, по привлеченным средствам клиентов, по депозитам физических лиц
Банк незначительно повысил свои позиции:
•
по кредитам юридических лиц - на одно место,
•
по привлеченным средствам клиентов и по депозитам физических лиц – на три места.
Несколько слов о капитале Банка.
Динамика капитала и темп его прироста за последние пять лет представлены на слайде 2.
За отчетный год Банк нарастил капитал на 4% до Четырех миллиардов девятисот сорока восьми
миллионов рублей. Увеличение капитала в отчетном году произошло за счет проведенной дополнительной
эмиссии акций.
В ходе эмиссии акционерами Банка было внесено триста девяносто два миллиона рублей. Пользуясь
случаем, хочу поблагодарить наших акционеров за такую поддержку!
Ввиду объективных преимуществ крупных организаций, включая экономию на масштабах бизнеса и
доступ к работе с государственными программами, по итогам 2013 года российские банки достаточно
сильно нарастили собственный капитал: темпы прироста капитала в банковском секторе составляют 16%.
Для обеспечения темпов роста Банка, заложенных в нашей Стратегии развития до 2016 года, Совет
директоров Банка 30 апреля 2014 года принял решение об увеличении уставного капитала Банка путем
размещения дополнительных обыкновенных акций:
в количестве 180-ти миллионов штук номинальной стоимостью 1 рубль.
Цена размещения составляет 2 рубля 80 копеек за акцию.
Таким образом, в результате этой дополнительной эмиссии капитал Банка увеличится еще на 504
млн. рублей.
Напоминаю нашим уважаемым акционерам, что вы обладаете преимущественным правом
приобретения размещаемых дополнительных обыкновенных акций. Срок действия преимущественного
права будет объявлен дополнительно после регистрации Банком России дополнительного выпуска ценных
бумаг.
На слайде 3 представлена диаграмма «Динамика активов» за последние 5 лет.
В 2013 году активы Банка выросли, однако темпы прироста снизились до 9%. В банковском секторе
в 2013 году также наблюдается снижение аналогичного показателя, но он остается достаточно высоким 16%.
6
Сдерживающим фактором роста активов является норматив достаточности собственного капитала
Н1. Банк России ограничивает максимальный размер активов банка нормативом Н1. Тем самым он
стимулирует собственников банка к увеличению уставного капитала для дополнительной гарантии
устойчивости банка в периоды экономических кризисов.
В нижней части слайда 3 представлена диаграмма изменения значений норматива Н1.
Ограничение, установленное Банком России, – 10%.
К началу отчетного года Банк нарастил активы до уровня, близкого к допустимому: на 01 января
2013 года норматив достаточности капитала был равен 11,3%. Увеличение в 2013 году собственного
капитала позволило Банку нарастить активы до 46-ти миллиардов рублей. Основным источником роста
активов стал рост кредитного портфеля. И Банк снова достиг планки ограничений, связанных с размером
собственного капитала.
В итоге, нам не удалось улучшить позицию в таблице рейтингов по данному показателю.
Еще раз напомню о планируемой эмиссии обыкновенных акций Банка.
Активная поддержка акционеров создает условия для дальнейшего успешного развития! А также
положительно оценивается клиентами Банка, рейтинговыми агентствами и служит обоснованием
повышения рейтингов Банка!
Посмотрим другие показатели деятельности Банка.
На слайде 4 приведены значения обязательных экономических нормативов на 1 января 2014 года.
Нормативы уверенно выполняются, что свидетельствует о сбалансированности структуры активов и
пассивов, достаточности ликвидных активов для покрытия текущих обязательств. Банк своевременно
исполняет свои долговые и финансовые обязательства перед всеми контрагентами и имеет определенный
запас прочности.
На слайде 5 представлена динамика привлеченных средств за последние 5 лет.
В отчетном году объем привлеченных средств увеличился на 9%, превысив 38-мь миллиардов
рублей. Темпы прироста средств клиентов в банковском секторе выше – 16%.
На слайде 6 представлена структура привлеченных средств клиентов за последние 5 лет.
В отчетном периоде наблюдался опережающий рост привлечений от физических лиц: объем их
средств вырос за год на 14%, превысив 18 миллиардов рублей. В банковском секторе темпы прироста
вкладов физических лиц за 2013 год выше - 19%.
Объем средств, привлеченных Банком от организаций, в отчетном году вырос на 5%, что также ниже
аналогичного показателя банковской системы – 14%.
Структура пассивов Банка на начало года приведена на слайде 7.
Структура пассивов Банка за отчетный год существенно не изменилась. Основной составляющей
ресурсной базы Банка продолжают оставаться средства клиентов. На 01 января 2014 года они составляют
83% совокупных обязательств, которые представлены вкладами юридических и физических лиц в
соотношении практически 50% на 50%.
Структура активов Банка на начало года приведена на слайде 8.
Структура активов Банка за отчетный год также существенно не изменилась. В отчетном году, как и
в прошлые годы, основные свои вложения Банк направлял на кредитование клиентов, а именно – 80%.
Динамика роста кредитного портфеля за последние пять лет хорошо видна на слайде 9. Кредитный
портфель Банка за прошедший год заметно вырос. Его объем на 01 января 2014 года составил свыше 38-ми
миллиардов рублей, что выше уровня прошлого года на 22%.
Структура кредитного портфеля представлена на слайде 10.
За отчетный год структура кредитного портфеля существенно не изменилась. В портфеле Банка
традиционно доминируют кредиты юридическим лицам: 96% от общего объема портфеля.
Прирост объема кредитов юридическим лицам за год составил 23%, что почти в 2 раза выше
аналогичного показателя в банковском секторе!
7
Общий объем кредитов физическим лицам на отчетную дату составил 4%. Объем кредитов
физическим лицам уменьшился на 7%, это соответствует проводимой политике Банка.
На слайде 11 приведена структура кредитов, выданных юридическим лицам, по видам деятельности
заемщиков.
Диаграмма показывает хорошую отраслевую диверсификацию кредитного портфеля. Мы видим, что
40% кредитных вложений направлено в торговлю, т.е. в отрасль, дающую быструю отдачу. Вложения в
другие отрасли народного хозяйства не превышают 15% - это позволяет минимизировать отраслевые
кредитные риски.
На слайде 12 приведена структура кредитов, выданных физическим лицам. В основном Банк
предоставляет потребительские кредиты - их доля в портфеле кредитов физических лиц составляет 64%.
В отчетном году продолжал развиваться разработанный ранее кредитный продукт - ипотека.
Ипотечный кредит на долевое участие в строительстве предоставляется для приобретения квартир в
аккредитованных Банком домах-новостройках, возводимых строительными компаниями «Сфера»,
«Инвестторг», «Полис групп» в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
Стратегия Банка в области розничного кредитования предусматривает только низкорискованные
банковские продукты.
Объем предоставленных Банком гарантий на начало текущего года составил более 2-х миллиардов
рублей.
На слайде 13 представлена информация о просроченной задолженности кредитного портфеля Банка.
Несмотря на то, что доля просроченной задолженности в общем объеме кредитного портфеля за отчетный
год увеличилась до 2,6%, это является очень хорошим показателем! Аналогичный показатель в банковском
секторе составил 3,5%.
Банком принимаются все меры к взысканию просроченной задолженности.
На слайде 14 представлена динамика сформированных резервов на возможные потери за последние
5 лет. Объем фактически сформированных резервов на конец 2013 года составил почти 2-а миллиарда
рублей. За отчетный год фактически сформированные резервы выросли на 26%.
Структура сформированных резервов за последние два года представлена на слайде 15.
Рост резервов обусловлен как ростом кредитного портфеля, так и доначислением резервов. Мы
увеличили процент резервирования кредитного портфеля до 5%. Однако аналогичный показатель в
банковском секторе остается выше - 6%. Доначисление резервов снижает кредитный риск Банка, что было
положительно оценено рейтинговыми агентствами, но влияет на снижение размера чистой прибыли.
На слайде 16 приведена структура расходов Банка за отчетный год.
Банк уделяет большое внимание управлению расходами. Структура расходов Банка в целом
соответствует структуре баланса. Преобладающими расходами являются процентные расходы по
привлеченным ресурсам - 73%. Их доля в структуре расходов за год выросла почти на 2%.
Доля расходов на содержание персонала небольшая и достаточно стабильная – около 9%.
На слайде 17 приведена структура доходов Банка за отчетный год.
Основными источниками доходов являются доходы от кредитования – более 92% и комиссионные
доходы – более 4%.
На слайде 18 приведена динамика прибыли Банка за прошедшие три года. Более высокий, чем ранее,
уровень резервов по ссудной задолженности, не позволили Банку получить значимый финансовый
результат. За отчетный год прибыль Банка снизилась на 47% до 110-ти миллионов рублей. Вместе с тем
хочу подчеркнуть, что надежность была и остается для Банка основным критерием банковской
деятельности. Создавая резервы, Банк снижает риски в случае дефолта кредитуемых компаний. На данный
момент большая часть проблемных кредитов закрыта резервами, что обеспечивает устойчивость
функционирования Банка и позволяет в будущем рассчитывать на увеличение чистой прибыли.
В текущем году одной из основных задач менеджмента Банка считаю повышение эффективности
финансовой работы Банка, в том числе увеличение темпа прироста прибыли, повышение рентабельности
капитала.
8
Вопрос о распределении чистой прибыли и выплате дивидендов за отчетный год будет рассмотрен в
одном из следующих пунктов повестки дня нашего собрания.
Еще несколько слов о предоставляемых нашим клиентам услугах и планах их развития.
В отчетном 2013 году наш Банк продолжил развитие системы обслуживания банковских карт и
сервисов обслуживания клиентов, а именно:
1.
Банком успешно внедрены и запущены несколько систем:
Система «3Д секьюр» (“3DSecure”) для владельцев карт Банка, позволяющая нашим
клиентам проводить покупки по картам через Интернет в безопасном режиме;
Система «Мобильный СМС-банкинг» для владельцев смартфонов, позволяющая с помощью
специальных приложений управлять карточными счетами;
человек;
Система Интернет-Банк «Частный Клиент», которой уже воспользовались более чем 1 000
Система платежей в наличной форме для клиентов подразделений
Филиала Банка;
Петербурге.
Сосновоборского
Система электронной очереди для Дополнительного офиса «Центральный» в Санкт-
2.
Банк продолжает развитие Интернет - эквайринга, объем платежей, по которому уже достиг
20-ти млн. рублей в месяц.
3.
Установка ПОС - терминалов и развитие эквайринга для торгово-сервисных предприятий
продолжает развиваться, особенно на территории Санкт-Петербурга. В торговых предприятиях установлено
уже более 230 терминалов, а объем операций составляет более 28-ми млн. рублей в месяц.
4.
Благодаря развитию «зарплатных» проектов на территории Санкт-Петербурга и других
регионов России количество карт выросло в несколько раз и достигло 46-ти тысяч штук.
5.
Остатки на банковских картах на конец 2013 года увеличились на 70 млн. рублей и составили
450 млн. рублей.
6.
Банк выпустил карты со специальным дизайном в рамках партнерской программы с ОАО
«Ленэнерго», а также разработал и применил специальную упаковку для карт, что сделало их более
привлекательными.
7.
Количество бесконтактных карт MasterCard Pay Pass (МастерКард ПэйПас) и Visa payWave
(Виза Пэй Вэйв) Банка достигло 3-х тысяч штук.
Для справки: карты MasterCard Pay Pass (МастерКард ПэйПас) – это новинка в карточном бизнесе,
бесконтактная технология, которая позволяет совершать покупки лишь прикасаясь картой к считывающему
устройству, не выпуская карту из рук.
В настоящее время Банк продолжает работать над развитием этой технологии и уже тестирует
применение бесконтактного чипа в специальных часах и брелках.
8.
Объем платежей по картам совместной партнерской программы VISA МегаФон достиг 34-х
млн. рублей в месяц и продолжает расти.
9.
Количество пользователей виртуальных карт Банка VISA и MasterCard достигло 450-ти
тысяч, а объем операций достиг 35-ти млн. рублей в месяц.
10.
В части мобильной коммерции Банк продолжает развитие собственной системы электронных
переводов, реализованной на основе технологии PayCash в партнерстве с компанией МобиДеньги. Банк
является партнером крупнейших Операторов сотовой связи Мегафон, МТС, Теле-2, Билайн. Система
позволяет осуществлять оплату более чем 4-х тысяч наименований товаров и услуг, в том числе ЖКХ, гос.
услуги, а также осуществлять денежные переводы на мобильный телефон, получить их наличными или
перевести на банковскую карту, счет или мобильный телефон. В настоящее время платежной системой
пользуется более 13-ти миллионов пользователей по всей России. Банк проводит свыше 100-а тысяч
платежей в день, которые клиенты осуществляют со своих мобильных устройств.
9
Большой популярностью среди частных клиентов Банка традиционно пользуется услуга по
предоставлению в аренду индивидуальных сейфовых ячеек.
В отчетном периоде Банк продолжил развитие своих информационных систем.
В частности:
Банк продолжил интеграцию своих удаленных подразделений в единую информационную систему,
что повысило ее управляемость. Печорский филиал был преобразован в операционный офис и работает в
настоящее время в одной информационной системе с головным подразделением Банка.
Внедрена новая 5-ая версия системы VM Ware (вэ эм варэ) и задублированные системы хранения
данных IBM, что увеличило отказоустойчивость предоставления сервисов Банка.
Введена в эксплуатацию сиситема Oracle RAC (оракл рак) — масштабируемая отказоустойчивая база
данных с резервированием серверного оборудования и систем хранения информации. Система отличается
тем, что вычислительную мощность можно наращивать подключением дополнительных серверов к системе
без остановки ее работы. Часть баз данных уже работает в этой системе. Банк планирует перевести на
систему Oracle RAC все базы данных Банка, включая филиалы.
Банк продолжил развитие систем дистанционного банковского обслуживания клиентов. В настоящее
время Банк обслуживает дистанционно более 3-х тысяч клиентов юридических лиц. Банк вывел из
эксплуатации устаревшую и не отвечающую требованиям информационной безопасности систему БанкКлиент. На смену ей пришла и активно используется система Интернет-Клиент, соответствующая всем
требованиям по безопасности.
Активно развивается система «Частный клиент», позволяющая клиенту - физическому лицу
дистанционно управлять своими счетами, производить оплату товаров и услуг. В настоящее время
пользователями системы «Частный клиент» являются более 2-х тысяч клиентов Банка.
В отчетном периоде в Банке развернута система для реализации операций с ценными бумагами на
Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ-РТС). Приобретены и запущены сервера,
осуществляющие информационный обмен с ММВБ-РТС в реальном времени, организованы каналы связи,
запущен Удостоверяющий центр для подключения клиентов Банка к системе торгов с использованием
сертифицированных средств защиты. В настоящее время Банк предлагает своим клиентам сервис по
подключению к ММВБ-РТС для выполнения ими операций с ценными бумагами и выполняет все
необходимые расчетные операции.
Для повышения эффективности работы информационных служб введена в эксплуатацию система
Jira (джира), обеспечивающая прием заявок на доработки программного обеспечения от руководителей
подразделений Банка. Система позволяет вести протоколы работы с каждой задачей, диалоги между
заказчиком и разработчиком ПО, формировать документацию. Кроме того, внедрена система Confluence
(конфлюэнс), представляющая собой базу знаний и позволяющая организовать и вести разработочную и
эксплуатационную документацию по всем информационным системам Банка.
Банк постоянно повышает свою информационную защищенность, в частности:
внедрены средства защиты на АРМ, обрабатывающих персональные данные, внедрено
использование защищенных носителей ключевой информации в системе Интернет-клиент (еТокен, смарткарта со считывателем SafeTouch). Регулярно проводятся проверки состояния информационной
безопасности в подразделениях Банка, самооценки согласно Стандарту информационной безопасности
Банка России. Приобретены и внедрены средства анализа защищенности узлов локальной сети Банка.
Службой внутреннего контроля Банка в течение 2013 года проведено 98 проверок: 81 проверка –
планового характера и 17 – дополнительных.
В том числе:
-
12 проверок проведено в филиалах Банка,
86 проверок - в подразделениях головного Банка, дополнительных офисах, расположенных в
Санкт-Петербурге, региональных операционных офисах,
и 14 проверок соблюдения кассовой дисциплины с полным пересчетом денежной наличности - в
операционных и дополнительных офисах Банка.
10
В соответствии с законодательством и нормативными документами Банка России проводилась
постоянная работа по осуществлению контроля за операциями клиентов с целью противодействия
легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В начале текущего года была проведена ежегодная аудиторская проверка Банка аудиторской фирмой
«ИКАР», по результатам которой аудиторы выразили положительное мнение о годовой бухгалтерской
отчетности Банка.
Основная цель Банка, изложенная в Стратегии развития Банка на 2012- 2016 годы, – наращивать
бизнес, чтобы к концу 2016-го года войти в число 70-ти крупнейших российских банков.
Приоритетом для Банка останется обслуживание корпоративных клиентов. При этом планируется
расширять базу заемщиков из числа предприятий малого и среднего бизнеса и тем самым снижать
концентрацию риска на отдельных контрагентах.
В качестве приоритетных направлений развития розничного бизнеса среди массового клиента
выделяются:
•
депозитные операции;
•
осуществление платежей и переводов денежных средств, в том числе без открытия счета;
•
аренда сейфовых ячеек, в том числе, в филиалах;
•
банковские карты, в том числе, зарплатные проекты.
При этом представляет интерес организация выплаты заработной платы через банковские карты не
только сотрудникам коммерческих предприятий – клиентов Банка, но и работникам бюджетных
организаций, органов государственной власти, а также пенсий пенсионерам. В настоящее время Банк имеет
договоры с отделением Пенсионного Фонда РФ по Санкт-Петербургу и Ленинградской области и с рядом
региональных пенсионных фондов на выплату пенсий.
Стратегия определила приоритетное направление развития филиальной и отделенческой сети в
Северо-Западном регионе и Москве.
Банк продолжит проведение совместной с банком «Северо-Западный 1 Альянс Банк» работы по
кредитованию клиентов Банка, представляющих средний бизнес.В текущем году новому составу Совета
директоров необходимо продолжить свою деятельность в соответствии с принятой Стратегией и
продолжить работу по развитию Банка.
4. Информация об использовании энергетических ресурсов Банка «Таврический» (ОАО) за
2013 год
1
2
3
4
Наименование
Электрическая энергия
Тепловая энергия
Бензин
Дизельное топливо
Ед.изм.
кВт.ч.
Гкал
Л
Л
Количество
628470
360,27
12702,28
1910,51
Сумма (тыс.руб.)
2408,2
540,4
411,4
60,7
5. Перспективы развития Банка «Таврический» (ОАО)
Руководство Банка учитывает, что его деятельность неразрывно связана с процессами в экономике
России и мира в целом. Современные тенденции мирового развития требуют от российских банков
активной роли в реализации курса на технологическую модернизацию. Банк будет продолжать уделять
большое внимание разработке новых банковских продуктов и стараться сделать их полезными, финансово
выгодными и гибкими к изменениям экономической среды.
Советом директоров Банка в январе 2012 года утверждена Стратегия развития Банка на 2012-2016
гг., содержащая программу действий Банка, приоритетные направления и ожидаемые результаты его
деятельности на ближайшие пять лет.
Основными стратегическими целями Банка Совет Директоров Банка определил:
 увеличение капитализации и вхождение Банка в 70 крупнейших банков Российской Федерации по
уровню капитала и активов к концу 2016 года;
11
 расширение и диверсификация клиентской базы Банка через повышение качества и разнообразия
услуг для физических лиц, предприятий малого бизнеса и корпоративных клиентов, снижение доли
крупных вкладов в общем объеме привлеченных средств;
 расширение кредитования малого и среднего бизнеса, снижение доли крупных заемщиков в
кредитном портфеле;
Стратегия предусматривает дальнейшее повышение объемов операций и вместе с тем стремление к
снижению издержек ведения бизнеса, рост его технологического уровня и управляемости.
Планируется и в дальнейшем развивать розничное банковское обслуживание (за исключением
розничных кредитов):
 депозитные продукты для физических лиц;
 банковские карты (в том числе зарплатные проекты);
 осуществление платежей и переводов денежных средств, в том числе без открытия счета;
 аренда сейфовых ячеек (в том числе в филиалах).
При этом представляет интерес организация выплаты заработной платы через банковские карты не
только сотрудникам коммерческих предприятий – клиентов Банка, но и работникам бюджетных
организаций, органов государственной власти, а также пенсий пенсионерам. В настоящее время уже
заключены договоры с отделением Пенсионного Фонда РФ по Санкт-Петербургу и Ленинградской области
и с рядом региональных пенсионных фондов на выплату пенсий через пластиковые карты и текущие счета.
Банк продолжит проведение совместной с АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» ОАО работы по
кредитованию клиентов Банка, представляющих средний бизнес.
На основании существующих тенденций Банк предусматривает возрастание роли комиссионных
банковских услуг для населения.
Банк планирует расширять использование достижений новых высокотехнологичных разработок в
области пластиковых карт и предлагать клиентам новые продукты, в том числе карты с бесконтактной
технологией MasterCard PayPass, карты с персональным дизайном, систему дистанционного банковского
обслуживания «Частный Клиент».
Вступление в НКО «Объединенная расчетная система» и расширение сети банкоматов позволит
Банку реализовать планы по увеличению эмиссии карт по зарплатным проектам.
В части электронных денег Банк планирует продолжить развитие платежной системы PayCash.
Дальнейшее развитие получат технологии с использованием средств связи (мобильных телефонов).
Участие Банка в качестве расчетного центра электронной (мобильной) коммерции позволит
предложить комплексное решение текущих проблем электронного ведения бизнеса и привлекать на
расчетное обслуживание клиентов по всей территории России.
6. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов
В 2013 году в соответствии с решением общего собрания акционеров Банка были начислены и
выплачены дивиденды за 2012 год в денежной форме по обыкновенным акциям в сумме 90 млн. 822 тыс.
руб., а по привилегированным акциям в сумме 7 млн. 300 тыс. рублей, в размере 10 % на акцию.
7. Управление рисками
Управление рисками является существенным элементом управления Банка в целом. Основной
задачей Банка в области управления рисками является разработка, внедрение и использование комплексной
системы идентификации, количественной оценки и контроля факторов риска, позволяющей
минимизировать уровень возможных потерь при намеченных стратегических параметрах. Полная
независимость в оценке и управлении рисками обеспечивается организационной структурой Банка, в
которой отдел банковских рисков отделен от бизнес- подразделений, инициирующих принятие рисков.
При построении системы управления рисками Банк учитывает рекомендации Базельского комитета
по банковскому надзору и регулированию и рекомендации Банка России по принципам управления
банковскими рисками.
Основными рисками, которым подвержен Банк при осуществлении банковских операций и иных
сделок, являются: кредитный, рыночный, риск ликвидности, операционный, правовой и репутационный,
стратегический риск. Кроме того, Банк обращает внимание и на другие виды рисков и принимает меры по
их минимизации.
Система управления рисками, созданная в Банке, адекватна объемам бизнеса и позволяет
своевременно выявлять, оценивать и контролировать существующие и потенциальные риски.
12
Так же с целью адекватного покрытия растущих в результате общего роста масштаба бизнеса рисков
Банком наращивается собственный капитал и поддерживается его достаточность на уровне не ниже
требований Банка России.
Существующая в Банке система управления и контроля рисков находится в процессе постоянного
совершенствования, как в части методологического обеспечения, так и в части практического применения.
В отчетном году в целях улучшения системы управления рисками Банком усовершенствован и доработан
ряд действующих внутренних документов по управлению рисками.
Управление рисками осуществляется при условии регулярных проверок со стороны Службы
внутреннего контроля всех ключевых структурных подразделений в части соблюдения ими принятых в
Банке политик и процедур, а также требований нормативных актов Банка России и действующего
законодательства РФ.
В 2013 году Службой внутреннего контроля проводились плановые проверки по оценке банковских
рисков, их минимизации и полноты применения структурными подразделениями внутренних Положений
Банка. Информация о результатах проверок доводилась до сведения Правления Банка, руководителей
проверяемых структурных подразделений и руководителей профильных подразделений. Отчеты Службы
внутреннего контроля о проведенных проверках за первое, второе полугодия и за 2013 год в целом
представлены Совету Директоров.
8. Сведения о совершенных Банком «Таврический» (ОАО) в 2013 году крупных сделках
Сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах»
крупными сделками, в отчетном году не проводилось.
9. Сведения о совершенных Банком «Таврический» (ОАО) в 2013 году сделках, в которых
имелась заинтересованность
Общая сумма сделок в 2013 году, в совершении которых имелась заинтересованность, составила 1
660 813 тыс. руб. За отчетный год сделки, в совершении которых имелась заинтересованность, не
одобренные Советом Директоров или Общим собранием акционеров, не проводились.
10. Совет Директоров Банка «Таврический» (ОАО)
Общее руководство Банком осуществляет Совет директоров.
Персональный состав Совета директоров Банка:
Фамилия, имя, отчество
1. Алымов Олег Витальевич
2. Захаржевский Олег Юрьевич
3. Кузнецов Иван Владимирович
4. Махаури Хизар Даудович
5. Рыбальченко Владимир Владимирович
6. Сомов Сергей Александрович
7. Петтер Хойсет
Доля в уставном капитале
Банка по состоянию на
01.01.2014
Доля принадлежащих
обыкновенных акций
Банка по состоянию на
01.01.2014
4,366%
10,036 %
7,754 %
2,411 %
2,278%
9,488%
0,000%
4,413%
10,346 %
7,769 %
2,322%
2,436%
5,766%
0,000%
1.1. Председатель Совета директоров Банка «Таврический» (ОАО): Захаржевский Олег Юрьевич
Год рождения: 1960 г.
Образование: Ленинградский государственный университет, 1983 г., геофизик, кандидат
экономических наук
Захаржевский О. Ю. является Председателем Совета Директоров Банка «Таврический» (ОАО) с
апреля 1997 года, членом Совета Директоров АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» с марта 2009 года,
был номинирован на звание «Лучший банкир года» по итогам 2008 г.
В ходе проведения эмиссии приобрел 7 698 600 штук обыкновенных акций Банка «Таврический»
(ОАО) в три этапа 12 июля 2013 года (3 928 600 штук) и 25 июля 2013 года (20 000 штук), 13 августа 2013
года (3 750 000 штук).
19 июня 2013 г. осуществил дарение привилегированных акции в количестве 70 500 штук.
13
1.2. Алымов Олег Витальевич
Год рождения: 1961 г.
Образование: Рязанский радиотехнический институт, год окончания 1983 г., инженер электронной
техники.
Алымов О. В., Генеральный директор ОАО «ЦНИИ Электрон» с 2009 года и ОАО «НПП ТФП
«Острем СПб», член Совета директоров Банка «Таврический» (ОАО) с 2012 года.
1.3. Кузнецов Иван Владимирович
Год рождения: 1959 г.
Образование: Ленинградский государственный университет, 1983 г., физик.
Кузнецов И. В., член Совета директоров Банка «Таврический» (ОАО) с апреля 1997 года (в 2009-2010
г.г. входил в Совет директоров АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк»).
В ходе проведения эмиссии приобрел 20 000 штук обыкновенных акций Банка «Таврический» (ОАО)
25 июля 2013 года.
01 марта 2013 года продал 7 056 428 штук обыкновенных акций Банка «Таврический» (ОАО).
1.4. Петтер Хойсет
Год рождения: 1974 г.
Образование: 2000 г., Университет Тромсе (Норвегия), юрист
Петтер Хойсет, юрист SpareBank 1 Nord-Norge, является членом Совета директоров Банка
«Таврический» (ОАО) с июня 2013 года.
1.5. Махаури Хизар Даудович
Год рождения: 1966 г.
Образование: Омский финансово-экономический институт, 1992 г., экономист;
Московская государственная классическая Академия им. Маймонида, 2004 г., юрист.
Махаури Х. Д., Председатель Совета директоров ОАО «Румб», Генеральный директор ООО «МХДГРУП», является членом Совета директоров Банка «Таврический» (ОАО) с апреля 1997 года.
1.6. Рыбальченко Владимир Владимирович
Год рождения: 1957 г.
Образование: Ленинградский государственный университет им. А.А. Жданова, 1984 г, геофизик.
Рыбальченко В. В., Генеральный директор ОАО «Кольцевая автомобильная дорога - Ленобласть»,
является членом Совета директоров Банка «Таврический» (ОАО) с апреля 2007 года.
В ходе проведения эмиссии приобрел 17 870 000 штук обыкновенных акций Банка «Таврический»
(ОАО) в два этапа 22 июля 2013 (20 000 штук) и 18 сентября 2013 года (17 850 000 штук).
1.7. Сомов Сергей Александрович
Год рождения: 1960 г.
Образование: Ленинградский механический институт, 1983 г., инженер-механик.
Сомов С.А. является членом Совета директоров Банка «Таврический» с апреля 1997 года,
Председателем Правления Банка «Таврический» (ОАО) с мая 1997 года, с марта 2009 года входит в Совет
директоров АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк».
В ходе проведения эмиссии приобрел 11 802 512 штук обыкновенных акций Банка «Таврический»
(ОАО) в три этапа 22 июля 2013 года (7 496 798 штук), 25 июля 2013 года (20 000 штук) и23 сентябрая 2013
года (4 285 714 штук).
В отчетном году состав Совета директоров менялся.
11. Правление Банка «Таврический» (ОАО)
Единоличным исполнительным органом Банка является Председатель Правления. Коллегиальным
исполнительным органом Банка является Правление.
Должность Председателя Правления с 1997 года занимает Сомов Сергей Александрович.
Персональный состав Правления Банка:
14
Фамилия, имя, отчество
1.Гаркуша Дмитрий Владимирович
2. Гончарова Любовь Анатольевна
3. Козлова Елена Владимировна
4. Кушнир Александр Иванович
5. Леонтьева Наталья Александровна
6. Сомов Сергей Александрович
Доля в уставном капитале
Банка по состоянию на
01.01.2014
Доля принадлежащих
обыкновенных акций
Банка по состоянию на
01.01.2014
1,780%
0,005 %
0,001 %
0,005 %
0,000%
9,488%
1,904%
0,005 %
0,006 %
0,006 %
0,000%
5,766%
2.1. Председатель Правления Банка «Таврический» (ОАО): Сомов Сергей Александрович
2.2. Гаркуша Дмитрий Владимирович
Год рождения: 1973 г.
Образование: Государственная инженерно-экономическая академия им. П. Тольятти, 1995 г.,
инженер-экономист.
Гаркуша Д. В., заместитель Председателя Правления, курирует вопросы корпоративного и
инвестиционного бизнеса (в Банке «Таврический» (ОАО) с января 1999 года, занимал должность
Директора Дирекции активных и пассивных операций, член Правления с мая 2007 года).
В ходе проведения эмиссии приобрел 2 998 816 штуки обыкновенных акций Банка «Таврический»
(ОАО) в три этапа 22 июля 2013 года (1 7462 937 штук), 24 июля 2013 года (17 000 штук) и 23 сентября
2013 года (1 518 879 штук).
29.04.2013 г. приобрёл обыкновенные акции в количестве 278 571 штук.
30.09.2013 г. приобрёл обыкновенные акции в количестве 53 571 штук.
16.12.2013 г. приобрёл обыкновенные акции в количестве 7 140 000 штук.
2.3. Гончарова Любовь Анатольевна
Год рождения: 1957 г.
Образование: Вильнюсский государственный университет, 1978 г., экономист.
Гончарова Л. А., главный бухгалтер, член Правления Банка «Таврический» (ОАО) с июня 1997 года.
В ходе проведения эмиссии приобрела 24 350 штуки обыкновенных акций Банка «Таврический»
(ОАО) в два этапа. 05 июля 2013 года (4 350 штук) и 25 июля 2013 года (20 000 штук).
2.4. Леонтьева Наталья Александровна
Год рождения: 1973 г.
Образование: Ленинградский государственный университет им. Жданова, 1995 г., правоведение
Леонтьева Н. А., начальник Юридического отдела (в Банке «Таврический» (ОАО) работает с июня
2005 года, член Правления с мая 2007 года.
2.5. Козлова Елена Владимировна
Год рождения: 1954 г.
Образование: Дальневосточный государственный университет, 1976г., инженер-математик.
Козлова Е.В., заместитель Председателя Правления, курирует финансово-экономические вопросы (в
Банке «Таврический» (ОАО) с июня 1993 года, член Правления с марта 1995 года).
В ходе проведения эмиссии приобрела 25 311 штук обыкновенных акций Банка «Таврический»
(ОАО) в два этапа. 08 июля 2013 года (5 311 штук) и 25 июля 2013 года (20 000 штук).
2.6. Кушнир Александр Иванович
Год рождения: 1955 г.
Образование: ЛЭТИ им. В.И. Ульянова (Ленина), 1982 г., специальность
- Электронные
вычислительные машины.
Кушнир А.И., Заместитель Председателя Правления, курирует вопросы информационных технологий
(в Банке «Таврический» (ОАО) с апреля 1999 года, занимал должности Начальника Управления
электронной обработки данных, Директора Дирекции информационных технологий, член Правления с
марта 2007 года).
В ходе проведения эмиссии приобрел 22 585 штук обыкновенных акций Банка «Таврический» (ОАО)
в три этапа 05 июля 2013 года (5 767 штук), 25 июля 2013 года (14 000 штук) и 08 августа 2013 года (2 818
штук).
15
Персональный состав Правления Банка в отчетном году не менялся.
12. Критерии определения и размер вознаграждения членов Совета директоров и членов
Правления
В отчетном году Членам Совета директоров Банка была выплачена заработная плата в соответствии с
трудовыми договорами в размере 20 526,8 тыс. руб., членам Правления – 16 643,6 тыс. руб.
13. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения
Банк «Таврический» (ОАО) подписал Соглашение о присоединении к «Кодексу банковской
деятельности»
(http://www.nwab.ru/acb/kodeks/obligations/),
который
все
сотрудники
Банка
неукоснительно соблюдают.
Кодекс корпоративного управления Банка «Таврический» (ОАО) был принят Общим собранием
акционеров 26 мая 2010 г. Текст Кодекса размещен в сети Интернет на сайте Банка по адресу:
http://www.tavrich.ru.
16